MSME / SME લોન
MSME લોન અથવા SME લોન એ બેંકો, સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંકો અને નોન-બેંક ફાઇનાન્સ કંપનીઓ જેમ કે IIFL ફાઇનાન્સ દ્વારા માઇક્રો, સ્મોલ અને મિડિયમ એન્ટરપ્રાઇઝીસ માટે વિસ્તરણ કરાયેલ ક્રેડિટ સુવિધા છે.
MSME લોન એ અસુરક્ષિત અથવા સુરક્ષિત લોન છે જે નાણાકીય સંસ્થાઓ દ્વારા વ્યવસાયો તેમજ વ્યક્તિઓ, એકમાત્ર માલિકો અને ભાગીદારી પેઢીઓને વિવિધ ખર્ચાઓને પહોંચી વળવા માટે આપવામાં આવે છે. સ્ટાર્ટઅપ્સ પણ MSME લોન માટે પાત્ર છે.
આ લોન પ્લાન્ટ અને મશીનરીમાં રોકાણ, ઇન્વેન્ટરી ખરીદવા અને બનાવવા સહિતના હેતુઓની વિશાળ શ્રેણી માટે મેળવી શકાય છે. payસ્ટાફ અથવા વિક્રેતાઓને સૂચનાઓ.
ના લક્ષણો MSME લોન
MSMEs ભારતના આર્થિક વિકાસમાં મહત્વની ભૂમિકા ભજવે છે, ખાસ કરીને રોજગાર નિર્માણના સંદર્ભમાં. સરકારે આ એકમોને સમયસર અને સસ્તી ધિરાણ ઉપલબ્ધ કરાવવાની ખાતરી કરવા માટે ઘણી યોજનાઓ શરૂ કરી છે. બેંકો અને NBFC એ લવચીક MSME લોન પ્રોડક્ટ્સ ડિઝાઇન કરી છે. અહીં MSME લોનની કેટલીક મુખ્ય લાક્ષણિકતાઓ છે:
-
લોનની રકમ: MSME લોન વ્યવસાયોની જરૂરિયાતને આધારે અલગ-અલગ રકમની હોઈ શકે છે. મોટાભાગની બેંકો અને NBFC 50,000 રૂપિયાથી શરૂ થતી લોન આપે છે. લોન રૂ. 10 કરોડ અથવા તેનાથી પણ વધુ થઈ શકે છે.
-
કોઈ કોલેટરલ નથી: ધિરાણકર્તાઓ અસુરક્ષિત MSME લોન માટે કોઈ કોલેટરલ માંગતા નથી, અને તેથી નાના વેપારી માલિકોએ કોઈપણ સુરક્ષા પ્રદાન કરવાની ચિંતા કરવાની જરૂર નથી. સુરક્ષિત લોન, જોકે, કોલેટરલની જરૂર છે.
-
વ્યાજ દર: MSME લોનનો વ્યાજ દર ધિરાણ આપતી સંસ્થા અને અરજદારના વ્યવસાયની પ્રકૃતિ પર આધારિત છે.
-
લવચીક પુpayમેન્ટ: બેંકો અને નોન બેંક ફાઇનાન્સ કંપનીઓ લવચીક પુનઃ પ્રદાન કરે છેpayપુનઃ માટેના વિકલ્પોpayMSME લોનનો ઉલ્લેખ. કાર્યકાળ રોકડ પ્રવાહ અને અન્ય પ્રાપ્તિપાત્રોના આધારે રચાયેલ છે. સામાન્ય રીતે, કાર્યકાળ એક થી પાંચ વર્ષ સુધીનો હોય છે પરંતુ તે ધિરાણકર્તા અને ઉધાર લેનારાઓ દ્વારા પરસ્પર નક્કી કરી શકાય છે. પાર્ટ-પ્રીનો વિકલ્પ પણ છેpayમેન્ટ.
-
ડિજિટલ એપ્લિકેશન: MSME લોન માટે ઓનલાઈન અરજી કરી શકાય છે, કાગળની પરેશાનીને ઘટાડીને, જે ઘણીવાર લોન મેળવવામાં વિલંબમાં પરિણમે છે. મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ એન્ડ-ટુ-એન્ડ ડિજિટલ એપ્લિકેશન પ્રક્રિયા પ્રદાન કરે છે.
-
મંજૂરી પ્રક્રિયા: એકવાર બધા દસ્તાવેજો સબમિટ થઈ જાય, પછી ધિરાણકર્તાઓ ચકાસણીની કવાયત હાથ ધરે છે. તે પછી, MSME લોનની રકમ અરજીના ત્રણ-ચાર દિવસમાં વિતરિત કરવામાં આવે છે.
-
પ્રોસેસિંગ ફી: ઋણધારકોએ કરવું પડી શકે છે pay પ્રોસેસિંગ ફી જેવા શુલ્ક, જે સામાન્ય રીતે લોનની રકમના 2-3% ની વચ્ચે હોય છે. ઉધાર લેનારાઓ પર અન્ય કોઈ છુપાયેલા શુલ્ક નથી.
MSME/SME લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
લાભોMSME લોન / SME લોન IIFL ફાયનાન્સ દ્વારા
IIFL ફાઇનાન્સ જેવા ધિરાણકર્તાઓ વિવિધ હેતુઓ માટે MSME લોન ઓફર કરે છે તે ધ્યાનમાં રાખીને કે નાના ઉદ્યોગોને આવી લોન લેવાથી ફાયદો થાય છે. IIFL ફાયનાન્સ દ્વારા MSME લોન યોજનાના કેટલાક લાભો અહીં આપ્યા છે.
MSME / SME લોન ફી અને વ્યાજ દરો
બેંકો અને NBFCs MSME લોન વ્યાજ દર માટે વિશાળ શ્રેણી ઓફર કરે છે. વાસ્તવિક MSME લોન વ્યાજ દર લોનની રકમ, અરજદારના વ્યવસાયનો પ્રકાર, અંદાજિત આવક અને લોનની મુદત વગેરે જેવા વિવિધ પરિબળોને ધ્યાનમાં લઈને નક્કી કરવામાં આવે છે.
માટે લાયકાત માપદંડ MSME લોન
-
રાષ્ટ્રીયતા: MSME લોન માટે માત્ર ભારતીય નાગરિકો જ અરજી કરી શકે છે.
-
ઉંમર: અરજદારની લઘુત્તમ ઉંમર 23 વર્ષની અને મહત્તમ ઉંમર 65 વર્ષની હોવી જોઈએ (લોનની મુદતના અંતે)
-
વ્યવસાય વિન્ટેજ: ધિરાણકર્તાઓ લઘુત્તમ સંખ્યા રાખે છે કે MSME લોન અરજી માટે પાત્ર બનવા માટે વ્યવસાય અસ્તિત્વમાં હોવો જોઈએ. આ લોનની રકમ પર પણ આધાર રાખે છે. સામાન્ય રીતે, ઓછામાં ઓછા 6 મહિનાનો બિઝનેસ વિન્ટેજ જરૂરી છે.
-
વ્યવસાયનો પ્રકાર: જે વ્યવસાય માટે લોન લેવામાં આવી છે તે વ્યવસાયને હાલના કાયદા મુજબ કાયદેસર રીતે મંજૂરી આપવી જોઈએ. બ્લેકલિસ્ટેડ વ્યવસાય ધરાવતા અરજદારો લોન મેળવવા માટે પાત્ર રહેશે નહીં.
-
દસ્તાવેજો: MSME લોન અરજી પ્રક્રિયા પૂર્ણ કરવા માંગતા ઉધાર લેનારાઓએ પાન કાર્ડ, વ્યવસાયની માલિકીનો પુરાવો, બેંક સ્ટેટમેન્ટ અને ભૂતકાળ જેવા દસ્તાવેજો આપવા જરૂરી છે. payવિચાર ઇતિહાસ. દાખલા તરીકે, KYC દસ્તાવેજો ઉપરાંત, IIFL ફાયનાન્સને અરજીની સમીક્ષા કરવા માટે મુખ્ય ઓપરેટિવ બેંક ખાતાના ઓછામાં ઓછા 12 મહિનાના બેંક સ્ટેટમેન્ટની જરૂર છે.
-
ક્રેડિટ સ્કોર: યોગ્ય ક્રેડિટ સ્કોર આકર્ષક દરે SME લોનની ઝડપી ચકાસણી કરવામાં મદદ કરે છે.
દસ્તાવેજો માટે જરૂરી છે MSME / SME લોન
નવા વ્યવસાય માટે MSME લોન મેળવવા માટે જરૂરી દસ્તાવેજીકરણ અરજદારના આધારે બદલાય છે, પછી ભલે તે માલિકી, ભાગીદારી અથવા ખાનગી અથવા એક વ્યક્તિની કંપની હોય. પરંતુ કેટલાક સામાન્ય દસ્તાવેજો નીચે મુજબ છે.
હેતુ માટે MSME લોન
ફાઇનાન્સની સરળ ઍક્સેસના અભાવને કારણે, નાના ઉદ્યોગોનો વિકાસ ઘણીવાર પ્રતિબંધિત છે. નવા વ્યવસાય માટે MSME લોન, આથી, વિવિધ રીતે મદદ કરીને ઉદ્યોગસાહસિકોને તેમની કામગીરીમાં અનેકગણો વધારો કરવામાં મદદ કરી શકે છે.
-
અસ્કયામતોની ખરીદી જેમ કે પ્લાન્ટ અને મશીનરી અથવા કોઈપણ ખાસ હાર્ડ એસેટ કે જે વ્યવસાય માટે મુખ્ય છે.
-
પ્રિ-માલિકીના અથવા વાહનોનો નવો કાફલો ખરીદવો અને હાલના વ્યવસાયને વિસ્તારવા માટે વ્યાપારી મિલકત હસ્તગત કરવી.
-
નવા વ્યવસાય માટે MSME લોન ખાસ કરીને પગાર, ઇન્વેન્ટરીઝનો સંગ્રહ વગેરે જેવા ખર્ચાઓને પહોંચી વળવા કાર્યકારી મૂડીની લોન પસંદ કરીને રોકડ પ્રવાહની અસંગતતાને દૂર કરવામાં મદદરૂપ થઈ શકે છે.
-
નવી ભૌગોલિક પરિસ્થિતિઓમાં વિવિધતા લાવવાની સાથે સાથે ઉત્પાદનોની નવી શ્રેણી શરૂ કરવી.
-
વૃદ્ધિની પહેલના ભાગ રૂપે, MSME બિઝનેસ લોનનો એક ભાગ માર્કેટિંગ અને જાહેરાત પર વાપરી શકાય છે જે નાના વ્યવસાયોને વિશાળ પ્રેક્ષકો સુધી પહોંચવામાં મદદ કરશે.
ગણતરી કેવી રીતે કરવી MSME / SME લોન EMI?
માસિક લોનના હપતા અથવા EMIsમાં મુખ્ય તેમજ MSME લોન વ્યાજ બંનેનો સમાવેશ થાય છે. શાહુકાર ગમે છે IIFL ફાયનાન્સ લવચીક પુનઃ પ્રદાન કરોpayમેન્ટ શેડ્યૂલ. EMI રકમ લોનની રકમ, અંતર્ગત વ્યવસાયનો રોકડ પ્રવાહ, સમયગાળો અને MSME લોનના વ્યાજ દર પર આધારિત છે. આવકમાં સુધારો અને મફત રોકડ પ્રવાહ જોતા નાના વ્યવસાયો આંશિક પૂર્વની પસંદગી કરી શકે છેpayમેન્ટ અને તેમની દેવું જવાબદારી સાફ. આ વ્યવસાયના વિસ્તરણ માટે વધારાની લોન મેળવવામાં મદદ કરી શકે છે. મોટાભાગની નાણાકીય સંસ્થાઓ ઋણ લેનારાઓ માટે તેમના પુનઃપ્રાપ્તિને સમજવા માટે સરળ અને ઉપયોગમાં સરળ ઓનલાઈન કેલ્ક્યુલેટર પ્રદાન કરે છેpayMSME લોનનો વ્યાજ દર કેટલો છે તે EMI દ્વારા જણાવો payઆઈ.એન.જી.
EMI અને MSME લોન વ્યાજ દરની ગણતરી કરવા માટેનું સૂત્ર છે:
P*r * (1+r) ^n / ((1+r) ^n-1).
P મુખ્ય રકમ છે, R દર મહિને વ્યાજ દર છે, N MSME લોનની લોન મુદત છે.
ચાલો કહીએ કે તમે 45%ના વ્યાજ દર (r) સાથે અને 18 વર્ષની લોનની મુદત (n) સાથે રૂ. 5 લાખ (P)ની બિઝનેસ લોન લેવા માંગો છો. આ પરિબળોને જાણીને, તમે ઉપરોક્ત સૂત્રમાં આંકડાઓ મૂકીને MSME વ્યવસાય લોનના વ્યાજ દરની ગણતરી કરી શકો છો:
EMI = 45,00,000 x 18%/12 x (1+18%/12)^5/((1+18%/12)^5-1)
EMI = રૂ. 1,14,270
કુલ વ્યાજ = રૂ. 23,56,225, જે ટકાવારીની દ્રષ્ટિએ કુલ પુનઃપ્રાપ્તિના 34% નો સંદર્ભ આપે છેpayલોનની માનસિક કિંમત.
અસર કરતા પરિબળો MSME લોન વ્યાજદર
MSME લોનનો વ્યાજ દર ધિરાણકર્તાથી ધિરાણકર્તામાં બદલાય છે. વ્યાજ દરને અસર કરતા પરિબળો અહીં છે:
-
પુનઃની રકમ અને કાર્યકાળpayએ સૌથી સામાન્ય પરિબળ છે જે MSME લોનના વ્યાજ દરને પ્રભાવિત કરે છે.
-
ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી, અરજદારનો ક્રેડિટ સ્કોર તેમજ ફરીથીpayમેન્ટ ક્ષમતા.
-
બિઝનેસ વિન્ટેજ અને નફાકારકતા ટ્રેક રેકોર્ડ.
-
અંતર્ગત વ્યવસાયની પ્રકૃતિ અને વૃદ્ધિની સંભાવના, રોકડ પ્રવાહ અને આવક પણ MSME લોનના વ્યાજ દરને પ્રભાવિત કરે છે.
-
MSME લોનનો વ્યાજ દર સામાન્ય રીતે ઊંચો હોય છે જો લોન પ્રકૃતિમાં અસુરક્ષિત હોય પરંતુ આમાંની કેટલીક લોન ધિરાણકર્તાઓને આરામ આપતી સરકારી ગેરંટી દ્વારા સમર્થિત હોય છે. આ, બદલામાં, વ્યાજ દરો ઘટાડવામાં મદદ કરી શકે છે.
અરજી કરતી વખતે શું કરવું અને શું નહીં MSME લોન ઓનલાઇન
જ્યારે IIFL ફાઇનાન્સ જેવા ધિરાણકર્તાઓએ MSME લોન લેવા માંગતા વ્યવસાયો માટે ઑનલાઇન અરજી કરવાનું સરળ બનાવ્યું છે, ત્યારે અરજદારોએ તેમની અરજીઓ સમયસર અને મુશ્કેલી વિના મંજૂર થાય તે સુનિશ્ચિત કરવા માટે કેટલાક પગલાં અનુસરવા આવશ્યક છે.
કરો
લોનની રકમ: બિઝનેસ પ્લાન અને સંભવિત તેમજ આવક જનરેશન માટેની સમયરેખાના આધારે તમારી લોનની જરૂરિયાતનું મૂલ્યાંકન કરો. આ જરૂરી રકમને સંકુચિત કરવામાં મદદ કરશે અને ખાતરી કરશે કે કોઈ અતિશય અંદાજ નથી.
ક્રેડિટ સ્કોર તપાસો: મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ લોન અરજીની ચકાસણી કરવા માટે ઉધાર લેનારાઓના ક્રેડિટ સ્કોર પર આધાર રાખે છે. MSME લોન અરજીની ઓનલાઈન પ્રક્રિયા શરૂ કરતા પહેલા સ્કોર તપાસી લેવો સારો વિચાર છે. વધુ સારો ક્રેડિટ સ્કોર નીચા વ્યાજ દરની વાટાઘાટ કરવામાં મદદ કરશે અને તે મુજબ પસંદ કરેલ ધિરાણકર્તા સાથે અરજી કરી શકાય છે.
દસ્તાવેજીકરણ: MSME લોન લેતા પહેલા તમામ દસ્તાવેજો તૈયાર રાખવાથી ઓનલાઈન અરજી કરવાથી પ્રક્રિયા ઝડપી બનશે. બેંકો અને નોન-બેંક ફાઇનાન્સ કંપનીઓ જેમ કે IIFL ફાયનાન્સ દ્વારા તમામ જરૂરી દસ્તાવેજોની ચેક લિસ્ટ બનાવવાથી ખાતરી થશે કે વેરિફિકેશન quickશક્ય તેટલું બોલો.
વ્યાપાર યોજના: જ્યારે ધિરાણકર્તાઓ MSME વ્યવસાયને ધિરાણકર્તાઓને વ્યવસાય પર ભંડોળના ઉપયોગ પર સુગમતા આપે છે, ત્યારે નાણાંનો ઉપયોગ કેવી રીતે કરવાની યોજના છે તેની વિગતો હાથમાં રાખવી એ સારો વિચાર છે.
નહી
બહુવિધ કાર્યક્રમો: બહુવિધ ધિરાણકર્તાઓ સાથે MSME લોન માટે અરજી કરશો નહીં કારણ કે તે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને ગંભીર અસર કરશે. નબળો સ્કોર લોનની અરજીને અસ્વીકાર તરફ દોરી શકે છે અથવા લેનારાએ કરવું પડી શકે છે pay વધુ વ્યાજ દર. આ બંને કિસ્સા MSMEના વિકાસના માર્ગમાં આવી શકે છે.
Payમંતવ્યો: n કિસ્સામાં, ઋણ લેનારાઓ પુનઃનું પાલન કરતા નથીpayવર્તમાન દેવું પર મેન્ટ શેડ્યૂલ, તે સીધી રીતે ક્રેડિટ સ્કોરને અસર કરી શકે છે તેમજ દંડના ચાર્જના રૂપમાં વધારાનો બોજ લાવી શકે છે. વધુમાં, ગરીબ રીpayમેન્ટ ટ્રેક રેકોર્ડ બિઝનેસ પર નકારાત્મક અસર તરફ દોરી શકે છે.
ફાઈન પ્રિન્ટ: જ્યારે ધિરાણકર્તાઓ ઋણ લેનારાઓને તમામ નિયમો અને શરતોને સમજે તે માટે પ્રયત્નો કરે છે, ત્યારે અરજદારોએ સમય કાઢીને તમામ વિગતો વાંચવી જોઈએ, ખાસ કરીને વ્યાજ દર અને દંડના ચાર્જીસ સંબંધિત.
નકલી વેબસાઇટ્સ: તાજેતરના વર્ષોમાં ઘણી ડિજિટલ ધિરાણ એપ્લિકેશન્સ અને વેબસાઇટ્સ મશરૂમ થઈ છે જે MSME લોન લેવા માંગતા લોકો સરળતાથી અરજી કરી શકે છે. ઋણ લેનારાઓએ બે વાર તપાસ કરવી જોઈએ કે અરજી વાસ્તવિક ધિરાણકર્તા દ્વારા કરવામાં આવી છે. ધ્યાનમાં રાખવા જેવી કેટલીક બાબતોમાંની એક એ છે કે બેંકો અને NBFC જેવી ઔપચારિક નાણાકીય સંસ્થાઓ ક્યારેય કોઈ અપફ્રન્ટ માટે પૂછતી નથી. payઅરજી કરવામાં આવે તે પહેલાં જ. જો કોઈ ધિરાણકર્તા આવા અપફ્રન્ટ માટે પૂછે છે payઅરજી કરતી વખતે, અરજીઓ તે ચોક્કસ વેબસાઈટ સાથે કરવી જોઈએ નહીં.
પ્રશ્નો
IIFL વ્યાપાર લોન
સંબંધિત બ્લૉગ્સ
GST, અથવા ગુડ્સ એન્ડ સર્વિસ ટેક્સ, સિસ્ટમમાં મધમાખી છે…
MSMEs (સૂક્ષ્મ, નાના અને મધ્યમ ઉદ્યોગો) સેવા…
