IIFL Finance Ltd. (IIFL) એ તેના ગ્રાહકો સાથેના વ્યવસાયિક વ્યવહારમાં પારદર્શિતા પ્રદાન કરવા માટે આ કોડ અપનાવ્યો છે.
આ દસ્તાવેજનો હેતુ IIFL ફાયનાન્સ લિમિટેડ (IIFL) માટે તમારા ગ્રાહકને જાણો (KYC) દસ્તાવેજીકરણ નીતિ સ્થાપિત કરવાનો છે. IIFL દ્વારા ઉદ્દભવેલી તમામ લોન આ KYC દસ્તાવેજીકરણ નીતિને અનુસરશે. આ નીતિ કંપનીની KYC અને AML નીતિનો અભિન્ન ભાગ છે.
કેવાયસી દસ્તાવેજો
CDD (ગ્રાહક ડ્યુ ડિલિજન્સ) હાથ ધરવા માટે, નિયમન કરાયેલ એન્ટિટીએ શ્રેણી (1) અને (2) બંને હેઠળ ઉલ્લેખિત નીચેના દસ્તાવેજો મેળવવા જોઈએ અને આવા અન્ય દસ્તાવેજો RE દ્વારા જરૂરી હોઈ શકે છે.
| ક્રમ નં. | દસ્તાવેજની વિગતો | આ શ્રેણીમાં દસ્તાવેજ આપવાનું ફરજિયાત છે | ઓળખ પુરાવા તરીકે ગણવામાં આવશે | એડ્રેસ પ્રૂફ તરીકે ગણવામાં આવશે |
|---|---|---|---|---|
| 1) | PAN અથવા તેના સમકક્ષ ઈ-દસ્તાવેજ અથવા ફોર્મ 60 (PAN ઉપલબ્ધ ન હોય તો)
નૉૅધ: એવા કિસ્સામાં જ્યાં માત્ર ફોર્મ 60 આપવામાં આવ્યું હોય તે જ ઓળખ અને સરનામાની વિગતો ધરાવતા નીચે ઉલ્લેખિત OVD (સત્તાવાર રીતે માન્ય દસ્તાવેજ) સાથે ID પ્રૂફ તરીકે સ્વીકારી શકાય છે. |
હા | સ્વીકાર્ય | સ્વીકાર્ય નથી |
| 2) | આધાર નંબર (આધાર નંબરના કબજાનો પુરાવો) અથવા અધિકૃત રીતે માન્ય દસ્તાવેજો (OVD) અથવા ઓળખના પુરાવા અને સરનામાના પુરાવા માટે નીચે આપેલા સમકક્ષ દસ્તાવેજો (જો ઑફલાઇન ચકાસણી શક્ય ન હોય તો): | હા | સ્વીકાર્ય (તેના દસ્તાવેજોમાં ઓળખની વિગતો હોય તો જ) | સ્વીકાર્ય |
| ઉપર જણાવેલ કેટેગરી (2) વિગતવાર સમજાવેલ છે | ||||
IIFL ના તમામ ઉત્પાદનો તેમની સંબંધિત માર્ગદર્શિકામાં વ્યાખ્યાયિત સમાન KYC દસ્તાવેજીકરણ નીતિ ધરાવે છે. પરિપત્ર દ્વારા નિયમનકાર દ્વારા જારી કરાયેલા કોઈપણ ફેરફારના કિસ્સામાં, જરૂરી ફેરફારો દરેક માર્ગદર્શિકામાં અલગથી કરવા જરૂરી હતા.
આ દસ્તાવેજ અમને ફક્ત એક દસ્તાવેજમાં ફેરફાર કરવા સક્ષમ બનાવશે જે તમામ ઉત્પાદનો/વ્યવસાયો દ્વારા અનુસરવામાં આવશે અને સમગ્ર સંસ્થામાં KYC દસ્તાવેજીકરણ નીતિને પ્રમાણિત કરશે.
| "સત્તાવાર રીતે માન્ય દસ્તાવેજ" નો અર્થ અને નીચેના દસ્તાવેજોનો સમાવેશ થશે: | ઓળખ પુરાવા તરીકે ગણવામાં આવશે | એડ્રેસ પ્રૂફ તરીકે ગણવામાં આવશે |
|---|---|---|
| પાસપોર્ટ (OVD) | સ્વીકાર્ય | સ્વીકાર્ય |
| ડ્રાઇવિંગ લાઇસન્સ (OVD) | સ્વીકાર્ય | સ્વીકાર્ય |
| આધાર નંબરના કબજાનો પુરાવો (યુનિક આઈડેન્ટિફિકેશન ઓથોરિટી ઓફ ઈન્ડિયા દ્વારા જારી કરાયેલ ફોર્મમાં સબમિટ કરવાનો રહેશે) | સ્વીકાર્ય | સ્વીકાર્ય |
| ભારતના ચૂંટણી પંચ દ્વારા જારી કરાયેલ મતદાર ઓળખ કાર્ડ (OVD) | સ્વીકાર્ય | સ્વીકાર્ય |
| NREGA દ્વારા જારી કરાયેલ જોબ કાર્ડ રાજ્ય સરકારના અધિકારી (OVD) દ્વારા યોગ્ય રીતે સહી કરેલું | સ્વીકાર્ય | સ્વીકાર્ય |
| નામ અને સરનામા (OVD) ની વિગતો ધરાવતો રાષ્ટ્રીય વસ્તી રજીસ્ટર દ્વારા જારી કરાયેલ પત્ર | સ્વીકાર્ય | સ્વીકાર્ય |
| એવા કિસ્સામાં જ્યાં OVD આપવામાં આવ્યું હોય જેમાં નીચેનું વર્તમાન સરનામું ન હોય તો તેને ડીમ્ડ OVD તરીકે મેળવવામાં આવશે અને સરનામાના પુરાવા માટે ધ્યાનમાં લેવામાં આવશે * | ||
|---|---|---|
| OVD માનવામાં આવે છે | ઓળખ પુરાવા તરીકે ગણવામાં આવશે | એડ્રેસ પ્રૂફ તરીકે ગણવામાં આવશે |
| 1. યુટિલિટી બિલ જે કોઈપણ સેવા પ્રદાતાનું બે મહિના કરતાં વધુ જૂનું ન હોય (વીજળી, ટેલિફોન, પોસ્ટ-પેઇડ મોબાઇલ ફોન, પાઇપ્ડ ગેસ, પાણીનું બિલ) | સ્વીકાર્ય નથી | સ્વીકાર્ય |
| 2. મિલકત અથવા મ્યુનિસિપલ ટેક્સની રસીદ | સ્વીકાર્ય નથી | સ્વીકાર્ય |
| 3. પેન્શન અથવા કુટુંબ પેન્શન payસરકારી વિભાગો અથવા જાહેર ક્ષેત્રના ઉપક્રમો દ્વારા નિવૃત્ત કર્મચારીઓને જારી કરાયેલ મેન્ટ ઓર્ડર્સ (પીપીઓ), જો તેમાં સરનામું હોય | સ્વીકાર્ય નથી | સ્વીકાર્ય |
| ઉપર જણાવેલ OVD માટે વધારાના પુરાવા તરીકે નીચેના વધારાના દસ્તાવેજો લઈ શકાય છે | ||
| વધારાના દસ્તાવેજો | ||
|
||
*જો ગ્રાહક સરનામાના મર્યાદિત પુરાવા માટે ઉપર જણાવ્યા મુજબ ડીમ્ડ OVD સબમિટ કરી રહ્યા હોય તેવા કિસ્સામાં તેઓ તેને સબમિટ કર્યાના 3 મહિનાની અંદર અપડેટેડ OVD સબમિટ કરશે.
*પ્રાપ્ત કરવા માટે માનવામાં આવેલ કોઈપણ OVD ની પ્રમાણિત નકલ
(કંપની દ્વારા પ્રમાણિત નકલ મેળવવાનો અર્થ ગ્રાહક દ્વારા ઉત્પાદિત દસ્તાવેજની નકલની અસલ સાથે સરખામણી કરવી અને કંપની દ્વારા અધિકૃત વ્યક્તિ દ્વારા નકલ પર રેકોર્ડ કરવી એવો થાય છે)
જ્યાં કોઈ વ્યક્તિ ઓળખ અને/અથવા સરનામાના પુરાવાના હેતુ માટે પોતાનો આધાર નંબર સબમિટ કરે છે, ત્યારે તે સુનિશ્ચિત કરવામાં આવશે કે આવી વ્યક્તિ યોગ્ય માધ્યમથી તેના આધાર નંબરને રિડેક્ટ કરે અથવા બ્લેક-આઉટ કરે.
આધારની સ્વીકૃતિ, ઉપયોગ અને સંગ્રહ, આધારના કબજાનો પુરાવો વગેરે, આધાર (નાણાકીય અને અન્ય સબસિડી લાભો અને સેવાઓની લક્ષ્યાંકિત વિતરણ) અધિનિયમ, આધાર અને અન્ય કાયદો (સુધારા) વટહુકમ, 2019 અને તેના હેઠળ બનેલા નિયમો, આરબીઆઈ કેવાયસી માસ્ટર નિર્દેશો અને અન્ય પરિપત્રો, નોટિફિકેશન, આ સંદર્ભમાં ભારતીય રિઝર્વ બેંક દ્વારા બહાર પાડવામાં આવેલ માર્ગદર્શિકા.
સેન્ટ્રલ કેવાયસી રેકોર્ડ રજિસ્ટ્રી સાથે ડેટા અપલોડ કરવા માટે KYC વિગતો / અરજી ફોર્મ નિયત ફોર્મેટ (CKYC ટેમ્પલેટ) સાથે સુસંગત હોવું જરૂરી છે.
દસ્તાવેજને "સત્તાવાર રીતે માન્ય દસ્તાવેજ" તરીકે ગણવામાં આવશે, ભલે તેના જારી કર્યા પછીના નામમાં ફેરફાર થાય, જો તે રાજ્ય સરકાર દ્વારા જારી કરાયેલ લગ્ન પ્રમાણપત્ર અથવા ગેઝેટ નોટિફિકેશન દ્વારા સમર્થિત હોય, જે નામના આવા ફેરફારને સૂચવે છે. "
તદનુસાર, રાજ્ય સરકાર દ્વારા જારી કરાયેલ લગ્ન પ્રમાણપત્રની નકલ અથવા એકાઉન્ટ-આધારિત સંબંધ સ્થાપિત કરતી વખતે વ્યક્તિના હાલના નામમાં 'સત્તાવાર રીતે માન્ય દસ્તાવેજ' (ઉપર દર્શાવ્યા મુજબ) ની પ્રમાણિત નકલ સાથે નામમાં ફેરફાર સૂચવતી ગેઝેટ સૂચના અથવા સમયાંતરે અપડેટ કરવાની કવાયત પસાર કરતી વખતે સ્વીકારવામાં આવી શકે છે.
| અ.નં. | સીડીડી વહન કરવા માટે કેવાયસી દસ્તાવેજ મેળવવાનો રહેશે |
|---|---|
| એકહથ્થુ માલિકી |
જો લોન માલિકી પેઢી (મુખ્ય અરજદાર) ના નામે હોય તો નીચેનામાંથી કોઈપણ બે દસ્તાવેજો અથવા તેના સમકક્ષ ઈ-દસ્તાવેજો માલિકીની ચિંતાના નામે વ્યવસાય/પ્રવૃત્તિના પુરાવા તરીકે મેળવવાની જરૂર છે.
નીચેના દસ્તાવેજોની નકલ મેળવવાની રહેશે: - માલિક પાસેથી મેળવવાના દસ્તાવેજો - "વ્યક્તિગત ગ્રાહકો" પાસેથી મેળવવાના દસ્તાવેજો એટલે કે (- ઓળખ અને સરનામું ચકાસવા માટે કૃપા કરીને "વ્યક્તિગત ગ્રાહકો" પાસેથી મેળવવાના દસ્તાવેજોનો સંદર્ભ લો) જ્યાં કંપની સંતુષ્ટ હોય કે આવા બે દસ્તાવેજો આપવાનું શક્ય નથી, કંપની વ્યવસાય/પ્રવૃત્તિના પુરાવા તરીકે તેમાંથી માત્ર એક દસ્તાવેજ સ્વીકારી શકે છે; પૂરી પાડવામાં આવેલ સંપર્ક બિંદુની ચકાસણી હાથ ધરવામાં આવી છે અને આવી અન્ય માહિતી અને સ્પષ્ટતા એકત્રિત કરવામાં આવી છે જે આવી પેઢીના અસ્તિત્વને સ્થાપિત કરવા માટે જરૂરી હશે, અને કંપની પોતાને પુષ્ટિ કરશે અને સંતુષ્ટ કરશે કે વ્યવસાયિક પ્રવૃત્તિ માલિકીની ચિંતાના સરનામા પરથી ચકાસવામાં આવી છે. . સેન્ટ્રલ કેવાયસી રેકોર્ડ રજિસ્ટ્રી સાથે ડેટા અપલોડ કરવા માટે કેવાયસી ટેમ્પલેટ / નિયત ફોર્મેટમાં માહિતી નૉૅધ: જો એક દસ્તાવેજ બેને બદલે માલિકીની ચિંતાઓ માટે પ્રવૃત્તિ પુરાવા તરીકે એકત્રિત કરવામાં આવે તો; પછી કોન્ટેક્ટ પોઈન્ટ વેરિફિકેશન (CPV) ફરજિયાત છે અને તેને માફ કરી શકાતું નથી. |
| કંપનીઓ |
નીચેના દરેક દસ્તાવેજોની પ્રમાણિત નકલ અથવા સમકક્ષ ઈ-દસ્તાવેજો મેળવવામાં આવશે:
|
| ભાગીદારી પેઢીઓ |
નીચેના દરેક દસ્તાવેજોની પ્રમાણિત નકલ અથવા તેના સમકક્ષ ઈ-દસ્તાવેજો મેળવવામાં આવશે:
|
| ટ્રસ્ટ્સ અને ફાઉન્ડેશનો |
નીચેના દરેક દસ્તાવેજોની પ્રમાણિત નકલ અથવા સમકક્ષ ઈ-દસ્તાવેજો મેળવવામાં આવશે:
|
| અસંગઠિત સંગઠન અથવા વ્યક્તિઓની સંસ્થા |
નીચેના દરેક દસ્તાવેજોની પ્રમાણિત નકલ અથવા સમકક્ષ ઈ-દસ્તાવેજો મેળવવામાં આવશે:
સમજૂતી: બિન-નોંધાયેલ ટ્રસ્ટ/ભાગીદારી પેઢીઓને 'અનિગમિત એસોસિએશન' શબ્દ હેઠળ સમાવવામાં આવશે. સમજૂતી: 'વ્યક્તિઓની સંસ્થા' શબ્દમાં સમાજનો સમાવેશ થાય છે. |
| ગ્રાહક જે ન્યાયિક વ્યક્તિ છે (અગાઉના ભાગમાં ખાસ આવરી લેવામાં આવ્યો નથી) જેમ કે સોસાયટીઓ, યુનિવર્સિટીઓ અને સ્થાનિક સંસ્થાઓ જેમ કે ગ્રામ પંચાયતો, વગેરે, અથવા જે આવા ન્યાયિક વ્યક્તિ અથવા વ્યક્તિ અથવા ટ્રસ્ટ વતી કાર્ય કરવા માંગે છે |
નીચેના દરેક દસ્તાવેજોની પ્રમાણિત નકલ અથવા સમકક્ષ ઈ-દસ્તાવેજો મેળવવામાં આવશે:
|
IIFL એ સુનિશ્ચિત કરશે કે જે ગ્રાહકો બિન-લાભકારી સંસ્થાઓ છે, તેવા ગ્રાહકોની વિગતો નીતિ આયોગના DARPAN પોર્ટલ પર નોંધાયેલ છે. જો તે નોંધાયેલ ન હોય, તો RE એ વિગતોની નોંધણી DARPAN પોર્ટલ પર કરવી જોઈએ. ગ્રાહક અને RE વચ્ચેનો વ્યવસાયિક સંબંધ સમાપ્ત થઈ જાય અથવા ખાતું બંધ થઈ જાય, બેમાંથી જે પછી હોય તે પછી પાંચ વર્ષના સમયગાળા માટે REs આવા નોંધણી રેકોર્ડ પણ જાળવી રાખશે.
નૉૅધ:
- અરજદાર અને સહ-અરજદારનો સ્વ-પ્રમાણિત ફોટોગ્રાફ ફરજિયાત છે, જો કે ડિજિટલી કેપ્ચર કરેલ જીવંત ફોટોગ્રાફ સ્વીકાર્ય છે.
- કેવાયસી દસ્તાવેજો / સત્તાવાર રીતે માન્ય દસ્તાવેજો IIFL ના કર્મચારીઓ / પ્રતિનિધિઓ / સેવા પ્રદાતાઓ * દ્વારા ચકાસી શકાય છે.
- એકાઉન્ટ-આધારિત સંબંધ શરૂ કરતી વખતે ગ્રાહકોની ઓળખ ચકાસવાના હેતુ માટે, કંપની તેમના વિકલ્પ પર, નીચેની શરતોને આધીન, તૃતીય પક્ષ દ્વારા કરવામાં આવેલ ગ્રાહકની યોગ્ય ખંત પર આધાર રાખશે:
- તૃતીય પક્ષ દ્વારા હાથ ધરવામાં આવેલ ગ્રાહકની ડ્યુ ડિલિજન્સનો રેકોર્ડ અથવા માહિતી તૃતીય પક્ષ અથવા સેન્ટ્રલ કેવાયસી રેકોર્ડ્સ રજિસ્ટ્રીમાંથી બે દિવસમાં મેળવવામાં આવે છે.
- આઈઆઈએફએલ દ્વારા પોતાને સંતુષ્ટ કરવા માટે પૂરતા પગલાં લેવામાં આવે છે કે ઓળખ ડેટાની નકલો અને ગ્રાહકની યોગ્ય ખંતની જરૂરિયાતોને લગતા અન્ય સંબંધિત દસ્તાવેજો વિલંબ કર્યા વિના વિનંતી પર તૃતીય પક્ષ તરફથી ઉપલબ્ધ કરાવવામાં આવશે.
- તૃતીય પક્ષનું નિયમન, દેખરેખ અથવા દેખરેખ કરવામાં આવે છે અને PML એક્ટ હેઠળની જરૂરિયાતો અને જવાબદારીઓને અનુરૂપ ગ્રાહકની યોગ્ય ખંત અને રેકોર્ડ-કીપિંગ આવશ્યકતાઓનું પાલન કરવા માટેના પગલાં છે.
- તૃતીય પક્ષ ઉચ્ચ જોખમ તરીકે આકારણી કરાયેલા દેશમાં અથવા અધિકારક્ષેત્રમાં આધારિત હોવો જોઈએ નહીં.
- ગ્રાહકના યોગ્ય ખંત અને ઉન્નત ડ્યુ ડિલિજન્સ પગલાં લેવા માટેની અંતિમ જવાબદારી, જેમ લાગુ પડે છે, તે IIFLની રહેશે.
- તમામ લાભકારી માલિકોના કેવાયસી એકત્રિત કરવામાં આવશે જેનો અર્થ થાય છે-
- કંપનીમાં 10% થી વધુ શેરની માલિકી અથવા
- અન્ય સ્વરૂપોમાં 10% થી વધુ માલિકી (LLP/પાર્ટનરશિપ ફર્મ્સ વગેરે)
- જ્યાં ગ્રાહક અથવા નિયંત્રિત હિતના માલિક સ્ટોક એક્સચેન્જમાં સૂચિબદ્ધ કંપની હોય અથવા આવી કંપનીની પેટાકંપની હોય, તો આવી કંપનીઓના કોઈપણ શેરધારક અથવા લાભકારી માલિકની ઓળખ અને ચકાસણી કરવી જરૂરી નથી.
- ટ્રસ્ટ/નોમિની અથવા ફિડ્યુસિયરી એકાઉન્ટ્સના કિસ્સામાં ગ્રાહક ટ્રસ્ટી/નોમિની અથવા અન્ય કોઈ મધ્યસ્થી તરીકે અન્ય વ્યક્તિ વતી કાર્ય કરી રહ્યો છે કે કેમ તે નક્કી કરવામાં આવે છે. આવા કિસ્સાઓમાં, વચેટિયાઓની ઓળખના સંતોષકારક પુરાવાઓ અને જે વ્યક્તિઓ વતી તેઓ કાર્ય કરી રહ્યા છે, તેમજ ટ્રસ્ટની પ્રકૃતિ કે અન્ય વ્યવસ્થાઓની વિગતો પણ મેળવવામાં આવશે.
- ડિજિટલ KYC” એટલે ગ્રાહકનો લાઇવ ફોટો કૅપ્ચર કરવાનો અને અધિકૃત રીતે માન્ય દસ્તાવેજ અથવા આધારના કબજાનો પુરાવો, જ્યાં ઑફલાઇન ચકાસણી કરી શકાતી નથી, તે સ્થાનના અક્ષાંશ અને રેખાંશ સાથે જ્યાં આવો લાઇવ ફોટો અધિકૃત દ્વારા લેવામાં આવે છે. અધિનિયમમાં સમાવિષ્ટ જોગવાઈઓ અનુસાર IIFL ના અધિકારી
- "સમાન ઈ-દસ્તાવેજ" નો અર્થ છે દસ્તાવેજની ઈલેક્ટ્રોનિક સમકક્ષ, જે આવા દસ્તાવેજને જારી કરનાર સત્તાધિકારી દ્વારા તેના માન્ય ડિજિટલ હસ્તાક્ષર સાથે જારી કરવામાં આવે છે, જેમાં માહિતી ટેકનોલોજીના નિયમ 9 મુજબ ગ્રાહકના ડિજિટલ લોકર ખાતામાં જારી કરાયેલા દસ્તાવેજોનો સમાવેશ થાય છે (જાળવણી અને જાળવણી ડિજીટલ લોકર સુવિધાઓ પૂરી પાડતા મધ્યસ્થીઓ દ્વારા માહિતી) નિયમો, 2016.
- વિડિયો આધારિત ગ્રાહક ઓળખ પ્રક્રિયા (V-CIP)”: આઇઆઇએફએલના અધિકૃત અધિકારી દ્વારા ચહેરાની ઓળખ સાથે ગ્રાહક ઓળખની વૈકલ્પિક પદ્ધતિ અને ગ્રાહક સાથે સીમલેસ, સુરક્ષિત, જીવંત, માહિતી-સંમતિ આધારિત ઑડિયો-વિઝ્યુઅલ ક્રિયાપ્રતિક્રિયા હાથ ધરીને. સીડીડી હેતુ માટે જરૂરી ઓળખ માહિતી મેળવવા માટે અને સ્વતંત્ર ચકાસણી દ્વારા અને પ્રક્રિયાના ઓડિટ ટ્રેલને જાળવી રાખવા ગ્રાહક દ્વારા આપવામાં આવેલી માહિતીની સત્યતાની ખાતરી કરવા માટે. નિર્ધારિત ધોરણો અને પ્રક્રિયાઓનું પાલન કરતી આવી પ્રક્રિયાઓને આ મુખ્ય નિર્દેશના હેતુ માટે સામ-સામે CIPની સમાન ગણવામાં આવશે.
આ સંબંધમાં અન્ય તમામ નિયમનકારી ફેરફારો સમયાંતરે નીતિમાં અપડેટ કરવામાં આવશે.