રોકાણનો સારો વિકલ્પ શું છે: FMP અથવા ડેટ ફંડ?
ડેટ ફંડ્સ પરના મૂડી લાભને લાંબા ગાળા તરીકે વર્ગીકૃત કરવામાં આવે છે જો તે 1 વર્ષથી વધુ સમયગાળા માટે રાખવામાં આવ્યા હોય. પરંતુ પ્રથમ, આ FMP શું છે?
એપ્રિલ 2014 અને 2015 ની શરૂઆતની વચ્ચેના થોડા મહિનાના ટૂંકા ગાળામાં, મ્યુચ્યુઅલ ફંડના ફિક્સ્ડ મેચ્યોરિટી પ્લાન્સ (FMPs) મોટા પાયે રિડેમ્પશનને કારણે સમાચારમાં હતા જે તેમણે AUM ના 70% કરતા વધુના ટ્યુન પર જોયા હતા. આ યુનિયન બજેટ 2014 માં ટેક્સ નિયમમાં ફેરફારને કારણે શરૂ થયું હતું જેમાં ડેટ ફંડ્સને લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ તરીકે વર્ગીકૃત કરવામાં આવશે જો તે 3 વર્ષથી વધુ સમય માટે રાખવામાં આવ્યા હોય. ત્યાં સુધી, ડેટ ફંડ્સ પરના મૂડી લાભને લાંબા ગાળાના તરીકે વર્ગીકૃત કરવામાં આવતો હતો જો તે 1 વર્ષથી વધુ સમયગાળા માટે રાખવામાં આવ્યો હોય. પરંતુ પ્રથમ, આ FMP શું છે?
FMP એ ડેટ ફંડ્સની માત્ર એક શ્રેણી છે
ડેટ ફંડ્સની વ્યાપક શ્રેણી છે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ જે મુખ્યત્વે સરકારી બોન્ડ્સ, સંસ્થાકીય બોન્ડ્સ, કોલ મની વગેરે જેવા ડેટ સાધનોમાં રોકાણ કરે છે. જ્યારે આપણે ડેટ ફંડની વાત કરીએ છીએ ત્યારે તે કાં તો ઓપન એન્ડેડ અથવા ક્લોઝ એન્ડેડ હોઈ શકે છે. જ્યારે ડેટ ફંડ સામાન્ય રીતે ઓપન-એન્ડેડ હોય છે, ત્યારે FMP એ ક્લોઝ એન્ડેડ ડેટ ફંડનું ઉદાહરણ છે. એક ઓપન એન્ડેડ ડેટ ફંડ વર્ષ દરમિયાન રોકાણ અને રિડેમ્પશન માટે ઉપલબ્ધ છે જ્યારે ક્લોઝ એન્ડેડ ફંડ માત્ર ચોક્કસ અંતરાલ માટે ખરીદી અને રિડેમ્પશન માટે ઉપલબ્ધ રહેશે. ક્લોઝ્ડ એન્ડેડ ફંડ એનએફઓ દ્વારા રોકાણકારો પાસેથી નાણા એકત્ર કરે છે અને પછી તે નિશ્ચિત સમયગાળા માટે લોક થઈ જાય છે. આ સમયગાળો 1-3 મહિના જેટલો ઓછો અથવા 3 વર્ષથી વધુનો હોઈ શકે છે.
FMP ની વિશિષ્ટ વિશેષતા શું છે?
ઘણા રોકાણકારો જે માને છે તેનાથી વિપરીત, FMP એ ખાતરીપૂર્વકની વળતરની પ્રોડક્ટ નથી. જો કે, તેઓ અર્ધ-વિશ્વાસિત વળતર ઉત્પાદનો જેવા બનવાનું વલણ ધરાવે છે. અહીં શા માટે છે. એફએમપીમાં સૂચક વળતર હોય છે જેની ગણતરી સિક્યોરિટીઝ હાલમાં જે કમાણી કરી રહી છે તેના આધારે કરવામાં આવે છે. એફએમપીનો ફાયદો એ છે કે તે નિશ્ચિત પાકતી મુદતમાં બંધ છે અને તેથી ફંડ સિક્યોરિટીઝ ખરીદી શકે છે જે એફએમપીની પાકતી મુદત સાથે બરાબર મેળ ખાતી હોય છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો 6 મહિનાની FMP હોય તો ફંડ 6 મહિનાની બાકી પાકતી મુદત ધરાવતી ડેટ સિક્યોરિટીઝ ખરીદી શકે છે. આ સુનિશ્ચિત કરશે કે વ્યાજ દરનું જોખમ દૂર થાય છે અને એફએમપી દરોમાં હિલચાલથી પ્રતિરોધક બને છે.
FMP માં કોણે રોકાણ કરવું જોઈએ અને શા માટે?
મોટાભાગના રોકાણકારો સામેનો સામાન્ય પ્રશ્ન એ છે કે એફએમપીમાં કોણે રોકાણ કરવું જોઈએ અને એફએમપીમાં રોકાણ કરવાનો આદર્શ સમય કયો છે? જવાબ એ છે કે એફએમપીમાં રોકાણ કરવા માટે કોઈ આદર્શ સમય નથી અને જો તમે નિશ્ચિત સમયગાળા માટે તમારા ભંડોળને લોક કરી શકો તો તે યોગ્ય છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે તમારા ફંડને 6 મહિના માટે લોક કરી શકો છો, તો તમે 6-મહિનાના FMP માટે પસંદ કરી શકો છો. તેવી જ રીતે, જો તમારી પાસે 3 વર્ષ માટે ફંડ લોક કરવાની ક્ષમતા હોય તો તમે 3 વર્ષ માટે FMP પસંદ કરી શકો છો. એકવાર તમારા ભંડોળ FMP માં લૉક થઈ જાય, પછી વ્યાજ દર જોખમ તદ્દન મર્યાદિત છે. તમારે મેચિંગ મેચ્યોરિટીઝની સિક્યોરિટીઝ દ્વારા ઓફર કરવામાં આવે તેટલી કમાણી કરવી જોઈએ.
તમારે વધુ એક વસ્તુ સમજવાની જરૂર છે કે FMPs સ્ટોક એક્સચેન્જમાં લિસ્ટેડ અને ટ્રેડ થાય છે. વાસ્તવમાં, સેબીના નિયમો મુજબ, તમામ બંધ થયેલા ફંડને સ્ટોક એક્સચેન્જમાં લિસ્ટેડ અને ટ્રેડિંગ કરવું જરૂરી છે. જો તમે બહાર નીકળવા માંગતા હો તો આ તમને સેકન્ડરી માર્કેટ લિક્વિડિટી આપે છે, જો કે તેની કિંમત વધારે છે.
બોટમ-લાઇન એ છે કે FMP એ એક પ્રકારનું ડેટ ફંડ છે જે ક્લોઝ એન્ડેડ છે અને તેથી તે FMPની પાકતી મુદત સાથે ફંડની રોકાણ પ્રોફાઇલને મેચ કરીને સૂચક વળતર આપવા સક્ષમ છે.
ડિસક્લેમર: આ પોસ્ટમાં સમાવિષ્ટ માહિતી ફક્ત સામાન્ય માહિતીના હેતુ માટે છે. IIFL ફાયનાન્સ લિમિટેડ (તેના સહયોગીઓ અને આનુષંગિકો સહિત) ("કંપની") આ પોસ્ટના વિષયવસ્તુમાં કોઈપણ ભૂલ અથવા ચૂક માટે કોઈ જવાબદારી અથવા જવાબદારી સ્વીકારતી નથી અને કોઈપણ સંજોગોમાં કંપની કોઈપણ નુકસાન, નુકસાન, ઈજા અથવા નિરાશા માટે જવાબદાર રહેશે નહીં. વગેરે કોઈપણ વાચક દ્વારા પીડાય છે. આ પોસ્ટમાંની તમામ માહિતી "જેમ છે તેમ" પ્રદાન કરવામાં આવી છે, આ માહિતીના ઉપયોગથી મેળવેલ સંપૂર્ણતા, સચોટતા, સમયસરતા અથવા પરિણામો વગેરેની કોઈ ગેરેંટી વિના, અને કોઈપણ પ્રકારની વોરંટી વિના, સ્પષ્ટ અથવા ગર્ભિત, સહિત, પરંતુ નહીં. ચોક્કસ હેતુ માટે પરફોર્મન્સ, મર્ચેન્ટેબિલિટી અને ફિટનેસની વોરંટી સુધી મર્યાદિત. કાયદાઓ, નિયમો અને નિયમોની બદલાતી પ્રકૃતિને જોતાં, આ પોસ્ટમાં સમાવિષ્ટ માહિતીમાં વિલંબ, ભૂલો અથવા અચોક્કસતા હોઈ શકે છે. આ પોસ્ટ પરની માહિતી એ સમજણ સાથે પ્રદાન કરવામાં આવી છે કે કંપની અહીં કાનૂની, એકાઉન્ટિંગ, ટેક્સ અથવા અન્ય વ્યાવસાયિક સલાહ અને સેવાઓ પ્રદાન કરવામાં રોકાયેલી નથી. જેમ કે, તેનો ઉપયોગ વ્યાવસાયિક એકાઉન્ટિંગ, ટેક્સ, કાનૂની અથવા અન્ય સક્ષમ સલાહકારો સાથે પરામર્શના વિકલ્પ તરીકે થવો જોઈએ નહીં. આ પોસ્ટમાં મંતવ્યો અને અભિપ્રાયો શામેલ હોઈ શકે છે જે લેખકોના છે અને તે જરૂરી નથી કે તે અન્ય કોઈ એજન્સી અથવા સંસ્થાની સત્તાવાર નીતિ અથવા સ્થિતિને પ્રતિબિંબિત કરે. આ પોસ્ટમાં બાહ્ય વેબસાઇટ્સની લિંક્સ પણ શામેલ હોઈ શકે છે જે કંપની દ્વારા અથવા તેની સાથે કોઈપણ રીતે સંલગ્ન કરવામાં આવતી નથી અથવા જાળવવામાં આવતી નથી અને કંપની આ બાહ્ય વેબસાઇટ્સ પરની કોઈપણ માહિતીની ચોકસાઈ, સુસંગતતા, સમયસરતા અથવા સંપૂર્ણતાની બાંયધરી આપતી નથી. કોઈપણ/તમામ (ગોલ્ડ/વ્યક્તિગત/વ્યવસાયિક) લોન ઉત્પાદન વિશિષ્ટતાઓ અને માહિતી કે જે આ પોસ્ટમાં જણાવવામાં આવી શકે છે તે સમયાંતરે ફેરફારને આધીન છે, વાચકોને સલાહ આપવામાં આવે છે કે તેઓ (ગોલ્ડ/વ્યક્તિગત/)ના વર્તમાન સ્પષ્ટીકરણો માટે કંપનીનો સંપર્ક કરે. વ્યવસાય) લોન.