જ્યારે મારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ નેગેટિવ હોય ત્યારે મારે શું કરવું જોઈએ?
તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર નકારાત્મક વળતરની સમસ્યાને કેવી રીતે દૂર કરશો? અહીં 5 સ્ટેપ મોડલ છે.
ઇક્વિટી ફંડ ઇક્વિટીમાં રોકાણ કરે છે અને તે મૂળભૂત રીતે જોખમી હોય છે. તેનો અર્થ એ કે તમે અસ્થિરતા અને નકારાત્મક વળતરના સંપર્કમાં છો. જ્યારે લાંબા ગાળે, ઇક્વિટી ફંડ્સ અન્ય એસેટ ક્લાસને પાછળ રાખી દે છે, ઇક્વિટી ફંડ ટૂંકાથી મધ્યમ ગાળામાં નકારાત્મક વળતર આપે છે. ઉદાહરણ તરીકે, 2007 અથવા 2011ની ટોચે ઇક્વિટી ફંડમાં રોકાણ કરનારા રોકાણકારોને ઘણા લાંબા સમય સુધી નકારાત્મક વળતરનો સામનો કરવો પડ્યો હતો. તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર નકારાત્મક વળતરની સમસ્યાને કેવી રીતે દૂર કરશો? અહીં 5 સ્ટેપ મોડલ છે.
ત્રિમાસિક ધોરણે 3 વર્ષના રોલિંગ રિટર્નનું મૂલ્યાંકન કરો
ફંડના વળતરને હંમેશા પરિપ્રેક્ષ્યમાં જોવું જોઈએ. વધતા બજારમાં તમે આઉટપરફોર્મર્સની શોધ કરો છો. ઘટી રહેલા બજારમાં, તમે એવા ફંડ્સ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરો છો જે મૂલ્ય વધુ અસરકારક રીતે ધરાવે છે. શું આ સમજવાનો કોઈ રસ્તો છે? એક રીત એ છે કે ક્રમશઃ 3 ક્વાર્ટર માટે 8 વર્ષના રોલિંગ રિટર્નને જોવું. જો તમને લાગે કે તમારું ફંડ પીઅર ગ્રૂપ અને ઇન્ડેક્સ કરતાં ઓછું પ્રદર્શન કરી રહ્યું છે તો હવે સ્વિચ આઉટ કરવાનો સમય આવી ગયો છે. ખૂબ ટૂંકા ગાળાનો દૃષ્ટિકોણ ન લો પરંતુ ઉપરોક્ત માપ સુસંગતતા દર્શાવે છે. જો ફંડ સુસંગત ન હોય, તો તે ફંડમાં રોકાણ કરવાનું યોગ્ય નથી. જો ફંડમાં માળખાકીય રીતે કંઈક ખોટું હોય તો 8 ક્વાર્ટરમાં તમને એક ચિત્ર મળશે.
જો તમે સેક્ટર અથવા થીમેટિક ફંડમાં છો, તો ડાઇવર્સિફાઇડ ફંડમાં શિફ્ટ કરો
તમારું ફંડ શા માટે ઓછું પ્રદર્શન કરી રહ્યું છે અને નકારાત્મક વળતર આપી રહ્યું છે તેનું કારણ તમારે સમજવાની જરૂર છે. ઉદાહરણ તરીકે, જે રોકાણકારોએ 2000માં IT ફંડ્સ અથવા 2008માં ઈન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર ફંડ ખરીદ્યું હતું, તેમને ખૂબ લાંબા સમય સુધી નકારાત્મક વળતરનો સામનો કરવો પડ્યો હતો. સૈદ્ધાંતિક બાબત તરીકે, સેક્ટર ફંડ્સમાં રોકાણ કરવું એ ક્યારેય સારો વિચાર નથી કારણ કે તે ઇક્વિટી ફંડ્સ પ્રદાન કરે છે તે વૈવિધ્યકરણના મૂળભૂત અનાજની વિરુદ્ધ જાય છે. જો તમે સેક્ટર ફંડમાં રોકાણ કર્યું હોય તો તમારે કાં તો કરવું જ જોઈએ quickસેક્ટરના આકર્ષણ પર ધ્યાન આપો અથવા સ્ટોપ લોસ રાખો. આ જ નિયમ થીમેટિક ફંડ્સને લાગુ પડે છે. ઉદાહરણ તરીકે, તમારા ફંડનો પોર્ટફોલિયો બેંકો, NBFCs અને રિયલ્ટી જેવા વ્યાજ-સંવેદનશીલ ક્ષેત્રો પર કેન્દ્રિત હોઈ શકે છે અને દરો વધી શકે છે. અહીં તમારે તમારા હોલ્ડિંગ મિશ્રણને ટ્વિક કરીને નકારાત્મક NAV સમસ્યા હલ કરવાની જરૂર છે.
જો સમસ્યા ફંડ માટે વિશિષ્ટ છે, તો પછી શિફ્ટ કરો
ફંડ શા માટે નકારાત્મક વળતર આપે છે તેના બે કારણો છે. ઉદાહરણ તરીકે, ફંડ કદાચ નકારાત્મક વળતર આપી રહ્યું છે કારણ કે આખું બજાર ડાઉન છે. 2008 અને 2009 ની વચ્ચે દરેક ઇક્વિટી ફંડે નકારાત્મક વળતર આપ્યું હતું. અહીં તમારે ફક્ત એ સુનિશ્ચિત કરવાની જરૂર છે કે તમારા ભંડોળ વધુ સારી રીતે રાખવામાં સક્ષમ છે. પરંતુ જો નકારાત્મક વળતર તમારા ફંડ માટે અનન્ય હોય તો શું? તમારા ફંડ મેનેજરે અયોગ્ય જોખમ લીધું હશે અથવા તેણે કેટલાક ખરાબ નિર્ણયો લીધા હશે. આવા કિસ્સાઓમાં, જો તે કોઈ માળખાકીય સમસ્યા હોય તો માત્ર ફંડમાંથી બહાર નીકળો અને બીજા ફંડમાં સ્વિચ કરો.
લમ્પ-સમ એપ્રોચ માટે તબક્કાવાર અભિગમને પ્રાધાન્ય આપો
આ એક સુવર્ણ નિયમ છે અને દ્વારા નકારાત્મક કામગીરી સામે બચાવ છે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ. બજારના ટોપ અને બોટમ્સની આગાહી કરવી મુશ્કેલ છે. શ્રેષ્ઠ જવાબ એ હોઈ શકે છે કે વ્યવસ્થિત રોકાણ અભિગમ (SIP) અપનાવો કે જેથી તમને રૂપિયાની સરેરાશ કિંમતનો લાભ મળે. આ રીતે, તમારી સરેરાશ કિંમતમાં ઘટાડો થાય છે અને એકસાથે રોકાણની તુલનામાં તમને નફાકારક થવાની શક્યતા વધુ હોય છે. તબક્કાવાર અભિગમ અથવા SIP અભિગમ વાસ્તવમાં સમય અને અસ્થિરતા તમારી તરફેણમાં કામ કરે છે.
ફોન ઉપાડો અને તમારા નાણાકીય સલાહકાર સાથે વાત કરો
જ્યારે ફંડ નકારાત્મક વળતર આપે છે, ત્યારે તે તમારા વળતર તેમજ તમારી નાણાકીય યોજના માટે મોટી અસરો ધરાવે છે. જ્યારે તમે નાણાકીય યોજના બનાવો છો, ત્યારે તમે સામાન્ય રીતે તમારા ભંડોળને લાંબા ગાળાના લક્ષ્યો માટે પેગ કરો છો. જો તમે ભંડોળ નકારાત્મક વળતર આપે છે, તો તેનો અર્થ એ છે કે તે તમારા ધ્યેયો સાથે સમાધાન કરી શકે છે. ફોન ઉપાડવાનું અને તમારા સલાહકાર સાથે વાત કરવાનું સરળ છે. શું નકારાત્મક વળતર બજારને કારણે છે કે ફંડ ચોક્કસ પરિબળોને કારણે? શું તેણે એસેટ મિશ્રણને ઝટકો કરવાની જરૂર છે? આ પ્રશ્નો તમારે નાણાકીય સલાહકાર પાસેથી સ્પષ્ટતા મેળવવી જોઈએ જેથી કરીને તમારા લાંબા ગાળાના નાણાકીય લક્ષ્યાંકો સાથે બરાબર ચેડા ન થાય.
નેગેટિવ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વળતર ચિંતા કરવા જેવું નથી. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ લાંબા ગાળાના ઉત્પાદનો છે અને તમે MTM નુકસાનથી દૂર રહી શકતા નથી. વાર્તાના તળિયે પહોંચવું વધુ મહત્વનું છે.
ડિસક્લેમર: આ પોસ્ટમાં સમાવિષ્ટ માહિતી ફક્ત સામાન્ય માહિતીના હેતુ માટે છે. IIFL ફાયનાન્સ લિમિટેડ (તેના સહયોગીઓ અને આનુષંગિકો સહિત) ("કંપની") આ પોસ્ટના વિષયવસ્તુમાં કોઈપણ ભૂલ અથવા ચૂક માટે કોઈ જવાબદારી અથવા જવાબદારી સ્વીકારતી નથી અને કોઈપણ સંજોગોમાં કંપની કોઈપણ નુકસાન, નુકસાન, ઈજા અથવા નિરાશા માટે જવાબદાર રહેશે નહીં. વગેરે કોઈપણ વાચક દ્વારા પીડાય છે. આ પોસ્ટમાંની તમામ માહિતી "જેમ છે તેમ" પ્રદાન કરવામાં આવી છે, આ માહિતીના ઉપયોગથી મેળવેલ સંપૂર્ણતા, સચોટતા, સમયસરતા અથવા પરિણામો વગેરેની કોઈ ગેરેંટી વિના, અને કોઈપણ પ્રકારની વોરંટી વિના, સ્પષ્ટ અથવા ગર્ભિત, સહિત, પરંતુ નહીં. ચોક્કસ હેતુ માટે પરફોર્મન્સ, મર્ચેન્ટેબિલિટી અને ફિટનેસની વોરંટી સુધી મર્યાદિત. કાયદાઓ, નિયમો અને નિયમોની બદલાતી પ્રકૃતિને જોતાં, આ પોસ્ટમાં સમાવિષ્ટ માહિતીમાં વિલંબ, ભૂલો અથવા અચોક્કસતા હોઈ શકે છે. આ પોસ્ટ પરની માહિતી એ સમજણ સાથે પ્રદાન કરવામાં આવી છે કે કંપની અહીં કાનૂની, એકાઉન્ટિંગ, ટેક્સ અથવા અન્ય વ્યાવસાયિક સલાહ અને સેવાઓ પ્રદાન કરવામાં રોકાયેલી નથી. જેમ કે, તેનો ઉપયોગ વ્યાવસાયિક એકાઉન્ટિંગ, ટેક્સ, કાનૂની અથવા અન્ય સક્ષમ સલાહકારો સાથે પરામર્શના વિકલ્પ તરીકે થવો જોઈએ નહીં. આ પોસ્ટમાં મંતવ્યો અને અભિપ્રાયો શામેલ હોઈ શકે છે જે લેખકોના છે અને તે જરૂરી નથી કે તે અન્ય કોઈ એજન્સી અથવા સંસ્થાની સત્તાવાર નીતિ અથવા સ્થિતિને પ્રતિબિંબિત કરે. આ પોસ્ટમાં બાહ્ય વેબસાઇટ્સની લિંક્સ પણ શામેલ હોઈ શકે છે જે કંપની દ્વારા અથવા તેની સાથે કોઈપણ રીતે સંલગ્ન કરવામાં આવતી નથી અથવા જાળવવામાં આવતી નથી અને કંપની આ બાહ્ય વેબસાઇટ્સ પરની કોઈપણ માહિતીની ચોકસાઈ, સુસંગતતા, સમયસરતા અથવા સંપૂર્ણતાની બાંયધરી આપતી નથી. કોઈપણ/તમામ (ગોલ્ડ/વ્યક્તિગત/વ્યવસાયિક) લોન ઉત્પાદન વિશિષ્ટતાઓ અને માહિતી કે જે આ પોસ્ટમાં જણાવવામાં આવી શકે છે તે સમયાંતરે ફેરફારને આધીન છે, વાચકોને સલાહ આપવામાં આવે છે કે તેઓ (ગોલ્ડ/વ્યક્તિગત/)ના વર્તમાન સ્પષ્ટીકરણો માટે કંપનીનો સંપર્ક કરે. વ્યવસાય) લોન.