ELSS ફંડમાં રોકાણ કરતા પહેલા જે બાબતો જાણવી જોઈએ

જો તમે ELSS ફંડમાં રોકાણ કરવાનું નક્કી કર્યું હોય અથવા તમને ELSS ફંડમાં રોકાણ કરવાની સલાહ આપવામાં આવી હોય, તો તમારે પહેલા તમારી જાતને ELSS શું છે તેની ઘોંઘાટથી પરિચિત થવાની જરૂર છે. એન ઇક્વિટી સાથે જોડાયેલ બચત યોજના (ELSS) એ ટેક્સ પર બચત કરવા અને તે જ સમયે લાંબા ગાળે સંપત્તિ બનાવવા માટેનો તમારો પાસપોર્ટ છે.

જ્યારે ELSS ફંડની વાત આવે છે ત્યારે તમારે 6 મૂળભૂત બાબતો જાણવી જોઈએ

ELSS ફંડ એ ઇક્વિટી ફંડ છે

હકીકતમાં, ELSS ફંડ મૂળભૂત રીતે ઇક્વિટી ફંડ હોવું જોઈએ. તમારી પાસે ELSS તરીકે ડેટ ફંડ ન હોઈ શકે. જો તમે કોઈપણ ELSS ફંડના પોર્ટફોલિયોને જુઓ, તો તે કોઈપણ ઈક્વિટી ફંડના પોર્ટફોલિયોને બરાબર મળતું હશે. ELSS લાર્જ કેપ્સ, ઇન્ડેક્સ સ્ટોક્સ, મિડ કેપ્સ અને સ્મોલ કેપ્સમાં રોકાણ કરે છે. પરંતુ ELSS ફંડનો મુખ્ય ઉદ્દેશ્ય માત્ર ઈક્વિટીમાં રોકાણ કરવાનો હોવો જોઈએ. મૂળભૂત રીતે, ELSS ફંડ એ કોઈપણ અન્ય ઇક્વિટી ફંડની જેમ સંપત્તિ સર્જક છે, જોકે થોડી લાંબી મુદત માટે. અલબત્ત, તમે ELSS ફંડમાં એકસાથે અથવા નિયમિતપણે SIP દ્વારા રોકાણ કરી શકો છો. તે સંપૂર્ણપણે તમારી પસંદગી છે.

ELSS માં ફરજિયાત 3-વર્ષનો લોક-ઇન સમયગાળો સામેલ છે

ELSS ફંડને રોકાણની તારીખથી 3 વર્ષ માટે લૉક ઇન કરવું જરૂરી છે. જો તમે વચ્ચે ફંડમાંથી બહાર નીકળવા માંગતા હોવ તો પણ તમે તેમ કરી શકતા નથી. 3-વર્ષના લોક-ઇન પિરિયડનો ખ્યાલ રોકાણની તારીખથી શરૂ થશે. અમે અગાઉ જોયું તેમ, તમે એકસાથે અથવા SIP તરીકે રોકાણ કરી શકો છો. જો તમે 10 માર્ચે ELSSમાં એકસાથે રકમનું રોકાણ કરો છો^મી, 2018 ELSS એકમો 10 માર્ચ સુધી લોક ઇન રહેશે^મી, 2021 અને તે તારીખ પછી જ તમે ફંડના એકમો ઉપાડી શકશો. એસઆઈપીના કિસ્સામાં, તે એસઆઈપીની તારીખથી છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમારી પ્રથમ SIP જાન્યુઆરી 01 ના રોજ છે^{સેન્ટ,} 2018 પછી તે ફાળવેલ એકમ 01 જાન્યુઆરી સુધી લૉક ઇન છે^st 2021. ELSS માં ફેબ્રુઆરી SIP માટે, એકમો ફેબ્રુઆરી 01 સુધી લોક ઇન રહેશે^st 2021 અને તેથી વધુ.

ELSSનું મુખ્ય આકર્ષણ કર લાભ છે

ELSS માં રોકાણ આવકવેરા કાયદાની કલમ 80C હેઠળ મુક્તિ માટે પાત્ર છે. પરંતુ, ELSS પ્રતિ વર્ષ રૂ.150,000 ની એકંદર મર્યાદા હેઠળ પાત્ર રોકાણોની સૂચિનો ભાગ હશે. આ યાદીમાં PPF, LIC પ્રીમિયમ, ULIP યોગદાન, ટ્યુશન ફી, હોમ લોન પ્રિન્સિપલનો સમાવેશ થાય છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમારું PPF અને LIC પ્રીમિયમ રૂ. 120,000 જેટલું છે, તો તમારું ELSS માત્ર રૂ. 30,000 સુધીની જ છૂટ માટે પાત્ર હશે. અલબત્ત, તમે ELSSમાં કોઈપણ રકમનું રોકાણ કરી શકો છો પરંતુ મુક્તિ માત્ર રૂ.150,000ની એકંદર મર્યાદા સુધી જ ઉપલબ્ધ રહેશે. પરંતુ, યાદ રાખો કે જો તમે ELSS માં રૂ. 150,000 નું રોકાણ કરો છો અને માત્ર રૂ. 30,000 જ કર મુક્તિ માટે પાત્ર છે, તો પણ રૂ. 150,000 નું સમગ્ર રોકાણ 3 વર્ષના સમયગાળા માટે લોક કરવામાં આવશે. તમને મળનારી છૂટ તમે જે ટેક્સ બ્રેકેટમાં છો તેના પર આધારિત હશે.

ELSS લાંબા ગાળે સંપત્તિનું સર્જન કરે છે

3 વર્ષના અંતે, તમારા માટે તમારા ELSSમાંથી બહાર નીકળવું ફરજિયાત નથી. તમે તેને આગામી 20 વર્ષ સુધી પકડી રાખવાનું ચાલુ રાખી શકો છો. પસંદગી તમારી છે. તમારે બે બાબતો સમજવાની જરૂર છે કે શા માટે ELSS સંપત્તિ સર્જવામાં મદદ કરે છે. પ્રથમ, ELSS ઇક્વિટી શેરોનો વૈવિધ્યસભર પોર્ટફોલિયો ધરાવે છે. આ ELSS ને લાંબા સમય સુધી અન્ય એસેટ ક્લાસને આગળ વધારવામાં મદદ કરે છે. બીજું, કારણ કે તેના AUMનો એક ભાગ હંમેશા લોક-ઇન હેઠળ રહે છે, ફંડ મેનેજરોએ રિડેમ્પશન પ્રેશર વિશે વધુ ચિંતા કરવાની જરૂર નથી. તેઓ એવા શેરો પર લાંબા ગાળાનો દૃષ્ટિકોણ લઈ શકે છે જે વળતરમાં વધારો કરે છે.

કર મુક્તિને કારણે ELSS સ્માર્ટ ઉપજ આપે છે

ELSS ફંડ્સનું આ એક રસપ્રદ પાસું છે. જ્યારે તમે ELSSમાં રૂ. 100ની NAV પર રોકાણ કરો છો, ત્યારે રોકાણના વર્ષમાં તમને રૂ. 30 કરમુક્તિ મળે છે. 3 વર્ષ પછી જો NAV વધીને રૂ. 148 થઈ જાય, તો તેનો અર્થ એ કે તમે વાર્ષિક ધોરણે 14% નું CAGR વળતર આપ્યું છે. તે મહાન છે, પરંતુ તેને અલગ રીતે જુઓ! તમને રૂ.30ની કર મુક્તિ મળી હોવાથી, તમે અસરકારક રીતે માત્ર રૂ.70નું રોકાણ કર્યું, જે 148 વર્ષમાં બમણું વધીને રૂ.3 થયું છે. તે 24% કરતાં વધુની ટેક્સ પછીની સ્માર્ટ ઉપજ છે!

ELSS માં કયો પ્લાન પસંદ કરવો?

કોઈપણ મ્યુચ્યુઅલ ફંડની જેમ, તમારી પાસે વૃદ્ધિ અને ડિવિડન્ડ યોજનાઓની પસંદગી છે. તમારે કયું પસંદ કરવું જોઈએ? જો તમે લાંબા ગાળાની વૃદ્ધિ માટે તેમાં છો, તો ELSS ની વૃદ્ધિ યોજનાઓને વળગી રહો. પરંતુ જો તમે દર વર્ષે લૉક-ઇન કોર્પસમાંથી કેટલાક પૈસા લેવાનું વિચારી રહ્યા છો, તો ડિવિડન્ડ વિકલ્પ તમારા માટે યોગ્ય છે. પસંદગી સંપૂર્ણપણે તમારી છે!