જો હું દર મહિને રૂ. 10,000નો ચુસક શરૂ કરું, તો મને 20 વર્ષ પછી કેટલું મળશે?
સમય કરતાં સમય SIP માં મોટી ભૂમિકા ભજવે છે. 20 વર્ષ એ પર્યાપ્ત સમયગાળો છે કે રૂ. 10,000 ની સામાન્ય રકમ પણ મહાન વળતરમાં પરિણમશે.
વ્યવસ્થિત રોકાણ યોજનાઓ સમયાંતરે મોટી સંપત્તિ બનાવવાની ક્ષમતા ધરાવે છે. ત્યાં 3 મૂળભૂત સિદ્ધાંતો છે જે SIP ની તરફેણમાં કામ કરે છે:
- જેટલું વહેલું તમે નાણાંનું રોકાણ કરવાનું શરૂ કરો છો, તેટલું વધુ તમે વળતર મેળવશો અને તેથી તમારા વળતરમાં વધુ વળતર મળશે. નાણાકીય ભાષામાં, આને કમ્પાઉન્ડિંગની શક્તિ કહેવામાં આવે છે.
- સમય કરતાં SIP માં સમય મોટી ભૂમિકા ભજવે છે. તેથી જ SIPમાં પ્રારંભિક યોગદાન વધુ મૂલ્યવાન છે. તે એ પણ સમજાવે છે કે શા માટે નિયમિત SIPમાં સ્ટેપ-અપ SIP કરતાં વધુ સારી સંપત્તિ ગુણોત્તર હોય છે.
- પાવર ઓફ કમ્પાઉન્ડિંગનો લાભ મેળવવા માટે રોકાણકારે બે બાબતો યાદ રાખવાની જરૂર છે. સૌપ્રથમ, તેઓએ ડાઇવર્સિફાઇડ ઇક્વિટી ફંડ્સ દ્વારા ઇક્વિટીની શક્તિનો લાભ લેવાની જરૂર છે. બીજું, તેઓએ વૃદ્ધિ યોજનાઓ દ્વારા વળતરના પુનઃરોકાણની ખાતરી કરવાની જરૂર છે.
શું રૂ. 10,000ની નાની ચુસ્કી મોટો ફરક લાવી શકે છે?
તે તમારું સૌથી પ્રમાણભૂત દૂર રહેવાનું હોઈ શકે છે. દર મહિને રૂ. 10,000 ની SIP તમારી સંપત્તિમાં કેટલો તફાવત લાવી શકે છે? જવાબ એ છે કે જો રોકાણ લાંબા સમય સુધી શિસ્ત સાથે અને ઇક્વિટી જેવી વૃદ્ધિની સંપત્તિમાં ચાલુ રાખવામાં આવે તો તે મોટો તફાવત લાવી શકે છે. પ્રશ્ન એ છે કે, કેટલું? નીચેના કોષ્ટકને ધ્યાનમાં લો.
વિગત |
રૂઢિચુસ્ત યોજના |
સંતુલિત યોજના |
વૈવિધ્યસભર યોજના |
આક્રમક યોજના |
માસિક SIP |
રૂ. XXX |
રૂ. XXX |
રૂ. XXX |
રૂ. XXX |
SIP નો કાર્યકાળ |
20 વર્ષ |
20 વર્ષ |
20 વર્ષ |
20 વર્ષ |
સૂચક વળતર |
10% |
12% |
14% |
17% |
જોખમનું સ્તર |
12% |
15% |
20% |
35% |
કુલ ખર્ચ |
રૂ. 24 લાખ |
રૂ. 24 લાખ |
રૂ. 24 લાખ |
રૂ. 24 લાખ |
રોકાણ મૂલ્ય |
રૂ.76.57 લાખ |
રૂ.99.91 લાખ |
રૂ.131.63 લાખ |
રૂ.202.29 લાખ |
સંપત્તિ ગુણોત્તર |
3.19 વખત |
4.16 વખત |
5.48 વખત |
8.43 વખત |
ઉપરના કોષ્ટકમાંથી જોઈ શકાય છે તેમ, રૂ. 10,000 ની એસઆઈપી 20 વર્ષમાં મોટી રકમ બની શકે છે જે તમે રોકાણ કરવાનું પસંદ કરો છો તેના આધારે 20 વર્ષમાં મોટી રકમ બની શકે છે. લાંબા ગાળાના હોવાથી (35 વર્ષ એકદમ લાંબો સમય છે) રોકાણ, તમે રૂઢિચુસ્ત યોજનાને સંપૂર્ણપણે ટાળી શકો છો. તે તમારા પૈસાને સારા ઉપયોગ માટે મૂકી રહ્યું નથી. આક્રમક યોજના વિશે શું? આ સામાન્ય રીતે એવી યોજનાઓ છે જેમાં ઉચ્ચ સાંદ્રતા જોખમ હોય છે, દા.ત. ક્ષેત્રીય ભંડોળ અને વિષયોનું ભંડોળ. એકમાત્ર સમસ્યા એ છે કે જોખમનું સ્તર (XNUMX%) ખૂબ ઊંચું છે અને તમે તમારી લાંબા ગાળાની સંપત્તિ સર્જન સાથે સમાધાન કરી શકતા નથી.
ઉપરોક્ત કિસ્સામાં તમારી શ્રેષ્ઠ પસંદગી 3 મુખ્ય કારણો માટે વૈવિધ્યસભર યોજના હશે. પ્રથમ, ફંડ ડાઇવર્સિફાઇડ હોવાથી, ફંડમાં ઇનબિલ્ટ રિસ્ક મેનેજમેન્ટ મિકેનિઝમ છે. આ તમારા એકંદર જોખમને ઘટાડે છે. બીજું, જોખમ-સમાયોજિત વળતરની દ્રષ્ટિએ, વૈવિધ્યસભર ફંડ તમને અન્યની તુલનામાં વધુ સારી પસંદગી આપે છે. જ્યારે આક્રમક યોજના વળતર પર વધુ સારી છે, તે જોખમ-સમાયોજિત વળતરની દ્રષ્ટિએ વધુ ખરાબ છે. છેલ્લે, વૈવિધ્યસભર યોજના તમને બીટા અને આલ્ફાનું શ્રેષ્ઠ સંયોજન આપે છે. અર્થ એ થાય કે; તમને માર્કેટ ઇન્ડેક્સ વળતરનો લાભ મળે છે અને સ્ટોક પસંદગી દ્વારા વધારાનું વળતર પણ મળે છે.
પરંતુ, હું 1.31 વર્ષના અંતે રૂ.20 કરોડનું શું કરી શકું?
1.31 વર્ષના અંતે રૂ.20 કરોડનું ભંડોળ મેળવવું એ વાર્તાની એક બાજુ છે. સૌથી મોટો પ્રશ્ન એ છે કે તમે તેની સાથે શું કરી શકો? ચાલો ધારીએ કે તમે હાલમાં 30 વર્ષના છો અને 20 વર્ષના અંતે તમારી પાસે નિવૃત્તિ માટે હજુ 10 વર્ષ બાકી છે. અહીં તમે રૂ.1.31 કરોડથી શું કરી શકો છો.
- તમે ઇક્વિટી ફંડમાં એકસાથે રકમનું રોકાણ કરી શકો છો અને કોર્પસને બીજા 10 વર્ષ સુધી વધવા દો. જો તમે તેને લગભગ 15% કમાણી કરતા ઇક્વિટી ફંડમાં રોકાણ કરો છો તેમ ધારીને પણ, જ્યારે તમે નિવૃત્ત થશો ત્યારે તમારી પાસે રૂ. 4.88 કરોડનું ભંડોળ હશે. એ પૈસાથી તમે ચોક્કસ ઘણું કરી શકો છો. હકીકતમાં, તે પૈસા ખરેખર તમારી નિવૃત્તિ માટેનો આધાર બની શકે છે.
- ત્યાં બીજો વિકલ્પ છે જે તમે શોધી શકો છો. ચાલો માની લઈએ કે તમે 50 થી 60 વર્ષની વય વચ્ચેના વધારાના ખર્ચની અપેક્ષા કરી રહ્યા છો કારણ કે તમારે જરૂર છે pay તમારા બાળકોની કોલેજ માટે. તમે રૂ.1.31 કરોડના આ ભંડોળને નિયમિત આવકમાં રૂપાંતરિત કરી શકો છો paying SWP. તમે ડેટ ફંડમાં નાણાંનું રોકાણ કરી શકો છો અને તેની આસપાસ SWP બનાવી શકો છો.
વર્ષ |
પ્રારંભિક સિલક |
ડેટ ફંડ પર વળતર |
રોકાણ મૂલ્ય |
વાર્ષિક ઉપાડ |
બંધ બેલેન્સ |
1 |
131,63,000 |
10,53,040 |
142,16,040 |
19,61,000 |
122,55,040 |
2 |
122,55,040 |
9,80,403 |
132,35,443 |
19,61,000 |
112,74,443 |
3 |
112,74,443 |
9,01,955 |
121,76,399 |
19,61,000 |
102,15,399 |
4 |
102,15,399 |
8,17,232 |
110,32,631 |
19,61,000 |
90,71,631 |
5 |
90,71,631 |
7,25,730 |
97,97,361 |
19,61,000 |
78,36,361 |
6 |
78,36,361 |
6,26,909 |
84,63,270 |
19,61,000 |
65,02,270 |
7 |
65,02,270 |
5,20,182 |
70,22,451 |
19,61,000 |
50,61,451 |
8 |
50,61,451 |
4,04,916 |
54,66,368 |
19,61,000 |
35,05,368 |
9 |
35,05,368 |
2,80,429 |
37,85,797 |
19,61,000 |
18,24,797 |
10 |
18,24,797 |
1,45,984 |
19,70,781 |
19,61,000 |
9,781 |
ઉપરોક્ત SWP ની રચના કરી શકાય છે pay તમારી નિવૃત્તિના 1,63,417 વર્ષ માટે તમારી માસિક આવક રૂ.19.61 (રૂ.12 લાખ/10) છે. તે ચોક્કસ કંઈક છે!
ડિસક્લેમર: આ પોસ્ટમાં સમાવિષ્ટ માહિતી ફક્ત સામાન્ય માહિતીના હેતુ માટે છે. IIFL ફાયનાન્સ લિમિટેડ (તેના સહયોગીઓ અને આનુષંગિકો સહિત) ("કંપની") આ પોસ્ટના વિષયવસ્તુમાં કોઈપણ ભૂલ અથવા ચૂક માટે કોઈ જવાબદારી અથવા જવાબદારી સ્વીકારતી નથી અને કોઈપણ સંજોગોમાં કંપની કોઈપણ નુકસાન, નુકસાન, ઈજા અથવા નિરાશા માટે જવાબદાર રહેશે નહીં. વગેરે કોઈપણ વાચક દ્વારા પીડાય છે. આ પોસ્ટમાંની તમામ માહિતી "જેમ છે તેમ" પ્રદાન કરવામાં આવી છે, આ માહિતીના ઉપયોગથી મેળવેલ સંપૂર્ણતા, સચોટતા, સમયસરતા અથવા પરિણામો વગેરેની કોઈ ગેરેંટી વિના, અને કોઈપણ પ્રકારની વોરંટી વિના, સ્પષ્ટ અથવા ગર્ભિત, સહિત, પરંતુ નહીં. ચોક્કસ હેતુ માટે પરફોર્મન્સ, મર્ચેન્ટેબિલિટી અને ફિટનેસની વોરંટી સુધી મર્યાદિત. કાયદાઓ, નિયમો અને નિયમોની બદલાતી પ્રકૃતિને જોતાં, આ પોસ્ટમાં સમાવિષ્ટ માહિતીમાં વિલંબ, ભૂલો અથવા અચોક્કસતા હોઈ શકે છે. આ પોસ્ટ પરની માહિતી એ સમજણ સાથે પ્રદાન કરવામાં આવી છે કે કંપની અહીં કાનૂની, એકાઉન્ટિંગ, ટેક્સ અથવા અન્ય વ્યાવસાયિક સલાહ અને સેવાઓ પ્રદાન કરવામાં રોકાયેલી નથી. જેમ કે, તેનો ઉપયોગ વ્યાવસાયિક એકાઉન્ટિંગ, ટેક્સ, કાનૂની અથવા અન્ય સક્ષમ સલાહકારો સાથે પરામર્શના વિકલ્પ તરીકે થવો જોઈએ નહીં. આ પોસ્ટમાં મંતવ્યો અને અભિપ્રાયો શામેલ હોઈ શકે છે જે લેખકોના છે અને તે જરૂરી નથી કે તે અન્ય કોઈ એજન્સી અથવા સંસ્થાની સત્તાવાર નીતિ અથવા સ્થિતિને પ્રતિબિંબિત કરે. આ પોસ્ટમાં બાહ્ય વેબસાઇટ્સની લિંક્સ પણ શામેલ હોઈ શકે છે જે કંપની દ્વારા અથવા તેની સાથે કોઈપણ રીતે સંલગ્ન કરવામાં આવતી નથી અથવા જાળવવામાં આવતી નથી અને કંપની આ બાહ્ય વેબસાઇટ્સ પરની કોઈપણ માહિતીની ચોકસાઈ, સુસંગતતા, સમયસરતા અથવા સંપૂર્ણતાની બાંયધરી આપતી નથી. કોઈપણ/તમામ (ગોલ્ડ/વ્યક્તિગત/વ્યવસાયિક) લોન ઉત્પાદન વિશિષ્ટતાઓ અને માહિતી કે જે આ પોસ્ટમાં જણાવવામાં આવી શકે છે તે સમયાંતરે ફેરફારને આધીન છે, વાચકોને સલાહ આપવામાં આવે છે કે તેઓ (ગોલ્ડ/વ્યક્તિગત/)ના વર્તમાન સ્પષ્ટીકરણો માટે કંપનીનો સંપર્ક કરે. વ્યવસાય) લોન.