હું રૂ. 30,000 કમાઉ છું અને માસિક રૂ. 5,000નું રોકાણ કરવા માંગુ છું. રોકાણ કરવાની સ્માર્ટ રીત શું છે?

ઇક્વિટી ફંડમાં રોકાણની સુંદરતા એ છે કે તે લાંબા ગાળે પ્રચંડ વળતર આપી શકે છે. તે એટલા માટે કારણ કે, લાંબા ગાળે, ઇક્વિટી માત્ર ફુગાવાને હરાવી શકતી નથી પણ સંપત્તિનું સર્જન પણ કરે છે. વધુમાં, સમય વીતવાની સાથે, સંયોજન શક્તિ પણ તમારી તરફેણમાં કામ કરે છે. ચાલો ધારીએ કે વ્યક્તિ દર મહિને રૂ. 30,000 કમાય છે અને હવે તે માસિક ધોરણે રૂ.5,000નું રોકાણ કરવાનું શરૂ કરવા માંગે છે. જો કે, આ હજુ પણ તેના રોકાણ અંગે નિર્ણય લેવાની રેન્ડમ રીત હોવાનું જણાય છે. રોકાણનો નિર્ણય લેતા પહેલા, રોકાણકારે પહેલા ચાર મહત્વના પ્રશ્નોના જવાબ આપવાનો પ્રયાસ કરવો જોઈએ.

શું આ મહત્તમ હું માસિક બચાવી શકું છું?

મોટાભાગની વ્યક્તિઓ તેમની બચતને શેષ વસ્તુ તરીકે ગણે છે. પ્રથમ, ખર્ચ નક્કી કરવામાં આવે છે અને બાકી બચત છે. વાસ્તવમાં, તે બીજી રીતે આસપાસ હોવું જોઈએ. તે મુજબ તમારા ખર્ચને બચાવવા અને બનાવવા માટે લક્ષ્ય સેટ કરો. અલબત્ત, તમારે વ્યવહારુ બનવું પડશે. તમે તમારી રૂ. 15,000 કમાણીમાંથી રૂ. 30,000 બચાવવાની અપેક્ષા રાખી શકતા નથી કારણ કે તમારી પાસે પહેલેથી જ તમારી નિયમિત પ્રતિબદ્ધતાઓ છે. પરંતુ શું તમે તમારી રૂ. 5,000 માસિક બચતને રૂ. 6,000 કે રૂ. 7,000 સુધી લંબાવી શકો છો? તમે વિચારી શકો છો કે તમારા રોકાણ પોર્ટફોલિયોમાં બે હજારનો તફાવત શું લાવી શકે છે. જો તમે એવું વિચારો છો; ફક્ત આ ટેબલ તપાસો. અહીં અમે ધારીએ છીએ કે રકમ માસિક રોકાણ કરવામાં આવે છે ઇક્વિટી ફંડ SIP લગભગ 14% વાર્ષિક વળતર આપે છે.

વિગત

જો હું સાચવું

રૂ.5000 પ્રતિ માસ

જો હું સાચવું

રૂ.6000 પ્રતિ માસ

જો હું સાચવું

રૂ.7000 પ્રતિ માસ

રોકાણનો કાર્યકાળ

25 વર્ષ

25 વર્ષ

25 વર્ષ

માં રોકાણ કર્યું

ઇક્વિટી ફંડ્સ

ઇક્વિટી ફંડ્સ

ઇક્વિટી ફંડ્સ

CAGR વળતર (%)

14%

14%

14%

રોકાણ કરેલ કુલ રકમ

રૂ. 15 લાખ

રૂ. 18 લાખ

રૂ. 21 લાખ

રોકાણનું મૂલ્ય

રૂ. 136.37 લાખ

રૂ. 163.64 લાખ

રૂ. 190.91 લાખ

ઉપરોક્ત કોષ્ટક એક રસપ્રદ વિશ્લેષણ રજૂ કરે છે. જો તમે તમારી માસિક બચતમાં માત્ર રૂ.1000નો વધારો કરશો તો 25 વર્ષમાં તમે વધારાના રૂ.3 લાખનું યોગદાન કરશો. પરંતુ આ વધારાના યોગદાનથી તમને રૂ.27.27 લાખની વધારાની સંપત્તિ મળશે. જે 9 ગણાથી વધુ સંપત્તિ સર્જન છે. એટલા માટે રોકાણ કરવા માટે તમારી આવકમાંથી તમે મહત્તમ રકમ કાઢી શકો તે જરૂરી છે. નાના ઉમેરાઓ પણ ખૂબ મહત્વ ધરાવે છે.

મારા પૈસાથી હું કેટલું જોખમ લઈ શકું?

એકવાર તમે એ હકીકત પર સ્પષ્ટ થઈ જાઓ કે તમારે તમારી આવકમાંથી મહત્તમ બચતને સ્ક્વિઝ કરવાની જરૂર છે, પછીનું પગલું એ ઓળખવાનું છે કે તમે પૈસા સાથે કેટલું જોખમ લઈ શકો છો. સામાન્ય રીતે, તમારું જોખમ તમારી ઉંમર સાથે સમકક્ષ હોય છે. તમે જેટલા નાના છો, તમારી જોખમની ભૂખ એટલી જ વધારે છે; તે પ્રમાણભૂત ધારણા છે. જ્યારે તે સાહજિક રીતે સાચું છે, તે માત્ર વિચારણા કરવાની જરૂર નથી. તમે કેટલું જોખમ લઈ શકો છો તે પણ તરલતાની વિચારણાઓ દ્વારા સંચાલિત છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમને 20 વર્ષ પછી પૈસાની જરૂર હોય તો ઇક્વિટી ફંડ્સ સારી પસંદગી બની શકે છે. પરંતુ, જો તમને 5 વર્ષ પછી પૈસાની જરૂર હોય તો ડેટ ફંડ વધુ સારું રહેશે અને જો તમે 2 વર્ષ જોઈ રહ્યા હોવ તો લિક્વિડ ફંડ શ્રેષ્ઠ સોદો હોઈ શકે છે. જેમ જેમ તમારા ગોલપોસ્ટ નજીક આવે છે તેમ તેમ તમારી જોખમની ભૂખ પણ બદલાય છે.

ઇક્વિટી અથવા બોન્ડ્સ: મારે શું પસંદ કરવું જોઈએ?

જ્યારે તમે રોકાણ કરવાનું શરૂ કરો છો, ત્યારે એક મૂળભૂત પ્રશ્ન છે જેને તમે સંબોધિત કરો છો; શું મારે ઇક્વિટી કે બોન્ડ ખરીદવા જોઈએ અને મારે ડાયરેક્ટ ઈક્વિટી કે ઈક્વિટી ફંડ્સ ખરીદવા જોઈએ? ડેટ ખરીદવાની એક સારી રીત ડેટ ફંડ્સ દ્વારા છે કારણ કે તે તમને લવચીકતા, તરલતા અને વ્યાવસાયિક સંચાલન આપે છે. તેઓ વધુ કર કાર્યક્ષમ પણ છે. ઇક્વિટી વિશે શું? ઈન્ફોસિસ, હીરો મોટો, આઈશર મોટર્સ, હેવેલ્સ અને અજંતા ફાર્મા વગેરે જેવા શેરોની જેમ ડાયરેક્ટ ઈક્વિટીએ ભૂતકાળમાં મોટી સંપત્તિ ઊભી કરી છે. જો કે, સ્ટોકની પસંદગી મહત્વપૂર્ણ છે અને સ્ટોક મોનિટરિંગ વધુ મહત્વનું છે. જ્યાં સુધી તમે આ વસ્તુઓ જાતે કરી શકતા નથી, ત્યાં સુધી ઇક્વિટી ફંડ્સ પસંદ કરવાનું હંમેશા સારું રહેશે.

લમ્પ-સમ અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ SIP: શું પસંદ કરવું?

આદર્શરીતે, SIP એ 3 કારણોસર તમારા નાણાંનું રોકાણ કરવાની વધુ સ્માર્ટ રીત છે. પ્રથમ, તેઓ તમારા રોકાણોને તમારા પ્રવાહ સાથે સમન્વયિત કરે છે. આ રોકાણની શિસ્તની ખાતરી આપે છે. બીજું, SIP તમને રૂપી કોસ્ટ એવરેજિંગ (RCA) નો વધારાનો ફાયદો આપે છે. લાંબા ગાળામાં, તમારી સરેરાશ કિંમત SIPમાં નીચે આવશે. ત્રીજે સ્થાને, SIP એ લાંબા સમય સુધી વધુ સારી સંપત્તિ સર્જકો છે કારણ કે ચક્રવૃદ્ધિની શક્તિ તમારી તરફેણમાં કામ કરે છે.

વાસ્તવમાં, જો તમને એકસાથે રકમનો પ્રવાહ મળે તો પણ, તમે STP (સિસ્ટમેટિક ટ્રાન્સફર પ્લાન) રૂટનો ઉપયોગ કરીને તેને SIP રોકાણમાં રૂપાંતરિત કરી શકો છો. વાર્તાની નૈતિકતા છે; પ્રથમ તમારી બચતને હિલ્ટ સુધી દબાવો, પછી રોકાણ કરવાની તમારી જોખમની ભૂખનું મૂલ્યાંકન કરો; અને અંતે રોકાણ માટે તબક્કાવાર અભિગમ અપનાવો. તે સ્માર્ટ રીત છે!