હું 27 વર્ષનો છું રૂ. 50,000 પ્રતિ માસ. હું રૂપિયા બચાવું છું. 25,000 પ્રતિ માસ. નિવૃત્તિ માટે મારે ક્યાં રોકાણ કરવું જોઈએ?
જેટલું વહેલું તમે નિવૃત્તિનું આયોજન શરૂ કરો છો, તેટલી લાંબી બચત કરશો. આમ તમારું કોર્પસ લાંબા ગાળા માટે વળતર મેળવશે અને કોર્પસ પરનું વળતર પણ વધુ વળતર જનરેટ કરશે.
નિવૃત્તિનું આયોજન એ એક ગંભીર વ્યવસાય છે અને તમારે વહેલાસર શરૂ કરવાની જરૂર છે. જેટલું વહેલું તમે નિવૃત્તિનું આયોજન શરૂ કરો છો, તેટલી લાંબી બચત કરશો. આમ તમારું કોર્પસ લાંબા ગાળા માટે વળતર મેળવશે અને કોર્પસ પરનું વળતર પણ વધુ વળતર જનરેટ કરશે. તેને ચક્રવૃદ્ધિની શક્તિ કહેવામાં આવે છે અને જ્યારે તમે ઇક્વિટી ફંડ્સની વૃદ્ધિ યોજનાઓમાં રોકાણ કરો છો ત્યારે તે શ્રેષ્ઠ કાર્ય કરે છે. તો તમે તમારી નિવૃત્તિ માટે રોકાણ કેવી રીતે કરશો?
મને કેટલી નિવૃત્તિ કોર્પસની જરૂર છે
આ સૌથી મૂળભૂત પ્રશ્ન છે કારણ કે તે નક્કી કરે છે કે તમને કેટલા ભંડોળની જરૂર છે અને તેથી તમારે કેટલી બચત કરવાની જરૂર છે. ઉપરોક્ત કિસ્સામાં, રોકાણકારની ઉંમર 27 વર્ષ છે અને તે હવેથી લગભગ 28 વર્ષમાં નિવૃત્ત થશે. હવે, 28 વર્ષ એકદમ લાંબો સમય છે અને તમે ખરેખર પૈસા તમારી તરફેણમાં કામ કરી શકો છો. પરંતુ પ્રથમ, તમારે કેટલી જરૂર છે.
ચાલો તમારા માસિક ખર્ચમાં વધારો કરીને શરૂઆત કરીએ! હાલમાં, તે નિયમિત ખર્ચ માટે દર મહિને રૂ. 25,000 ખર્ચી રહ્યો છે. દેખીતી રીતે, આ ખર્ચો એકસરખા રહેશે નહીં કારણ કે તમે પણ સમય જતાં ફુગાવાનો અનુભવ કર્યો હશે. ભારતમાં CPI ફુગાવાનો દર હાલમાં 4-5%ની રેન્જમાં છે. જો કે, તે માત્ર લિવિંગ ઇન્ડેક્સની કિંમત છે. જેમ જેમ તમારી આવક વધે છે તેમ તેમ તમારું જીવનધોરણ પણ સુધરતું જાય છે અને તેનો અર્થ એ થશે કે તમારા ખર્ચમાં ઘણો વધારો કરવો પડશે. જો આપણે ધારીએ કે હવેથી નિવૃત્તિ સુધી એકંદર માસિક ખર્ચ 8% વધશે. તેનો અર્થ એ કે તમે 2.15 વર્ષની ઉંમરે નિવૃત્ત થાવ ત્યારે લગભગ રૂ.55 લાખનો માસિક ખર્ચ જોઈ રહ્યા છો. પરંતુ તમારે સરેરાશ આયુષ્ય 25 વર્ષ ધારીને બીજા 80 વર્ષ સુધી આ આવક જાળવી રાખવાની જરૂર છે. તે સમયગાળા દરમિયાન ફુગાવો ચાલુ રહેશે. તેથી, ચાલો ધારીએ કે તમારી નિવૃત્તિથી લઈને 80 વર્ષની ઉંમર સુધી તમારે તમારા જીવનધોરણને જાળવવા માટે દર મહિને અંદાજે રૂ.3 લાખની જરૂર પડશે. હવે કેવી રીતે જવું?
ઇક્વિટીમાં વહેલું અને વ્યવસ્થિત રીતે રોકાણ કરવાનું શરૂ કરો
પ્રથમ પગલું એ વહેલું શરૂ કરવાનું છે. 27 વર્ષની ઉંમરે જો તમે દર મહિને રૂ.25,000 બચાવી શકો તો તમે ખરેખર વ્યવસાયમાં છો. તમારે જે કરવાની જરૂર છે તે છે તમારી નિવૃત્તિ માટે તરત જ પ્લાનિંગ કરવાનું શરૂ કરો. ચાલો ધારીએ કે તમારી રૂ. 25,000ની બચતમાંથી, તમે તમારી નિવૃત્તિ યોજના માટે દર મહિને માત્ર રૂ. 10,000 ફાળવ્યા છે. બાકીના રૂ. 15,000 પ્રતિ માસ લાંબા ગાળાના પોર્ટફોલિયો બનાવવા માટે ઉપયોગમાં લેવાશે જેમ કે તમારું એપાર્ટમેન્ટ ખરીદવું, ઊંચી કારમાં સ્થળાંતર કરવું, તમારા બાળકના શિક્ષણનું આયોજન કરવું, અલાસ્કન રજાઓનું આયોજન કરવું વગેરે. તમને આશ્ચર્ય થશે. મહિને રૂ. 10,000 એકંદરે અપૂરતા હોઈ શકે છે, પરંતુ વાસ્તવમાં તમારી નિવૃત્તિની કાળજી લેવા માટે તે પૂરતું છે. આપણે જોઈશું કે કેવી રીતે. ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવા માટેની મુખ્ય બાબત એ છે કે તમે ઇક્વિટીમાં રોકાણ કરો છો અને તમે લાંબા ગાળા માટે સ્થિર રહો છો.
માસિક SIP
ઉપજ
SIP નો કાર્યકાળ
તમારો ખર્ચ
અંતિમ મૂલ્ય
રૂ. XXX
14.50%
28 વર્ષ
રૂ.33.60 લાખ
રૂ .4.60 કરોડ
અસરકારક રીતે જ્યારે તમે નિવૃત્ત થશો ત્યારે દર મહિને તમારી રૂ. 10,000 SIP નું મૂલ્ય રૂ. 4.60 કરોડ થશે.
માઇલસ્ટોન્સ સામે તમારા નિવૃત્તિ રોકાણોનું નિરીક્ષણ કરો
એમાં ફક્ત તમારા પૈસા મૂકવા પૂરતું નથી SIP અને તેના વિશે ભૂલી જાઓ. તમારે તેને ખૂબ નજીકથી મોનિટર કરવાની જરૂર છે. દર વર્ષે, તમારે સમીક્ષા કરવાની જરૂર છે જો તમારા પોર્ટફોલિયોને ફરીથી સંતુલિત કરવાની જરૂર હોય. તમારે 5 વર્ષમાં એકવાર તપાસ કરવાની પણ જરૂર છે કે શું કમ્પાઉન્ડિંગ લક્ષ્ય પર છે. છેલ્લી ઘડીના સરપ્રાઈઝ મેળવવા કરતાં ખામીઓથી વાકેફ રહેવું વધુ સારું છે. માઇલસ્ટોન વિશે, તમારે વધુ એક બાબત સુનિશ્ચિત કરવાની જરૂર છે કે તમારી તરલતા સમયરેખા પહેલા સારી રીતે મેનેજ કરવામાં આવે જેથી માઇલસ્ટોન તારીખોની આસપાસ કોઈ નકારાત્મક આશ્ચર્ય ન થાય.
જ્યારે નિવૃત્તિ કોર્પસ પ્રાપ્ત થાય ત્યારે શું કરવું
અહીં મોટો પડકાર છે. તમે નિવૃત્ત થયા છો અને તમને રૂ.4.60 કરોડ મળ્યા છે. જો તમે દર મહિને ખાતરીપૂર્વકના ડિવિડન્ડ સાથે લિક્વિડ ફંડમાં નાણાંનું રોકાણ કરો છો, તો 6% વાર્ષિક વળતર પર, તમારું માસિક ડિવિડન્ડ આશરે રૂ.2,30,000 હશે. ફંડ DDT (અમે સરળતા માટે 1,72,500% ધ્યાનમાં લીધું છે) બાદ બાદ તમારી પાસે માત્ર રૂ. 25 બચશે. તેનો અર્થ એ છે કે દર મહિને તમારા રૂ.3 લાખના ટાર્ગેટ કરતાં મોટી કમી. તે કરવા માટે એક વધુ સારી રીત છે?
તમે કોર્પસને 25 વર્ષના સિસ્ટેમેટિક વિડ્રોઅલ પ્લાન (SWP) તરીકે નીચે મુજબ બનાવી શકો છો:
આ SIPનો ફાયદો એ છે કે તમને દર મહિને રૂ.3 લાખ મળી રહ્યા છે અને તમારા પર માત્ર વળતરના ઘટક પર જ ટેક્સ લાગશે, મુખ્ય ઘટક પર નહીં. તમારી નિવૃત્તિ કોર્પસને સંરચિત કરવાની તે એક સ્માર્ટ રીત છે payબહાર પરંતુ ચાવી આજથી શરૂ થઈ રહી છે!
ડિસક્લેમર: આ પોસ્ટમાં સમાવિષ્ટ માહિતી ફક્ત સામાન્ય માહિતીના હેતુ માટે છે. IIFL ફાયનાન્સ લિમિટેડ (તેના સહયોગીઓ અને આનુષંગિકો સહિત) ("કંપની") આ પોસ્ટના વિષયવસ્તુમાં કોઈપણ ભૂલ અથવા ચૂક માટે કોઈ જવાબદારી અથવા જવાબદારી સ્વીકારતી નથી અને કોઈપણ સંજોગોમાં કંપની કોઈપણ નુકસાન, નુકસાન, ઈજા અથવા નિરાશા માટે જવાબદાર રહેશે નહીં. વગેરે કોઈપણ વાચક દ્વારા પીડાય છે. આ પોસ્ટમાંની તમામ માહિતી "જેમ છે તેમ" પ્રદાન કરવામાં આવી છે, આ માહિતીના ઉપયોગથી મેળવેલ સંપૂર્ણતા, સચોટતા, સમયસરતા અથવા પરિણામો વગેરેની કોઈ ગેરેંટી વિના, અને કોઈપણ પ્રકારની વોરંટી વિના, સ્પષ્ટ અથવા ગર્ભિત, સહિત, પરંતુ નહીં. ચોક્કસ હેતુ માટે પરફોર્મન્સ, મર્ચેન્ટેબિલિટી અને ફિટનેસની વોરંટી સુધી મર્યાદિત. કાયદાઓ, નિયમો અને નિયમોની બદલાતી પ્રકૃતિને જોતાં, આ પોસ્ટમાં સમાવિષ્ટ માહિતીમાં વિલંબ, ભૂલો અથવા અચોક્કસતા હોઈ શકે છે. આ પોસ્ટ પરની માહિતી એ સમજણ સાથે પ્રદાન કરવામાં આવી છે કે કંપની અહીં કાનૂની, એકાઉન્ટિંગ, ટેક્સ અથવા અન્ય વ્યાવસાયિક સલાહ અને સેવાઓ પ્રદાન કરવામાં રોકાયેલી નથી. જેમ કે, તેનો ઉપયોગ વ્યાવસાયિક એકાઉન્ટિંગ, ટેક્સ, કાનૂની અથવા અન્ય સક્ષમ સલાહકારો સાથે પરામર્શના વિકલ્પ તરીકે થવો જોઈએ નહીં. આ પોસ્ટમાં મંતવ્યો અને અભિપ્રાયો શામેલ હોઈ શકે છે જે લેખકોના છે અને તે જરૂરી નથી કે તે અન્ય કોઈ એજન્સી અથવા સંસ્થાની સત્તાવાર નીતિ અથવા સ્થિતિને પ્રતિબિંબિત કરે. આ પોસ્ટમાં બાહ્ય વેબસાઇટ્સની લિંક્સ પણ શામેલ હોઈ શકે છે જે કંપની દ્વારા અથવા તેની સાથે કોઈપણ રીતે સંલગ્ન કરવામાં આવતી નથી અથવા જાળવવામાં આવતી નથી અને કંપની આ બાહ્ય વેબસાઇટ્સ પરની કોઈપણ માહિતીની ચોકસાઈ, સુસંગતતા, સમયસરતા અથવા સંપૂર્ણતાની બાંયધરી આપતી નથી. કોઈપણ/તમામ (ગોલ્ડ/વ્યક્તિગત/વ્યવસાયિક) લોન ઉત્પાદન વિશિષ્ટતાઓ અને માહિતી કે જે આ પોસ્ટમાં જણાવવામાં આવી શકે છે તે સમયાંતરે ફેરફારને આધીન છે, વાચકોને સલાહ આપવામાં આવે છે કે તેઓ (ગોલ્ડ/વ્યક્તિગત/)ના વર્તમાન સ્પષ્ટીકરણો માટે કંપનીનો સંપર્ક કરે. વ્યવસાય) લોન.