શું સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (SIP) માં નુકસાન થઈ શકે છે?
સામાન્ય રીતે, ચાર સંભવિત કારણો છે જેના કારણે SIP આઉટપરફોર્મ કરી શકે છે. યાદ રાખો, ઈક્વિટી પરના વળતરનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે 3 વર્ષ હજુ ખૂબ જ નાનો સમય છે.
કૃતિકા નાયર એક વિચલિત યુવતી હતી. તેણીના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સલાહકારે તેણીને નિવૃત્તિના 3 વર્ષ પહેલા ઇક્વિટી ફંડ પર સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (SIP) શરૂ કરવા કહ્યું હતું. જ્યારે તેણીએ તેના SIP પોર્ટફોલિયોના મૂલ્યની સમીક્ષા કરી, ત્યારે તેણીને આઘાત લાગ્યો! પોર્ટફોલિયોનું મૂલ્ય ખરેખર 5% ઘટ્યું હતું. તેણીના સલાહકારે તેણીને ખાતરી આપી હતી કે આ ઇક્વિટી ફંડ SIPs લાંબા સમય સુધી વાર્ષિક આશરે 14% જનરેટ કરશે. કૃતિકાની દલીલ એવી હતી કે જો 5 વર્ષ પછી વળતર (-3%) હોય, તો 20 વર્ષના અંતે ફંડ ખરેખર પરફોર્મ કરશે તેની શું ગેરંટી હતી. જ્યારે કૃતિકા પાસે એક મુદ્દો છે, સમયની જરૂરિયાત વાર્તાના તળિયે પહોંચવાની છે. તેણીના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એસઆઈપી નકારાત્મક વળતર આપવાના સંભવિત કારણો શું છે?
સામાન્ય રીતે, ચાર સંભવિત કારણો છે જેના કારણે SIP આઉટપરફોર્મ કરી શકે છે. યાદ રાખો, ઈક્વિટી પરના વળતરનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે 3 વર્ષ હજુ ખૂબ જ નાનો સમય છે. પરંતુ વાર્તાનું નૈતિક એ નકારાત્મક વળતરના તળિયે પહોંચવાનું છે. ખરાબ બજારો અથવા ખરાબ નિર્ણયોને કારણે સામાન્ય રીતે નકારાત્મક વળતર આવી શકે છે. અહીં આવી ચાર શરતો છે જ્યારે તમારી ઇક્વિટી ફંડ પરની SIP નકારાત્મક વળતર આપી શકે છે.
અસ્થિરતા વચ્ચે નિફ્ટી અને સેન્સેક્સમાં ઘટાડો થયો છે
આ તે પ્રકારની ઘટનાઓ છે જે આપણે 2000, 2008, 2010 અને 2013 માં જોઈ હતી. જો તમે આ સમય દરમિયાન તમારી SIP શરૂ કરી હોય તો તમે થોડા વર્ષો સુધી નકારાત્મક વળતર પર બેઠા હોવ. અગાઉના બુલ માર્કેટ દરમિયાન, ઘણા બધા ઇક્વિટી ફંડ SIP 2006 ની આસપાસ શરૂ થયા હતા. તેઓ ઉચ્ચ NAV પર SIP એકઠા કરતા રહ્યા અને પછી જ્યારે 2008 માં ઘટાડો આવ્યો, ત્યારે મોટાભાગના રોકાણકારોને બીજા 3-4 વર્ષ સુધી ખોટમાં બેસવું પડ્યું. આ એક બજાર-સંચાલિત પરિબળ છે અને તમારે તેના પર નિયંત્રણ હોવું જરૂરી નથી. જો તમારી ફંડની પસંદગી યોગ્ય છે અને તમે તમારી શિસ્ત જાળવી રાખો છો, તો તમારી SIP ફરી હકારાત્મક વળતરમાં આવવી જોઈએ.
તમે તમારી SIP સમય ખોટો મેળવ્યો છે
સપના આપકા. બિઝનેસ લોન હમારા.
હવે લાગુSIP ને અજમાવવો અને સમય આપવો તે એકદમ સામાન્ય છે. એવા ઘણા રોકાણકારો છે કે જેઓ બજારની ટોચની આસપાસ તેમની SIP શરૂ કરે છે. જ્યારે બજાર કરેક્શન કરવાનું શરૂ કરે છે, ત્યારે તેઓ તેમના SIP યોગદાનને રોકવાનો નિર્ણય લે છે અને બજાર તળિયે આવે ત્યાં સુધી રાહ જુઓ. તે એક મુખ્ય ભૂલ છે કારણ કે જ્યારે બજાર ઘટી રહ્યું છે, ત્યારે તમે નીચલા સ્તરે SIP એકઠા કરવાનું ચાલુ રાખો છો. અસરકારક રીતે, તમારી સરેરાશ કિંમત નીચે આવે છે અને તેથી એકવાર બજાર પુનઃપ્રાપ્ત થાય ત્યારે તમે નફો કરવાની સ્થિતિમાં છો. પરંતુ જો તમે SIP બંધ કરો છો, તો પછી તમે ઊંચા ભાવે તમારી SIP ને પકડી રાખશો. જો તમે તળિયેથી પ્રારંભ કરો છો, તો પણ તમારી સરેરાશ કિંમતને વધુ સારી બનાવવા માટે તમને લાંબો સમય લાગશે.?
તમે ફંડની ખોટી પસંદગી કરી છે
બધા ઇક્વિટી ફંડ્સ અને ડેટ ફંડ્સ સમાન કામગીરી કરતા નથી. કેટલાક ઇક્વિટી ફંડ્સ અથવા ડેટ ફંડ્સ ઓછું પ્રદર્શન કરી શકે છે કારણ કે તેમને રિડેમ્પશન દબાણનો સામનો કરવો પડ્યો હતો. કેટલાક ડેટ ફંડ્સ દબાણનો સામનો કરી શકે છે કારણ કે તેઓ ?AA? રેટેડ દેવું અને કંપની ડિફોલ્ટ. જ્યારે ઇક્વિટી ફંડ્સ ખોટી રીતે પોર્ટફોલિયોની પસંદગી કરે છે ત્યારે તેઓ પણ ઓછો દેખાવ કરે છે. ઉદાહરણ તરીકે, ફંડ મેનેજર કે જેમણે 2013માં PSU બેંકો ખરીદી હતી અથવા 2011માં કેપિટલ ગુડ્સ ઉત્પાદકોએ તેમના ફંડ મૂલ્યોમાં નોંધપાત્ર ઘટાડો જોયો હશે. અહીં, એક રોકાણકાર તરીકે તમારી પાસે હંમેશા ફંડમાંથી સ્વિચ આઉટ કરવાનો વિકલ્પ હોય છે. તે તે છે જ્યાં વચગાળાની સમીક્ષા હાથમાં આવે છે કારણ કે તમે વૈકલ્પિક એક્શન પ્લાન બનાવી શકો છો અને કાર્યવાહી શરૂ કરી શકો છો.
તમે ઇક્વિટી ડાઇવર્સિફાઇડ ફંડ કરતાં થીમેટિક ફંડ પસંદ કર્યું છે
અમે SIP રોકાણકારોને અનુસરવા માટે કહીએ છીએ તે મૂળભૂત નિયમોમાંનો એક છે તેમની SIP ઇક્વિટી ડાઇવર્સિફાઇડ ફંડ્સ પર ફોકસ કરવી. તમે સેક્ટર ફંડ્સ અને થીમેટિક ફંડ્સ પર પણ SIP કરી શકો છો. કલ્પના કરો કે જો તમે 2000 માં ઇન્ફોર્મેશન ટેક્નોલોજી ફંડ અથવા 2008 માં ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર ફંડ પર SIP કર્યું હોત. તમારે લાંબા સમય સુધી બ્રેક ઇવનની રાહ જોવી પડશે, તેના પર નફો કરવાનું એકલા છોડી દો. સેક્ટર ફંડ્સમાં એકાગ્રતાનું મોટું જોખમ હોય છે. આ કોમોડિટીઝ, મિડ કેપ્સ, સ્મોલ કેપ્સ વગેરે જેવી થીમ પર પણ લાગુ પડે છે. જ્યારે ભરતી વળે છે, ત્યારે તેને પુનઃપ્રાપ્ત કરવામાં લાંબો સમય લાગે છે.
કૃતિકાને સમજાયું કે તેણે 3 વર્ષ પહેલાં PSU બેન્કિંગ ફંડ પસંદ કર્યું હતું કારણ કે તે તે ક્ષેત્ર વિશે ખૂબ જ હકારાત્મક હતી. તેણીને સમજાયું કે તે મૂળભૂત બાબતો પર પાછા ફરવાનો અને વધુ વૈવિધ્યસભર થીમ પસંદ કરવાનો સમય છે.
તમારા ઘરની આરામથી ગોલ્ડ લોન મેળવો
હવે લાગુડિસક્લેમર: આ પોસ્ટમાં સમાવિષ્ટ માહિતી ફક્ત સામાન્ય માહિતીના હેતુ માટે છે. IIFL ફાયનાન્સ લિમિટેડ (તેના સહયોગીઓ અને આનુષંગિકો સહિત) ("કંપની") આ પોસ્ટના વિષયવસ્તુમાં કોઈપણ ભૂલ અથવા ચૂક માટે કોઈ જવાબદારી અથવા જવાબદારી સ્વીકારતી નથી અને કોઈપણ સંજોગોમાં કંપની કોઈપણ નુકસાન, નુકસાન, ઈજા અથવા નિરાશા માટે જવાબદાર રહેશે નહીં. વગેરે કોઈપણ વાચક દ્વારા પીડાય છે. આ પોસ્ટમાંની તમામ માહિતી "જેમ છે તેમ" પ્રદાન કરવામાં આવી છે, આ માહિતીના ઉપયોગથી મેળવેલ સંપૂર્ણતા, સચોટતા, સમયસરતા અથવા પરિણામો વગેરેની કોઈ ગેરેંટી વિના, અને કોઈપણ પ્રકારની વોરંટી વિના, સ્પષ્ટ અથવા ગર્ભિત, સહિત, પરંતુ નહીં. ચોક્કસ હેતુ માટે પરફોર્મન્સ, મર્ચેન્ટેબિલિટી અને ફિટનેસની વોરંટી સુધી મર્યાદિત. કાયદાઓ, નિયમો અને નિયમોની બદલાતી પ્રકૃતિને જોતાં, આ પોસ્ટમાં સમાવિષ્ટ માહિતીમાં વિલંબ, ભૂલો અથવા અચોક્કસતા હોઈ શકે છે. આ પોસ્ટ પરની માહિતી એ સમજણ સાથે પ્રદાન કરવામાં આવી છે કે કંપની અહીં કાનૂની, એકાઉન્ટિંગ, ટેક્સ અથવા અન્ય વ્યાવસાયિક સલાહ અને સેવાઓ પ્રદાન કરવામાં રોકાયેલી નથી. જેમ કે, તેનો ઉપયોગ વ્યાવસાયિક એકાઉન્ટિંગ, ટેક્સ, કાનૂની અથવા અન્ય સક્ષમ સલાહકારો સાથે પરામર્શના વિકલ્પ તરીકે થવો જોઈએ નહીં. આ પોસ્ટમાં મંતવ્યો અને અભિપ્રાયો શામેલ હોઈ શકે છે જે લેખકોના છે અને તે જરૂરી નથી કે તે અન્ય કોઈ એજન્સી અથવા સંસ્થાની સત્તાવાર નીતિ અથવા સ્થિતિને પ્રતિબિંબિત કરે. આ પોસ્ટમાં બાહ્ય વેબસાઇટ્સની લિંક્સ પણ શામેલ હોઈ શકે છે જે કંપની દ્વારા અથવા તેની સાથે કોઈપણ રીતે સંલગ્ન કરવામાં આવતી નથી અથવા જાળવવામાં આવતી નથી અને કંપની આ બાહ્ય વેબસાઇટ્સ પરની કોઈપણ માહિતીની ચોકસાઈ, સુસંગતતા, સમયસરતા અથવા સંપૂર્ણતાની બાંયધરી આપતી નથી. કોઈપણ/તમામ (ગોલ્ડ/વ્યક્તિગત/વ્યવસાયિક) લોન ઉત્પાદન વિશિષ્ટતાઓ અને માહિતી કે જે આ પોસ્ટમાં જણાવવામાં આવી શકે છે તે સમયાંતરે ફેરફારને આધીન છે, વાચકોને સલાહ આપવામાં આવે છે કે તેઓ (ગોલ્ડ/વ્યક્તિગત/)ના વર્તમાન સ્પષ્ટીકરણો માટે કંપનીનો સંપર્ક કરે. વ્યવસાય) લોન.