MSME రుణ వడ్డీ రేటు
మీరు ఒక చిన్న వ్యాపారాన్ని నడుపుతూ నిధుల కోసం చూస్తున్నట్లయితే, సరైన ఫైనాన్సింగ్ ఎంపికను ఎంచుకోవడానికి MSME రుణ వడ్డీ రేటును అర్థం చేసుకోవడం చాలా ముఖ్యం. సూక్ష్మ, చిన్న మరియు మధ్య తరహా సంస్థలు తమ వ్యాపారాన్ని అభివృద్ధి చేసుకోవడంలో మద్దతు ఇవ్వడానికి బ్యాంకులు మరియు NBFCలు MSME రుణాలను అందిస్తున్నాయి. SME రుణ వడ్డీ రేటు సాధారణంగా సంవత్సరానికి 8% నుండి 25% వరకు ఉంటుంది, ఇది రుణదాత, రుణ మొత్తం, క్రెడిట్ స్కోరు మరియు తిరిగి చెల్లింపులను బట్టి ఉంటుంది.payమెంటల్ సామర్థ్యం.
క్రెడిట్ గ్యారెంటీ ఫండ్ ట్రస్ట్ ఫర్ మైక్రో అండ్ స్మాల్ ఎంటర్‌ప్రైజెస్ (CGTMSE) వంటి కొన్ని ప్రభుత్వ మద్దతు గల పథకాలు కూడా వడ్డీ ఖర్చులను తగ్గించడంలో సహాయపడతాయి. దరఖాస్తు చేసుకునే ముందు రేట్లను పోల్చడం ముఖ్యం, ఎందుకంటే చిన్న తేడా కూడా మీ మొత్తం ఖర్చును ప్రభావితం చేస్తుంది. అగ్ర బ్యాంకులు మరియు NFBCల వంటి ప్రముఖ రుణదాతలు పోటీ రేట్లు మరియు సౌకర్యవంతమైన నిబంధనలను అందిస్తాయి. కాబట్టి, మీరు ప్రారంభిస్తున్నా లేదా స్కేలింగ్ చేస్తున్నా, తాజా రేట్లను తనిఖీ చేసి, తెలివైన ఎంపిక చేసుకోండి.
MSME లోన్ వడ్డీ రేట్లను ప్రభావితం చేసే అంశాలు
వ్యాపార రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసుకునేటప్పుడు, MSME రుణ వడ్డీ రేటును ప్రభావితం చేసే అంశాలను అర్థం చేసుకోవడం చాలా ముఖ్యం.
-
క్రెడిట్ స్కోరు: మంచి క్రెడిట్ స్కోరు మీకు తక్కువ MSME రుణ వడ్డీ రేటును పొందడానికి సహాయపడుతుంది, అయితే పేలవమైన క్రెడిట్ స్కోరు అధిక వడ్డీ రేట్లకు దారితీయవచ్చు.
-
లోన్ మొత్తం & కాలపరిమితి: పెద్ద రుణ మొత్తాలు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ కాలంpayవడ్డీ రేటును వడ్డీ వ్యవధులు ప్రభావితం చేస్తాయి. రుణదాతలు దానిలో ఉన్న నష్టాన్ని బట్టి ఎక్కువ వసూలు చేయవచ్చు.
-
వ్యాపార ప్రొఫైల్: SME రుణ వడ్డీ రేటును నిర్ణయించేటప్పుడు మీ వ్యాపారం యొక్క స్వభావం, పరిశ్రమ రకం మరియు మొత్తం ఆర్థిక ఆరోగ్యం పరిగణనలోకి తీసుకోబడతాయి.
-
అందించిన కొలేటరల్: కొలేటరల్ అందించడం వల్ల కొన్నిసార్లు తక్కువ వడ్డీ రేటు లభిస్తుంది, ఎందుకంటే ఇది రుణదాత యొక్క ప్రమాదాన్ని తగ్గిస్తుంది.
-
రుణదాత విధానాలు: వడ్డీ రేట్లు బ్యాంకులు మరియు NBFCలను బట్టి మారవచ్చు, కాబట్టి దరఖాస్తు చేసుకునే ముందు బహుళ ఆఫర్‌లను పోల్చడం మంచిది.
MSME రుణ వడ్డీ రేటు గణన
MSME రుణ వడ్డీ రేటును ఎలా లెక్కించాలో అర్థం చేసుకోవడం వల్ల మీ ఆర్థిక ప్రణాళికలను మరింత మెరుగ్గా ప్లాన్ చేసుకోవచ్చు. రుణదాతలు సాధారణంగా మీ క్రెడిట్ స్కోరు, వ్యాపార రకం, రుణ మొత్తం మరియు తిరిగి చెల్లింపు వంటి అంశాల ఆధారంగా రేటును నిర్ణయిస్తారు.payమెంట్ పదం.
RBI నిర్ణయించిన బేస్ రేటు లేదా MCLR (మార్జినల్ కాస్ట్ ఆఫ్ ఫండ్స్ బేస్డ్ లెండింగ్ రేట్) తరచుగా ప్రారంభ స్థానం. దానికి, బ్యాంకులు మీ రిస్క్ ప్రొఫైల్ ఆధారంగా స్ప్రెడ్‌ను జోడిస్తాయి, ఇది తుది వడ్డీ రేటును ఏర్పరుస్తుంది. ఉదాహరణకు, బేస్ రేటు 8% మరియు మీ రిస్క్ స్ప్రెడ్ 4% అయితే, మీ వడ్డీ రేటు 12% అవుతుంది. మీరు కొలేటరల్ అందిస్తున్నారా లేదా అనే దానిపై కూడా SME రుణ వడ్డీ రేటు ప్రభావితమవుతుంది. ఆన్‌లైన్ లోన్ కాలిక్యులేటర్‌లను ఉపయోగించి EMIలను లెక్కించడం నెలవారీ అంచనా వేయడానికి సహాయపడుతుంది. payసెమెంట్లు.
MSME లోన్ వడ్డీ రేట్లపై మీ వ్యాపార క్రెడిట్ స్కోర్ ప్రభావం
మీకు అందించే MSME రుణ వడ్డీ రేటును నిర్ణయించడంలో మీ వ్యాపార క్రెడిట్ స్కోరు ప్రధాన పాత్ర పోషిస్తుంది. రుణదాతలు ఈ స్కోర్‌ను ఉపయోగించి మీరు రుణాలపై ఎంత విశ్వసనీయంగా ఉన్నారో అంచనా వేస్తారుpayముఖ్యంగా అధిక క్రెడిట్ స్కోరు (సాధారణంగా 750 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ) మీ వ్యాపారం క్రెడిట్‌ను బాధ్యతాయుతంగా నిర్వహిస్తుందని సూచిస్తుంది, దీని ఫలితంగా తక్కువ వడ్డీ రేట్లు వస్తాయి.
మరోవైపు, మీ స్కోరు తక్కువగా ఉంటే, బ్యాంకులు మిమ్మల్ని అధిక-రిస్క్ రుణగ్రహీతగా పరిగణించి, అధిక SME రుణ వడ్డీ రేటును వసూలు చేయవచ్చు లేదా మీ దరఖాస్తును తిరస్కరించవచ్చు. స్కోరు మీ గత రుణాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది.payఖాతా చరిత్ర, క్రెడిట్ వినియోగం, బాకీ ఉన్న అప్పులు మరియు మరిన్ని. కాబట్టి, రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసుకునే ముందు, మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను తనిఖీ చేసి మెరుగుపరచుకోవడం తెలివైన పని. చిన్న మెరుగుదల కూడా మీరు ఎంత వడ్డీని కలిగి ఉన్నారనే దానిలో పెద్ద తేడాను కలిగిస్తుంది. pay.