ఆస్తిపై MSME లోన్ ఎలా పొందాలి

MSME ల చిన్న వ్యాపార యజమానులు సరసమైన వడ్డీ రేట్లకు వారికి అవసరమైన డబ్బును సకాలంలో పొందడానికి ఇబ్బంది పడుతున్నారు. ఆస్తిపై MSME రుణం వ్యవస్థాపకులకు అనేక ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది. యజమానులు తమ ఆస్తులను భద్రతగా అందించినప్పుడు తక్కువ రేట్లకు గణనీయమైన నిధులను పొందవచ్చు. తమ కార్యకలాపాలను పెంచుకోవాలని లేదా ఆధునిక సాంకేతికతలో పెట్టుబడి పెట్టాలని చూస్తున్న కంపెనీలు సరిగ్గా అభివృద్ధి చెందడానికి మరియు తగినంత పని మూలధనాన్ని నిర్వహించడానికి వ్యాపార రుణాలపై ఆధారపడవచ్చు.

MSME కోసం ఆస్తిపై రుణం అంటే ఏమిటి, దాని ప్రయోజనాలు, అర్హత ప్రమాణాలు మరియు ఒకదానికి ఎలా దరఖాస్తు చేయాలి అనే విషయాలను విశ్లేషిద్దాం. మరియు MSMEలు ఎదుర్కొంటున్న సవాళ్లు మరియు వాటిని అధిగమించడానికి అందుబాటులో ఉన్న పరిష్కారాలు, ఈ ముఖ్యమైన ఆర్థిక సాధనం యొక్క సమగ్ర అవగాహనను నిర్ధారిస్తుంది.

ఆస్తిపై MSME లోన్ అంటే ఏమిటి?

రియల్ ఎస్టేట్‌పై MSME రుణం అనేది సురక్షిత రుణం, ఇది వ్యాపారాలు తమ నివాస, వాణిజ్య లేదా పారిశ్రామిక ఆస్తిని తాకట్టు పెట్టడం ద్వారా నిధులను అరువుగా తీసుకునేలా చేస్తుంది. అన్‌సెక్యూర్డ్ లోన్‌లతో పోలిస్తే, ఈ రకమైన లోన్ పెద్ద రుణ మొత్తాలను అందించడానికి ఉద్దేశించబడింది. payవెనుక నిబంధనలు మరియు తక్కువ వడ్డీ రేట్లు.

అది ఎలా పని చేస్తుంది

• ఆస్తి విలువ గరిష్ట రుణ మొత్తాన్ని నిర్ణయిస్తుంది. రుణదాతలు తరచుగా ఆస్తి మార్కెట్ విలువలో 75 మరియు 90 శాతం మధ్య ఆఫర్ చేస్తారు.
• రుణదాత టైటిల్ యాజమాన్యాన్ని తీసుకోకుండానే రుణగ్రహీత నుండి ఆస్తి భద్రతను పొందుతాడు.
• రుణగ్రహీత చేయడం ఆపివేస్తే payరుణదాత డబ్బును తిరిగి పొందడానికి సెక్యూరిటీగా ఉపయోగించిన ఆస్తిని అమ్మవచ్చు.

కీ ఫీచర్లు

1. గణనీయమైన లోన్ మొత్తం: పెద్ద-స్థాయి ప్రాజెక్ట్‌లకు నిధులు సమకూర్చడానికి అనుకూలం, ఇతర MSME లోన్ ఆప్షన్‌లతో పోలిస్తే ఆస్తి-ఆధారిత రుణాలు అధిక పరిమితులను అందిస్తాయి.
2. ఫ్లెక్సిబుల్ రీpayనిబంధనలను పేర్కొనండి: రీpayమెంట్ పీరియడ్‌లు 5 నుండి 15 సంవత్సరాల వరకు ఉండవచ్చు, తద్వారా వ్యాపారాలు ఆర్థిక ప్రణాళికలను సులభతరం చేస్తాయి.
3. తక్కువ వడ్డీ రేట్లు: ఈ రుణం యొక్క భద్రత రుణగ్రహీతలు తక్కువ వడ్డీ రేట్లను ఆస్వాదించడానికి సహాయపడుతుంది, ఇది వారి రుణాలపై డబ్బును ఆదా చేస్తుంది.

అసురక్షిత రుణాల నుండి తేడా

ఆస్తిపై MSME రుణ ప్రక్రియ, అన్‌సెక్యూర్డ్ రుణాలు ఉపయోగించే క్రెడిట్ స్థితిపై మాత్రమే ఆధారపడకుండా, ఆస్తి భద్రత ద్వారా మెరుగైన నిబంధనలను అందిస్తుంది. MSMEలు దాని సరసమైన ఫైనాన్సింగ్ ఎంపికల కారణంగా ఈ రుణాన్ని ఉపయోగిస్తాయి.

కేస్ ఉదాహరణ ఉపయోగించండి

అహ్మదాబాద్‌లోని ప్రింటింగ్ ప్రెస్ యజమాని ఆధునిక ఉత్పత్తి పరికరాలను కొనుగోలు చేయడానికి MSME కోసం ఆస్తిపై రుణం తీసుకున్నారు, ఇది వారి తయారీ ఉత్పత్తిని 40% పెంచింది. ఈ రుణం కారణంగా వారి కొత్త క్లయింట్లు వారి వ్యాపార కార్యకలాపాలను అభివృద్ధి చేసుకోవడానికి వీలు కల్పించారు.

ఆస్తిపై MSME లోన్ యొక్క ప్రయోజనాలు:

ఆస్తిపై MSME రుణాలు అనేక ప్రయోజనాలను అందిస్తాయి, ఇవి చిన్న మరియు మధ్య తరహా వ్యాపార యజమానులకు ప్రముఖ నిధుల ఎంపికగా చేస్తాయి.

1. అధిక రుణ మొత్తం

ఈ రుణ వ్యవస్థ రుణగ్రహీతలకు వారి వ్యాపార కార్యకలాపాలను అనేక విధాలుగా అభివృద్ధి చేసుకోవడానికి ఉపయోగించగల నిధులను యాక్సెస్ చేయడానికి వీలు కల్పిస్తుంది. రుణదాతలు రుణగ్రహీతలు వారి ఆస్తి విలువ ఆధారంగా ₹10 కోట్లు మరియు అంతకంటే ఎక్కువ నిధులను యాక్సెస్ చేయడానికి అనుమతిస్తారు.

2. తక్కువ వడ్డీ రేట్లు

ఆస్తి ద్వారా పొందే రుణాలు సాధారణంగా ప్రతి సంవత్సరం 8-9% నుండి ప్రారంభమయ్యే అన్‌సెక్యూర్డ్ రుణాల కంటే తక్కువ వడ్డీ రేట్లను కలిగి ఉంటాయి. pay ఈ రుణ ఎంపిక కారణంగా వారి రుణాలను తక్కువ రేటుకు తిరిగి చెల్లించవచ్చు.

3. ఫ్లెక్సిబుల్ రీpayment ఎంపికలు

రుణగ్రహీతలు వారి రీని అనుకూలీకరించవచ్చుpayమెంట్ ప్లాన్‌లు, నెలవారీ, త్రైమాసిక లేదా బెలూన్ మధ్య ఎంచుకోవడం payమెంట్లు, వాటి నగదు ప్రవాహం ఆధారంగా.

4. బహుళ ప్రయోజన వినియోగం

ఆస్తిపై MSME లోన్ ద్వారా పొందిన నిధులను వీటి కోసం ఉపయోగించవచ్చు:

• కార్యకలాపాలను విస్తరించడం లేదా కొత్త శాఖలను తెరవడం.
• సాంకేతికత లేదా యంత్రాల నవీకరణలలో పెట్టుబడి పెట్టడం.
• వర్కింగ్ క్యాపిటల్ అవసరాలను నిర్వహించడం.
• ఇప్పటికే ఉన్న అప్పులను ఏకీకృతం చేయడం.

నిజ జీవిత విజయం

బెంగళూరులోని ఒక చిన్న-స్థాయి బేకరీ కొత్త ఉత్పత్తి సౌకర్యాన్ని ఏర్పాటు చేయడానికి రియల్ ఎస్టేట్‌పై MSME రుణాన్ని ఉపయోగించుకుంది. ఒక సంవత్సరంలోనే, వారి ఆదాయం 60% పెరిగింది, తద్వారా వారు పెద్ద మార్కెట్ వాటాను పొందగలిగారు.

ఈ ప్రయోజనాలు ఆర్థిక స్థిరత్వంతో రాజీ పడకుండా వ్యాపార వృద్ధికి తోడ్పడడంలో ఆస్తి-ఆధారిత రుణాల యొక్క ప్రాముఖ్యతను నొక్కి చెబుతాయి.

MSME ఆస్తిపై లోన్ కోసం అర్హత ప్రమాణాలు:

మీ రుణ దరఖాస్తును ప్రారంభించే ముందు మీరు అర్హత సాధించడానికి అన్ని రుణదాత అవసరాలను తీర్చారని నిర్ధారించుకోండి. రుణ అవసరాలను తెలుసుకోవడం మీ దరఖాస్తును బాగా సిద్ధం చేయడానికి సహాయపడుతుంది, ఇది మీ ఆమోద అవకాశాలను మెరుగుపరుస్తుంది.

సాధారణ అవసరాలు

1. ఆస్తి యాజమాన్యం: వివాదాలు లేదా తాత్కాలిక హక్కులు లేని ఆస్తిని రుణగ్రహీత తప్పనిసరిగా కలిగి ఉండాలి.
2. వ్యాపార నమోదు: ప్రభుత్వ మార్గదర్శకాల ప్రకారం సంస్థ తప్పనిసరిగా MSMEగా నమోదు చేయబడాలి.
3. క్రెడిట్ స్కోరు: 700 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ క్రెడిట్ స్కోరు మీ లోన్ ఆమోదం పొందే అవకాశాలను పెంచుతుంది.
4. ఆర్ధిక స్థిరత్వం: స్థిరమైన ఆదాయం మరియు రీpayరుణదాతలకు మెంటల్ కెపాసిటీ కీలకమైన అంశాలు.

నిర్దిష్ట MSME అవసరాలు

• వ్యాపార టర్నోవర్ MSMEలకు (మధ్యస్థ సంస్థలకు ₹250 కోట్ల వరకు) సూచించిన పరిమితుల్లోకి రావాలి.
• తాకట్టు పెట్టిన ఆస్తి తప్పనిసరిగా ఆమోదించబడిన అర్బన్ లేదా సెమీ అర్బన్ జోన్‌లలో ఉండాలి.

అర్హతను మెరుగుపరచడానికి చిట్కాలు

• ఆస్తి పత్రాలు, వ్యాపార రిజిస్ట్రేషన్ సర్టిఫికేట్లు మరియు ఆడిట్ చేయబడిన ఆర్థిక నివేదికలతో సహా సరైన డాక్యుమెంటేషన్‌ను నిర్ధారించుకోండి.
• సానుకూల నగదు ప్రవాహాన్ని మరియు స్పష్టమైన రీని నిర్వహించండిpayరుణదాత విశ్వాసాన్ని పెంపొందించడానికి చరిత్ర.

ఈ ప్రమాణాలు ఆస్తిపై MSME లోన్ మంచి వ్యాపార తయారీతో మంచి ఆర్థిక ప్రదర్శనకారులకు మాత్రమే సహాయపడుతుందని నిర్ధారిస్తాయి.

ఆస్తిపై MSME లోన్ కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవడానికి దశలు:

ఆస్తి పూచీకత్తు ద్వారా MSME రుణం పొందడానికి చక్కటి వ్యవస్థీకృత తయారీ అవసరం మరియు సులభమైన క్రమబద్ధమైన మార్గాన్ని అనుసరిస్తుంది. మేము ఈ క్రింది విభాగంలో మొత్తం దరఖాస్తు ప్రక్రియను దశలవారీగా వివరిస్తాము.

దశ 1: మీ అవసరాలను అంచనా వేయండి: 

మీ నిర్దిష్ట ప్రయోజనాలతో పాటు మీరు ఎంత డబ్బు తీసుకోవాలో నిర్ణయించుకోండి.

దశ 2: ఆస్తి విలువను తనిఖీ చేయండి: 

దాని ప్రస్తుత మార్కెట్ విలువను అర్థం చేసుకోవడానికి మీ ఆస్తి యొక్క వృత్తిపరమైన అంచనాను పొందండి.

దశ 3: పత్రాలను సిద్ధం చేయండి: 

అవసరమైన వ్రాతపనిని కంపైల్ చేయండి, వీటిలో:

• ఆస్తి యాజమాన్య పత్రాలు.
• జీఎస్టీ నమోదు మరియు GST సర్టిఫికెట్లు.
• బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్‌లు, ఐటీ రిటర్న్‌లు మరియు లాభ-నష్ట స్టేట్‌మెంట్‌ల వంటి ఆర్థిక రికార్డులు.

దశ 4: రుణదాతను ఎంచుకోండి: 

ఆన్‌లైన్‌లో అందుబాటులో ఉన్న ఉత్తమ రేట్లను కనుగొనడానికి అన్ని బ్యాంక్ మరియు NBFC రుణ ఎంపికలను సమీక్షించండి.

దశ 5: దరఖాస్తును సమర్పించండి: 

మీ దరఖాస్తును ఇంటర్నెట్ ద్వారా సమర్పించండి లేదా అవసరమైన అన్ని కాగితపు పత్రాలతో రుణదాత కార్యాలయాన్ని సందర్శించండి.

స్మూత్ ప్రాసెసింగ్ కోసం చిట్కాలు

• అస్తవ్యస్తంగా మరియు చట్టపరమైన సమస్యలు లేని ఆస్తి రికార్డులను నిర్వహించండి.
• నిధుల వినియోగాన్ని వివరించే సమగ్ర వ్యాపార ప్రణాళికను సమర్పించండి మరియు తిరిగిpayవ్యూహం.

ఒక MSME కొత్త మెషినరీని కొనుగోలు చేయాలనుకుంటున్నారు, ఉదాహరణకు, MSME కోసం ఆస్తిపై రుణాన్ని ఉపయోగించి రోజువారీ ఆర్థిక భారం లేకుండా సముపార్జనకు ఆర్థిక సహాయం చేయవచ్చు.

ఆస్తిపై రుణాలను పొందడంలో MSMEలు ఎదుర్కొంటున్న సవాళ్లు:

ఆస్తిపై MSME రుణం యొక్క ప్రయోజనాలు చాలా ఉన్నాయి కానీ చిన్న వ్యాపార యజమానులు దరఖాస్తు ప్రక్రియలో క్లిష్టమైన దశలను ఎదుర్కొంటారు. ఆస్తి ఆధారిత రుణాల నుండి గరిష్ట ఫలితాలను సాధించడానికి MSMEలు ఈ ఇబ్బందులను అధిగమించాలి.

1. సుదీర్ఘ ప్రాసెసింగ్ సమయాలు

లోన్ ఆమోదం కోసం అనేక రౌండ్ల పరీక్షలు అవసరం, వీటికి పూర్తి ఆస్తి నివేదికలు, చట్టపరమైన ఆమోదాలు మరియు ఆర్థిక తనిఖీలు అవసరం. పూర్తి సమీక్ష ప్రక్రియ ఊహించిన దానికంటే ఎక్కువ సమయం పడుతుంది మరియు తరచుగా పూర్తి కావడానికి వారాలు లేదా నెలలు పడుతుంది. వేగవంతమైన నిధులను కోరుకునే చిన్న వ్యాపారాలు ముందుకు సాగకుండా లేదా నగదు సమస్యలను ఎదుర్కోకుండా నిరోధించే వేచి ఉండే కాలాలను ఎదుర్కోవలసి ఉంటుంది.

• ఇది ఎందుకు జరుగుతుంది: రుణదాతలు లోన్‌ను ఆమోదించే ముందు ఆస్తి వివాదాలు లేకుండా, ఖచ్చితమైన విలువను మరియు చట్టబద్ధంగా కట్టుబడి ఉండేలా చూసుకోవాలి.
• వ్యాపారాలపై ప్రభావం: దీర్ఘకాలిక ఆమోదం కాలాలు MSMEలను ప్రత్యామ్నాయ, తరచుగా ఖరీదైన, ఫైనాన్సింగ్ ఎంపికల కోసం వెతకవలసి వస్తుంది.

2. విస్తృతమైన డాక్యుమెంటేషన్

వ్యాపారాలు రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవాలంటే ఆస్తి యాజమాన్యం, వ్యాపార అధికారం, పన్నులు మరియు ఆర్థిక పనితీరు గురించి అవసరమైన పత్రాల పూర్తి సేకరణను సమర్పించాల్సి ఉంటుంది. సాంప్రదాయేతర రంగాలలోని చిన్న వ్యాపారాలు తమ కార్యకలాపాలలో భాగంగా ముఖ్యమైన పత్రాలను సేకరించి సేవ్ చేయడంలో ఇబ్బంది పడతాయి.

• MSMEలు ఎదుర్కొంటున్న సవాళ్లు: వ్యాపార యజమానులు అవసరమైన పత్రాలను సమీకరించడానికి మరియు తనిఖీ చేయడానికి నిపుణులపై ఆధారపడతారు, ఇది వారి నిర్వహణ ఖర్చులను పెంచుతుంది.
• ఉదాహరణ: కాన్పూర్‌లోని వ్యాపారి తమ తయారీ విస్తరణను ఆలస్యం చేయాల్సి వచ్చింది ఎందుకంటే రుణదాతలు అవసరమైన పత్రాలు లేకపోవడం వల్ల వారి రుణ దరఖాస్తులను తిరస్కరించారు.

3. ఆస్తి తక్కువ అంచనా

ఆస్తి మూల్యాంకనాలు రుణగ్రహీతలకు ఎంత డబ్బు అందించాలో నిర్ణయించుకోవడానికి రుణదాతలకు సహాయపడతాయి. రుణదాతలు స్థిరాస్తి విలువను తగ్గించినప్పుడు, వారు MSMEలు ఎంత రుణం తీసుకోవచ్చో తగ్గిస్తారు. వేగంగా స్థిరాస్తి మార్కెట్ మార్పులకు గురయ్యే ప్రదేశాలలోని వ్యాపారాలు సరైన రుణాలను పొందడం కష్టతరం చేస్తాయి.

• ఇది ఎందుకు జరుగుతుంది: రుణదాత ప్రమాదాన్ని తగ్గించడానికి, ముఖ్యంగా అస్థిర మార్కెట్ పరిస్థితులలో తరచుగా కన్జర్వేటివ్ వాల్యుయేషన్‌లు నిర్వహించబడతాయి.
• రుణగ్రహీతల కోసం పరిణామాలు: MSMEలు సరిపోని నిధులతో ముగుస్తాయి, అదనపు రుణాలను కోరవలసి వస్తుంది లేదా వృద్ధి కార్యక్రమాలను వాయిదా వేయవచ్చు.

సవాళ్లను అధిగమించడానికి పరిష్కారాలు

1. కస్టమర్-స్నేహపూర్వక రుణదాతలను ఎంచుకోండి: బ్యాంకులు మరియు NBFCలు మెరుగైన రుణ ప్రక్రియలను సృష్టించాయి, ఇవి వేగంగా పనిచేస్తాయి మరియు MSME లకు తక్కువ పని అవసరం. రుణాలు వేగంగా పొందడానికి మీరు వేర్వేరు రుణదాతలను చూడాలి.
2. ప్రొఫెషనల్ ఎవాల్యుయేటర్లతో పని చేయండి: ఇండిపెండెంట్ ఎవాల్యుయేటర్‌లను నియమించుకోవడం వల్ల సరసమైన ప్రాపర్టీ వాల్యుయేషన్‌ను నిర్ధారిస్తుంది, వ్యాపారాలు అధిక రుణ మొత్తాలను పొందడంలో సహాయపడతాయి.
3. ప్రభుత్వ-మద్దతు గల పథకాలను అన్వేషించండి: MSME కోసం ఆస్తిపై రుణం కోరుకునే వ్యాపారాలు రుణ కార్యక్రమాల కారణంగా వేగవంతమైన ప్రాసెసింగ్ మరియు సులభమైన దరఖాస్తు దశలను అనుభవిస్తాయి.
4. డిజిటల్ ప్లాట్‌ఫారమ్‌లను ప్రభావితం చేయండి: ఆన్‌లైన్ లెండింగ్ ప్లాట్‌ఫారమ్‌లు క్రమబద్ధీకరించిన ప్రక్రియలను కలిగి ఉన్నాయి, ఆమోదం కాలక్రమాలు మరియు వ్రాతపనిని గణనీయంగా తగ్గిస్తాయి.

ఈ వ్యాపార సవాళ్లకు పరిష్కారాలు అవసరం, తద్వారా MSMEలు రుణ సరళతను మరియు ఆస్తి ఆధారిత ఫైనాన్సింగ్ యొక్క వృద్ధి సామర్థ్యాన్ని పూర్తిగా ఉపయోగించుకోగలవు.

ఆస్తిపై MSME రుణానికి ప్రసిద్ధ పథకాలు మరియు ఎంపికలు:

భారతదేశంలో MSMEలు తమ ఆస్తిని పూచీకత్తుగా ఉపయోగించినప్పుడు నిధులు పొందేందుకు బహుళ ఫైనాన్సింగ్ సాధనాలు ఉన్నాయి. బహుళ రుణ వనరులు వ్యాపార యజమానులకు వారి మార్కెట్ స్థానం మరియు ఆర్థిక స్థితికి సరిపోయే ఆస్తి-ఆధారిత ఫైనాన్సింగ్ ఎంపికలను అందిస్తాయి.

ప్రభుత్వ పథకాలు

మైక్రో మరియు స్మాల్ ఎంటర్‌ప్రైజెస్ కోసం క్రెడిట్ గ్యారెంటీ ఫండ్ ట్రస్ట్, దీనిని CGTMSE అని కూడా పిలుస్తారు:

• ఈ పథకం పూచీకత్తు రహిత రుణాలను అందించడానికి రూపొందించబడింది. ప్రధానంగా అసురక్షిత రుణాలపై దృష్టి కేంద్రీకరించినప్పటికీ, ఇది సురక్షిత రుణాలకు మద్దతు ఇస్తుంది, వ్యాపారాలు పెద్ద మొత్తాలను రుణం తీసుకునేలా చేస్తుంది.
• అప్పు మొత్తం: ₹2 కోట్ల వరకు సౌకర్యవంతమైన నిబంధనలు.
• ఉదాహరణ: కోయంబత్తూర్‌లోని ఒక తయారీదారు కార్యకలాపాలను విస్తరించడానికి మరియు ఎగుమతి సామర్థ్యాన్ని పెంచడానికి CGTMSE-మద్దతుగల రుణాన్ని ప్రాపర్టీ-ఆధారిత రుణంతో కలిపాడు.

ముద్ర రుణాలు:

• ఈ రుణాలు ప్రారంభ సెటప్ లేదా విస్తరణ కోసం నిధులు అవసరమయ్యే సూక్ష్మ మరియు చిన్న సంస్థల కోసం రూపొందించబడ్డాయి.
• వారు ప్రధానంగా అన్‌సెక్యూర్డ్ రుణాలను అందిస్తున్నప్పటికీ, చాలా మంది రుణగ్రహీతలు అధిక నిధుల కోసం వాటిని MSME కోసం ఆస్తిపై రుణంతో కలుపుతారు.
• అప్పు మొత్తం: లోన్ మొత్తం ₹10 లక్షల (తరుణ్) నుండి ₹50,000 (శిశు) మధ్య మారుతూ ఉంటుంది.

బ్యాంక్ మరియు NBFC ఆఫర్‌లు

HDFC, ICICI మరియు SBI వంటి బ్యాంకులు, అలాగే ఇండెల్ మనీ వంటి NBFCలు చిన్న వ్యాపారాలకు ప్రయోజనం చేకూర్చే ఆస్తి ఉత్పత్తులపై పోటీ MSME రుణాన్ని అభివృద్ధి చేశాయి.

కీ ఫీచర్లు:

• లోన్ మొత్తం ₹10 కోట్లు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ.
• రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ యోగ్యత మరియు ఆస్తి విలువను బట్టి వడ్డీ రేట్లు 8-10% నుండి ప్రారంభమవుతాయి.
• Repay15 సంవత్సరాల వరకు పదవీకాలం.

ప్రయోజనాలు:

• నిజాయితీకి పేరుగాంచిన సంస్థలు కస్టమర్లకు స్పష్టమైన నియమాలను పాటిస్తాయి మరియు అవసరమైనప్పుడు సహాయం అందిస్తాయి.
• బ్యాంకులు మరియు NBFCలు తరచుగా మారుతున్న నగదు ప్రవాహాలతో MSMEల కోసం ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ సౌకర్యాల వంటి అనుకూలీకరించిన పరిష్కారాలను అందిస్తాయి.

డిజిటల్ లెండింగ్ ప్లాట్‌ఫారమ్‌లు

లెండింగ్‌కార్ట్ రేజర్‌తో సహా డిజిటల్ లెండింగ్ ప్లాట్‌ఫామ్‌లుpay మరియు నియోగ్రోత్ టెక్నాలజీలో వచ్చిన పురోగతి కారణంగా MSME నిధులను మార్చాయి. ఈ డిజిటల్ పరిష్కారాలు విస్తృత శ్రేణి వ్యాపారాలకు మూలధనాన్ని మరింత అందుబాటులోకి తీసుకురావడం ద్వారా రుణ దృశ్యాన్ని పునర్నిర్మిస్తున్నాయి: ఈ ప్లాట్‌ఫారమ్‌లు అందిస్తున్నాయి:

• డిజిటల్ ప్లాట్‌ఫారమ్‌లు ఆర్థిక దరఖాస్తుల ఆమోదాన్ని వేగవంతం చేస్తాయి.
• కనీస డాక్యుమెంటేషన్ అవసరాలు.
• డిజిటల్ లోన్ అప్లికేషన్లు స్పష్టమైన దశలను చూపుతాయి, ఇవి వినియోగదారులు తమ రుణ పురోగతిని వ్యవస్థ ద్వారా కదులుతున్నప్పుడు అనుసరించడానికి వీలు కల్పిస్తాయి. 
• ఫ్లెక్సిబుల్ రీpayవ్యాపార అవసరాలకు అనుగుణంగా మెంట్ ఎంపికలు.

ఉదాహరణ

ఒక పూణే స్టార్టప్ డిజిటల్ ప్లాట్‌ఫామ్ ద్వారా MSME ఫైనాన్సింగ్‌ను పొందింది, ఇది 10 రోజుల్లోపు ఆస్తులను ఉపయోగించి పొందిన రుణాన్ని ఆమోదించింది. నిధులు కంపెనీ అధునాతన తయారీ సాధనాలను కొనుగోలు చేయడానికి మరియు 300% ఉత్పాదకత పెరుగుదల మరియు మెరుగైన ఆర్థిక ఫలితాలను సాధించడానికి అనుమతించాయి.

MSMEలు ఈ ఎంపికలను ఎందుకు అన్వేషించాలి

1. నిధులకు వేగవంతమైన యాక్సెస్: చాలా మంది రుణదాతలు ఇప్పుడు సమయానుకూల అవసరాలతో వ్యాపారాలకు సరిపోయే వేగవంతమైన నిర్ణయాలు మరియు డబ్బు డెలివరీని అందిస్తారు.
2. టైలర్డ్ సొల్యూషన్స్: అనువైన రీ నుండిpayసెక్యూర్డ్ మరియు అన్‌సెక్యూర్డ్ కాంపోనెంట్‌లను కలిపి హైబ్రిడ్ లోన్‌లను ప్లాన్ చేస్తుంది, ప్రతి వ్యాపార అవసరానికి ఒక ఉత్పత్తి ఉంది.
3. సమగ్ర మద్దతు: ప్రభుత్వ కార్యక్రమాలు మరియు ప్రైవేట్ రుణదాతలు ఇద్దరూ తమ రుణ కస్టమర్లకు వారి రుణాలను మెరుగ్గా ఉపయోగించుకోవడానికి ఆర్థిక సహాయంతో మద్దతు ఇస్తారు.

ఈ ఎంపికలను అన్వేషించడం ద్వారా స్థిరమైన వృద్ధి మరియు అభివృద్ధికి అవసరమైన ఫైనాన్సింగ్‌ను పొందేందుకు MSMEలను శక్తివంతం చేయవచ్చు.

ముగింపు

భారతీయ చిన్న మరియు మధ్య తరహా వ్యాపారాలకు, ఆస్తిపై MSME రుణం వారికి నిధులు పొందడానికి ముఖ్యమైన మార్గంగా నిలుస్తుంది. ఇది వ్యాపారాలకు వారి కార్యకలాపాలను పెంచుకోవడానికి మరియు ఆర్థికంగా విజయవంతం కావడానికి అవసరమైన డబ్బును అందిస్తుంది. ఆకర్షణీయమైన రేట్లకు పెద్ద బ్యాంకు రుణాలను పొందటానికి మరియు నేటి వేగంగా మారుతున్న మార్కెట్‌లో పోటీతత్వాన్ని కొనసాగించడానికి వ్యాపారాలు తమ స్వంత ఆస్తిని పూచీకత్తుగా ఉపయోగిస్తాయి.

ఆస్తిని రుణ పూచీకత్తుగా ఉపయోగించే MSME రుణగ్రహీతలు తమ సౌకర్యాలు మరియు వ్యవస్థలను అభివృద్ధి చేసుకోవడానికి మరియు నగదు ప్రవాహ అవసరాలను నిర్వహించడానికి నిధులను పొందడం ద్వారా గరిష్ట వశ్యతను పొందుతారు. మంచి ఆర్థిక ప్రణాళిక భారతదేశ ఆర్థిక వృద్ధికి సేవ చేస్తూనే MSMEలు డబ్బు సమస్యలను మెరుగ్గా నిర్వహించడానికి అనుమతిస్తుంది.

ఒక వ్యాపార యజమానిగా మీరు MSME ఫైనాన్సింగ్ ద్వారా ఆస్తులను రుణ పూచీకత్తుగా ఉపయోగించడం ద్వారా కొత్త వృద్ధి మార్గాలను అన్‌లాక్ చేయవచ్చు.

ఆస్తిపై MSME లోన్ కోసం తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు:

1. ఆస్తిపై MSME లోన్ అంటే ఏమిటి, మరియు అది వ్యాపారాలకు ఎలా ప్రయోజనం చేకూరుస్తుంది?

జవాబు. చిన్న వ్యాపారాలు తమ సొంత ఆస్తిని పూచీకత్తుగా ఉపయోగించడం ద్వారా నిధులను పొందేందుకు ఎక్కువ ప్రాప్యతను పొందవచ్చు. MSME రుణం. ఈ రుణ రకం తక్కువ రేట్లు మరియు బహుళ రీఫండ్‌లతో పెద్ద రుణ పరిమితులను అందిస్తుంది.payమెంటల్ ఎంపికలు. MSMEలు రోజువారీ నగదు ప్రవాహాలను నిర్వహిస్తూనే తమ వ్యాపారాన్ని అభివృద్ధి చేసుకోవడానికి లేదా పరికరాలను కొనుగోలు చేయడానికి నిధులను ఉపయోగించినప్పుడు ఈ రుణం నుండి ప్రయోజనం పొందుతారు.

2. MSME కోసం ఆస్తిపై రుణం కోసం నేను ఎలా దరఖాస్తు చేసుకోగలను?

సమాధానం. ఆస్తిపై సెక్యూర్ చేయబడిన MSME రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవడానికి, ఈ దశలను అనుసరించండి:

1 దశ: మీ నిధుల అవసరాలను అంచనా వేయండి.

2 దశ: ఆస్తి విలువ మరియు అర్హతను తనిఖీ చేయండి.

3 దశ: యాజమాన్య రుజువు, ఆర్థిక రికార్డులు మరియు వ్యాపార నమోదు వంటి అవసరమైన పత్రాలను సేకరించండి.

4 దశ: మీ దరఖాస్తును బ్యాంక్, NBFC లేదా డిజిటల్ ప్లాట్‌ఫామ్ ద్వారా సమర్పించండి. సరైన డాక్యుమెంటేషన్ మరియు మంచి క్రెడిట్ స్కోర్ వేగవంతమైన ఆమోదాన్ని నిర్ధారిస్తాయి.

3. ఆస్తిపై రుణాల కోసం దరఖాస్తు చేసుకునేటప్పుడు MSMEలు ఎలాంటి సవాళ్లను ఎదుర్కోవచ్చు?

జవాబు. ఆస్తిపై MSME రుణం కోరుతున్నప్పుడు MSMEలు తరచుగా సుదీర్ఘ ప్రాసెసింగ్ సమయం, విస్తృతమైన డాక్యుమెంటేషన్ మరియు ఆస్తులను తక్కువగా అంచనా వేయడం వంటి సవాళ్లను ఎదుర్కొంటాయి. వీటిని అధిగమించడానికి, సరళీకృత విధానాలను అందించే రుణదాతలను ఎంచుకోండి, ప్రొఫెషనల్ మూల్యాంకనదారులను నియమించుకోండి మరియు అదనపు మద్దతు కోసం రియల్ ఎస్టేట్ పై MSME రుణం వంటి ప్రభుత్వ పథకాలను అన్వేషించండి.

4. రీpayఆస్తిపై MSME లోన్ కోసం నిబంధనలు ఏమిటి?

జవాబు ది రీpayరియల్ ఎస్టేట్ పై MSME లోన్ యొక్క వ్యవధి 15 సంవత్సరాల వరకు పొడిగించబడుతుంది, ఇది రుణదాత మరియు రుణ మొత్తాన్ని బట్టి ఉంటుంది. ఈ సౌలభ్యం MSMEలు నగదు ప్రవాహాన్ని సమర్థవంతంగా నిర్వహించడానికి అనుమతిస్తుంది. స్వల్పకాలిక అవసరాల కోసం, వ్యాపారాలు డిజిటల్ ప్లాట్‌ఫామ్‌ల నుండి అనుకూలీకరించిన ప్రణాళికలతో MSME కోసం ఆస్తిపై రుణం వంటి ఎంపికలను పరిగణించవచ్చు.