MSME లోన్ సబ్సిడీ గురించి మీరు తెలుసుకోవలసిన ప్రతిదీ

సూక్ష్మ, చిన్న మరియు మధ్యస్థ (MSME) ఎంటర్‌ప్రైజెస్ పెద్ద పారిశ్రామిక యంత్రంలో (ఆర్థిక వ్యవస్థ) చిన్న కాగ్‌లుగా పనిచేస్తాయి, భాగాలు, ముడి పదార్థాలు మరియు సేవలను అందించడం ద్వారా ముఖ్యమైన పరిశ్రమల సజావుగా పని చేస్తాయి. MSMEలకు తగినంత మరియు సమయానుకూలమైన ఫైనాన్స్, పోటీ మార్కెట్లు మరియు అభివృద్ధి చెందడానికి మరియు పురోగమించడానికి మృదువైన నమోదు ప్రక్రియ అవసరం. 

భారత ప్రభుత్వం అనేక చర్యలు తీసుకుంది మరియు ఆర్థిక సంస్థలు మరియు బ్యాంకులతో పాటు, MSMEల పురోగతికి క్రెడిట్ చేయడానికి అనేక రుణ పథకాలను ప్రారంభించింది. కొలేటరల్-ఫ్రీ లోన్‌లు మరియు యాక్సెస్ చేయగల క్రెడిట్ సదుపాయాల నుండి పన్ను, మెరుగైన వడ్డీ రేట్లు మరియు MSME లోన్ సబ్సిడీల వరకు, MSMEలకు అనేక ఆఫర్‌లు ఉన్నాయి. ఈ బ్లాగ్‌లో, మేము వివిధ MSME లోన్ సబ్సిడీలను జాబితా చేస్తాము కాబట్టి మీరు మీ వ్యాపారానికి బాగా సరిపోయేదాన్ని ఎంచుకోవచ్చు.

ఏమిటి MSME లోన్ సబ్సిడీ?

అనేక ఆర్థిక సంస్థలు వ్యాపార సంబంధిత ఖర్చులను భరించేందుకు వ్యవస్థాపకులకు సహాయం చేయడానికి సూక్ష్మ, చిన్న మరియు మధ్యతరహా పరిశ్రమలకు (MSMEలు) తక్కువ వడ్డీ రేట్లకు అసురక్షిత రుణాలను అందిస్తాయి. భారత ప్రభుత్వం మరియు RBI ప్రకారం MSME లోన్ సబ్సిడీ స్కీమ్ లోన్‌లు నిర్దిష్ట వ్యాపారాల కోసం ఉంటాయి. పథకం యొక్క క్రియాశీల వ్యవధిలో, అర్హత కలిగిన MSMEలు తమ బకాయి ఉన్న తాజా/పెరుగుదల టర్మ్ లోన్‌లపై సంవత్సరానికి రెండు శాతం వడ్డీ రాయితీని పొందవచ్చు.

ఏ పాత్ర చేస్తుంది MSME లోన్ సబ్సిడీ ప్లే?

MSME రుణ రాయితీలు ప్రత్యక్ష మరియు పరోక్ష ఆర్థిక ప్రయోజనాలను అందించడం ద్వారా ఆర్థిక భారాన్ని తగ్గించడంలో సహాయపడతాయి, ఇది MSMEలు నిలదొక్కుకోవడానికి, వృద్ధి చెందడానికి మరియు పోటీపడటానికి అనుమతిస్తుంది. ఇక్కడ కొద్దిగా వివరణాత్మక వివరణ ఉంది:

1. తక్కువ వడ్డీ రేట్లు: MSME సబ్సిడీల యొక్క తక్కువ వడ్డీ రేట్లు వ్యాపార వృద్ధి మరియు కార్యకలాపాల కోసం రుణ ఖర్చులు మరియు ఉచిత నిధులను తగ్గిస్తాయి.
2. తగ్గిన మూలధన పెట్టుబడి ఖర్చులు: ఖర్చులో కొంత భాగాన్ని సబ్సిడీ చేయడం ద్వారా, MSMEలు ముందస్తుగా కంపెనీని ఇబ్బంది పెట్టకుండా ఆధునిక పరికరాలు మరియు ప్రక్రియలను ఉపయోగించుకోవచ్చు. payసెమెంట్లు.
3. క్రెడిట్ యాక్సెస్ పెరిగింది: MSME సబ్సిడీలు కొన్నిసార్లు తక్కువ కొలేటరల్ అవసరాలు లేదా క్రెడిట్ గ్యారెంటీలతో వస్తాయి, పరిమిత వనరులతో MSMEలు రుణాలను పొందేందుకు వీలు కల్పిస్తాయి.
4. కార్యాచరణ ఖర్చులకు మద్దతు: కొన్ని MSME సబ్సిడీ రుణ పథకాలకు విద్యుత్ బిల్లులు, అద్దె లేదా శిక్షణ కార్యక్రమాలు వంటి కార్యాచరణ ఖర్చులు ఉంటాయి. ఇది MSMEలు మార్కెటింగ్ లేదా ఉత్పత్తి అభివృద్ధి వంటి ఆదాయ-ఉత్పత్తి కార్యకలాపాలకు దారి మళ్లించగల వనరులను ఖాళీ చేస్తుంది.
5. ప్రోత్సాహకాలతో ఎగుమతులను ప్రోత్సహించడం: MSME సబ్సిడీ రుణ పథకాలు ఎగుమతి-కేంద్రీకృత MSMEలకు పన్ను రాయితీలు, అంతర్జాతీయ వాణిజ్య ఉత్సవాల సహకారం కోసం ఆర్థిక సహాయం లేదా సరుకు రవాణా ఖర్చు రీయింబర్స్‌మెంట్‌లను పొందడంలో సహాయపడతాయి, ఇది ఆర్థిక ఒత్తిడి లేకుండా ప్రపంచ మార్కెట్‌లలో పోటీపడటానికి వారికి సహాయపడుతుంది.
6. మార్కెట్ అస్థిరతకు వ్యతిరేకంగా పరిపుష్టి: MSME రుణ సబ్సిడీలు MSMEలు తిరోగమనాలు లేదా ద్రవ్యోల్బణ ఒత్తిడి వంటి ఆర్థిక షాక్‌లను ఎదుర్కోవడానికి సహాయపడతాయి. రాయితీలు MSMEల లిక్విడిటీ మరియు సవాలక్ష మార్కెట్ అస్థిరత సమయాల్లో మనుగడను నిర్ధారిస్తాయి.
7. లాభాల మార్జిన్‌లను పెంచడం: MSME రుణ వడ్డీ రేటు సబ్సిడీలు రుణాలు, సాంకేతికత అప్‌గ్రేడ్‌లు మరియు కార్యకలాపాలకు సంబంధించిన ఖర్చులను తగ్గించడం ద్వారా MSMEల లాభాల మార్జిన్‌లను మెరుగుపరచడంలో సహాయపడతాయి.
8. చేరికను ప్రోత్సహించడం: MSME రుణ వడ్డీ రేటు రాయితీలు కొన్నిసార్లు గ్రామీణ ప్రాంతాల్లోని మహిళా పారిశ్రామికవేత్తల వంటి అట్టడుగు వర్గాలు నిర్వహించే వ్యాపారాలకు ప్రాధాన్యతనిస్తాయి. ఈ విధంగా సబ్సిడీలు ఆర్థిక వృద్ధికి తోడ్పడేందుకు సమాజంలోని అణగారిన వర్గాలకు అధికారం కల్పిస్తాయి.

ప్రభుత్వ పథకాలు ఏమి అందిస్తున్నాయి MSME రుణ సబ్సిడీలు?

భారతదేశంలోని చాలా ప్రభుత్వ రంగ మరియు ప్రైవేట్ బ్యాంకులు ఆఫర్ చేస్తున్నాయి MSME రుణాలు అనేక ప్రభుత్వ ఆఫర్ల క్రింద. జనాదరణ పొందిన వాటిలో కొన్ని:

• ముద్రా రుణాలు: NBFC, ఇది చిన్న వ్యాపారాలకు క్రెడిట్ సౌకర్యాలను అందిస్తుంది 
• క్రెడిట్ గ్యారెంటీ ట్రస్ట్ ఫండ్ (CGTMSE): ప్రభుత్వం సూక్ష్మ మరియు చిన్న MSMEలకు ఈ పూచీకత్తు రహిత రుణాలను జారీ చేస్తుంది 
• ప్రధానమంత్రి ఉపాధి కల్పన కార్యక్రమం (PMEGP): గ్రామీణ మరియు పట్టణ ప్రాంతాలలో వ్యవసాయేతర రంగంలో సూక్ష్మ సంస్థల ద్వారా ఉపాధి అవకాశాలను సృష్టించేందుకు ఈ కార్యక్రమం సహాయపడుతుంది.
• వడ్డీ రాయితీ పథకం: ఈ ప్రభుత్వ పథకం భారతదేశంలోని సూక్ష్మ, చిన్న మరియు మధ్య తరహా పరిశ్రమల (MSMEలు) వృద్ధి మరియు ఆర్థిక స్థిరత్వాన్ని పెంపొందించడం లక్ష్యంగా పెట్టుకుంది. ఇది తాజా లేదా పెరుగుతున్న టర్మ్ లోన్‌లపై సంవత్సరానికి 2% వడ్డీ ఉపశమనాన్ని అందించడం ద్వారా అర్హత కలిగిన MSMEలకు క్రెడిట్ ఖర్చును తగ్గిస్తుంది మరియు పని మూలధన రుణాలు. ఇది GST సమ్మతిని కూడా అధికారికం చేస్తుంది. 

సబ్సిడీ రుణాలను పొందేందుకు MSMEలకు అర్హత ప్రమాణాలు ఏమిటి?

MSME సబ్సిడీ రుణాలను పొందేందుకు గల అర్హత ఇక్కడ చర్చించబడింది:

• ఎంటర్‌ప్రైజ్ తప్పనిసరిగా ఉద్యమం రిజిస్ట్రేషన్ పోర్టల్‌లో నమోదు చేయబడిన MSME అయి ఉండాలి, 
• GST వంటి సంబంధిత పన్ను చట్టాల క్రింద మీ వ్యాపారాన్ని నమోదు చేసుకోండి.
• MSME కనీసం నిర్దిష్ట కాలానికి (ఉదా, 1 సంవత్సరం) పనిచేయాలి.
• దరఖాస్తుదారు గత రుణాలలో గణనీయమైన డిఫాల్ట్‌లు లేకుండా ఆర్థిక రికార్డును నిర్ధారించాలి.
• MSME తప్పనిసరిగా సంతృప్తికరమైన క్రెడిట్ చరిత్రను కలిగి ఉండాలి మరియు ఆర్థిక సాధ్యతను ప్రదర్శించాలి.
• కొన్ని స్కీమ్‌లకు ఎంటర్‌ప్రైజ్ మొదటిసారి రుణగ్రహీతగా ఉండాలి లేదా బ్యాంకులు లేదా గుర్తింపు పొందిన ఆర్థిక సంస్థల ద్వారా దరఖాస్తు చేసుకోవాలి.
• వ్యాపారం యొక్క లక్ష్యాలు, ఆర్థిక అంచనాలు మరియు లోన్‌ను ఉపయోగించడం కోసం ప్రణాళికలను వివరించే వివరణాత్మక ప్రాజెక్ట్ నివేదిక అవసరం. 
• రుణాలకు అర్హత పొందేందుకు, MSMEలు తప్పనిసరిగా పర్యావరణ ప్రమాణాలు, కార్మిక చట్టాలు మరియు ఇతర నిబంధనలకు సంబంధించిన ప్రభుత్వ విధానాలకు అనుగుణంగా ఉండాలి.

MSME సబ్సిడీ కోసం ఎలా దరఖాస్తు చేయాలి రుణాలు?

MSME లోన్ దరఖాస్తు ప్రక్రియ చాలా సులభం కానీ కొంచెం జాగ్రత్తగా ప్రణాళిక అవసరం. MSME లోన్ సబ్సిడీ కోసం ఎలా దరఖాస్తు చేయాలో అర్థం చేసుకోవడానికి ఈ పాయింట్ల ద్వారా చూద్దాం: 

1. రుణ అవసరాలను నిర్ణయించండి: మీ వ్యాపారం యొక్క ఆర్థిక అవసరాలను అంచనా వేయండి మరియు లోన్ మొత్తం మరియు వర్గం (యంత్రాలు, పరికరాలు, పని రాజధాని) దీని కోసం మీకు డబ్బు అవసరం.
2. అర్హత తనిఖీ చేయండి: మీ అర్హత రుణదాత ప్రమాణాలకు అనుగుణంగా ఉందని నిర్ధారించుకోవడానికి ఎగువ బ్లాగ్‌లోని అర్హత వివరాలను సమీక్షించండి.
3. డాక్యుమెంటేషన్‌ను సిద్ధం చేయండి: వ్యాపార రుజువులు (బిజినెస్ ప్లాన్, ఫైనాన్షియల్ స్టేట్‌మెంట్‌లు, లాభ మరియు నష్టాల ఖాతాలు, ఉద్యమం రిజిస్ట్రేషన్, సహా అవసరమైన అన్ని డాక్యుమెంట్‌లను క్రోడీకరించండి. జీఎస్టీ నమోదు, మొదలైనవి).
4. పరిశోధన రుణదాతలు: బ్యాంకులు, NBFCలు మరియు ప్రభుత్వ MSME సబ్సిడీ పథకాలు వంటి విభిన్న టెండర్‌లను సరిపోల్చండి. మీ అవసరాలకు సరిపోయేదాన్ని సంప్రదించే ముందు వడ్డీ రేట్లు, రుణ నిబంధనలు మరియు రుణదాత కీర్తిని తనిఖీ చేయండి.
5. వర్తించు: మీరు రుణదాతను ఎంచుకున్న తర్వాత, ఆన్‌లైన్ లేదా ఆఫ్‌లైన్‌లో రుణ దరఖాస్తును పూర్తి చేయండి. మీ డాక్యుమెంట్‌లను లోన్ అప్లికేషన్‌కి అటాచ్ చేసి, సబ్మిట్ చేయండి.
6. రుణ ఆమోదం: రుణదాత మీ దరఖాస్తును సమీక్షిస్తారు. అన్ని ప్రమాణాలకు అనుగుణంగా ఉంటే, MSME సబ్సిడీ రుణం ఆమోదించబడుతుంది మరియు మీ ఖాతాకు పంపిణీ చేయబడుతుంది.

ప్రయోజనాలు ఏమిటి MSME లోన్ సబ్సిడీ?

MSME సబ్సిడీ రుణం అనేక ప్రయోజనాలను కలిగి ఉంది, వాటితో సహా:

• తక్కువ వడ్డీ రేట్లతో సరసమైన ఫైనాన్సింగ్‌కు యాక్సెస్.
• ఇది MSMEలపై మొత్తం ఆర్థిక భారాన్ని తగ్గిస్తుంది.
• మౌలిక సదుపాయాలు మరియు వ్యాపార విస్తరణ అభివృద్ధిని ప్రేరేపిస్తుంది 
• MSME లోన్ సబ్సిడీ పథకాలు అధునాతన సాంకేతికత మరియు ఆధునికీకరణ యొక్క ఏకీకరణను సులభతరం చేస్తాయి.
• MSME లోన్ సబ్సిడీ ముఖ్యంగా అట్టడుగు వర్గాల్లో వ్యవస్థాపకతను ప్రోత్సహిస్తుంది.
• MSME సబ్సిడీ రుణం దేశీయ మరియు ప్రపంచ మార్కెట్లలో స్థితిస్థాపకతను పెంచుతుంది.
• MSME సబ్సిడీ రుణాల ప్రయోజనాలు ఉద్యోగ కల్పన మరియు ప్రాంతీయ ఆర్థిక అభివృద్ధికి తోడ్పడతాయి.
• MSME సబ్సిడీ రుణం MSMEల ఆర్థిక స్థిరత్వం మరియు క్రెడిట్ యోగ్యతను మెరుగుపరుస్తుంది.
• MSME లోన్ సబ్సిడీ ఆర్థిక సవాళ్లు లేదా తిరోగమనాల సమయంలో రక్షణను అందిస్తుంది.
• MSME లోన్ సబ్సిడీ యొక్క ప్రయోజనాలు స్థిరమైన మరియు వినూత్న వ్యాపార పద్ధతులను ప్రోత్సహిస్తాయి.

MSME లోన్ సబ్సిడీ యొక్క సవాళ్లు ఏమిటి?

సూక్ష్మ, చిన్న మరియు మధ్యస్థ సంస్థలు (MSMEలు) రుణాల కోసం దరఖాస్తు చేసేటప్పుడు అనేక సవాళ్లను ఎదుర్కొంటాయి, వాటితో సహా:

• బ్యాంకులు మరియు ఆర్థిక సంస్థలకు తరచుగా రుణ హామీ అవసరం, కానీ MSMEలు కట్టుబడి ఉండటానికి ఆస్తులు కలిగి ఉండకపోవచ్చు. 
• MSMEలకు క్రెడిట్ చరిత్ర అవసరం కావచ్చు, రుణాలను పొందడం కష్టమవుతుంది. 
• చాలా మంది MSME యజమానులు పేదరికం మరియు పరిమిత విద్య ఉన్న ప్రాంతాల నుండి వచ్చారు, ఇది ఆర్థిక సవాళ్లకు దారి తీస్తుంది. 
• MSMEలు అధిక వడ్డీ రేట్లను ఎదుర్కోవచ్చు. 
• MSME రుణాల కోసం డాక్యుమెంటేషన్ ప్రక్రియ సంక్లిష్టంగా ఉంటుంది.
• రుణాల కోసం దరఖాస్తు చేసేటప్పుడు MSMEలు నియంత్రణ సమస్యలను ఎదుర్కోవచ్చు. 
• MSMEలు తరచుగా ఆర్థిక సంస్థలచే నిర్దేశించబడిన తీవ్రమైన అర్హత ప్రమాణాలను ఎదుర్కొంటాయి. 
• ఆర్థిక సంక్షోభాలకు దారితీసే ప్రభుత్వ పథకాలపై MSMEలకు మరింత అవగాహన అవసరం కావచ్చు.
• పేలవమైన ఉత్పత్తి నాణ్యత, మార్కెట్ పరిజ్ఞానం లేకపోవడం మరియు పోటీ వంటి మార్కెటింగ్ సవాళ్లను MSME ఎదుర్కోవచ్చు. 
• MSMEలకు మౌలిక సదుపాయాల అభివృద్ధి లేదా భవన సౌకర్యాలలో పెట్టుబడి సహాయం అవసరం కావచ్చు, దీనికి చాలా సమయం పట్టవచ్చు.

ముగింపు

MSME రుణాలు ఆర్థిక స్థిరత్వాన్ని అందించడం, ఆధునికీకరణను ప్రోత్సహించడం మరియు వృద్ధిని ప్రోత్సహించడం ద్వారా చిన్న వ్యాపారాలు తమ వృద్ధిని పెంచుకోవడానికి వీలు కల్పిస్తాయి. వారు దేశంలో ఆర్థికాభివృద్ధి మరియు వ్యవస్థాపకతను నడిపిస్తారు. మీ నిర్దిష్ట అవసరానికి తగిన లోన్ సబ్సిడీని ఎంచుకున్నప్పుడు, అది కార్యకలాపాలను విస్తరిస్తున్నా, సాంకేతికతను అప్‌గ్రేడ్ చేయడం మొదలైనవాటికైనా, అర్హత ప్రమాణాలకు అనుగుణంగా మరియు బలమైన ప్లాన్‌తో దరఖాస్తు చేసుకోండి. సరైన MSME సబ్సిడీ లోన్‌తో, మీరు మీ వ్యాపారాన్ని తదుపరి స్థాయికి తీసుకెళ్లవచ్చు మరియు దేశ ఆర్థిక వ్యవస్థను ఉన్నతీకరించవచ్చు. 

తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు

Q1. MSME రుణం కోసం సబ్సిడీ ఎంత?

జవాబు ఈ MSME లోన్ సబ్సిడీ స్కీమ్ కింద, అర్హత కలిగిన సంస్థలు స్కీమ్ యొక్క క్రియాశీల వ్యవధిలో వారి తాజా/పెరుగుదల టర్మ్ లోన్‌లు లేదా వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్‌లపై సంవత్సరానికి రెండు శాతం వడ్డీ రాయితీని పొందవచ్చు.

Q2. MSME సబ్సిడీ లోన్ వడ్డీ రేటు ఎంత?

జవాబు MSME రుణాలపై వడ్డీ రేట్లు 8.85% వద్ద ప్రారంభమవుతాయి, రుణం మొత్తం రూ. 50,000 నుండి కొన్ని కోట్లు. మంజూరైన రుణ మొత్తం ఆధారంగా, రుణం రీpayమెంట్ వ్యవధి 15 సంవత్సరాల వరకు ఉంటుంది.

Q3. MSME లోన్‌లో సబ్సిడీ శాతం ఎంత?

• సాధారణ వర్గానికి: పట్టణ ప్రాంతాల్లో ప్రాజెక్ట్ వ్యయంలో 15%
• సాధారణ వర్గానికి: గ్రామీణ ప్రాంతాల్లో ప్రాజెక్ట్ వ్యయంలో 25%
• ప్రత్యేక కేటగిరీ (SC/ST/OBC/ మైనారిటీలు/మహిళలు/ NER/కొండ ప్రాంతాలకు) సబ్సిడీ: పట్టణ ప్రాంతాల్లో 25%, గ్రామీణ ప్రాంతాల్లో 35%. 
• వ్యవస్థాపకుడి సహకారం: జనరల్: 10 %, ప్రత్యేక వర్గం: 5 %.

Q4. MSME సబ్సిడీ రుణాల తిరస్కరణ రేటు ఎంత?

జవాబు కొన్ని ప్రసిద్ధ గణాంక ఏజెన్సీల ప్రకారం, భారతదేశం యొక్క MSME రుణ తిరస్కరణ రేటు ప్రస్తుతం 28% ఉంది, ఇది ఇతర వేగంగా అభివృద్ధి చెందుతున్న ఆర్థిక వ్యవస్థలతో (5%) పోలిస్తే చాలా ఎక్కువ. ప్రపంచ బ్యాంక్ డేటా ప్రకారం, భారతదేశంలోని MSMEలలో 15% మాత్రమే బ్యాంకు రుణాలను కలిగి ఉన్నాయి.