CIBIL MSME ర్యాంక్: మీ చిన్న వ్యాపారం కోసం దీని అర్థం ఏమిటి

6.6 కోట్ల (66 మిలియన్లు) యూనిట్లు మరియు ఆశ్చర్యపరిచే 63.4 మిలియన్ ఉద్యోగాలతో, MSMEలు (సూక్ష్మ, చిన్న మరియు మధ్య తరహా పరిశ్రమలు) భారత ఆర్థిక వ్యవస్థకు పునాది! కానీ MSMEని నడపడం సవాలుగా ఉంటుంది. తరచుగా, ఈ వ్యాపారాలు అభివృద్ధి చెందడానికి మరియు అభివృద్ధి చెందడానికి అవసరమైన నిధులను పొందేందుకు కష్టపడతాయి. ఇక్కడే మంచి CIBIL MSME ర్యాంక్ వస్తుంది. విద్యార్థి తమ విద్యా పనితీరును చూపించడానికి గ్రేడ్‌లను కలిగి ఉన్నట్లే, CIBIL MSME ర్యాంక్ మీ వ్యాపారానికి క్రెడిట్ యోగ్యత సూచిక. మీరు రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసినప్పుడు మీ ఆర్థిక విశ్వసనీయత మరియు విశ్వసనీయతను అంచనా వేయడానికి రుణదాతలకు ఇది ఒక మార్గం.

మీ కంపెనీ ఆర్థిక విధానాల కోసం దీన్ని రిపోర్ట్ కార్డ్‌గా పరిగణించండి. మంచి CIBIL MSME ర్యాంక్, అంటే CMR సులభంగా యాక్సెస్ వంటి ముఖ్యమైన ప్రయోజనాలను అన్‌లాక్ చేయగలదు MSME రుణాలు మెరుగైన వడ్డీ రేట్లతో. ఉదాహరణకు, CIBIL MSME ర్యాంక్ 3తో MSME వడ్డీ రేటుతో వ్యాపార రుణానికి అర్హత పొందవచ్చు 10%, CIBIL MSME ర్యాంక్ CMR 7తో MSME అయితే, అదే లోన్ 14% అధిక వడ్డీ రేటుతో అందించబడవచ్చు. 

CIBIL ఎలా ఉంది MSME ర్యాంక్ లెక్కించబడిందా?

వ్యాపారాలు, ముఖ్యంగా MSMEలు, a CIBIL MSME ర్యాంక్ (CMR), ఇది ఒక వ్యక్తి యొక్క క్రెడిట్ స్కోర్‌ను పోలి ఉంటుంది. భారతదేశంలోని సూక్ష్మ, చిన్న మరియు మధ్యతరహా పరిశ్రమల (MSMEలు) క్రెడిట్ యోగ్యత ఈ ర్యాంకింగ్‌ను ఉపయోగించి మూల్యాంకనం చేయబడుతుంది. ర్యాంకింగ్ సిస్టమ్ CMR 1, CMR 2 మొదలుకొని CMR 10 వరకు ర్యాంక్‌ను ఉత్పత్తి చేస్తుంది, ఇక్కడ CMR 1 అత్యధిక క్రెడిట్ యోగ్యతను మరియు CMR 10 అత్యల్పాన్ని సూచిస్తుంది. రుణాలను మంజూరు చేయడానికి ముందు కంపెనీ విశ్వసనీయత మరియు ఆర్థిక స్థిరత్వాన్ని అంచనా వేయడానికి రుణదాతలు ఈ ర్యాంకింగ్‌ను ఉపయోగిస్తారు. ఎంటర్‌ప్రైజ్ క్రెడిట్ డేటా, ఆర్థిక స్థిరత్వం మరియు రీ యొక్క సమగ్ర విశ్లేషణ ఆధారంగా ర్యాంక్ లెక్కించబడుతుందిpayమెంట్ పోకడలు.

ట్రాన్స్ యూనియన్ CIBIL, క్రెడిట్ సమాచార సంస్థ, మీ వ్యాపారం యొక్క గత క్రెడిట్ ప్రవర్తన ఆధారంగా CMRని గణిస్తుంది. CIBIL MSME ర్యాంక్‌ను ప్రభావితం చేసే అంశాలు క్రింది విధంగా ఉన్నాయి:

• Payమెంటల్ హిస్టరీ: సకాలంలో రీ యొక్క స్థిరమైన ట్రాక్ రికార్డ్payమెంట్లు ర్యాంక్‌కు సానుకూలంగా దోహదపడతాయి, అయితే డిఫాల్ట్‌లు లేదా జాప్యాలు దానిని తగ్గించగలవు.
• క్రెడిట్ వినియోగం: మొత్తం పరిమితికి సంబంధించి ఉపయోగించిన క్రెడిట్ శాతం పాత్రను పోషిస్తుంది. తక్కువ వినియోగ రేట్లు సాధారణంగా ర్యాంక్‌ను పెంచుతాయి.
• బాకీ ఉన్న అప్పులు: అధిక స్థాయిలో చెల్లించని రుణం CMRని ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేస్తుంది, ఆర్థిక ఒత్తిడిని సూచిస్తుంది.
• రుణ డిఫాల్ట్‌లు: డిఫాల్ట్‌ల యొక్క ఏదైనా చరిత్ర ర్యాంక్‌ను గణనీయంగా ప్రభావితం చేస్తుంది, ఇది రుణదాతలకు అధిక ప్రమాదాన్ని సూచిస్తుంది.
• వ్యాపార స్థిరత్వం: రెగ్యులర్ కార్యకలాపాలు మరియు స్థిరమైన రాబడి ఉత్పత్తి ఆర్థిక ఆరోగ్యాన్ని ప్రతిబింబిస్తుంది మరియు ర్యాంక్‌ను మెరుగుపరుస్తుంది.
• ఆర్థిక నిష్పత్తులు: డెట్-ఈక్విటీ నిష్పత్తి మరియు ప్రస్తుత నిష్పత్తి వంటి కొలమానాలు ఎంటర్‌ప్రైజ్ ఆర్థిక పటిష్టతపై అంతర్దృష్టులను అందిస్తాయి.
• ట్రేడ్ క్రెడిట్ వినియోగం: వర్కింగ్ క్యాపిటల్‌ను నిర్వహించడానికి ట్రేడ్ క్రెడిట్‌ను సమర్థవంతంగా ఉపయోగించడం ర్యాంక్‌ను ప్రభావితం చేస్తుంది.
• పరిశ్రమ మరియు ఆర్థిక పరిస్థితులు: పరిశ్రమ పోకడలు మరియు ఆర్థిక వాతావరణం వంటి విస్తృత కారకాలు కూడా సంస్థ యొక్క ఆర్థిక ప్రవర్తనను సందర్భోచితంగా పరిగణిస్తారు.

ఈ అంశాలను మూల్యాంకనం చేయడం ద్వారా, CIBIL MSME ర్యాంక్ రుణదాతలకు సంస్థ యొక్క క్రెడిట్ యోగ్యత గురించి స్పష్టమైన చిత్రాన్ని అందిస్తుంది, మెరుగైన రిస్క్ అసెస్‌మెంట్ మరియు సమాచార రుణ నిర్ణయాలను అనుమతిస్తుంది. అధిక CMR మీ వ్యాపారం నమ్మదగిన రుణగ్రహీత అని సూచిస్తుంది. ఇది రుణాలకు సులభంగా యాక్సెస్, మెరుగైన వడ్డీ రేట్లు మరియు రుణదాతల నుండి మరింత అనుకూలమైన నిబంధనలకు దారి తీస్తుంది. 

విభిన్నంగా అర్థం చేసుకోవడం CIBIL MSME సాధారణ వివరణలతో ర్యాంక్‌లు:

CIBIL MSME ర్యాంక్ MSMEలను వారి క్రెడిట్ యోగ్యత మరియు అనుబంధిత ప్రమాద స్థాయిల ఆధారంగా పది స్థాయిలుగా (CMR 1 నుండి CMR 10 వరకు) వర్గీకరిస్తుంది. ఈ ర్యాంకింగ్ వ్యవస్థ రుణదాతలకు a quick మరియు MSME యొక్క ఆర్థిక ఆరోగ్యం మరియు క్రెడిట్ బాధ్యతలను తీర్చగల సామర్థ్యం యొక్క స్పష్టమైన అంచనా.

ఎందుకు CIBIL MSME ర్యాంక్ మీ వ్యాపారానికి సంబంధించిన విషయాలు

మంచి CIBIL MSME ర్యాంక్ అనేది మీ వ్యాపారం కోసం అనేక ఆర్థిక అవకాశాలను అన్‌లాక్ చేయగల గోల్డెన్ కీ లాంటిది. ఇది ఎందుకు ముఖ్యమైనదో ఇక్కడ ఉంది:

• రుణాలకు సులభంగా యాక్సెస్: బ్యాంకులు మరియు నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్షియల్ కంపెనీలు (NBFCలు) సహా రుణదాతలు వ్యాపారాల క్రెడిట్ యోగ్యతను అంచనా వేయడానికి CMRని ఉపయోగిస్తారు. అధిక CMR రుణాలు మరియు క్రెడిట్ సౌకర్యాల కోసం ఆమోదం పొందే అవకాశాలను పెంచుతుంది.
• తక్కువ వడ్డీ రేట్లు: రుణదాతలు తరచుగా మంచి CMRతో వ్యాపారాలకు తక్కువ వడ్డీ రేట్లను అందిస్తారు. ఇది దీర్ఘకాలంలో మీకు గణనీయమైన ఖర్చులను ఆదా చేస్తుంది. ఉదాహరణకు, 3 CMR ఉన్న వ్యాపారం 10% వడ్డీ రేటుతో రుణాన్ని పొందవచ్చు, అయితే తక్కువ ర్యాంక్ ఉన్న వ్యాపారానికి 12% లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ఛార్జీ విధించబడవచ్చు.
• వేగవంతమైన లోన్ ఆమోదాలు: మంచి CMR రుణ ఆమోద ప్రక్రియను క్రమబద్ధీకరించగలదు. రుణదాతలు బలమైన క్రెడిట్ చరిత్ర కలిగిన వ్యాపారాల నుండి దరఖాస్తులకు ప్రాధాన్యత ఇవ్వవచ్చు, ఇది వేగంగా పంపిణీలకు దారి తీస్తుంది.
• మెరుగైన వ్యాపార కీర్తి: అధిక CMR మీ వ్యాపారం యొక్క కీర్తి మరియు విశ్వసనీయతను పెంచుతుంది. మీరు ఆర్థిక కట్టుబాట్లను గౌరవించే బాధ్యతగల రుణగ్రహీత అని ఇది చూపిస్తుంది.
• మెరుగైన చర్చల శక్తి: రుణదాతలతో చర్చలు జరుపుతున్నప్పుడు మంచి CMR మీకు మరింత బేరసారాల శక్తిని అందిస్తుంది. మీరు తక్కువ వడ్డీ రేట్లు, ఎక్కువ కాలం రీ వంటి మెరుగైన నిబంధనలను చర్చించవచ్చుpayమెంట్ పీరియడ్స్, మరియు ఫ్లెక్సిబుల్ రీpayment ఎంపికలు.

మరోవైపు, పేలవమైన CMR మీ వ్యాపారం యొక్క ఆర్థిక ఆరోగ్యంపై ప్రతికూల ప్రభావం చూపుతుంది. రుణదాతలు తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్‌తో వ్యాపారాలకు రుణాలు ఇవ్వడానికి వెనుకాడవచ్చు లేదా వారు అధిక వడ్డీ రేట్లు మరియు కఠినమైన నిబంధనలతో రుణాలను అందించవచ్చు. 

CIBIL MSME ర్యాంక్ ఎలా పొందాలి:

చాలా MSMEలు ఇప్పటికే CIBIL MSME ర్యాంక్‌ని కలిగి ఉన్నాయి, అంటే అవి స్పష్టంగా అభ్యర్థించకపోయినా. ఈ ర్యాంక్ మీ వ్యాపారం యొక్క క్రెడిట్ చరిత్ర ఆధారంగా రూపొందించబడింది, ఇందులో మీ వ్యాపారం ద్వారా పొందిన రుణాలు, క్రెడిట్ కార్డ్‌లు మరియు ఇతర క్రెడిట్ సౌకర్యాల గురించిన సమాచారం ఉంటుంది.

CIBIL MSME ర్యాంక్ నివేదికను ఎలా పొందాలో ఇక్కడ ఉంది, మీరు ఈ దశలను అనుసరించవచ్చు:

దశ 1: CIBIL వెబ్‌సైట్‌ను సందర్శించండి: TransUnion CIBIL అధికారిక వెబ్‌సైట్‌కి వెళ్లండి.

దశ 2: MSME సేవల కోసం తనిఖీ చేయండి: MSME క్రెడిట్ నివేదికలు మరియు స్కోర్‌లకు సంబంధించిన నిర్దిష్ట సేవల కోసం చూడండి.

దశ 3: అవసరమైన సమాచారాన్ని అందించండి: మీరు మీ వ్యాపారం యొక్క పాన్‌ను అందించాల్సి రావచ్చు, GSTIN, లేదా ఇతర సంబంధిత వివరాలు.

4 దశ: Pay రుసుము: మీ CMR నివేదికను యాక్సెస్ చేయడానికి నామమాత్రపు రుసుము వర్తించవచ్చు.

దశ 5: మీ నివేదికను సమీక్షించండి: మీరు మీ నివేదికను యాక్సెస్ చేసిన తర్వాత, మీ క్రెడిట్ యోగ్యతను అర్థం చేసుకోవడానికి దానిని జాగ్రత్తగా సమీక్షించండి.

దశ 6: వివాద లోపాలు (ఏదైనా ఉంటే): మీరు మీ నివేదికలో ఏవైనా లోపాలు లేదా తప్పులను కనుగొంటే, మీరు వాటిని CIBILతో వివాదం చేయవచ్చు.

మిమ్మల్ని మెరుగుపరచుకోవడానికి వ్యూహాలు CIBIL MSME ర్యాంక్

మీ వ్యాపారం యొక్క ఆర్థిక ఆరోగ్యానికి మంచి CMR అవసరం. మీ CMRని మెరుగుపరచడానికి ఇక్కడ కొన్ని వ్యూహాలు ఉన్నాయి:

1. సమయానుకూలమైన రీpayమెంట్లు:

• ప్రాధాన్యత Payమెంట్లు: సమయానుకూలంగా చేయండి payరుణాలు, క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లులు మరియు విక్రేతతో సహా మీ అన్ని క్రెడిట్ బాధ్యతల కోసం మెంట్స్ payసెమెంట్లు.
• రిమైండర్‌లను సెట్ చేయండి: మీరు ఏదీ మిస్ కాకుండా చూసుకోవడానికి రిమైండర్‌లు లేదా క్యాలెండర్ హెచ్చరికలను ఉపయోగించండి payగడువు తేదీలు.

2. క్రెడిట్ వినియోగాన్ని నిర్వహించండి:

• క్రెడిట్ పరిమితులను గరిష్టం చేయడం మానుకోండి: నిరాడంబరమైన క్రెడిట్ వినియోగ రేటును నిర్వహించడానికి ప్రయత్నం చేయండి. ఇది మీ క్రెడిట్ పరిమితిలో కొంత భాగాన్ని మాత్రమే ఉపయోగించుకుంటుంది.
• Pay ఆఫ్ బ్యాలెన్స్‌లు: Pay వడ్డీ ఛార్జీలు పేరుకుపోకుండా ఉండటానికి ప్రతి నెలా మీ క్రెడిట్ కార్డ్ బ్యాలెన్స్‌లను పూర్తిగా ఆఫ్ చేయండి.

3. ఆరోగ్యకరమైన క్రెడిట్ చరిత్రను రూపొందించండి:

• పొందండి మరియు రీpay అధికారిక క్రెడిట్: బ్యాంకులు మరియు ఎన్‌బిఎఫ్‌సిల నుండి రుణాలు తీసుకొని తిరిగిpay బలమైన క్రెడిట్ చరిత్రను నిర్మించడానికి వాటిని సమయానికి అందించండి.
• అధిక రుణాలు తీసుకోవడం మానుకోండి: మీరు భరించగలిగే దానికంటే ఎక్కువ అప్పు తీసుకోకండి.

4. రుణదాతలతో మంచి సంబంధాన్ని కొనసాగించండి:

• సమర్థవంతంగా కమ్యూనికేట్ చేయండి: మీరు తయారు చేయడంలో ఏవైనా ఇబ్బందులు ఎదురుచూస్తే payమీ రుణదాతలతో ముందస్తుగా కమ్యూనికేట్ చేయండి.
• డిఫాల్ట్ చేయడాన్ని నివారించండి: రుణాలపై డిఫాల్ట్ చేయడం వల్ల మీ CMR తీవ్రంగా దెబ్బతింటుంది.

5. మీ నివేదికలో వివాద లోపాలు:

• మీ నివేదికను క్రమం తప్పకుండా సమీక్షించండి: ఏవైనా లోపాలు లేదా వ్యత్యాసాల కోసం మీ CMR నివేదికను తనిఖీ చేయండి.
• తక్షణమే వివాద దోషాలు: మీరు ఏవైనా లోపాలను కనుగొంటే, వాటిని సరిదిద్దడానికి వెంటనే CIBILని సంప్రదించండి.

ముగింపు

మంచి CIBIL MSME ర్యాంక్ మీ వ్యాపారానికి ఆరోగ్యకరమైన ఆర్థిక భవిష్యత్తుకు మూలస్తంభం. మీ CMRని ప్రభావితం చేసే అంశాలను అర్థం చేసుకోవడం ద్వారా మరియు దానిని మెరుగుపరచడానికి చురుకైన చర్యలు తీసుకోవడం ద్వారా, మీరు ఆర్థిక అవకాశాల ప్రపంచాన్ని అన్‌లాక్ చేయవచ్చు.

గుర్తుంచుకోండి, బలమైన CMR రుణాలకు సులభంగా యాక్సెస్, మెరుగైన వడ్డీ రేట్లు మరియు మెరుగైన వ్యాపార విశ్వసనీయతకు దారి తీస్తుంది. కాబట్టి, క్లీన్ క్రెడిట్ హిస్టరీని నిర్వహించడానికి ప్రాధాన్యతనివ్వండి, సమయానుకూలంగా చేయండి payమెంట్స్, మరియు మీ క్రెడిట్‌ను తెలివిగా నిర్వహించండి.