పర్సనల్ లోన్ Vs EPF అడ్వాన్స్ - ఏది మంచిది & ఎందుకు?

మీరు ఊహించని సమయంలో ఆర్థిక ఆటంకాలు ఏర్పడతాయి. మీ నిష్కళంకమైన బడ్జెట్ ప్రణాళికతో సంబంధం లేకుండా, ప్రణాళికేతర ఖర్చులు దానికి భంగం కలిగించవచ్చు. పొదుపులు ఎల్లప్పుడూ నమ్మదగిన వనరు అయినప్పటికీ, వాటిని పూర్తిగా ఉపయోగించడం వలన మీరు ఆర్థికంగా నష్టపోతారు.

అటువంటి సందర్భాలలో, చాలా మంది వ్యక్తులు బ్యాంకులు మరియు NBFCల నుండి వ్యక్తిగత రుణాలకు మారతారు లేదా EPFO ​​నుండి అడ్వాన్స్‌లు తీసుకుంటారు. రెండు స్వల్పకాలిక రుణ ఏర్పాట్లు అనుకూలమైన నిబంధనలలో చాలా అవసరమైన ద్రవ్య మద్దతును అందిస్తాయి.

EPF అడ్వాన్స్ అంటే ఏమిటి?

EPF అడ్వాన్స్ మీ ఎంప్లాయీస్ ప్రావిడెంట్ ఫండ్ ఆర్గనైజేషన్ (EPFO) ఖాతా నుండి రుణంగా డబ్బును ఉపసంహరించుకోవడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. ఇది మీ PF ఖాతాలో సేకరించబడిన నిధుల నుండి జారీ చేయబడిన మొత్తం. ముఖ్యంగా మహమ్మారి తర్వాత, ఉద్యోగాలు కోల్పోయిన వ్యక్తులకు సహాయం చేయడానికి భారత ప్రభుత్వం EPF ఖాతా నుండి ఉపసంహరణలను సులభతరం చేయడానికి క్రియాశీల చర్యలు చేపట్టింది.

మార్చబడిన నిబంధనల ప్రకారం మీరు క్రింది మొత్తాన్ని EPF అడ్వాన్స్‌గా విత్‌డ్రా చేసుకోవచ్చు.

• మీ PF ఖాతాలో సేకరించిన మొత్తం నిధులలో గరిష్టంగా 75%.
• మీ మూడు నెలల జీతంతో సమానమైన మొత్తం. ఇక్కడ జీతం అనే పదానికి బేసిక్ శాలరీ మరియు డియర్‌నెస్ అలవెన్స్ కలయిక అని అర్థం.

పర్సనల్ లోన్ అంటే ఏమిటి?

వ్యక్తిగత రుణాలు బ్యాంకులు మరియు NBFCలు అందించే సులభమైన రుణ సౌకర్యం. రుణదాతతో మీ ఆస్తులను తాకట్టు పెట్టకుండా అవి సాధారణంగా అసురక్షిత రుణ ఎంపికలు. అయితే, మీరు మీ ఆస్తులను తాకట్టు పెట్టడం ద్వారా సురక్షితమైన వ్యక్తిగత రుణాలను కూడా పొందవచ్చు. మీరు మీ సౌలభ్యం ఆధారంగా మీ EMI మొత్తాన్ని ఎంచుకోవచ్చు. ఎక్కువ కాలం లోన్ అవధి అంటే మీకు ఉంటుంది pay అధిక వడ్డీ మొత్తం, అయితే తక్కువ వ్యవధి తక్కువ వడ్డీని ఆకర్షిస్తుంది payసెమెంట్లు.

పర్సనల్ లోన్ vs EPF అడ్వాన్స్

ప్రమాణం 1: ఉపసంహరణ మార్గదర్శకాలు

EPF అడ్వాన్స్‌ల కోసం:

• మీరు ఆస్తి/ఇంటి కొనుగోలు కోసం డబ్బును ఉపసంహరించుకోవాలనుకుంటే, EPF అడ్వాన్స్‌కు అర్హత సాధించడానికి మీరు తప్పనిసరిగా 60 నెలల పని కాలాన్ని కలిగి ఉండాలి. గరిష్ట ఉపసంహరణ పరిమితి ప్రాథమిక జీతం మరియు DA కంటే 24 రెట్లు. ఇంటి కొనుగోలు విషయంలో, రుణ మొత్తంపై బార్ మీ ప్రాథమిక జీతం మరియు డీఏకు 36 రెట్లు ఉంటుంది. అదనంగా, గరిష్ట మొత్తం రెండు సందర్భాల్లోనూ ఆస్తి మొత్తం ధరకు పరిమితం చేయబడింది.
• మీరు కనీసం 84 నెలల పాటు సేవ చేసినట్లయితే మాత్రమే మీరు వివాహం లేదా విద్యా ప్రయోజనాల కోసం నిధులను ఉపసంహరించుకోవచ్చు. ఈ సందర్భంలో, అర్హత కలిగిన లోన్ మొత్తం పరిమితి ఉద్యోగి EPF సహకారంలో 50%.
• వైద్య సంక్షోభం విషయంలో, రుణ అర్హత ఏదీ లేదు. మీరు రెండింటిలో చిన్నదాన్ని ఉపసంహరించుకోవచ్చు:
1. మీ ప్రాథమిక నెలవారీ జీతం ఆరు రెట్లు లేదా
2. ఉద్యోగి యొక్క మొత్తం EPF సహకారం మరియు వడ్డీ
• మీరు పదవీ విరమణకు ఒక సంవత్సరం ముందు EPF లోన్ తీసుకోవడానికి సిద్ధంగా ఉన్నట్లయితే, మీరు తప్పనిసరిగా 54 సంవత్సరాల కంటే ఎక్కువ వయస్సు కలిగి ఉండాలి. మీరు సేకరించిన నిధులలో 90% వరకు వడ్డీతో సహా రుణం పొందవచ్చు.

వ్యక్తిగత రుణాల కోసం:

వ్యక్తిగత రుణాల కోసం అర్హత షరతులు:

• మీరు తప్పనిసరిగా కనీసం 21 సంవత్సరాల వయస్సు గల భారతీయ పౌరుడిగా ఉండాలి
• ఆకట్టుకునే CIBIL స్కోర్ 750+
• జీతం ఉన్న ఉద్యోగులకు జీతం స్లిప్‌ల వంటి ఆదాయ రుజువు

ప్రమాణం 2: దరఖాస్తు ప్రక్రియ

EPF అడ్వాన్స్ కోసం:

మీరు ఆన్‌లైన్ లేదా ఆఫ్‌లైన్‌లో EPF అడ్వాన్స్ కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు. మీరు ఆన్‌లైన్ దరఖాస్తు కోసం అధికారిక UAN వెబ్‌సైట్ నుండి కాంపోజిట్ క్లెయిమ్ ఫారమ్‌ను తప్పనిసరిగా డౌన్‌లోడ్ చేసుకోవాలి. ఆఫ్‌లైన్ అప్లికేషన్‌లలో, మీరు మీ సమీపంలోని EPFO ​​కార్యాలయంలో అందుబాటులో ఉన్న ఆధార్ లేదా నాన్-ఆధార్ ఫారమ్ వివరాలను తప్పనిసరిగా పూరించాలి.

వ్యక్తిగత రుణాల కోసం:

మీరు మీ ప్రాధాన్య ఆర్థిక రుణదాత యొక్క అధికారిక వెబ్‌సైట్‌లో వ్యక్తిగత రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు లేదా రుణదాత యొక్క బ్రాంచ్ కార్యాలయాన్ని సందర్శించి దరఖాస్తు ప్రక్రియలను పూర్తి చేయవచ్చు.

ప్రమాణం 3: రుణ నిబంధనలు

EPF అడ్వాన్స్ కోసం:

మీరు EPF ఖాతా నుండి నిధులను ఉపసంహరించుకున్నప్పుడు, మీరు మీ పదవీ విరమణ పొదుపు వాటాను తగ్గిస్తున్నారు. అలాగే, మీరు రుణం ఇచ్చిన మొత్తాన్ని అడ్వాన్స్‌గా తిరిగి డిపాజిట్ చేయలేరు, ఇది మీ EPF కార్పస్‌పై ప్రతికూల ప్రభావం చూపుతుంది. ఈ సదుపాయం కింద రుణ నిబంధనలు చాలా కఠినంగా ఉంటాయి.

వ్యక్తిగత రుణాల కోసం:

పర్సనల్ లోన్ ప్రొవైడర్లు కస్టమర్లకు వడ్డీ రేట్లు, EMI పథకాలు, రీ.కి సంబంధించి పూర్తి స్వేచ్ఛను అందిస్తారుpayment పదవీకాలం, మొదలైనవి. అదనంగా, రుణదాతలు సరళీకృత పని విధానాలు మరియు కనీస వ్రాతపనిని అనుసరిస్తారు.

ముగింపు

వ్యక్తిగత రుణాలు మరియు EPF అడ్వాన్స్‌లు ఆర్థిక సంఘర్షణలను పరిష్కరించడానికి అనుకూలమైన రుణ ఏర్పాట్లు. రెండూ పోటీ వడ్డీ రేట్లు మరియు సౌకర్యవంతమైన EMIతో స్వల్పకాలిక రుణాలు payమెంట్లు. మీరు ఇక్కడ పేర్కొన్న రెండు ఎంపికల మధ్య వ్యత్యాసాన్ని విశ్లేషించి, అత్యంత ఆచరణీయమైన పరిష్కారాన్ని ఎంచుకోవచ్చు.

తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు:

Q1. EPF అడ్వాన్సులకు క్రెడిట్ చరిత్ర ముఖ్యమా?
జవాబు లేదు, EPF అడ్వాన్స్ లోన్ కోసం మీ అర్హతను నిర్ణయించడంలో మీ క్రెడిట్ చరిత్ర అవసరం లేదు.

Q2. EPF కార్పస్‌పై వడ్డీ ఎలా లెక్కించబడుతుంది?
జవాబు EPFO ప్రతి నెలా చక్రవడ్డీని లెక్కిస్తుంది. అయితే, ప్రస్తుత ఆర్థిక సంవత్సరం మార్చి 31న ప్రతి సంవత్సరం చందాదారుల ఖాతాలో మొత్తం జమ చేయబడుతుంది. ప్రస్తుత వడ్డీ రేటు 8.10%.