మీ డిజిటల్ పాదముద్ర మీ CIBIL స్కోర్‌ను ఎలా ప్రభావితం చేస్తుంది

క్రెడిట్ స్కోరింగ్ అనేది సంభావ్య రుణగ్రహీత యొక్క అర్హతను నిర్ణయించడానికి రుణదాతలు ఉపయోగించే ముఖ్యమైన పరామితి. సాంప్రదాయ క్రెడిట్ స్కోరింగ్ సిస్టమ్‌లు తమ ప్రధాన మౌలిక సదుపాయాలకు, ముఖ్యంగా డిజిటల్ యుగంలో అధిక-స్థాయి భద్రతను నిర్ధారించడంలో విఫలమయ్యాయి. ఈ అసమర్థత డిజిటల్ ఫుట్‌ప్రింట్ విశ్లేషణ యొక్క పరిణామానికి స్థలాన్ని సృష్టించింది.

డిజిటల్ ఫుట్‌ప్రింట్ డేటా అంటే ఏమిటి?

డిజిటల్ పాదముద్ర అనేది మీ ఆన్‌లైన్ ఉనికి ఆధారంగా మీ ప్రవర్తనా విధానాలను హైలైట్ చేసే డేటా పూల్. సమాచార క్లస్టర్ సోషల్ మీడియా హ్యాండిల్స్, వెబ్ కుక్కీలు, ఆన్‌లైన్ సమీక్షలు మొదలైన వాటి నుండి సేకరించిన డేటాను కలిగి ఉంటుంది. ప్రొవైడర్లు మరియు వినియోగదారులు ఒకే యూనిట్‌గా కలిసి వృద్ధి చెందగల సురక్షితమైన ఆన్‌లైన్ పర్యావరణ వ్యవస్థకు మద్దతు ఇవ్వడానికి ఆర్థిక మరియు ఆర్థికేతర సంస్థలు డిజిటల్ పాదముద్రలను ఉపయోగిస్తాయి. అవి ద్రవ్య మోసం, గుర్తింపు దొంగతనం, డేటా దొంగతనం మొదలైనవాటిని నివారిస్తాయి.

CIBIL స్కోరింగ్ కోసం డిజిటల్ పాదముద్రను ఉపయోగించడం యొక్క పెర్క్‌లు

• క్రెడిట్ నమూనాలను అంచనా వేయండి

డిజిటల్ ఫుట్‌ప్రింట్ విశ్లేషణ రుణదాతలు బ్యాంక్ చేయని జనాభాకు అనుకూలమైన రుణాలను అందించడంలో సహాయపడుతుంది. అధునాతన సాధనాలు ఆర్థిక రుణదాతలు క్రెడిట్ నమూనాలను సమర్థవంతంగా అంచనా వేయడానికి కొత్త కస్టమర్ మరియు చారిత్రక డేటా మధ్య సమతుల్యతను సాధించడంలో సహాయపడతాయి.

ఫిన్-టెక్‌లు AI మరియు మెషిన్ లెర్నింగ్ టెక్నాలజీని ఉపయోగించి రుణగ్రహీతల కోసం రుణ యాక్సెసిబిలిటీకి కొత్త డోర్‌లను అన్‌లాక్ చేస్తున్నాయి. ఈ ఆధునిక సాధనాలు వినియోగదారులతో సన్నిహితంగా సంభాషించడానికి ఎంటిటీలకు సహాయపడతాయి, సమాచారం క్రెడిట్ ఎంపికలను చేయడంలో వారికి సహాయపడతాయి. AI మరియు ML కలయిక వారి ఖర్చు మరియు పొదుపు విధానాలను సరిగ్గా అంచనా వేయడం ద్వారా సంభావ్య రుణగ్రహీతలను పరీక్షించడంలో సహాయపడుతుంది. తక్కువ NPAలు, quick రుణ ప్రాసెసింగ్ టర్న్‌అరౌండ్ టైమ్‌లు మరియు మెరుగైన ROIలు రుణదాతలకు అందించబడిన కొన్ని ప్రధాన ప్రయోజనాలు.

• కస్టమర్-సెంట్రిక్ లెండింగ్

ఫిన్-టెక్‌లు తమ కస్టమర్ అనుభవ సేవలను మెరుగుపరచడానికి డిజిటల్ ఫుట్‌ప్రింట్ డేటాను ఉపయోగించవచ్చు. ఖచ్చితమైన కస్టమర్ సమాచారంతో మరింత వ్యక్తిగతీకరించిన మరియు ఉన్నత-నాణ్యత గల వినియోగదారు పరస్పర చర్యను సంస్థలు సులభంగా నిర్ధారించగలవు. డేటా మైనింగ్ మరియు విశ్లేషణ కాబోయే కస్టమర్ కోసం సరైన రుణ ఉత్పత్తిని కనుగొనడానికి రుణ వ్యవస్థలను అనుమతిస్తాయి. అదనంగా, క్రెడిట్ రిస్క్‌కు అనుగుణంగా రుణ సేకరణ విధానాలను నిర్ణయించడంలో ఆర్థిక సంస్థలకు వనరులు సహాయపడతాయి.

• క్రెడిట్ స్కోర్‌ల కోసం ప్రత్యామ్నాయ డేటాను ఉపయోగించడం

డిజిటల్ ఫుట్‌ప్రింట్ విప్లవానికి అద్భుతమైన ఉదాహరణ KYC. KYCతో, రుణదాతలు వారి పేరు, DOB, చిరునామా, ఉద్యోగ స్థితి, బ్యాంక్ ఖాతాలు, ఇమెయిల్ మొదలైనవాటితో సహా కస్టమర్ గురించిన వనరుల సమాచారానికి అతుకులు లేకుండా యాక్సెస్ పొందుతారు.

కొన్నిసార్లు, మోసగాళ్లు యూజర్ డేటాకు తప్పుగా యాక్సెస్‌ని పొందుతారు మరియు సరైన కస్టమర్‌గా నటించడానికి దాన్ని ఉపయోగించుకుంటారు. KYC వంటి ప్రత్యామ్నాయ డేటా వనరులతో, సంస్థలు కాబోయే రుణగ్రహీత కోసం విశ్వసనీయ డేటాను భద్రపరచవచ్చు, దానిని ధృవీకరించవచ్చు మరియు విశ్వసనీయ వ్యక్తులకు మాత్రమే రుణాలను అందిస్తాయి. స్మార్ట్‌ఫోన్ మెటాడేటా, సైకోమెట్రిక్ డేటా, సోషల్ మీడియా సమాచారం, రెమిటెన్స్ హిస్టరీ, యుటిలిటీ బిల్లు payమెంట్స్, ఇ-కామర్స్ వ్యాపారి రేటింగ్‌లు మొదలైనవి, రుణదాతలు అత్యంత నిజమైన కస్టమర్‌లను కనుగొనడంలో సహాయపడే ఇతర ప్రత్యామ్నాయ డేటా మూలాధారాలు.

ముగింపు

డిజిటల్ ఫుట్‌ప్రింట్ విశ్లేషణతో, రుణదాతలు సులభంగా డేటా భద్రతను నిర్ధారించగలరు. వారు మీ ప్రామాణికత, క్రెడిట్ ప్రవర్తన మరియు ఆన్‌లైన్ పని ఆసక్తులను ధృవీకరించడానికి సేకరించిన సమాచారాన్ని ఉపయోగించవచ్చు. తక్కువ-రిస్క్ ప్రమేయంతో విశ్వసనీయ కస్టమర్‌లను కనుగొనడంలో రుణదాతలు సహాయం చేయడం ద్వారా ఈ ప్రక్రియ క్రెడిట్ స్కోరింగ్ సామర్థ్యాన్ని పెంచుతుంది.

తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు

Q1. లోన్ ప్రొవైడర్లకు మీ క్రెడిట్ స్కోర్ ఎందుకు ముఖ్యమైనది?
జవాబు రుణగ్రహీతగా మీ క్రెడిట్ యోగ్యతను అంచనా వేయడానికి ఆర్థిక రుణదాతలు క్రెడిట్ స్కోర్‌లను ముఖ్యమైన సాధనంగా ఉపయోగిస్తారు. భారతదేశంలోని అగ్రశ్రేణి నాలుగు క్రెడిట్ రేటింగ్ ఏజెన్సీలు జారీ చేసిన ఈ స్కోర్ మీకు ఏదైనా ప్రాధాన్య సంస్థ నుండి తక్కువ వడ్డీ రుణాన్ని పొందడంలో సహాయపడుతుంది. CIBIL స్కోర్ అనేది రుణం ఇచ్చేవారు ఉపయోగించే అత్యంత విశ్వసనీయ క్రెడిట్ రేటింగ్.

Q2. మంచి క్రెడిట్ స్కోర్ అంటే ఏమిటి?
జవాబు క్రెడిట్ స్కోర్‌లు మీ లోన్ రీపై ఆధారపడి మీకు ర్యాంక్ ఇస్తాయిpayమెంటల్ చరిత్ర. 750+ కంటే ఎక్కువ స్కోర్‌ను రుణదాతలు 'మంచి'గా పరిగణిస్తారు. అయితే, మీరు 800+ క్రెడిట్ స్కోర్‌తో ప్రాధాన్యత కలిగిన కస్టమర్‌గా మారతారు మరియు ఏదైనా అగ్రశ్రేణి సంస్థ నుండి సరసమైన ధరలకు భారీ మొత్తాన్ని పొందవచ్చు.