నగదు క్రెడిట్ & ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ మధ్య వ్యత్యాసం

చిన్న వ్యవస్థాపక వెంచర్ అయినా లేదా పెద్ద కార్పొరేట్ అయినా, నిధుల కోసం నిరంతరం అవసరం అనివార్యం. స్థిరమైన మూలధన ప్రవాహం భవిష్యత్ విస్తరణ అవకాశాలను బలోపేతం చేస్తూ రోజువారీ కార్యకలాపాలను కొనసాగించడంలో సహాయపడుతుంది. అయితే, ఊహించని నష్టాలు వ్యాపార కార్యకలాపాలకు అంతరాయం కలిగిస్తాయి. ఇటువంటి ఆర్థిక సంక్షోభాల సమయంలో పారిశ్రామికవేత్తలు బ్యాంకులు మరియు ఇతర రుణ సంస్థల నుండి రుణాలను ఆశ్రయిస్తారు.

సాధారణంగా, రెండు రకాల రుణాలు ఉన్నాయి: దీర్ఘకాలిక మరియు స్వల్పకాలిక.

దీర్ఘకాలిక రుణాలు విస్తరణ ప్రణాళికల వంటి పెద్ద కంపెనీ ప్రయత్నాలకు మద్దతునిస్తాయి, అయితే స్వల్పకాలిక రుణాలు వర్కింగ్ క్యాపిటల్ అవసరాలను తీర్చడంలో సహాయపడతాయి. షేర్లు, డిబెంచర్లు మరియు బ్యాంకు రుణాలు జారీ చేయడం దీర్ఘకాలిక మూలధనాన్ని పొందేందుకు సాధారణ మార్గాలు. అయితే, వ్యాపార యజమానులు స్వల్పకాలిక ఖర్చులను కవర్ చేయడానికి నగదు క్రెడిట్ (CC) మరియు ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్‌లు (OD)పై ఆధారపడతారు.

CC మరియు OD ఒకేలా ఉన్నప్పటికీ, కొన్ని వ్యత్యాసాలు ఉన్నాయి. రెండు ఎంపికలు వేర్వేరు ప్రయోజనాలను కలిగి ఉంటాయి, వాటిని ప్రత్యేకంగా చేస్తాయి.

నగదు క్రెడిట్ (CC) అంటే ఏమిటి?

క్యాష్ క్రెడిట్ అనేది వ్యాపార యజమానుల తక్షణ డబ్బు అవసరాలను కవర్ చేసే స్వల్పకాలిక రుణ సౌకర్యం. CC కింద, రుణగ్రహీత బ్యాంకుల నుండి నగదును పొందేందుకు ఒక ఆస్తిని అనుషంగికంగా డిపాజిట్ చేస్తాడు. స్టాక్, షేర్లు మరియు ఆస్తి అనుషంగికంగా తాకట్టు పెట్టిన సాధారణ ఆస్తులు. నగదు క్రెడిట్ ఖాతా నుండి అనుమతించబడిన లావాదేవీలపై ఎటువంటి స్థిర పరిమితి లేదు.

ముందుగా నిర్ణయించిన క్రెడిట్ పరిమితి వరకు వారి ఖాతా బ్యాలెన్స్ కంటే ఎక్కువ డబ్బును విత్‌డ్రా చేసుకునేందుకు CC యజమానులను అనుమతిస్తుంది. నగదు క్రెడిట్ కోసం గరిష్ట కాలవ్యవధి 12 నెలలు. వ్యాపార సంస్థలు నగదు క్రెడిట్ సౌకర్యాన్ని ఎంచుకున్నప్పుడు, బ్యాంకులు వారిని ప్రత్యేక బ్యాంక్ ఖాతాను తెరవమని అడుగుతాయి. ఖాతా నుండి ఉపసంహరించబడిన మొత్తం మాత్రమే వడ్డీ బాధ్యతను ఆకర్షిస్తుంది.

నగదు క్రెడిట్ కోసం అర్హత ప్రమాణాలు:

• మంచి క్రెడిట్ స్కోర్
• అనుషంగిక రకం
• ఎంటిటీ యొక్క ప్రస్తుత ఆస్తులు మరియు బాధ్యతలు
• GST ఫైలింగ్, P&L స్టేట్‌మెంట్ మరియు బ్యాలెన్స్ షీట్ అవసరం

ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ అంటే ఏమిటి?

ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ సదుపాయం కింద, ఆర్థిక సంస్థలు తమ ఖాతా బ్యాలెన్స్ సున్నాకి పడిపోయినప్పుడల్లా ముందుగా నిర్ణయించిన పరిమితి వరకు నిధులను రుణంగా తీసుకునేందుకు వినియోగదారులను అనుమతిస్తాయి. ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ ఖాతా నుండి ఉపసంహరించబడిన మొత్తంపై అధికారం OD రుసుమును వసూలు చేస్తుంది. ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ వ్యక్తులు ఆర్థిక సంక్షోభ సమయంలో వారి తక్షణ నగదు అవసరాలను తీర్చుకోవడానికి సహాయపడుతుంది.

రుణగ్రహీతలు OD ఖాతా నుండి డబ్బును డ్రా చేసినప్పుడు, వారు తమ బాకీ ఉన్న బ్యాలెన్స్‌ని పెంచుతారు. అయితే, న రీpayరుణం, చెల్లించని బ్యాలెన్స్ తగ్గుతుంది. రుణగ్రహీతలు చేయవచ్చు pay పాక్షికంగా లేదా మొత్తంగా అప్పుగా ఇచ్చిన మొత్తం.

ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ కోసం అర్హత ప్రమాణాలు:

• మంచి క్రెడిట్ చరిత్ర
• బ్యాంకులో ఉంచిన పెట్టుబడి రకం
• ఖాతా రకం

నగదు క్రెడిట్ మరియు ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ మధ్య కీలక తేడాలు

ఫ్యాక్టర్స్	నగదు క్రెడిట్ లోన్	ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ లోన్
రుణగ్రహీతలు	వ్యాపారాల కోసం ప్రత్యేకంగా అందుబాటులో ఉంది.	వ్యాపారాలు మరియు వ్యక్తులు ఇద్దరికీ అందుబాటులో ఉంటుంది.
ఆబ్జెక్టివ్	ఇది వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్.	ఇది స్వల్పకాలిక నగదు అవసరాలను తీర్చడంలో సహాయపడుతుంది.
ప్రమాణం	CC రుణాలు సంస్థ యొక్క ఆస్తులు మరియు బాధ్యతల స్థానంపై ఆధారపడి ఉంటాయి.	దరఖాస్తుదారు క్రెడిట్ చరిత్ర మరియు ఆర్థిక సంస్థతో సంబంధం OD ఆమోదాన్ని నిర్ణయిస్తాయి.
వడ్డీ	CCపై విధించే వడ్డీ రేటు OD కంటే తక్కువగా ఉంటుంది.	OD ఛార్జీలు కొంచెం ఎక్కువగా ఉంటాయి.
ఖాతా	CC రుణాల కోసం బ్యాంకులు కొత్త ఖాతాను తెరుస్తాయి.	ఇప్పటికే ఉన్న ఖాతాలపై ప్రాసెస్ చేయబడింది.
పదవీకాలం	ది రీpayment కాలం ఒక సంవత్సరం వరకు ఉంటుంది.	రుణగ్రహీతలు చేయవచ్చు pay నెలవారీ, త్రైమాసిక, అర్ధ-వార్షిక లేదా వార్షిక.
మంజూరు మొత్తం	CCలో, లోన్ మొత్తం కాలక్రమేణా తగ్గదు.	ODలో, లోన్ మొత్తం నెలవారీ తగ్గుతుంది.

నగదు క్రెడిట్ మరియు ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్‌లు స్వల్పకాలిక అవసరాలను తీర్చడానికి రెండు అత్యంత సాధారణ ఆర్థిక సాధనాలు. CC మరియు OD నగదు రుణాలు అయితే, అవి వడ్డీ రేట్లు, పదవీకాలం మొదలైన వివిధ పారామితులపై విస్తృతంగా మారుతూ ఉంటాయి. అందువల్ల, ఎంచుకోవడానికి ముందు రెండు ఎంపికలను విశ్లేషించడం మరియు సరిపోల్చడం వ్యాపార యజమాని యొక్క విధి.

తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు:

Q1. OD వడ్డీ రేటు ఎంత?
జవాబు OD రుసుము ఒక్కో బ్యాంకుకు భిన్నంగా ఉంటుంది. సాధారణంగా, బ్యాంకులు ODపై 9.5% నుండి 18.5% మధ్య వడ్డీ రేటును వసూలు చేస్తాయి.

Q2. ఆర్థిక సంస్థలు OD మరియు CC రుణాల కోసం ప్రాసెసింగ్ రుసుములను వసూలు చేస్తాయా?
జవాబు అవును, ఆర్థిక సంస్థలు OD మరియు CC లోన్‌ల కోసం కొంత మొత్తాన్ని ప్రాసెసింగ్ ఫీజుగా వసూలు చేస్తాయి.