చిన్న వ్యాపారాల కోసం వివిధ రకాల వ్యాపార రుణాలు అందుబాటులో ఉన్నాయి మరియు CIBIL స్కోర్ అవసరం

తగినంత నిధులు లేని నేపథ్యంలో వ్యాపారానికి స్థిరమైన మూలధనం అవసరమైనప్పుడు, వ్యాపార రుణం అనువైనది. అయితే, వ్యాపారం కోసం వివిధ రకాల రుణాలు ఉన్నాయి. ఒకదాన్ని పొందే ముందు మీరు మీ ఎంపికల గురించి తెలుసుకోవాలి. ఈ కథనం చిన్న వ్యాపారాల కోసం అందుబాటులో ఉన్న వివిధ రకాల వ్యాపార రుణాలను హైలైట్ చేస్తుంది.

1. టర్మ్ లోన్

టర్మ్ లోన్ అంటే మీరు తిరిగి చెల్లించాల్సిన రుణంpay క్రమానుగతంగా. దీని వర్గాలలో 12 నెలల నుండి 5 సంవత్సరాల కాలవ్యవధితో స్వల్పకాలిక మరియు దీర్ఘకాలిక రుణాలు ఉన్నాయి. మీరు 1 కోటి రూపాయల వరకు అసురక్షిత వ్యాపార రుణాలను పొందవచ్చు. రుణదాత రీ సెట్ చేస్తుందిpayలోన్ దరఖాస్తు సమయంలో టర్మ్ లోన్ యొక్క వ్యవధి, ఇది సాధారణంగా ఐదు సంవత్సరాల వరకు ఉంటుంది.

2. వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్

రోజువారీ వ్యాపార అవసరాలు మరియు విస్తరణ, వ్యాపార నగదు ప్రవాహ మెరుగుదల, ముడిసరుకు కొనుగోళ్లు, ఇన్వెంటరీ/స్టాక్ రీప్లెనిష్‌మెంట్ వంటి ఇతర సంబంధిత వ్యాపార కార్యకలాపాలను కవర్ చేయడానికి ఈ రుణాలు కంపెనీలకు సహాయపడతాయి. payజీతాలు, సిబ్బంది నియామకం మొదలైనవి. ఇది 12 నెలల వరకు స్వల్పకాలిక రుణం. వడ్డీ రేట్లు దీర్ఘకాలిక రుణాలు మరియు సాధారణ వ్యాపార రుణాల కంటే కొంచెం ఎక్కువగా ఉంటాయి. ఈ రకమైన రుణంతో, మీరు నిర్దిష్ట వ్యాపార ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే ఉపయోగించగల కంపెనీకి రుణ పరిమితిని బ్యాంక్ సెట్ చేస్తుంది.

3. ఆస్తిపై రుణం

ఇది INR 50 లక్షలకు మించిన లోన్ మొత్తంతో సురక్షిత రుణం. ఇక్కడ, రుణగ్రహీత వ్యాపార ప్రయోజనాల కోసం నిధులను పొందేందుకు వారి ఆస్తిని తాకట్టు పెడతారు. తనఖా నివాస ఆస్తి లేదా వాణిజ్య ఆస్తి కావచ్చు. రుణ మొత్తం ఎక్కువగా ఉన్నందున, పదవీకాలం కూడా ఎక్కువ - 15-20 సంవత్సరాల వరకు.

4. ఇన్వాయిస్ ఫైనాన్సింగ్

ఇది ఫైనాన్సింగ్ ఏర్పాటు, దీనిలో విక్రేత రుణదాత నుండి తగ్గింపు రేటుతో ముందస్తుగా అందుకుంటారు. ఇది ఆర్థిక సంస్థ యొక్క ఆదాయాన్ని పెంచడానికి చెల్లించిన వడ్డీ మరియు నెలవారీ రుసుము రూపంలో సహకారం కోసం కొనుగోలుదారుని అడుగుతుంది.

5. సామగ్రి ఫైనాన్సింగ్

మెషినరీ రుణాలు అని కూడా పిలుస్తారు, ఈ రకమైన ఫైనాన్సింగ్ రుణగ్రహీతలను కొత్త పరికరాలు/యంత్రాలను కొనుగోలు చేయడానికి లేదా ఇప్పటికే ఉన్న వాటిని అప్‌గ్రేడ్ చేయడానికి అనుమతిస్తుంది. పెద్ద కంపెనీలు మరియు తయారీ పరిశ్రమలు ప్రధానంగా మూలధన పెట్టుబడి రుణాలను ఉపయోగిస్తాయి. వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లేదా మెషినరీ లోన్‌లు తీసుకునే కంపెనీలు లేదా వ్యాపార యజమానులు కూడా పన్ను రాయితీలను పొందవచ్చు. వడ్డీ రేట్లు, మొత్తాలు మరియు రీpayఆర్థిక సంస్థను బట్టి మెంట్ కాలాలు మారుతూ ఉంటాయి.

6. ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ ఫైనాన్సింగ్

ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ సదుపాయం అనేది ఒక రకమైన ఫైనాన్సింగ్, ఇది ఖాతా బ్యాలెన్స్ సున్నా అయినప్పటికీ, ఖాతాదారులకు వారి ఖాతాల నుండి డబ్బును ఉపసంహరించుకోవడానికి బ్యాంకులు ఆఫర్ చేస్తాయి. అధీకృత పరిమితుల నుండి ఉపసంహరణ మొత్తంపై మాత్రమే వడ్డీ లెక్కించబడుతుంది. ఆమోదించబడిన క్రెడిట్ పరిమితులు బ్యాంక్‌తో ఖాతాదారుడి సంబంధం, క్రెడిట్ చరిత్ర, నగదు ప్రవాహం మరియు రీపై ఆధారపడి ఉంటాయిpayమెంట్ చరిత్ర (ఏదైనా ఉంటే). ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ పరిమితులు ఏటా పునర్నిర్వచించబడతాయి మరియు వడ్డీని సకాలంలో చెల్లించినంత వరకు ఉపయోగించుకోవచ్చు. బ్యాంక్ FDల వంటి కొలేటరల్/సెక్యూరిటీలకు వ్యతిరేకంగా ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్‌లు అందించబడతాయి.

తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు

Q.1: నేను తాకట్టు లేకుండా వ్యాపార రుణాన్ని పొందవచ్చా?
జవాబు: అవును, వ్యాపారాల కోసం కొలేటరల్-ఫ్రీ లోన్‌లు అందుబాటులో ఉన్నాయి.

Q.2: చిన్న వ్యాపార రుణాలకు అవసరమైన CIBIL స్కోర్ ఎంత?
జ: MSMEల కోసం వ్యాపార రుణానికి కనీస స్కోరు 700 అవసరం. ఎక్కువ స్కోర్ ఉంటే మంచిది. అయితే, ఈ స్కోర్ రుణదాత నుండి రుణదాతకు మారుతుంది.