ఎన్‌బిఎఫ్‌సి నుండి వ్యక్తిగత రుణం ఒక మంచి ఎంపిక-ఎందుకు తెలుసుకోండి
వ్యక్తిగత రుణం కోసం బ్యాంకులకు ప్రత్యామ్నాయంగా NBFCలు వేగంగా అభివృద్ధి చెందాయి. NBFC నుండి పర్సనల్ లోన్ తీసుకోవడం వల్ల కలిగే 6 ప్రయోజనాలను తెలుసుకోవడానికి చదవండి!
NBFC, దీని పూర్తి రూపం నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీలు, రిటైల్ క్లయింట్లు మరియు సంస్థల ఫైనాన్సింగ్ అవసరాలను తీర్చడానికి బ్యాంకులకు చాలా కాలంగా ప్రత్యామ్నాయంగా ఉన్నాయి. ప్రాథమికంగా, NBFCలు NBFC లోన్ ద్వారా రిటైల్ మరియు వ్యాపార సంస్థలకు ఫైనాన్స్ అందించే వ్యాపారంలో ఉన్నాయి.
NBFC అనేది భారతీయ కంపెనీల చట్టం, 1956 క్రింద నమోదు చేయబడిన ఒక సంస్థ మరియు ప్రభుత్వం లేదా స్థానిక అధికారం లేదా ఇతర మార్కెట్ చేయదగిన సెక్యూరిటీల ద్వారా జారీ చేయబడిన షేర్లు/స్టాక్‌లు/బాండ్లు/డిబెంచర్లు/సెక్యూరిటీలను రుణాలు మరియు అడ్వాన్సులు మరియు కొనుగోలు చేసే వ్యాపారంలో ఉంది. , లీజింగ్, కిరాయి-కొనుగోలు, బీమా వ్యాపారం మరియు చిట్ వ్యాపారం.
RBI చట్టం, 45లోని భారతీయ రిజర్వ్ బ్యాంక్ సెక్షన్ 1934-IA ప్రకారం, NBFCలకు NBFC వ్యాపారాన్ని ప్రారంభించడానికి రిజిస్ట్రేషన్ సర్టిఫికేట్ అవసరం. అయితే, రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా ద్వారా రిజిస్ట్రేషన్ నుండి మినహాయించబడిన NBFCల యొక్క కొన్ని వర్గాలు. వీటిలో వెంచర్ క్యాపిటల్ ఫండ్/మర్చంట్ బ్యాంకింగ్ కంపెనీలు/స్టాక్ బ్రోకింగ్ కంపెనీలు, బీమా కంపెనీలు, నిధి కంపెనీలు, చిట్ కంపెనీలు, హౌసింగ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీలు, స్టాక్ ఎక్స్ఛేంజీలు మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్‌లు ఉన్నాయి.
అలాగే, రెగ్యులేటర్ ప్రధాన వ్యాపారానికి సంబంధించిన 50-50 ప్రమాణాలకు అనుగుణంగా ఉన్న NBFCలను నమోదు చేసుకోవచ్చు, పాలసీలను రూపొందించవచ్చు, ఆదేశాలు జారీ చేయవచ్చు, తనిఖీ చేయవచ్చు, నియంత్రించవచ్చు, పర్యవేక్షించవచ్చు మరియు పర్యవేక్షణ చేయవచ్చు. ఆర్‌బిఐ చట్టంలోని నిబంధనలు, ఆదేశాలు లేదా ఆర్డర్‌లను పాటించని ఎన్‌బిఎఫ్‌సిలపై అపెక్స్ బ్యాంకులు చర్య తీసుకోవచ్చు.
రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా ప్రకారం, భారతదేశంలోని ఎన్‌బిఎఫ్‌సిల సంఖ్యపై సమాచారం ఈ లింక్‌లో అందుబాటులో ఉంది - https://rbi.org.in/Scripts/BS_NBFCList.aspx
భారతదేశంలో వ్యక్తిగత రుణాలకు బ్యాంకులు లేదా వడ్డీ వ్యాపారుల వంటి అనధికారిక ఛానెల్‌లు మాత్రమే మూలం అనే రోజులు పోయాయి. నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీల (NBFCలు) ఆగమనం మరియు వృద్ధి ఇప్పుడు రుణాలు అందించే విధానాన్ని పూర్తిగా మార్చేసింది.
రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవడం కూడా ఎంత కష్టమో గతంలో బ్యాంకులను సందర్శించిన వారికి తెలుసు. బ్యాంకులు సుదీర్ఘమైన చట్టపరమైన ప్రక్రియలు, నియమాలు మరియు నియంత్రణ నిబంధనలతో ముడిపడి ఉన్నాయి. నిబంధనలను సులభతరం చేసినప్పటికీ, బ్యాంకులు ఇప్పటికీ వాటిలో కొన్నింటితో పట్టుబడుతున్నాయి.దీనికి విరుద్ధంగా, NBFCలు వారి ప్రారంభ సంవత్సరాల్లో అటువంటి పరిమితులను ఎదుర్కోలేదు, తద్వారా అవి విపరీతంగా వృద్ధి చెందుతాయి. ఫలితంగా, NBFCలు వ్యక్తిగత రుణాలను అందించే విధానంలో గణనీయమైన పురోగతిని సాధించాయి.
NBFC లోన్ అంటే ఏమిటి?
NBFC రుణం అనేది ఆర్‌బిఐ-లైసెన్స్ మరియు నియంత్రిత ఫైనాన్స్ కంపెనీ అందించిన ఆర్థిక ఉత్పత్తి లేదా క్రెడిట్ సదుపాయాన్ని సూచిస్తుంది. NBFCలు ఆర్థిక సంస్థలు, ఇవి బ్యాంకులకు సమానమైన ఆర్థిక సేవలు మరియు ఉత్పత్తుల శ్రేణిని అందిస్తాయి కానీ బ్యాంకింగ్ లైసెన్స్ లేకుండా పనిచేస్తాయి. వారు ఆర్థిక వ్యవస్థలోని వివిధ రంగాలకు రుణాన్ని అందించడం ద్వారా ఆర్థిక వ్యవస్థలో కీలక పాత్ర పోషిస్తారు.
NBFCలు మరియు బ్యాంకుల నుండి వ్యక్తిగత రుణాల మధ్య వ్యత్యాసం
బ్యాంకులు మరియు NBFCలు రెండూ వ్యక్తిగత రుణాలను అందిస్తాయి, అయితే గత కొన్ని సంవత్సరాలుగా NBFCల మార్కెట్ వాటా విపరీతంగా పెరిగింది. అయితే NBFCలు వేగంగా వృద్ధి చెందడానికి నిజంగా సహాయపడింది ఏమిటి?బ్యాంకులు అనుసరించే కఠినమైన నిబంధనలకు విరుద్ధంగా NBFCలు సరళమైన రుణ ఆమోద ప్రక్రియలను అనుసరించాయి. NBFCలు మరియు బ్యాంకులు వ్యక్తిగత రుణాల కోసం విభిన్న బెంచ్‌మార్కింగ్ విధానాన్ని అనుసరిస్తాయి, ఇవి రుణగ్రహీతలకు పోటీ రేట్లను అందించడంలో NBFCలకు సహాయపడతాయి. బ్యాంక్ రేట్లు ఎక్కువగా రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా యొక్క పాలసీ రేట్లచే నిర్ణయించబడతాయి, అంతర్గత బెంచ్‌మార్కింగ్ కారణంగా NBFCలు వాటి వడ్డీ రేట్లపై ఎక్కువ సౌలభ్యాన్ని కలిగి ఉంటాయి.
వ్యక్తిగత రుణాల కోసం NBFCని ఎందుకు ఎంచుకోవాలి
ఆన్లైన్ అప్లికేషన్:
రుణగ్రహీత ఆన్‌లైన్‌లో వ్యక్తిగత రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు, ఉత్తమ డీల్ కోసం వివిధ NBFCలు అందించే రేట్లను స్కాన్ చేయడంలో వారికి సహాయపడవచ్చు. కేవలం కొన్ని ప్రాథమిక వివరాలతో, కస్టమర్ మొత్తం దరఖాస్తు ప్రక్రియను ఆన్‌లైన్‌లో పూర్తి చేయవచ్చు.వేగవంతమైన ప్రాసెసింగ్:
ఎన్‌బిఎఫ్‌సిలు నిబంధనలతో అనువైనవిగా ఉండటానికి ఎక్కువ స్థలాన్ని కలిగి ఉంటాయి, తద్వారా అవి వ్యక్తిగత రుణాలను వేగంగా ఆమోదించేలా చేస్తాయి. బ్యాంకులు తీసుకున్న సమయంతో పోలిస్తే, రుణగ్రహీత చాలా తక్కువ సమయంలో వ్యక్తిగత రుణాల కోసం ఆమోదం పొందవచ్చు. బ్యాంకు రుణ ప్రక్రియకు కొన్ని రోజులు మరియు కొన్ని వారాల మధ్య సమయం పడుతుంది. మరోవైపు, NBFCలు ఆమోదం పొందిన 24 గంటలలోపు రుణ దరఖాస్తును ప్రాసెస్ చేయవచ్చు. అందువల్ల, రుణగ్రహీతలు తమ అత్యవసర నిధుల అవసరాల కోసం డబ్బును ఉపయోగించుకుంటారు.క్రెడిట్ స్కోర్‌తో తక్కువ కఠినమైనది:
క్రెడిట్ స్కోర్ విషయానికి వస్తే బ్యాంకులు చాలా కఠినంగా ఉంటాయి మరియు సాధారణంగా వ్యక్తిగత రుణాల కోసం 700-750 కంటే తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్ ఉన్న రుణగ్రహీతను నివారించాలని కోరుకుంటాయి. మరోవైపు, NBFCలు క్రెడిట్ స్కోర్‌తో అంత కఠినంగా ఉండవు మరియు ఇతర అంశాలకు కూడా ప్రాముఖ్యతనిస్తాయి. చాలా NBFCలు 700 కంటే తక్కువ స్కోర్‌పై కూడా వ్యక్తిగత రుణాలను అందిస్తాయి.జరూరత్ ఆప్కీ. పర్సనల్ లోన్ హుమారా
ఇప్పుడు వర్తించుడేటా యొక్క మెరుగైన ఉపయోగం:
NBFCలు తమ రుణ నిర్ణయాన్ని రుణగ్రహీత క్రెడిట్ స్కోర్‌పై మాత్రమే ఆధారపడవు. రుణ దరఖాస్తును పరిశీలించేటప్పుడు ఆదాయ వనరులు మొదలైన అనేక డేటా పాయింట్లు పరిగణించబడతాయి.పోటీ రేట్లు:
వ్యక్తిగత రుణాలపై NBFCలు విధించే వడ్డీ రేటు పోటీగా ఉంది మరియు ప్రస్తుతం సంవత్సరానికి 11% నుండి ప్రారంభమవుతుంది. బ్యాంకులు బాహ్య కొలమానాలపై వారి రుణ రేట్లను బెంచ్‌మార్క్ చేస్తున్నప్పుడు, NBFCలు వాటి అంతర్గత ప్రమాణాలను కలిగి ఉంటాయి మరియు వాటి వడ్డీ రేట్లలో అనువైనవి.కనీస డాక్యుమెంటేషన్:
NBFCలు బ్యాంకులు అనుసరించే సుదీర్ఘ ప్రక్రియలతో ముడిపడి ఉండవు. అందువల్ల, అవసరమైన పత్రాలు కూడా తక్కువగా ఉంటాయి. NBFC ప్రాథమిక KYC వివరాలు, బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్ మరియు జీతం స్లిప్‌ల ఆధారంగా వ్యక్తిగత రుణాలను అందిస్తుంది. అలాగే, దరఖాస్తులు ఆన్‌లైన్‌లో ఉన్నందున విస్తృతమైన వ్రాతపనిని తీసుకెళ్లడానికి కూడా రుణగ్రహీత అవసరం లేదు.రుణగ్రహీత క్రెడిట్ ప్రొఫైల్‌ను అంచనా వేయడానికి సాంకేతికత మరియు ఇతర మార్గాలకు సంబంధించి మార్పులను స్వీకరించడానికి NBFCలు మరింత అనువైనవి. అయితే, వ్యక్తిగత రుణాలు తీసుకోవడానికి ఎన్‌బిఎఫ్‌సిని ఖరారు చేసేటప్పుడు జాగ్రత్తగా ఉండాలి మరియు ఐఐఎఫ్‌ఎల్ ఫైనాన్స్ వంటి పేరున్న రుణదాతలను మాత్రమే ఎంచుకోవాలి.
IIFL ఫైనాన్స్ అవాంతరాలు లేని దరఖాస్తు ప్రక్రియతో రుణగ్రహీత యొక్క అవసరాలకు అనుగుణంగా వ్యక్తిగత రుణాన్ని అనుకూలీకరిస్తుంది. దీని తక్షణ వ్యక్తిగత రుణం సరసమైన మరియు తక్కువ వడ్డీ రేట్లతో వస్తుంది. రుణాల కోసం దరఖాస్తు ఐదు నిమిషాల్లో మరియు ఎటువంటి విస్తృతమైన డాక్యుమెంటేషన్ లేకుండా ప్రాసెస్ చేయబడుతుంది. ది వ్యక్తిగత రుణం EMIలు అనువైనవి మరియు మెరుగైన లిక్విడిటీని మరియు వ్యక్తిగత లక్ష్యాలను సులభంగా సాధించడానికి అనుమతిస్తాయి.NBFCల రకాలు
రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా ప్రకారం, భారతదేశంలోని NBFCలు వాటి i) ఆధారంగా వర్గీకరించబడ్డాయి. కార్యాచరణ మరియు ii) డిపాజిట్ల ఆధారం.
కార్యాచరణ ఆధారంగా NBFCలు
అసెట్ ఫైనాన్స్ కంపెనీ (AFC)
AFC అనేది ఆర్థిక/ఉత్పాదక కార్యకలాపాలకు మద్దతు ఇచ్చే భౌతిక ఆస్తులకు ఫైనాన్సింగ్ వ్యాపారంలో నిమగ్నమై ఉన్న సంస్థ. నిర్వచనం ప్రకారం, AFCల యొక్క ప్రధాన కార్యకలాపం అనేది ఆర్థిక కార్యకలాపాలకు మద్దతు ఇచ్చే వాస్తవ/భౌతిక ఆస్తులకు ఫైనాన్సింగ్ యొక్క మొత్తం, మరియు దాని నుండి వచ్చే ఆదాయం దాని మొత్తం ఆస్తులలో కనీసం 60% మరియు మొత్తం ఆదాయం. AFCలు ఆటోమొబైల్స్, జనరేటర్ సెట్‌లు, ఎర్త్-మూవింగ్ మరియు మెటీరియల్-హ్యాండ్లింగ్ పరికరాలు, లాత్ మెషీన్‌లు, ట్రాక్టర్‌లు, సొంత పవర్‌పై కదిలే ఆస్తులు మరియు సాధారణ ప్రయోజన పారిశ్రామిక యంత్రాలు వంటి భౌతిక ఆస్తులకు ఆర్థిక సహాయం చేస్తాయి.
లోన్ కంపెనీ (LC)
లోన్ కంపెనీ రుణాలు లేదా అడ్వాన్స్‌లు చేయడం లేదా దాని స్వంత కార్యకలాపాల కోసం కాకుండా ఏదైనా ఇతర కార్యకలాపాల కోసం ప్రధాన వ్యాపారంలో ఉంది కానీ AFCని కలిగి ఉండదు.
తనఖా గ్యారెంటీ కంపెనీ (MGC)
MGC తనఖా గ్యారెంటీ యొక్క ప్రధాన వ్యాపారంలో ఉంది మరియు దాని వ్యాపార టర్నోవర్‌లో కనీసం 90% లేదా స్థూల ఆదాయంలో కనీసం 90% తనఖా హామీ వ్యాపారం నుండి వస్తుంది మరియు నికర యాజమాన్యంలోని ఫండ్ రూ. 100 కోట్లు.
పెట్టుబడి కంపెనీ (IC)
IC అనేది సెక్యూరిటీలను పొందే ప్రధాన వ్యాపారంలో ఉన్న NBFC రకం.
ఇన్‌ఫ్రాస్ట్రక్చర్ ఫైనాన్స్ కంపెనీ (IFC)
IFC అనేది ఒకటి, i). దాని మౌలిక సదుపాయాల రుణాలలో కనీసం 75% నియోగిస్తుంది; ii). కనీస నికర యాజమాన్య నిధి రూ. 300 కోట్లు; iii). కనీస క్రెడిట్ రేటింగ్ 'A' లేదా తత్సమానం మరియు iv). 15% CRAR కలిగి ఉంది.
నాన్-ఆపరేటివ్ ఫైనాన్షియల్ హోల్డింగ్ కంపెనీ (NOHFC)
ఇది ఒక రకమైన NBFC, దీని ద్వారా ప్రమోటర్/ప్రమోటర్ గ్రూపులు కొత్త బ్యాంక్‌ను సెటప్ చేయవచ్చు. NOHFC పూర్తిగా యాజమాన్యంలో ఉంది మరియు వర్తించే రెగ్యులేటరీ ప్రిస్క్రిప్షన్‌ల ప్రకారం అనుమతించబడిన మేరకు RBI లేదా ఇతర ఆర్థిక రంగ నియంత్రణ సంస్థలచే నియంత్రించబడే బ్యాంక్ మరియు ఇతర ఆర్థిక సేవా కంపెనీలను కలిగి ఉంటుంది.
ఇన్‌ఫ్రాస్ట్రక్చర్ డెట్ ఫండ్ (IDF- NBFC)
IDF-NBFC అనేది ఇన్‌ఫ్రాస్ట్రక్చర్ ప్రాజెక్ట్‌లకు దీర్ఘకాలిక రుణాన్ని అందించడానికి NBFCగా నమోదు చేయబడిన సంస్థ. IDF-NBFCలు ఐదేళ్ల కనీస మెచ్యూరిటీతో రూపాయి లేదా డాలర్-డినామినేట్ బాండ్లను జారీ చేస్తాయి. ఈ కంపెనీలు ఇన్‌ఫ్రాస్ట్రక్చర్ ఫైనాన్స్ కంపెనీల ద్వారా మాత్రమే స్పాన్సర్ చేయబడతాయి.
డిపాజిట్ల ఆధారంగా NBFCలు
NBFCలు డిపాజిట్లను స్వీకరిస్తున్నాయి
ఇవి 12 నెలల కంటే తక్కువ కాకుండా గరిష్టంగా 60 నెలల పాటు డిపాజిట్లను ఆమోదించడానికి అనుమతించబడిన NBFCలు. అయితే, వారు తిరిగి డిపాజిట్లను స్వీకరించలేరుpayడిమాండ్ మీద చేయగలరు.
FY23 నాటికి, భారతదేశంలో 34 డిపాజిట్లను స్వీకరించే NBFCలు ఉన్నాయి, FY69 సమయంలో 20 మరియు ఒక దశాబ్దం క్రితం 254 ఉన్నాయి. ఎన్‌బిఎఫ్‌సిలు డిపాజిట్లు తీసుకోవడానికి అనుమతించడం పట్ల ఆర్‌బిఐ జాగ్రత్తగా ఉంది, తద్వారా డిపాజిటర్ వడ్డీని కాపాడుతుంది. పెట్టుబడి-గ్రేడ్ NBFCలు మరియు RBIలో నమోదు చేయబడిన HFCలు మాత్రమే పబ్లిక్ డిపాజిట్లను ఆమోదించగలవు.
NBFCలు డిపాజిట్లను అంగీకరించడం లేదు
NBFC - కారకాలు (NBFC - కారకాలు)
ఈ రకమైన NBFC అనేది ఫ్యాక్టరింగ్ యొక్క ప్రధాన వ్యాపారంలో నిమగ్నమై ఉన్న NBFCని డిపాజిట్ చేయనిది. నిర్వచనం ప్రకారం, దాని ఆర్థిక ఆస్తులు దాని మొత్తం ఆస్తులలో కనీసం 50% ఉండాలి మరియు ప్రధాన వ్యాపారం నుండి దాని ఆదాయం దాని స్థూల ఆదాయంలో 50% కంటే తక్కువ ఉండకూడదు.
సూక్ష్మ ఆర్థిక సంస్థ (NBFC- MFI)
NBFC -MFI అనేది నాన్-డిపాజిట్ టేకింగ్ NBFC దాని ఆస్తులలో 85% కంటే తక్కువ కాకుండా అర్హత కలిగిన ఆస్తుల స్వభావం మరియు క్రింది ప్రమాణాలకు అనుగుణంగా ఉంటుంది:
- వార్షిక ఆదాయం రూ. మించని గ్రామీణ కుటుంబానికి చెందిన రుణగ్రహీతకు NBFC-MFI ద్వారా పంపిణీ చేయబడిన రుణం. 1,00,000 లేదా రూ.1,60,000 మించని ఆదాయం కలిగిన పట్టణ మరియు సెమీ-అర్బన్ కుటుంబం;
- రుణం మొత్తం రూ. మించదు. మొదటి సైకిల్‌లో 50,000 మరియు రూ. తదుపరి చక్రాలలో 1,00,000;
- రుణగ్రహీత మొత్తం రుణభారం రూ. రూ. మించదు. 1,00,000;
- ముందుగా ఉన్న రూ.24 కంటే ఎక్కువ రుణం మొత్తం 15,000 నెలల కంటే తక్కువ ఉండకూడదుpayపెనాల్టీ లేకుండా మెంట్;
- తాకట్టు లేకుండా రుణాన్ని పొడిగించాలి;
- ఆదాయ ఉత్పత్తి కోసం ఇచ్చిన రుణాల మొత్తం మొత్తం MFIలు ఇచ్చిన మొత్తం రుణాలలో 50% కంటే తక్కువ కాదు;
- రుణం రీpayరుణగ్రహీత ఎంపికపై వారం, పక్షం లేదా నెలవారీ వాయిదాలుగా చేయవచ్చు.
కోర్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ కంపెనీ
సిస్టమికల్లీ ఇంపార్టెంట్ కోర్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ కంపెనీ (CIC-ND-SI) అని కూడా పిలుస్తారు, ఇది క్రింది షరతులకు అనుగుణంగా షేర్లు మరియు సెక్యూరిటీల కొనుగోలు వ్యాపారంలో నిమగ్నమై ఉన్న NBFC రకం:
- ఈక్విటీ షేర్లు, ప్రిఫరెన్స్ షేర్లు, డెట్ లేదా గ్రూప్ కంపెనీల్లో రుణాల రూపంలో మొత్తం ఆస్తులలో 90% కంటే తక్కువ కాదు;
- సమూహ కంపెనీలలో ఈక్విటీ షేర్లలో (ఇష్యూ చేసిన తేదీ నుండి 10 సంవత్సరాలకు మించని వ్యవధిలో తప్పనిసరిగా ఈక్విటీ షేర్‌లుగా మార్చుకోదగిన సాధనాలతో సహా) దాని మొత్తం ఆస్తులలో 60% కంటే తక్కువ కాదు;
- డైల్యూషన్ లేదా డిజిన్వెస్ట్‌మెంట్ కోసం బ్లాక్ సేల్ ద్వారా మినహా గ్రూప్ కంపెనీల్లో షేర్లు, డెట్ లేదా లోన్‌లలో తన పెట్టుబడులలో వ్యాపారం చేయదు;
- ఇది బ్యాంకు డిపాజిట్లు, మనీ మార్కెట్ సాధనాలు, ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీలు, రుణాలు మరియు రుణాల జారీలో పెట్టుబడులపై పెట్టుబడి మినహా, ఆర్‌బిఐ చట్టం, 45లోని సెక్షన్ 45I(సి) మరియు 1934ఐ(ఎఫ్)లో సూచించిన ఇతర ఆర్థిక కార్యకలాపాలను నిర్వహించదు. గ్రూప్ కంపెనీలు లేదా గ్రూప్ కంపెనీల తరపున జారీ చేయబడిన హామీలు.
- దీని ఆస్తి పరిమాణం రూ. 100 కోట్లు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ మరియు ఇది ప్రజా నిధులను అంగీకరిస్తుంది.
రెసిడ్యూరీ NBC (RBNC) కూడా ఉంది. ఇది డిపాజిట్లను అంగీకరించే NBFC, కానీ AFC, LC లేదా ICగా వర్గీకరించబడదు. RBI ప్రకారం లిక్విడ్ అసెట్స్ కాకుండా ఇతర పెట్టుబడులను నిర్వహించడానికి RBNC అవసరం. డిపాజిట్ సమీకరణ మరియు డిపాజిటర్ ఫండ్ డిప్లాయ్‌మెంట్ ఆవశ్యకతకు సంబంధించి అవి NBFCల నుండి భిన్నంగా పనిచేస్తాయి. అలాగే, ప్రుడెన్షియల్ నిబంధనల ఆదేశాలు వారికి వర్తిస్తాయి.
ముగింపు
క్రెడిట్ అవసరాలను తీర్చడానికి బ్యాంకులు సాంప్రదాయకంగా ముఖ్యమైన సంస్థగా ఉన్నప్పటికీ, NBFCలు ఇటీవలి సంవత్సరాలలో సుదీర్ఘ మైలును కవర్ చేశాయి. అవాంతరాలు లేని దరఖాస్తు ప్రక్రియ, కనీస డాక్యుమెంటేషన్, క్రెడిట్ స్కోర్‌లు మరియు వడ్డీ రేట్లకు సంబంధించి ఫ్లెక్సిబిలిటీతో, వ్యక్తిగత రుణం కోసం బ్యాంకులకు ప్రత్యామ్నాయంగా NBFCలు వేగంగా అభివృద్ధి చెందాయి.
తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు
Q1. NBFCలు బ్యాంకుల నుండి ఎలా భిన్నంగా ఉంటాయి?
NBFCలను బ్యాంకుల నుండి వేరుగా ఉంచేది ఏమిటంటే, డిమాండ్ డిపాజిట్లను అంగీకరించకపోవడం మరియు విదేశీ పెట్టుబడులకు 100% వరకు భత్యం.
Q2. వివిధ రకాల NBFCలు ఏమిటి?
NBFCలు డిపాజిట్-అంగీకార, నాన్-డిపాజిట్ అంగీకరించే డిపాజిట్లు మరియు కార్యాచరణ ద్వారా వర్గీకరించబడ్డాయి. స్థూలంగా, ఇందులో అసెట్ ఫైనాన్స్ కంపెనీలు, లోన్ కంపెనీలు, ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ కంపెనీలు, వ్యవస్థాత్మకంగా ముఖ్యమైన కోర్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ కంపెనీలు, MFI మరియు ఇతర NBFCలు ఉంటాయి.
Q3. NBFCలు రుణాలు ఇస్తాయా?
అవును, NBFCలు వ్యక్తులు మరియు వ్యాపారాలకు రుణాలు మరియు అడ్వాన్సులు ఇచ్చే వ్యాపారంలో ఉన్నాయి. వారు రుణాలు మరియు అడ్వాన్స్‌లు చేయడం ద్వారా తమ ఆదాయాన్ని పొందుతున్నారు.
Q4. నికర యాజమాన్య ఫండ్ అంటే ఏమిటి?
సరళంగా చెప్పాలంటే, నికర యాజమాన్యంలోని ఫండ్ అనేది దాని మొత్తం యాజమాన్యంలోని ఫండ్ నుండి కనిపించని ఆస్తులను తీసివేసిన తర్వాత కంపెనీ యాజమాన్యంలోని ఫండ్.
Q5. NBFCలు ఏ ఉత్పత్తులు లేదా సేవలను అందిస్తాయి?
NBFCలు బంగారం, వ్యక్తిగత, విద్య, హౌసింగ్, వాహనం మరియు వినియోగదారు మన్నికైన రుణాలను అందిస్తాయి. వారి సేవలలో కిరాయి-కొనుగోలు మరియు లీజింగ్, IPO నిధులు, వెంచర్ క్యాపిటల్ మరియు నాన్-కన్వర్టబుల్ డిబెంచర్లలో పెట్టుబడి ఉన్నాయి.
Q6. NBFC నుండి పర్సనల్ లోన్ తీసుకోవడం వల్ల కలిగే ప్రయోజనాలు ఏమిటి?
NBFC నుండి పర్సనల్ లోన్ తీసుకోవడం వల్ల కలిగే కొన్ని ప్రయోజనాలు ఏమిటంటే, అప్లికేషన్ ప్రాసెస్ సరళమైనది మరియు ఆన్‌లైన్‌లో ఉంటుంది, పంపిణీ వేగవంతమైనది, సౌకర్యవంతమైన అర్హత ప్రమాణాలు, అనుకూలీకరించిన ఉత్పత్తులు మరియు జనాభాలో ఎక్కువ మందికి సులభంగా అందుబాటులో ఉంటాయి.
Q7. భారతదేశంలోని NBFCలకు కొన్ని ఉదాహరణలు ఏమిటి?
IIFL ఫైనాన్స్ లిమిటెడ్‌తో పాటు, టాటా క్యాపిటల్, మహీంద్రా ఫైనాన్స్, మణప్పురం ఫైనాన్స్, ముత్తూట్ ఫైనాన్స్ మరియు బజాజ్ ఫైనాన్స్ NBFCలకు ఉదాహరణలు.
జరూరత్ ఆప్కీ. పర్సనల్ లోన్ హుమారా
ఇప్పుడు వర్తించుతనది కాదను వ్యక్తి: ఈ పోస్ట్‌లో ఉన్న సమాచారం సాధారణ సమాచార ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే. IIFL ఫైనాన్స్ లిమిటెడ్ (దాని అసోసియేట్‌లు మరియు అనుబంధ సంస్థలతో సహా) ("కంపెనీ") ఈ పోస్ట్‌లోని కంటెంట్‌లలో ఏవైనా లోపాలు లేదా లోపాలకు ఎటువంటి బాధ్యత లేదా బాధ్యత వహించదు మరియు కంపెనీ ఎటువంటి నష్టం, నష్టం, గాయం లేదా నిరాశకు ఎటువంటి పరిస్థితుల్లోనూ బాధ్యత వహించదు. మొదలైనవాటిని ఏ పాఠకుడైనా అనుభవించాడు. ఈ పోస్ట్‌లోని మొత్తం సమాచారం "యథాతథంగా" అందించబడింది, సంపూర్ణత, ఖచ్చితత్వం, సమయస్ఫూర్తి లేదా ఈ సమాచారం యొక్క ఉపయోగం నుండి పొందిన ఫలితాలు మొదలైన వాటికి ఎలాంటి హామీ లేకుండా మరియు ఏ రకమైన, వ్యక్తీకరించబడిన లేదా సూచించబడిన, సహా, కానీ కాదు ఒక నిర్దిష్ట ప్రయోజనం కోసం పనితీరు, వాణిజ్యం మరియు ఫిట్‌నెస్ యొక్క హామీలకు పరిమితం చేయబడింది. చట్టాలు, నియమాలు మరియు నిబంధనల యొక్క మారుతున్న స్వభావాన్ని బట్టి, ఈ పోస్ట్‌లో ఉన్న సమాచారంలో జాప్యాలు, లోపాలు లేదా తప్పులు ఉండవచ్చు. చట్టపరమైన, అకౌంటింగ్, పన్ను లేదా ఇతర వృత్తిపరమైన సలహాలు మరియు సేవలను అందించడంలో కంపెనీ నిమగ్నమై లేదు అనే అవగాహనతో ఈ పోస్ట్‌పై సమాచారం అందించబడింది. అలాగే, ప్రొఫెషనల్ అకౌంటింగ్, ట్యాక్స్, లీగల్ లేదా ఇతర సమర్థ సలహాదారులతో సంప్రదింపుల కోసం దీనిని ప్రత్యామ్నాయంగా ఉపయోగించకూడదు. ఈ పోస్ట్‌లో రచయితల అభిప్రాయాలు మరియు అభిప్రాయాలు ఉండవచ్చు మరియు ఏ ఇతర ఏజెన్సీ లేదా సంస్థ యొక్క అధికారిక విధానం లేదా స్థితిని తప్పనిసరిగా ప్రతిబింబించవు. ఈ పోస్ట్‌లో కంపెనీ అందించని లేదా నిర్వహించని లేదా కంపెనీకి అనుబంధంగా ఉన్న బాహ్య వెబ్‌సైట్‌లకు లింక్‌లు కూడా ఉండవచ్చు మరియు ఈ బాహ్య వెబ్‌సైట్‌లలోని ఏదైనా సమాచారం యొక్క ఖచ్చితత్వం, ఔచిత్యం, సమయస్ఫూర్తి లేదా సంపూర్ణతకు కంపెనీ హామీ ఇవ్వదు. ఏదైనా/ అన్నీ (బంగారం/వ్యక్తిగత/వ్యాపారం) లోన్ ప్రొడక్ట్ స్పెసిఫికేషన్‌లు మరియు ఈ పోస్ట్‌లో పేర్కొనబడిన సమాచారం కాలానుగుణంగా మారవచ్చు, ప్రస్తుత స్పెసిఫికేషన్‌ల కోసం పాఠకులు కంపెనీని సంప్రదించాలని సూచించారు (బంగారం/ వ్యక్తిగత/ వ్యాపారం) రుణం.
