డెట్-టు-ఆదాయ నిష్పత్తి (DTI) అంటే ఏమిటి మరియు దాన్ని ఎలా సరిదిద్దాలి?

ఆన్‌లైన్‌లో పర్సనల్ లోన్ కోసం అప్లై చేస్తున్నప్పుడు, మీరు DTI లేదా డెట్-టు-ఆదాయ నిష్పత్తితో సహా అనేక కొత్త నిబంధనలను చూడవచ్చు. ఈ ఆర్టికల్ డెట్-టు-ఆదాయ నిష్పత్తి యొక్క నిర్వచనం మరియు మీ పర్సనల్ లోన్ అప్లికేషన్ ప్రాసెస్‌ను ఎలా ప్రభావితం చేస్తుందో వివరిస్తుంది.

రుణం నుండి ఆదాయ నిష్పత్తి (DTI) అంటే ఏమిటి?

DTI నిష్పత్తి మీ రుణాన్ని నిర్ణయిస్తుందిpayమీ నెలవారీ ఆదాయం ఆధారంగా సామర్థ్యం. మీరు అధిక DTI నిష్పత్తిని కలిగి ఉన్నట్లయితే, మీ రుణ ఆమోదం తగ్గుతుంది. అయితే, తక్కువ DTI నిష్పత్తి మీ క్రెడిట్ యోగ్యతను సూచిస్తుంది మరియు మీ రుణ ఆమోదం అవకాశాలను మెరుగుపరుస్తుంది.

మీరు పర్సనల్ లోన్ అర్హత కాలిక్యులేటర్ ఉపయోగించి అర్హత పొందిన లోన్ మొత్తాన్ని తనిఖీ చేసినప్పుడు మరియు ఆన్‌లైన్‌లో పర్సనల్ లోన్ కోసం అప్లై చేయండి, మీరు తక్కువ DTIని కలిగి ఉన్నారని నిర్ధారించుకోవాలి.

రుణదాతలు DTI నిష్పత్తికి ఎందుకు విలువ ఇస్తారు?

రుణదాత మీ సామర్థ్యాన్ని తిరిగి అంచనా వేయడానికి DTIని ఉపయోగిస్తాడుpay రుణం. మీరు EMIలో డిఫాల్ట్ చేయరని ఈ నిష్పత్తి వారికి హామీ ఇస్తుంది payచాలా సాధారణ పరిస్థితులలో. ఇది మీ క్రెడిట్ యోగ్యతను కూడా అందిస్తుంది.

ఆదాయ నిష్పత్తికి రుణాన్ని గణించడం

మీరు ప్రతి నెలా మీరు సంపాదించే స్థూల ఆదాయంతో (పన్ను మినహాయింపుల తర్వాత) లోన్‌లు మరియు క్రెడిట్ కార్డ్ బకాయిలతో సహా మీ మొత్తం రుణాన్ని విభజించడం ద్వారా మీ రుణ-ఆదాయ నిష్పత్తిని లెక్కించవచ్చు.

సూత్రం క్రింది విధంగా ఉంది:
DTI = స్థూల నెలవారీ రుణం / స్థూల నెలవారీ ఆదాయం * 100

ఎక్కడ
స్థూల నెలవారీ రుణం = మీ నెలవారీ రుణం మొత్తం payments
స్థూల నెలవారీ ఆదాయం = నెలకు మీ ఆదాయం

IIFL ఫైనాన్స్ వ్యక్తిగతంగా అందిస్తుంది ఆన్‌లైన్‌లో రుణ అర్హత కాలిక్యులేటర్ మీ వ్యక్తిగత రుణ అర్హత పరిమితిని లెక్కించడంలో మీకు సహాయపడటానికి, ఇది మీ DTIకి కూడా కారణమవుతుంది. మీరు IIFLలో ఆన్‌లైన్‌లో పర్సనల్ లోన్ కోసం అప్లై చేసినప్పుడు, మీరు హామీ ఇవ్వబడిన రౌండ్-ది-క్లాక్ సహాయం, అతుకులు లేని ప్రాసెసింగ్ మరియు కనిష్ట వ్రాతపనిని పొందుతారు.

మీరు వ్యక్తిగత రుణాల కోసం DTIని ఎలా ఉపయోగించవచ్చు?

మీరు లోన్ కోసం దరఖాస్తు చేసుకునే ముందు మీ DTIని ట్రాక్ చేయడం వివేకం. ఇది మీ క్రెడిట్ రిస్క్‌ని విశ్లేషించడానికి మరియు రుణం తీసుకోవడం ఉత్తమ ఎంపిక కాదా అని తెలుసుకోవడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. డెట్ మేనేజ్‌మెంట్ గురించి సమాచారంతో కూడిన నిర్ణయాలు తీసుకోవడంలో DTI మీకు సహాయపడుతుంది.

ఆదర్శవంతంగా, 21 మరియు 35 శాతం మధ్య ఉన్న DTI రుణదాతల కోణం నుండి ఆదర్శంగా పరిగణించబడుతుంది. DTI 35 మరియు 60 శాతం మధ్య ఉంటే, సాపేక్షంగా ఎక్కువ వడ్డీ రేటుతో రుణ ఆమోదానికి అవకాశాలు ఉన్నాయి. 60 శాతం కంటే ఎక్కువ DTI కలిగి ఉన్న దరఖాస్తుదారులు రుణాలు మంజూరు చేయడం చాలా కష్టంగా భావించవచ్చు.

ఉదాహరణకు, మిస్టర్ అమిత్‌ను పరిగణించండి, ఎవరు తీసుకోవాలనుకుంటున్నారు వ్యక్తిగత రుణం మరియు వార్షిక ఆదాయం రూ. 10,00,000. అతని ప్రస్తుత రుణంలో రూ. 40,000 మరియు వాహన రుణం రూ. 20,000.

అతని కంప్యూటెడ్ DTI నిష్పత్తి క్రింది విధంగా ఉంది:
స్థూల నెలవారీ ఆదాయం: 10,00,000/12 = 83,333
స్థూల నెలవారీ రుణం: 40000 + 20000 = 60,000

DTI నిష్పత్తి (60,000/83,333)*100 = 72%

ఈ నిష్పత్తి చాలా మంది రుణదాతలు ఆమోదించిన పరిమితి కంటే ఎక్కువగా ఉన్నందున, అతను వ్యక్తిగత రుణం కోసం దరఖాస్తు చేయడానికి ముందు దాన్ని మెరుగుపరచడానికి ప్రయత్నించవచ్చు.

మీ DTIని మెరుగుపరచడం— నిష్పత్తిని సరిగ్గా పొందడానికి 4 చిట్కాలు

రుణాన్ని తీసుకునేటప్పుడు మెరుగైన ఆర్థిక ప్రణాళికకు మొదటి అడుగు మీ DTI నిష్పత్తిని పర్యవేక్షించడం. మీరు ఆదాయంలో పెరుగుదలను చూసినప్పుడు మరియు రుణం తీసుకోవడానికి ప్లాన్ చేస్తున్నప్పుడు, మీ DTI నిష్పత్తిని మళ్లీ తనిఖీ చేయండి. మీకు అధిక DTI ఉంటే ఈ చిట్కాలను అనుసరించండి:

1. పెద్ద కొనుగోళ్లను ఆలస్యమైతే తప్ప.
2. EMIని పెంచండి payమెంట్స్ మరియు ప్రయత్నించండి payఇప్పటికే ఉన్న రుణాన్ని ఆఫ్ చేయడం quicker దాని పూర్తి పదవీకాలం కంటే.
3. మీరు 35 శాతం కంటే తక్కువ DTI ఫిగర్‌ను కొట్టే వరకు రుణాన్ని తీసుకోకుండా ఉండండి.
4. మీ నెలవారీ ఆదాయాన్ని పెంచుకోవడానికి ప్రయత్నించండి.

తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు

Q1. క్రెడిట్ స్కోర్‌లకు DTI ప్రత్యామ్నాయమా?
జవాబు లేదు, రుణగ్రహీతతో ఉన్న క్రెడిట్ యోగ్యత మరియు నష్టాన్ని నిర్ధారించడానికి మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌తో పాటు DTI నిష్పత్తి ఉపయోగించబడుతుంది.

Q2. నేను ఇంట్లో DTIని లెక్కించవచ్చా?
జవాబు మీరు చెయ్యవచ్చు అవును. మీ DTI నిష్పత్తిని నిర్ణయించడానికి మీ రుణ బాధ్యతలను మీ మొత్తం ఆదాయంతో భాగించండి.