దీర్ఘకాల వ్యక్తిగత రుణాలతో మీ ఆర్థిక భారాన్ని తగ్గించుకోండి

ఈరోజు మనం ఆర్థిక సంక్షోభాన్ని ఎదుర్కొనే సందర్భాలు చాలా తరచుగా ఉన్నాయి. జీవితం మనకు నిరంతరం సవాళ్లను విసురుతూనే ఉంటుంది. సాదాసీదాగా జీవించే రోజులు దాదాపు గతానికి సంబంధించినవిగా అనిపిస్తాయి. డెబ్బైలు మరియు ఎనభైలలో, బహుశా తొంభైలలో కూడా, సెలవులు అంటే అత్త లేదా మేనమామల ప్రదేశానికి ప్రయాణించడం మరియు దాయాదులతో సమయం గడపడం; లేదా బహుశా తాతయ్య స్థానంలో భారీ కలయిక. గృహ కార్మికులు సులభంగా వచ్చేవారు. ఈనాటిలా ప్రజా రవాణా రద్దీ ఎక్కువగా లేదు. ఉద్యోగ రీత్యా స్వగ్రామాల నుంచి వెళ్లిన వారు తక్కువే.

ఈ రోజు మనం ఆ రోజుల నుండి చాలా దూరం వచ్చాము. మనలో కొందరికే మన ఊర్లలో ఉద్యోగం పొందే అదృష్టం ఉంది. మేము పూర్తిగా కొత్త నగరానికి వెళ్లాలి, ఇల్లు కనుగొని దానిని సమకూర్చుకోవాలి మరియు పూర్తిగా కొత్త స్థావరాన్ని ఏర్పాటు చేయాలి. బదిలీలు చాలా సీనియర్లు, చాలా బాగా చెల్లించే పోస్ట్‌లకు మాత్రమే రిజర్వ్ చేయబడవు. బదిలీలు రొటీన్ మరియు దానితో చాలా ఖర్చులు వస్తాయి - తగ్గుతాయి payఅద్దె అపార్ట్‌మెంట్‌లు, మీ కొత్త ఇంటిని సమకూర్చుకోవడం, పిల్లల అడ్మిషన్ ఫీజులు, కారు లేదా బైక్ కొనుగోలు చేయడం. ఇతర సందర్భాల్లో, వైద్యపరమైన అత్యవసర పరిస్థితులు, గృహ పునరుద్ధరణలు, వాషింగ్ మెషీన్‌లు మరియు వాక్యూమ్ క్లీనర్‌లు వంటి స్వయం సహాయక గాడ్జెట్‌లతో మీ ఇంటికి అమర్చడం, వివాహ ఖర్చులు లేదా ఖరీదైన పర్యాటక ప్రదేశాలలో సెలవులు - ఇవన్నీ సగటు వ్యక్తిపై భారీ ఆర్థిక భారాన్ని మోపుతాయి. మన దగ్గర డబ్బు అందుబాటులో లేని సందర్భాలు చాలా ఉన్నాయి. అందువల్ల మనలో చాలా మంది వ్యక్తిగత రుణాన్ని ఎంచుకుంటారు.

మనమందరం అభినందిస్తున్నాము అయితే వ్యక్తిగత రుణం ఉత్పత్తి ఇప్పుడు అవసరమైన వారికి చాలా సులభంగా అందుబాటులో ఉంది, మనమందరం రుణాల కోసం చూస్తాము pay తక్కువ మొత్తంలో వడ్డీ.

చెల్లించే వడ్డీ మొత్తాన్ని ప్రభావితం చేసే రెండు కారకాలు రుణగ్రహీతపై ఆధారపడి ఉంటాయి - ఒకవైపు మీ క్రెడిట్ స్కోర్, మరోవైపు ఎంచుకున్న రుణ కాలపరిమితి. మీ క్రెడిట్ స్కోర్ ఎక్కువ, తక్కువ వడ్డీ రేటు కేటాయించబడుతుంది. చెల్లించే వడ్డీ మొత్తం కూడా తక్కువే. లోన్ పదవీకాలం విషయంలో, పదవీకాలం ఎక్కువ, మీకు వడ్డీ ఎక్కువ payదీర్ఘకాలంలో ing.

ఉదాహరణకు, మీరు INR 500,000/- రుణం తీసుకున్నారని అనుకుందాం మరియు 24% p.a. వడ్డీ రేటు విధించబడుతుంది. రుణదాత ద్వారా. దిగువ పట్టిక మీకు ఆసక్తిని గణిస్తుంది pay మీరు 18 నెలల కాలవ్యవధిని ఎంచుకుని, దానిని మీరు పొందే వడ్డీతో పోల్చినట్లయితే pay పదవీకాలం 36 నెలలకు రెట్టింపు అయితే:

అప్పు మొత్తం	INR 5,00,000/-
వడ్డీ	24% పే
పదవీకాలం	18 నెలల	36 నెలల
INRలో EMI	33,351	19,616
INRలో మొత్తం తిరిగి చెల్లించబడింది	6,00,319	7,06,191
INRపై ఆసక్తి	1,00,319	2,06,191

అవసరానికి మించి డబ్బుతో విడిపోవడానికి ఎవరూ ఇష్టపడరు. కష్టపడి బ్రతకాల్సిన సగటు మనిషి సహజమైన స్పందన అది. కాబట్టి మనలో చాలా మందికి స్వయంచాలక ధోరణి తక్కువ పదవీకాలాన్ని ఎంచుకోవడం, pay వీలైనంత త్వరగా రుణాన్ని తిరిగి పొందండి మరియు వడ్డీ ధరను తగ్గించండి. పై ఉదాహరణ నుండి, మేము పదవీకాలాన్ని సగానికి తగ్గించినట్లయితే, మేము వడ్డీ భాగాన్ని సగానికి పైగా తగ్గిస్తాము!

కాబట్టి, మనలో చాలా మందికి సాధ్యమయ్యే కనీస పదవీకాలంతో రుణం తీసుకోవడం అత్యంత స్పష్టమైన ఎంపిక pay వీలైనంత తక్కువ ఆసక్తి. మనలో కొందరు చాలా స్వల్పకాలానికి శోదించబడతారు pay-రోజు రుణాలు. జీతం రోజునే వడ్డీతో కూడిన లోన్ మొత్తం మీ ఖాతా నుండి డెబిట్ చేయబడుతుంది. రుణం తిరిగి ఎప్పుడుpayమీ జీతంతో పోలిస్తే ment మొత్తం చిన్నది, ఇది సమస్య కాదు. కానీ అది మీ జీతంలో భారీ భాగాన్ని తినేస్తే? మిగిలిన నెలవారీ ఖర్చులకు మీరు ఎలా నిధులు సమకూరుస్తారు - స్కూల్ ఫీజులు, కిరాణా సామాగ్రి, ఎలక్ట్రిక్, గ్యాస్ మరియు టెలిఫోన్ బిల్లులు, రవాణా, మందులు, ప్రయాణం...?? ఈ సమయంలో, మీరు మరొకదానికి దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు pay-రోజు రుణం, లేదా ఖరీదైన డిఫాల్ట్ పెనాల్టీలతో పాటు పొడిగింపును కోరండి. మీరు కొన్ని నెలల పాటు లోన్‌పై రోలింగ్‌ను కొనసాగించాల్సి రావచ్చు మరియు ముగుస్తుంది payఇతర దీర్ఘకాలిక రుణాలపై మీకు ఉన్న వడ్డీ కంటే రుణంపై చాలా ఎక్కువ వడ్డీ ఉంటుంది.

అయితే మనలో కొందరు దీర్ఘకాలిక వ్యక్తిగత రుణాలను ఎంచుకున్నప్పటికీ, మేము పదవీ కాలాన్ని వీలైనంత తక్కువగా ఉంచడానికి ప్రయత్నిస్తాము. పై ఉదాహరణలో, 18 నెలల పదవీకాలాన్ని ఎంచుకోవడానికి టెంప్ట్ చేయబడటం సులభం. మీరు మీ లోన్‌ను బాగా ప్లాన్ చేసినట్లయితే, బడ్జెట్‌ను రూపొందించి, మీరు తిరిగి పొందగలరని నమ్మకంతో ఉన్నారుpay EMI మిగిలిన ఆర్థిక బాధ్యతలను ప్రభావితం చేయకుండా ఉంటే, అది మంచి ఆర్థిక అర్ధాన్ని ఇస్తుంది. కానీ సుదీర్ఘ కాల వ్యవధితో దీర్ఘకాలిక వ్యక్తిగత రుణాన్ని ఎంచుకోవడం చాలా ఆచరణాత్మకమైన అనేక పరిస్థితులు ఉన్నాయి. ఇది మంచి ఆలోచన అయినప్పుడు కొన్ని ఉదాహరణలు ఇక్కడ ఉన్నాయి:

మీకు ఎక్కువ లోన్ మొత్తం అవసరమైనప్పుడు:

మీకు INR 10 లక్షల రుణం అవసరమని అనుకుందాం. లెక్కలు చేసిన తర్వాత, మీ ప్రస్తుత నికర జీతం మరియు మీ సాధారణ నెలవారీ ఆర్థిక కట్టుబాట్లను పరిగణనలోకి తీసుకుని, మీరు EMI కోసం నెలకు సుమారుగా INR 40,000/- పక్కన పెట్టవచ్చని మీరు కనుగొన్నారు. మీరు 3% p.a. వడ్డీ రేటుతో 21 సంవత్సరాల లోన్ వ్యవధిని అంగీకరిస్తే, మీ EMI నెలకు INR 37,675/-గా పని చేస్తుంది. అయితే, మీరు పదవీ కాలాన్ని రెండేళ్లకు తగ్గించాలనుకుంటే, మీ EMI నెలకు INR 51,386/-కి మారుతుంది. దీన్ని నిర్వహించడం మీకు కష్టంగా ఉండవచ్చు మరియు మీరు మీ లోన్ మొత్తాన్ని క్రమ పద్ధతిలో డిఫాల్ట్ చేయవచ్చు. పెనాల్టీలు మరియు మీ క్రెడిట్ స్కోర్ తగ్గింపు కాకుండా, ఇది మీ ఒత్తిడి మరియు ఆందోళనను కూడా పెంచుతుంది.

అనిశ్చితి ఎదురైనప్పుడు:

మనకు అవసరమైన మొత్తం లోన్ మొత్తం లేదా ప్రతి నెల EMI కోసం మనం ఎంత కేటాయించగలమో తెలియక అనేక సార్లు ఉన్నాయి. అకస్మాత్తుగా వైద్యపరమైన అత్యవసర పరిస్థితి ఏర్పడినప్పుడు ఇది జరగవచ్చు. అటువంటి సందర్భంలో అధిక రుణ మొత్తాలను అందించే అధిక పదవీకాలాన్ని ఎంచుకోవడం మరింత సమంజసంగా ఉండవచ్చు. మీరు తక్కువ రుణ మొత్తాన్ని ఎంచుకుంటే, అది ఖర్చులను కవర్ చేయడానికి సరిపోదని మీరు కనుగొనవచ్చు. ఇది మిమ్మల్ని EMIలో డిఫాల్ట్‌గా మార్చవచ్చు లేదా మరొక రుణాన్ని పొందవచ్చు. ఇక్కడ, రుణ రీపై డిఫాల్ట్ అవుతుందని గుర్తుంచుకోవడం ముఖ్యంpayమీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేస్తుంది మరియు భవిష్యత్తులో క్రెడిట్‌ను ప్రభావితం చేసే మీ సామర్థ్యాన్ని ప్రభావితం చేస్తుంది. అదేవిధంగా, ప్రతి రుణ విచారణ మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేస్తుంది.

మనలో చాలా మంది మన ఆదాయంలో గణనీయమైన భాగాన్ని బోనస్‌లు మరియు ప్రోత్సాహకాల ద్వారా కూడా పొందుతారు. ముందుగా ఈ మొత్తం ఎంత ఉంటుందో అంచనా వేయడం ఎల్లప్పుడూ సులభం కాదు. అందువల్ల పర్సనల్ లోన్ EMIని ప్లాన్ చేస్తున్నప్పుడు, ఎక్కువ కాల వ్యవధిని ఎంచుకున్నప్పటికీ, ప్రోత్సాహక అంచనాలను కనిష్టంగా ఉంచండి. అందుకున్న ప్రోత్సాహకాలను సేకరించండి మరియు భాగం-pay లేదా ముందుpay వీలైనంత వరకు రుణం.

మీరు స్వయం ఉపాధి లేదా వ్యాపారంలో ఉంటే:

అదేవిధంగా, మేము స్వయం ఉపాధి పొందుతున్నట్లయితే లేదా వ్యాపారాన్ని నడుపుతున్నట్లయితే, ఆదాయ స్థాయిలు నెలవారీగా మారుతూ ఉంటే, నగదు ప్రవాహంలో తగ్గుదల కోసం తగినంత స్థలాన్ని ఉంచుకుని, తక్కువ EMI నెలవారీ భారంతో దీర్ఘకాలిక రుణాన్ని ఎంచుకోవడం సాధారణంగా వివేకం. . నగదు ప్రవాహాలు మెరుగుపడినట్లయితే, మీరు దానిని పక్కన పెట్టవచ్చుpay రుణం లేదా భాగాన్ని ఎంచుకోండి-payమెంట్. ఇది మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ప్రభావితం చేసే డిఫాల్ట్‌కు ఉత్తమ ఎంపిక.

మీ EMI రీpaying కెపాసిటీ పరిమితం:

మన సాధారణ ఆదాయంతో పోలిస్తే మన సాధారణ ఖర్చులు ఎక్కువగా ఉన్నప్పుడు, మనకు చాలా తక్కువ నగదు మిగిలిపోయినప్పుడు దీర్ఘకాలిక వ్యక్తిగత రుణాన్ని ఎంచుకోవడం చాలా అర్ధమే. మేము మా ప్రారంభించినప్పుడు ఇది తరచుగా జరుగుతుంది careers, లేదా కుటుంబాన్ని ప్రారంభించడం లేదా మా వృద్ధ తల్లిదండ్రుల సంరక్షణ బాధ్యతను తీసుకుంటున్నారు. అటువంటి సమయంలో మీరు అత్యవసర పరిస్థితుల్లో చిక్కుకుని, రుణం తీసుకోవలసి వస్తే, మీరు EMI కోసం ప్రతి నెలా కేటాయించగల విడి ఆదాయాన్ని గుర్తుంచుకోండి. మీరు a ఉపయోగించవచ్చు వ్యక్తిగత రుణ EMI కాలిక్యులేటర్ రుణం కోసం రుణదాతను సంప్రదించే ముందు, మీ వ్యక్తిగత లోన్ మరియు పదవీకాలాన్ని ప్లాన్ చేయడంలో మీకు సహాయం చేయడానికి IIFL ఫైనాన్స్ వెబ్‌సైట్‌లో అందుబాటులో ఉంది.

ముగింపులో చెప్పాలంటే, స్వల్పకాలిక రుణం తీసుకోవడం payరుణంపై తక్కువ వడ్డీ. కానీ ఇది ముందు అద్భుతమైన ఆలోచనగా అనిపించినప్పటికీ, ఇది అన్ని సందర్భాల్లోనూ అత్యంత ఆచరణాత్మక పరిష్కారం లేదా ఉత్తమ ఎంపిక కాకపోవచ్చు. రుణాలు ఎగ్గొట్టి జాప్యం చేస్తున్నారు payమీ విశ్వసనీయత, మీ క్రెడిట్ స్కోర్ మరియు ఊహించని అత్యవసర పరిస్థితుల కోసం భవిష్యత్తులో క్రెడిట్‌ని ఉపయోగించుకునే మీ సామర్థ్యాన్ని మెంట్‌లు బలహీనపరుస్తాయి. మీ లోన్ కాలపరిమితి మరియు EMIలను ప్లాన్ చేస్తున్నప్పుడు, ఇతర అవసరాల కోసం మీ నెలవారీ జీతంలో 10 నుండి 20% వరకు బఫర్‌గా ఉంచుకోవడం ఉత్తమం. మీకు పర్సనల్ లోన్ అవసరం ఉన్నట్లయితే, IIFL వెబ్‌సైట్‌ను సందర్శించండి. మేము కనిష్ట డాక్యుమెంటేషన్‌తో తక్షణ ఆన్‌లైన్ వ్యక్తిగత రుణాలను అందిస్తాము మరియు దాని వినియోగానికి ఎటువంటి ముందస్తు షరతులు జోడించబడవు.