వ్యక్తిగత రుణాలు వర్సెస్ గృహ ఈక్విటీ రుణాలు: మీకు ఏది సరైనది?

ఆసుపత్రిలో చేరడం వంటి అత్యవసర పరిస్థితులు లేదా పెళ్లి వంటి పెద్ద ఖర్చులు లేదా రుణ ఏకీకరణ, వ్యక్తిగత రుణాలు అటువంటి పరిస్థితులలో పరిష్కారం కావచ్చు. కానీ మీకు తెలుసా బ్యాంకులు మరియు నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీలు కూడా గృహ ఈక్విటీ లోన్‌లను అందిస్తాయి, వీటిని కూడా కొన్ని పెద్ద ఖర్చులను తీర్చడానికి ఎంచుకోవచ్చు.

నిధుల అవసరాలను బట్టి ఈ రెండు రుణాలు వాటి ప్రయోజనాలను కలిగి ఉంటాయి. అయితే, ప్రతి దాని స్వంత అర్హత మరియు అర్హత పరిస్థితులు ఉన్నాయి. ప్రధాన తేడాలను అర్థం చేసుకుందాం.

వ్యక్తిగత రుణాలు మరియు గృహ ఈక్విటీ రుణాల మధ్య ఉన్న అతి పెద్ద వ్యత్యాసాలలో ఒకటి కొలేటరల్ అవసరం. వ్యక్తిగత రుణాలు అసురక్షితమైనవి, అంటే రుణగ్రహీతలు ఎలాంటి పూచీకత్తు ఇవ్వాల్సిన అవసరం లేదు. మరోవైపు, గృహ ఈక్విటీ లోన్‌లు ప్రకృతిలో సురక్షితంగా ఉంటాయి, ఎందుకంటే మీ ఆస్తిపై ఈక్విటీ ఆధారంగా రుణం ఇవ్వబడుతుంది, రెసిడెన్షియల్ మరియు నాన్-రెసిడెన్షియల్. అందువల్ల, ఆస్తి తాకట్టు. దీనిని గృహ ఈక్విటీ వాయిదా రుణం లేదా రెండవ తనఖా అని కూడా అంటారు.

సరళంగా చెప్పాలంటే, ఇంటి మార్కెట్ విలువ మరియు అదే ఆస్తికి సంబంధించిన ఏవైనా బాధ్యతల మధ్య వ్యత్యాసం ఆధారంగా హోమ్ ఈక్విటీ లోన్ ఇవ్వబడుతుంది. ఇంటి విలువ రూ. 30 లక్షలు మరియు మీకు రూ. 20 లక్షల గృహ రుణం పెండింగ్‌లో ఉంటే, ఆ ఆస్తిపై ఈక్విటీ రూ. 10 లక్షలు అని అనుకుందాం. ఒకవేళ, ప్రాపర్టీపై పెండింగ్‌లో ఉన్న హోమ్ లోన్ లేదా మరేదైనా ఇతర బాధ్యత లేనట్లయితే, లెండింగ్ ఇన్‌స్టిట్యూట్ నియమించిన అప్రైజర్ ద్వారా నిర్ణయించబడిన ప్రస్తుత మార్కెట్ విలువ పరిగణించబడుతుంది.

రెండు రుణాల మధ్య మరొక వ్యత్యాసం వడ్డీ రేటు మరియు రీpayమెంట్ కాలం. వ్యక్తిగత రుణాలు సాధారణంగా అధిక వడ్డీ రేట్లను కలిగి ఉంటాయి ఎందుకంటే తాకట్టు లేదా సెక్యూరిటీపై ఎటువంటి అవసరం లేదు. ది రీpayమెంట్ వ్యవధి కూడా తక్కువగా ఉంటుంది. తులనాత్మకంగా, గృహ ఈక్విటీ రుణాలు తక్కువ వడ్డీ రేట్లను కలిగి ఉంటాయి, ఎందుకంటే రుణదాతలు డిఫాల్ట్ విషయంలో ఆస్తి అయిన కొలేటరల్‌ను విక్రయించే ఎంపికను కలిగి ఉంటారు. అదనంగా, రుణగ్రహీతలు ఎక్కువ కాలం తిరిగి పొందుతారుpayపదవీకాలం.

ఈ రెండు రుణ ఉత్పత్తులకు అర్హత ప్రమాణాలు కూడా భిన్నంగా ఉంటాయి. వ్యక్తిగత రుణాలను పొందేందుకు, రుణగ్రహీత కలిగి ఉండాలి మంచి క్రెడిట్ స్కోర్ ఎందుకంటే మీ దరఖాస్తును సమీక్షించడానికి రుణదాతలు పరిగణించే అతి ముఖ్యమైన అంశం ఇది. ఎక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్లు ఉన్నవారు కూడా తక్కువ వడ్డీ రేట్లకు బేరం కుదుర్చుకునే స్థితిలో ఉన్నారు. అంతేకాకుండా, అనేక సందర్భాల్లో, రుణగ్రహీతలకు వారి లావాదేవీ చరిత్ర ఆధారంగా బ్యాంకులు తరచుగా ముందస్తుగా ఆమోదించబడిన రుణాలను అందిస్తాయి. మరోవైపు, గృహ ఈక్విటీ రుణాలు కూడా తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్‌లతో రుణగ్రహీతలు తీసుకోవచ్చు, ఎందుకంటే రుణదాతలు భద్రతపై సౌకర్యాన్ని కలిగి ఉంటారు.

రెండు సందర్భాల్లో, రీpayment స్థిర రేట్ల ఆధారంగా ఉంటుంది కానీ వడ్డీ రేటు రుణదాత నుండి రుణదాతలకు మారుతుంది.

వ్యత్యాసాలను పరిశీలించిన తర్వాత, రుణగ్రహీతలు అవసరమైన లోన్ మొత్తం, నగదు ప్రవాహాలు, క్రెడిట్ యోగ్యత మొదలైన వాటితో సహా నెలవారీ వాయిదాల అంచనా ఆధారంగా కాల్ చేయాల్సి ఉంటుంది. పర్సనల్ లోన్ మరియు హోమ్ ఈక్విటీ మధ్య ఎంపిక చేసుకోవడంలో మీకు సహాయపడే చెక్‌లిస్ట్ ఇక్కడ ఉంది. రుణాలు.

వ్యక్తిగత రుణాలను ఎప్పుడు ఎంచుకోవాలి

చిన్న మొత్తం -

అవసరమైన డబ్బు చాలా పెద్దది కానట్లయితే, రుణగ్రహీతలు వ్యక్తిగత రుణాలను పరిగణించవచ్చు. వడ్డీ రేట్లు ఎక్కువగా ఉన్నందున, పెద్ద వ్యక్తిగత రుణ మొత్తాలపై EMI కూడా సమానంగా ఎక్కువగా ఉంటుంది. దీన్ని కూడా తక్కువ వ్యవధిలో చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. చిన్న మొత్తం విషయంలో, రీpayకొన్ని సంవత్సరాల వ్యవధిలో పూర్తి చేయవచ్చు.

అత్యవసరం -

వ్యక్తిగత రుణాలు కేవలం క్రెడిట్ స్కోర్‌లపై ఆధారపడి ఉంటాయి. మంచి క్రెడిట్ స్కోర్‌లు మరియు సంబంధిత పత్రాలు ఉన్నవారు, చేయవచ్చు quickఈ రుణాలు పొందండి. ఈ కస్టమర్లు తక్కువ వడ్డీ రేట్లకు బేరం చేసే అవకాశం కూడా ఉంది. చాలా మంది వ్యక్తులు తమ ప్రస్తుత బ్యాంకుల నుండి ప్రీ-అప్రూవ్డ్ పర్సనల్ లోన్ ఆఫర్‌ను కూడా కలిగి ఉండవచ్చు.

ప్రమాదం -

వ్యక్తిగత రుణం తీసుకోవడానికి ఎలాంటి పూచీకత్తు లేదు. గృహ ఈక్విటీ రుణాల విషయంలో ఇది ఉండదు, ఇక్కడ ఆస్తి తాకట్టు పెట్టబడుతుంది. డిఫాల్ట్ విషయంలో, రుణగ్రహీత ఇంటి యాజమాన్యాన్ని కోల్పోతారు.

ఇంటిపై తక్కువ ఈక్విటీ -

మీ ఆస్తిపై ఈక్విటీ ఎక్కువగా లేనట్లయితే, తక్కువ మొత్తానికి సెటిల్ చేయడానికి బదులుగా వ్యక్తిగత రుణాన్ని ఎంచుకోవచ్చు.

హోమ్ ఈక్విటీ లోన్‌లను ఎప్పుడు ఎంచుకోవాలి

పెద్ద రుణ మొత్తం -

ఇంటి పునరుద్ధరణ కోసం పెద్ద మొత్తంలో రుణం అవసరమయ్యే రుణగ్రహీతలు తమకు మంచి ఈక్విటీ అందుబాటులో ఉంటే గృహ ఈక్విటీ రుణాలను ఎంచుకోవచ్చు. తక్కువ వడ్డీ రేటు మరియు ఎక్కువ కాలం రీpayఆస్తిని తాకట్టుగా ఉంచడం ద్వారా పెద్ద మొత్తాలను రుణం తీసుకోవడానికి ment పదవీకాలం వారికి సహాయపడుతుంది.

తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్ -

బలహీనమైన క్రెడిట్ చరిత్ర కలిగిన రుణగ్రహీతలు కొలేటరల్ కారణంగా గృహ ఈక్విటీ రుణాలను ఎంచుకోవచ్చు.

తక్కువ వడ్డీ రేటు -

తక్కువ వడ్డీ రేటు కారణంగా గృహ ఈక్విటీ లోన్ కోసం EMI తక్కువగా ఉంటుంది. రుణగ్రహీతలు కష్టపడి సంపాదించిన డబ్బును ఆదా చేసుకోవడానికి ఇది సహాయపడుతుంది.

ముగింపు

వ్యక్తిగత రుణాలు మరియు గృహ ఈక్విటీ రుణాలు రెండూ వాటి లాభాలు మరియు నష్టాలను కలిగి ఉంటాయి. రుణగ్రహీతలు వారి అవసరాలు మరియు నెలవారీ ఆదాయం అలాగే రీ ఆధారంగా ఎంచుకోవడానికి కాల్ తీసుకోవాలిpayమెంటల్ సామర్థ్యం.

IIFL ఫైనాన్స్ అత్యంత ప్రాథమిక డాక్యుమెంటేషన్ మరియు పోటీ వడ్డీ రేట్లతో అందించే అన్ని రకాల లోన్‌లకు సులభమైన ప్రక్రియను అందిస్తుంది. IIFL ఫైనాన్స్ ప్రక్రియలు a వ్యక్తిగత రుణ దరఖాస్తు కొన్ని నిమిషాల్లో. లోన్ అప్లికేషన్ మరియు డాక్యుమెంట్లు చెక్ అవుట్ అయితే, కంపెనీ తక్కువ వ్యవధిలో రుణగ్రహీత ఖాతాలోకి డబ్బును జమ చేస్తుంది.