పర్సనల్ లోన్ Vs EPF అడ్వాన్స్ - ఏది మంచిది & ఎందుకు?

COVID-19 మహమ్మారి అన్ని వ్యాపార రంగాలను ప్రభావితం చేసింది, తదనంతరం ఉపాధిపై ప్రభావం చూపింది. చాలా మంది ఉద్యోగులు ముందస్తు నోటీసు లేకుండా ఉద్యోగాలు కోల్పోయారు మరియు జీతం కోత తీసుకోవలసి వచ్చింది. ప్రతిగా, ఆర్థిక సంక్షోభం కారణంగా ఉద్యోగుల భవిష్య నిధి సంస్థ (EPFO) ఉపసంహరణ నిబంధనలను సడలించింది. ఆర్థిక ఇబ్బందులను ఎదుర్కొంటున్న ఉద్యోగులకు సహాయం చేయడమే దీని లక్ష్యం.

ఆర్థిక సహాయం అవసరమైన చాలా మంది ఉద్యోగులు తీసుకుంటారు వ్యక్తిగత రుణం లేదా వారి EPF నుండి రుణం తీసుకోండి. ఉద్యోగులకు అత్యవసర నిధి లేదా ఇప్పటికే ఉన్న పెట్టుబడులు లేనప్పుడు, వారు తప్పనిసరిగా రెండు ఎంపికల మధ్య ఎంచుకోవాలి.

EPF అడ్వాన్స్ ఉపసంహరణ అంటే ఏమిటి?

మహమ్మారి మరియు విపరీతమైన ఉద్యోగ నష్టాల తరువాత, భారత ఆర్థిక మంత్రి నిర్మలా సీతారామన్, EPF అడ్వాన్స్ ఉపసంహరణ కార్యక్రమానికి బోనస్‌ను జోడించారు. మీ ఖాతా ద్వారా మీ పొదుపులో 75% లేదా మీ జీతం మొత్తం (మీ ప్రాథమిక జీతం మరియు మీరు స్వీకరించే ఏవైనా డియర్‌నెస్ అలవెన్స్‌లతో సహా) మూడు నెలల పాటు, ఏది తక్కువైతే అది ఉపసంహరించుకోవడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది.

ఎంప్లాయీ ప్రావిడెంట్ ఫండ్, లేదా EPF, ఉద్యోగులు మరియు యజమానులు తమ నెలవారీ సంపాదనలో కొంత భాగాన్ని ఉద్యోగి పదవీ విరమణ తర్వాత పొందేందుకు జమ చేసే పథకం. ప్రభుత్వం ఈ పథకం కోసం నిధిని సెట్ చేస్తుంది మరియు సవరించిన నియమాలు ఉద్యోగులు ఈ ఫండ్ నుండి ఉపసంహరించుకోవడానికి అనుమతిస్తాయి.

అయితే, ఉపసంహరణ కొన్ని షరతులకు లోబడి ఉంటుంది. ఇరవై మందికి పైగా సభ్యులున్న ఏ సంస్థకైనా వర్తించే సాధారణ EPF నియమాలకు విరుద్ధంగా, మీరు వంద కంటే ఎక్కువ మంది ఉద్యోగులతో ఉన్న సంస్థల్లో మాత్రమే ఉపసంహరించుకోవచ్చు. పథకం వర్తించాలంటే పది శాతం కంటే తక్కువ మంది కార్మికులు నెలకు పదిహేను వేల రూపాయలకు పైగా సంపాదించాలి. అదనంగా, మీ EPF వడ్డీ రేటు చాలా ఎక్కువగా ఉన్నందున, ఎక్కువ డబ్బు ఉపసంహరించుకోవడం మీ రిటైర్మెంట్ పొదుపులను దెబ్బతీస్తుంది.

EPF అడ్వాన్స్ తీసుకోవడానికి అర్హత ప్రమాణాలు

EPF ముందస్తు అర్హత అవసరాలు క్రింది విధంగా ఉన్నాయి:

• మీరు కనీసం 60 నెలల పాటు సేవలందించినట్లయితే, భూమి లేదా ఇళ్లను పొందేందుకు నిధులను ఉపసంహరించుకోవడం సాధ్యమవుతుంది. గృహాల కోసం, మీరు మీ ప్రాథమిక జీతంతో పాటు డియర్‌నెస్ అలవెన్స్‌ల కంటే 36 రెట్ల వరకు విత్‌డ్రా చేసుకోవచ్చు. మీరు భూమి కోసం విత్‌డ్రా చేయగల గరిష్ట మొత్తం DAతో సహా మీ ప్రాథమిక నెలవారీ జీతం కంటే 24 రెట్లు. రెండు పరిస్థితులు అత్యధిక ధరను మొత్తం మొత్తానికి పరిమితం చేస్తాయి.
• 84 నెలలు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ సేవ చేసిన వారు మాత్రమే వివాహం లేదా విద్య కోసం నిధులను ఉపసంహరించుకోవచ్చు. ఈ సందర్భంలో, EPF అడ్వాన్సుల మొత్తం తప్పనిసరిగా ఉద్యోగి EPF విరాళాలలో 50% లోపు ఉండాలి.
• పదవీ విరమణకు ఒక సంవత్సరం ముందు EPF అడ్వాన్స్ తీసుకోవడానికి కనీస వయస్సు 54 సంవత్సరాలు. ఈ సందర్భంలో, ఉపసంహరణలు సేకరించబడిన కార్పస్‌తో పాటు వడ్డీలో 90%కి పరిమితం చేయబడతాయి.
• మెడికల్ ఎమర్జెన్సీ విషయంలో, మీరు ఆరు నెలల బేసిక్ జీతం లేదా ఉద్యోగి మొత్తం కంట్రిబ్యూషన్‌లతో పాటు వడ్డీ, ఏది తక్కువైతే అది వెనక్కి తీసుకోవచ్చు.

పర్సనల్ లోన్ అంటే ఏమిటి?

వ్యక్తిగత రుణాలు ఆదాయ స్థాయి, రీ ఆధారంగా ఆర్థిక సంస్థలు అందించే అసురక్షిత రుణాలుpayసామర్థ్యం, ​​వృత్తి, ఉపాధి చరిత్ర మరియు క్రెడిట్ చరిత్ర. వినియోగదారు రుణాలు అని కూడా పిలుస్తారు, వ్యక్తిగత రుణాలు తక్షణ అవసరాల కోసం బహుళ ప్రయోజన రుణాలు.

అయినప్పటికీ, ఈ రుణాలు అధిక వడ్డీ రేట్లను కలిగి ఉంటాయి, ఎందుకంటే అవి తాకట్టుతో సంబంధం కలిగి ఉండవు. సాధారణంగా, వ్యక్తిగత రుణాలు అధిక-రిస్క్ రుణాలుగా పరిగణించబడతాయి మరియు మీ వడ్డీ రేట్లను తగ్గించడానికి మీరు మంచి క్రెడిట్ స్కోర్‌ను కలిగి ఉండాలి.

అయితే, వ్యక్తిగత రుణాలు ఆన్‌లైన్‌కు తక్కువ డాక్యుమెంటేషన్ అవసరం మరియు ఆమోదం పొందిన వెంటనే పంపిణీ చేయబడుతుంది. మీరు మీ రీ ప్రకారం లోన్ కాలపరిమితిని కూడా ఎంచుకోవచ్చుpayమెంటల్ సామర్థ్యం.

పర్సనల్ లోన్ తీసుకోవడానికి అర్హత

టు వ్యక్తిగత రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసుకోండి, మీరు ఈ క్రింది అవసరాలను తీర్చాలి:

• అర్హత సాధించడానికి, మీరు తప్పనిసరిగా 21 మరియు 58 సంవత్సరాల మధ్య వయస్సు కలిగి ఉండాలి మరియు భారతదేశ పౌరుడిగా ఉండాలి.
• మీరు తప్పనిసరిగా సంపాదించాల్సిన కనీస నెలవారీ ఆదాయం రూ. 15,000. ఆదాయ ధృవీకరణ కోసం మీరు తప్పనిసరిగా జీతం స్లిప్‌లు/సర్టిఫికేట్‌లు, బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్‌లు మరియు ITR ఫారమ్‌లను అందించాలి.
• వ్యక్తిగత రుణాలకు తాకట్టు అవసరం లేదు కాబట్టి, రుణగ్రహీతలు తప్పనిసరిగా మంచి క్రెడిట్ చరిత్రను కలిగి ఉండాలి.
• తమ మునుపటి రుణాలపై డిఫాల్ట్ చేయని రుణగ్రహీతలకు మాత్రమే వ్యక్తిగత రుణాలు అందుబాటులో ఉంటాయి.

EPF vs పర్సనల్ లోన్: ఏది మంచిది?

వ్యక్తిగత రుణం EPF అడ్వాన్స్ కంటే చాలా ప్రయోజనాలను కలిగి ఉంటుంది.

మీరు మీ EPF ఖాతా నుండి నిధులను ఉపసంహరించుకున్నప్పుడు మీరు మీ పదవీ విరమణ పొదుపుపై ​​రాజీ పడతారు. మీరు EPF ఉపసంహరణలను తిరిగి డిపాజిట్ చేయలేరు. అందువలన, ఇది ప్రతికూల దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక ప్రభావాలను కలిగి ఉంటుంది.

దీనికి విరుద్ధంగా, పర్సనల్ లోన్‌తో, మీరు దానిని దేనికి ఉపయోగించవచ్చు, ఎంతకాలం పాటు కొనసాగుతుంది మరియు మరిన్నింటిపై మీకు దాదాపు పూర్తి నియంత్రణ ఉంటుంది. ఇంకా, ది దరఖాస్తు ప్రక్రియ మరియు నిబంధనలు మరియు షరతులు సూటిగా ఉంటాయి. EPF అడ్వాన్స్‌లతో పోలిస్తే, ఇది తక్కువ కఠినమైనది.

అయితే, మీకు క్రెడిట్ హిస్టరీ లేకుంటే మరియు మొదటిసారి రుణగ్రహీత అయితే, EPF లోన్ ఉపయోగపడుతుంది.

IIFL ఫైనాన్స్‌తో మీ మూలధన అవసరాలను తీర్చుకోండి

మీరు వెతుకుతున్నట్లయితే a తక్కువ వడ్డీ రేటుతో వ్యక్తిగత రుణం, సులభంగా రీpayment ఎంపికలు మరియు సౌకర్యవంతమైన పదవీకాలం, IIFL ఫైనాన్స్ అసురక్షిత వ్యక్తిగత రుణం మీకు సరైనది. ఈ పర్సనల్ లోన్‌తో, మీరు మీ ఖర్చులన్నింటిని అధ్వాన్నంగా ఉండే వరకు కవర్ చేసుకోవచ్చు. ఇప్పుడే దరఖాస్తు చేసుకోండి మరియు మీ ఆర్థిక చింతలకు వీడ్కోలు చెప్పండి!

తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు

Q1. మీరు అడ్వాన్స్ పీఎఫ్‌ని ఎప్పుడు విత్‌డ్రా చేసుకోవచ్చు?
జవాబు EPF సభ్యులు అడ్వాన్స్ కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు payపెళ్లిళ్లు, భూమి కొనుగోళ్లు, ఇళ్ల నిర్మాణం, వైద్య ఖర్చులు. ప్రతి ఉపసంహరణకు వేరే పరిమితి ఉంటుంది.

Q2. PF అడ్వాన్స్‌కి పన్ను వస్తుందా?
జవాబు ప్రావిడెంట్ ఫండ్ ఖాతా డిపాజిట్లు లేదా ఉపసంహరణలపై ఎలాంటి పన్ను విధించదు.