పర్సనల్ లోన్ కంటే EPF అడ్వాన్స్ మంచిదేనా?

కనీసం ఊహించని సమయంలో అత్యవసర పరిస్థితులు ప్రజలను తాకాయి. కష్ట సమయాల్లో ఉన్నప్పుడు, వ్యక్తిగత రుణం రక్షకునిగా ఉంటుంది. వాస్తవానికి, క్రెడిట్ కార్డ్‌లకు సరసమైన ప్రత్యామ్నాయాలు కావడంతో వ్యక్తిగత రుణాలు జనాదరణ పొందుతున్నాయి. మరొక సంభావ్య ప్రత్యామ్నాయం EPF అడ్వాన్స్‌లు, ఉపసంహరణ నిబంధనలను సడలించాలని ప్రభుత్వం తీసుకున్న నిర్ణయం తర్వాత ఇప్పుడు చాలా మంది దీనిని ఎంచుకుంటున్నారు.

వ్యక్తిగత రుణాలు మరియు EFP అడ్వాన్స్ రెండింటినీ విద్య, వివాహం, వైద్యం, గృహ రుణం రీ ఫండ్ చేయడానికి ఉపయోగించవచ్చుpayment, ఇంటి మరమ్మత్తు నిర్మాణం, ఇల్లు కొనుగోలు మొదలైనవి. కానీ దురదృష్టం వచ్చినప్పుడు, రెండింటిలో ఏది ఆర్థికంగా మంచిది?

EPF అడ్వాన్స్

ఎంప్లాయీ ప్రావిడెంట్ ఫండ్ ఆర్గనైజేషన్ EPF సబ్‌స్క్రైబర్‌లను నిర్దిష్ట ఆర్థిక అత్యవసర పరిస్థితులను తీర్చడానికి వారి EPF ఖాతాల నుండి ఉపసంహరించుకోవడానికి అనుమతిస్తుంది. రిటైర్మెంట్ తర్వాత జీతం పొందే వ్యక్తులు ఉపయోగించగల నిధుల సృష్టికి EPF దోహదం చేస్తుంది. కానీ కనీసం 5 సంవత్సరాల ఉద్యోగాన్ని పూర్తి చేసిన తర్వాత దానిని ఉపసంహరించుకోవచ్చు. ఇక్కడ గమనించవలసిన ముఖ్యమైన విషయం ఏమిటంటే, ఉపసంహరించుకోవడానికి అనుమతించబడిన మొత్తం కారణం మరియు సేవ వ్యవధి రెండింటిపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

కొత్త EPF లోన్ నియమాల ప్రకారం, EPFకి సహకరించే ఉద్యోగులందరూ కింది మొత్తంలో తక్కువ మొత్తాన్ని మాత్రమే విత్‌డ్రా చేసుకోవడానికి అనుమతించబడతారు:

• PF ఖాతాలో సేకరించబడిన కార్పస్‌లో గరిష్టంగా 75%.
• మూడు నెలల జీతంతో సమానమైన మొత్తం (ప్రాథమిక జీతం ప్లస్ డియర్‌నెస్ అలవెన్స్)

మెడికల్ ఎమర్జెన్సీ విషయంలో, ఒక వ్యక్తి ఆరు నెలల బేసిక్ జీతం లేదా ఉద్యోగి యొక్క మొత్తం కంట్రిబ్యూషన్‌లతో పాటు వడ్డీని ఏది తక్కువైతే అది విత్‌డ్రా చేసుకోవచ్చు.

ఉపసంహరణ ప్రయోజనం కోసం, ఒక ఉద్యోగి తప్పనిసరిగా EPFO ​​ద్వారా కేటాయించిన యూనివర్సల్ అకౌంట్ నంబర్ (UAN)ని కలిగి ఉండాలి. UAN తప్పనిసరిగా ఆధార్, పాన్ మరియు బ్యాంక్ ఖాతాకు లింక్ చేయబడాలి. ఉపసంహరణను ఆన్‌లైన్‌లో లేదా అప్లికేషన్ యొక్క హార్డ్ కాపీని సమర్పించడం ద్వారా చేయవచ్చు.

EPV అడ్వాన్స్ Vs పర్సనల్ లోన్

బ్యాంక్ మరియు దరఖాస్తుదారు క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ ఆధారంగా గరిష్టంగా రూ. 30 నుండి 40 లక్షల వరకు వ్యక్తిగత రుణాలు అందుబాటులో ఉంటాయి. అవి సులభంగా అర్హత సాధించగలవు మరియు 21 మరియు 58 సంవత్సరాల మధ్య వయస్సు గల ఏ వ్యక్తి అయినా పొందవచ్చు. అవి అనుషంగిక రహిత రుణాలు మరియు రుణదాతలచే అధిక-రిస్క్ రుణాలుగా వర్గీకరించబడ్డాయి. కాబట్టి అనుకూలమైన నిబంధనలతో వ్యక్తిగత రుణాలను పొందడానికి రుణగ్రహీత తప్పనిసరిగా మంచి క్రెడిట్ చరిత్రను కలిగి ఉండాలి.

చాలా బ్యాంకులు 10-18% వసూలు చేస్తాయి వ్యక్తిగత రుణాలపై వడ్డీ. దీనికి విరుద్ధంగా EPF రుణాలు ఎటువంటి వడ్డీ లేకుండా వస్తాయి. కాబట్టి చివరికి పొదుపు విషయానికి వస్తే, వ్యక్తిగత రుణంపై EPF అడ్వాన్స్‌కు స్వల్పంగా పైచేయి ఉంటుంది. చెప్పనక్కర్లేదు, EFP ఉపసంహరణ quick.

వ్యక్తిగత రుణాలు అధిక-వడ్డీ రేట్లు కలిగి ఉంటాయి, ఎందుకంటే అవి పూచీకత్తును కలిగి ఉండవు. కానీ దాదాపు అందరు నిపుణులు EPF ఖాతా నుండి ఉపసంహరించుకోవద్దని సలహా ఇస్తున్నారు, ఎందుకంటే ఇది రిటైర్మెంట్ కార్పస్‌ను కొంతవరకు రాజీ చేస్తుంది. EPF ఖాతా EPF డిపాజిట్లపై 8.5% వడ్డీ రేటును పొందుతుంది. కాబట్టి, పదవీ విరమణ నిధులను పలుచన చేయడం వల్ల దీర్ఘకాలంలో రాబడి తగ్గుతుంది.

అలాగే, ఎవరైనా తమ కంట్రిబ్యూషన్‌లో 5 సంవత్సరాల ముందు విత్‌డ్రా చేస్తే మిగిలిన మొత్తంపై పన్ను విధించబడుతుంది. EPF నుండి ఒకసారి ఉపసంహరించబడిన నిధులను దీర్ఘకాలంలో ఆర్థికంగా ప్రభావితం చేసే రీడిపాజిట్ చేయడం సాధ్యం కాదు, ఫలితంగా మొత్తం సేకరించబడిన ద్రవ్య నిధిపై సమ్మేళనం ప్రభావం తగ్గుతుంది.

ముగింపు

ఆర్థిక సంక్షోభంలో ఉన్నప్పుడు, EPF అడ్వాన్స్ లేదా పర్సనల్ లోన్ రెండూ సౌకర్యవంతంగా కనిపించవచ్చు, అయినప్పటికీ అవి సరైన పరిష్కారం కాకపోవచ్చు. వ్యక్తిగత రుణం చాలా ఎక్కువ వడ్డీ రేటును కలిగి ఉండగా, EPF ఖాతా నుండి డబ్బును ఉపయోగించడం వల్ల పదవీ విరమణ పొదుపు తగ్గుతుంది.

అయితే, ఒక సంక్షోభం మధ్య ఎంపికలలో దేనినైనా పరిగణించవలసి ఉంటుంది. నిర్ణయించే ముందు అన్ని అంశాలను బేరీజు వేసుకుని, సమాచారంతో కూడిన నిర్ణయం తీసుకోవడం ఉత్తమం. వ్యక్తిగత రుణాలు వాటి అర్హత ప్రమాణాల కారణంగా EPF అడ్వాన్స్‌ల కంటే కొంచెం ముందున్నాయి. కానీ ఇందులో ఉంటుంది payమొత్తం రుణ మొత్తంపై అధిక వడ్డీ రేటు. EPF అడ్వాన్స్ వడ్డీ రహితం, అయితే కొత్త EPF లోన్ రూల్ ప్రకారం ఉద్యోగి ఐదేళ్లపాటు నిరంతర సేవా రికార్డును కలిగి ఉంటే మాత్రమే పన్ను మినహాయింపు అనుమతించబడుతుంది.

మీరు మీ EPF పొదుపులను తాకకూడదనుకుంటే మరియు దానికి వెళ్లాలని నిర్ణయించుకుంటే వ్యక్తిగత రుణాలు, IIFL ఫైనాన్స్‌లో ఒకదాన్ని పొందండి. మీకు పర్సనల్ లోన్ ఎందుకు అవసరం అయినప్పటికీ, IIFL ఫైనాన్స్ పర్సనల్ లోన్‌లు మీ అన్ని ద్రవ్య అవసరాలను సులభంగా తీర్చడానికి రూపొందించబడ్డాయి. ఉత్తమ భాగం ఏమిటంటే మీరు ఎండ్-టు-ఎండ్ ఆన్‌లైన్ ప్రాసెస్ ద్వారా తక్షణమే దాన్ని పొందవచ్చు.