మీరు వ్యక్తిగత రుణం మరియు సెక్యూరిటీలకు వ్యతిరేకంగా కోరిన రుణం మధ్య ఎలా నిర్ణయిస్తారు?

నేడు, ఆర్థిక సంక్షోభంలో మిమ్మల్ని మీరు కనుగొనడం అసాధారణం కాదు. మెడికల్ ఎమర్జెన్సీలు లేదా పింక్ స్లిప్‌లు, ఆకస్మిక బదిలీలు మరియు పునరావాసాలు, ఉన్నత విద్య యొక్క స్కై-రాకెటింగ్ ఛార్జీలు - జాబితా అంతులేనిది. ఎటువంటి సంక్షోభం లేకపోయినా, మీ పొదుపు ఖాతాలో అందుబాటులో ఉన్న దానికంటే ఎక్కువ నగదు కలిగి ఉండాలని మీరు కోరుకునే సందర్భాలు తరచుగా ఉంటాయి - ఇంటి పునరుద్ధరణ, వివాహం లేదా సెలవు ఆఫర్‌ను మీరు తిరస్కరించలేరు.

అదృష్టవశాత్తూ నేడు, అటువంటి అవసరమైన సమయాల్లో మీరు పొందగలిగే అనేక రుణ ఉత్పత్తులు ఉన్నాయి. ఈ బ్లాగ్‌లో మేము రెండు రుణ ఉత్పత్తులను చర్చిస్తాము - వ్యక్తిగత రుణం మరియు సెక్యూరిటీలపై రుణం. ప్రారంభించడానికి, ప్రతి ఉత్పత్తి యొక్క ప్రాథమిక లక్షణాలను చూద్దాం.

వ్యక్తిగత రుణం అనేది బ్యాంకులు మరియు NBFCలు వ్యక్తులకు అందించే అసురక్షిత రుణం. రుణ మొత్తాలు రుణదాత నుండి రుణదాతకు మారుతూ ఉంటాయి. నువ్వు చేయగలవు వ్యక్తిగత రుణాన్ని పొందండి INR 5000/- కంటే తక్కువ మొత్తానికి లేదా INR 50 లక్షల కంటే ఎక్కువ. మీరు పొందగల అసలు మొత్తం మీ రీపై ఆధారపడి ఉంటుందిpayమానసిక సామర్థ్యం. రుణ కాల వ్యవధి రుణదాతపై ఆధారపడి మూడున్నర నుండి ఆరు సంవత్సరాల వరకు ఉంటుంది. చాలా లోన్‌ల మాదిరిగానే తుది రుణ మొత్తం మీరు EMI కోసం కేటాయించగల డబ్బుపై ఆధారపడి ఉంటుంది payప్రతి నెలా, మీ సాధారణ నెలవారీ ఖర్చులకు తగినంతగా ఉంచిన తర్వాత. అసురక్షిత రుణం అయినందున, సెక్యూరిటీకి వ్యతిరేకంగా కోరిన రుణం లేదా గృహ రుణం వంటి సురక్షిత రుణాలతో పోలిస్తే అందించే వడ్డీ రేట్లు ఎక్కువగా ఉంటాయి. మంచి క్రెడిట్ స్కోర్ 11% లోపు వడ్డీ రేట్లతో అత్యుత్తమ వ్యక్తిగత రుణాలను పొందడంలో మీకు సహాయపడుతుంది. అయితే, వ్యక్తిగత రుణంపై వడ్డీ రేట్లు జూలై 44లో వ్రాసే సమయానికి మార్కెట్ ధరల ప్రకారం 2023% ఎక్కువగా ఉండవచ్చు.

సెక్యూరిటీలకు వ్యతిరేకంగా కోరిన రుణం లేదా భద్రతకు వ్యతిరేకంగా రుణం, మరోవైపు హామీతో కూడిన సురక్షిత రుణం. సెక్యూరిటీలలో నాన్-కన్వర్టబుల్ డిబెంచర్లు, ఇన్సూరెన్స్ పాలసీలు, మ్యూచువల్ ఫండ్‌లు, షేర్లు, నేషనల్ సేవింగ్ సర్టిఫికేట్ మొదలైనవి ఉంటాయి. ప్రతి రుణదాత రుణాలను అందించగల సెక్యూరిటీల యొక్క వివరణాత్మక జాబితాను కలిగి ఉంటుంది. అన్‌సెక్యూర్డ్ పర్సనల్ లోన్‌తో పోలిస్తే వడ్డీ రేట్లు తక్కువగా ఉంటాయి. లోన్ మొత్తం డిపాజిట్ చేసిన షేర్లు మరియు సెక్యూరిటీల విలువపై ఆధారపడి ఉంటుంది. ఇది డిపాజిట్ చేసిన సెక్యూరిటీల విలువలో 50% నుండి 85% మధ్య ఉండవచ్చు. కొంతమంది రుణదాతలు లోన్ మొత్తాన్ని నిర్ణయించడానికి మీ ఆదాయ స్థాయిలు మరియు క్రెడిట్ స్కోర్‌లను కూడా అంచనా వేస్తారు.

సెక్యూరిటీలపై కోరిన రుణం మరియు వ్యక్తిగత రుణం మధ్య కీలకమైన వ్యత్యాసం ఏమిటంటే, మునుపటిది సాధారణంగా ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ సౌకర్యం రూపంలో అందించబడుతుంది. కాబట్టి మీరు ఉపయోగించిన మొత్తానికి మాత్రమే వడ్డీని వసూలు చేస్తారు మరియు మొత్తం ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ పరిమితిపై కాదు, వ్యక్తిగత రుణం వలె కాకుండా మీరు మొత్తం లోన్ మొత్తంపై వడ్డీని వసూలు చేస్తారు. అదనంగా, మీరు డివిడెండ్ మరియు బోనస్‌ని పొందడం కొనసాగించవచ్చు pay-ఖాళీగా డిపాజిట్ చేయబడిన సెక్యూరిటీల అవుట్‌లు. అయితే, షేర్లు మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్స్ వంటి కొన్ని సెక్యూరిటీల ధర హెచ్చుతగ్గులకు లోనవుతుంది, రుణ విలువ కూడా హెచ్చుతగ్గులకు గురవుతుంది. ధరలు క్రిందికి కదులుతున్నట్లయితే, మీరు మరిన్ని సెక్యూరిటీలను డిపాజిట్ చేయమని లేదా తిరిగి చెల్లించమని అడగబడతారుpay తీసుకున్న మొత్తంలో కొంత. సాధారణంగా రుణదాతతో అంగీకరించిన పరిమితికి మించి ఉపసంహరించుకున్న మొత్తంపై జరిమానా ఛార్జీలు వర్తిస్తాయి. సెక్యూరిటీలకు వ్యతిరేకంగా కోరిన రుణ కాల వ్యవధికి సంబంధించి, ఇది కూడా రుణదాత నుండి రుణదాతకు మారుతూ ఉంటుంది. టాటా క్యాపిటల్ విషయానికి వస్తే, ఇది ఆటో పునరుద్ధరణ సదుపాయంతో ఒక సంవత్సరం కాలవ్యవధిని కలిగి ఉంది. ఇతర రుణదాతలు లోన్ మొత్తం విలువ మరియు వసూలు చేయబడిన వడ్డీ రేటు ఆధారంగా ఒక పదాన్ని అందిస్తారు. లోన్ మొత్తాలు INR 50,000/- నుండి INR 1 కోటి వరకు ఉంటాయి. సెక్యూరిటీలపై రుణం పొందడానికి మీకు మంచి క్రెడిట్ స్కోర్ అవసరం లేదు అనేది చాలా ముఖ్యమైన తేడాలలో ఒకటి.

అందువల్ల, సెక్యూరిటీలపై రుణాలపై వ్యక్తిగత రుణాలను ఎప్పుడు మరియు ఎలా ఎంచుకోవాలో నిర్ణయించడం ప్రధానంగా మీకు ఏది ఉత్తమంగా పని చేస్తుందనే దానిపై ఆధారపడి ఉంటుంది. మొత్తం సాపేక్షంగా చిన్నది మరియు నిజంగా అత్యవసరం అయితే, IIFL ఫైనాన్స్ వంటి కొంతమంది రుణదాతల విషయంలో ప్రాసెసింగ్ సమయం ఒక రోజులోపు ఉంటుంది కాబట్టి వ్యక్తిగత రుణం ఉత్తమ ఎంపిక. దరఖాస్తులు ఆన్‌లైన్‌లో ఉన్నాయి మరియు వ్రాతపని తక్కువగా ఉంటుంది. వాస్తవానికి, మీకు మంచి అవసరం క్రెడిట్ స్కోరు పర్సనల్ లోన్ పొందడానికి మరియు 23 ఏళ్లు పైబడి ఉండాలి.

రుణం మొత్తం ఎక్కువగా ఉంటే మరియు అవసరమైన పరిశోధన చేయడానికి మీకు సమయం ఉంటే సెక్యూరిటీలపై రుణం సాధారణంగా మెరుగ్గా పనిచేస్తుంది. మీరు మీ పేరు మీద ఉన్న సెక్యూరిటీలను రుణదాత వారిపై రుణం కోసం గౌరవిస్తారో లేదో తనిఖీ చేయాలి, ఆపై అవసరమైన డాక్యుమెంటేషన్‌ను కలిపి ఉంచాలి. వడ్డీ రేట్లు గణనీయంగా తక్కువగా ఉన్నందున, మీరు లోన్‌ను యాక్సెస్ చేయగల వయస్సు పద్దెనిమిది సంవత్సరాలు మరియు విత్‌డ్రా చేసిన మొత్తంపై మాత్రమే వడ్డీ ఛార్జ్ చేయబడుతుంది, లోన్ మొత్తం ఎక్కువగా ఉంటే మరియు మీకు లోన్ అవసరం లేకపోయినా ఇది చాలా మెరుగ్గా పనిచేస్తుంది ఒకే మొత్తం. ప్రత్యేకించి మీరు ఇంటెన్సివ్ రిపేర్లు మరియు పునరుద్ధరణల కోసం రుణం తీసుకుంటుంటే లేదా మీ వ్యాపారంలో దీర్ఘకాలిక నగదు ప్రవాహ సమస్య ఉన్నట్లయితే ఇది బాగా పని చేస్తుంది.

చివరగా, సెక్యూరిటీలపై రుణం తీసుకోవాలా లేదా వ్యక్తిగత రుణం తీసుకోవాలా అనేదానిపై నిర్ణయం తీసుకోవడానికి, ప్రతి రుణదాత ప్రతి ఉత్పత్తికి రుణం మొత్తం, వడ్డీ రేట్లు, ఛార్జీలు మరియు పెనాల్టీల పరంగా ఏమి అందిస్తున్నారనే దానిపై మీరు ఇంటెన్సివ్ కంపారిజన్ చేస్తే ఉత్తమం. దీన్ని మీ అవసరానికి సరిపోల్చండి మరియు దీర్ఘకాలంలో మీకు తక్కువ ఖర్చు అయ్యేదాన్ని ఎంచుకోండి.