రూ. 40,000 జీతంపై నేను ఎంత పర్సనల్ లోన్ పొందగలను?

వ్యక్తిగత రుణాలు అత్యంత ప్రజాదరణ పొందిన రుణ ఉత్పత్తులలో ఒకటి ఎందుకంటే a quick మరియు సులభమైన దరఖాస్తు ప్రక్రియ మరియు వ్యక్తిగత ఖర్చుల పరిధిని కవర్ చేయడంలో వాటి ప్రయోజనం.

అనేక బ్యాంకులు, నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్స్ సంస్థలు మరియు ఆధునిక ఫిన్‌టెక్ రుణదాతలు బలమైన క్రెడిట్ చరిత్రలు మరియు బలమైన రుణగ్రహీతలకు అసురక్షిత వ్యక్తిగత రుణాలను అందిస్తారు. payవెనుక సామర్థ్యాలు.

అయితే, కాబోయే రుణగ్రహీతలు పర్సనల్ లోన్ కోసం అప్లై చేయడానికి రుణదాత నిర్దేశించిన అర్హత అవసరాలు మరియు కనీస ఆదాయ ఆవశ్యకతను తప్పనిసరిగా తీర్చాలి. అత్యంత సాధారణ అర్హత అవసరం దరఖాస్తుదారు యొక్క నెలవారీ ఆదాయం లేదా జీతానికి సంబంధించినది-సాధారణంగా, రుణదాతలలో ఎక్కువ మంది దరఖాస్తుదారులు అర్హత పొందేందుకు కనీసం నెలవారీ జీతం రూ. 15,000 చేయాలని నిర్దేశించారు, అయితే ఈ పరిమితి రుణదాత నుండి రుణదాతకు మారవచ్చు.

వ్యక్తిగత రుణాలకు ఎలాంటి పూచీకత్తు అవసరం లేనందున, రుణదాతలు తక్కువ-ఆదాయ రుణగ్రహీతలను ప్రమాదకర కస్టమర్‌లుగా పరిగణిస్తారు మరియు వారికి అధిక వడ్డీ రేట్లకు రుణాలను అందిస్తారు. వ్యక్తిగత రుణాల కోసం అర్హతను స్థాపించడంలో నెలవారీ ఆదాయం కీలక పాత్ర పోషిస్తుండగా, రుణదాతలు నిర్ణయం తీసుకునే ముందు రుణగ్రహీతల క్రెడిట్ స్కోర్‌ను కూడా తనిఖీ చేస్తారు.

కాబట్టి, ఒక వ్యక్తి ఇప్పటికే కనీస అర్హత అవసరాలను తీర్చినట్లయితే, రుణదాత వారి లోన్ దరఖాస్తును ఆమోదించే అవకాశాలు ఎక్కువగా ఉంటాయి. అయితే రూ. 40,000 ఆదాయం ఉన్న వ్యక్తి ఎంత రుణం పొందగలరో, బ్యాంకు లేదా ఎన్‌బిఎఫ్‌సి రుణ మొత్తాన్ని ఎలా నిర్ణయిస్తుంది?

పర్సనల్ లోన్ మొత్తం

సాధారణంగా, వ్యక్తిగత రుణం మొత్తం వ్యక్తి యొక్క ఆదాయం, ఖర్చులు, ఇప్పటికే ఉన్న రుణ బాధ్యతలు మరియు క్రెడిట్ స్కోర్‌పై ఆధారపడి ఉంటుంది. స్థూలంగా చెప్పాలంటే, బ్యాంకులు మరియు నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీలు వ్యక్తిగత రుణం కోరుతున్న వ్యక్తికి మంజూరు చేసే మొత్తాన్ని లెక్కించేందుకు రెండు పద్ధతులను ఉపయోగిస్తాయి. మొదటిది గుణకార పద్ధతి అయితే రెండవది స్థిర ఆబ్లిగేషన్ ఆదాయ నిష్పత్తి లేదా EMI/NMI నిష్పత్తి లేదా రుణగ్రహీత యొక్క నికర నెలవారీ ఆదాయానికి సమానమైన నెలవారీ వాయిదాల నిష్పత్తిని పరిగణనలోకి తీసుకుంటుంది.

గుణకం పద్ధతిలో, రుణదాతలు సాధారణంగా నెలవారీ ఆదాయంలో బహుళ మొత్తాన్ని మంజూరు చేస్తారు. ఈ గుణకం 10 నుండి 20 రెట్లు ఉండవచ్చు లేదా కొన్ని సందర్భాల్లో అంతకంటే ఎక్కువగా ఉండవచ్చు. ముఖ్యంగా, రూ. 40,000 నెలవారీ ఆదాయం ఉన్న వ్యక్తి రూ. 4 లక్షల నుండి రూ. 8 లక్షల మధ్య రుణ మొత్తానికి అర్హులు అని దీని అర్థం.

750 కంటే ఎక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్‌లు ఉన్న వ్యక్తులకు మల్టిపుల్ ఎక్కువగా ఉంటుంది మరియు బలహీన స్కోర్లు ఉన్నవారికి తక్కువగా ఉంటుంది. అంతేకాకుండా, తక్కువ రుణ-ఆదాయ నిష్పత్తి కలిగిన రుణగ్రహీతలకు మల్టిపుల్ ఎక్కువగా ఉంటుంది మరియు దీనికి విరుద్ధంగా ఉంటుంది.

స్థిర ఆబ్లిగేషన్ ఆదాయ నిష్పత్తి (FOIR) మరియు EMI/NMI నిష్పత్తి రుణగ్రహీత ఆదాయాన్ని మాత్రమే కాకుండా వారి ఖర్చులను కూడా పరిగణనలోకి తీసుకుంటాయి. ఈ నిష్పత్తులు రుణగ్రహీత యొక్క పునర్వినియోగపరచదగిన ఆదాయాన్ని సూచిస్తాయిpayment సామర్థ్యం, ​​మరియు రుణ మొత్తాన్ని నిర్ణయించడంలో ముఖ్యమైన అంశాలు.

FOIR మరియు EMI/NMI నిష్పత్తి అద్దె లేదా గృహ రుణ EMIలు, ఇతర లోన్ EMIలు, క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లులు అలాగే ప్రావిడెంట్ ఫండ్ వంటి చట్టబద్ధమైన తగ్గింపుల తర్వాత నికర నెలవారీ ఆదాయంతో సహా అన్ని స్థిర నెలవారీ ఖర్చులను పరిగణనలోకి తీసుకోవడం ద్వారా లెక్కించబడుతుంది. చాలా మంది రుణదాతలు ఈ నిష్పత్తులు 40-50% కంటే ఎక్కువ ఉండకూడదని కోరుకుంటున్నారు.

ప్రాథమికంగా, దీనర్థం, కాబోయే రుణగ్రహీత యొక్క EMI, ఇప్పటికే ఉన్న మరియు కొత్త రుణాల కోసం, నికర నెలవారీ ఆదాయంలో 40-50% కంటే ఎక్కువ ఉండకూడదు. కాబట్టి, రూ.40,000 నెలవారీ ఆదాయంతో, EMI రూ. 20,000 మించకూడదు. వడ్డీ రేటు, కాలపరిమితి మరియు క్రెడిట్ స్కోర్ వంటి ఇతర అంశాల ఆధారంగా, రుణం మొత్తం రూ. 2 లక్షల నుండి రూ. 10 లక్షల మధ్య ఉండవచ్చు.

పదవీకాలం, వడ్డీ రేటు, క్రెడిట్ స్కోర్

పర్సనల్ లోన్ యొక్క కాలపరిమితి కొన్ని నెలల నుండి ఐదు సంవత్సరాల వరకు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ఉండవచ్చు. వడ్డీ రేట్లు కూడా రుణదాత నుండి రుణదాతకు మారుతూ ఉంటాయి మరియు రుణగ్రహీతలకు వారి ఆదాయాలు, క్రెడిట్ స్కోర్‌లు మరియు ఇతర పారామితులపై ఆధారపడి ఉంటాయి. సాధారణంగా, వడ్డీ రేట్లు 10% మరియు 35% మధ్య ఉంటాయి వ్యక్తిగత రుణం. రుణదాతలు బలహీనమైన క్రెడిట్ స్కోర్‌లు ఉన్నవారికి అధిక వడ్డీ రేటుతో మరియు అధిక క్రెడిట్ స్కోర్ ఉన్న వ్యక్తులకు తక్కువ రేటుతో రుణాలను అందిస్తారు.

క్రెడిట్ స్కోర్ ఒక వ్యక్తి యొక్క క్రెడిట్ యోగ్యతను సూచిస్తుంది మరియు మునుపటి లేదా ఇప్పటికే ఉన్న రుణాలు మరియు రీ వంటి క్రెడిట్ చరిత్ర ఆధారంగా లెక్కించబడుతుందిpayమెంట్లు. స్కోరు 300 నుండి 900 వరకు ఉంటుంది, 750 కంటే ఎక్కువ స్కోరు బలమైన క్రెడిట్ యోగ్యతను వర్ణిస్తుంది. మరోవైపు, 550-600 కంటే తక్కువ స్కోరు రుణం పొందడం కష్టతరం చేస్తుంది.

ముగింపు

వ్యక్తిగత రుణాన్ని మంజూరు చేసేటప్పుడు బ్యాంకులు మరియు NBFCలు అనేక అంశాలను పరిగణనలోకి తీసుకుంటాయి మరియు నెలవారీ ఆదాయం ఆ పారామితులలో ఒకటి. కాబోయే రుణగ్రహీత క్రెడిట్ స్కోర్, నెలవారీ ఖర్చులు, ఇతర నడుస్తున్న రుణాలు మరియు పదవీకాలం కూడా లోన్ మొత్తం మరియు రీపై ప్రభావం చూపుతాయిpayవడ్డీ రేటు వంటి నిబంధనలు.

రూ. 40,000 వరకు నెలవారీ ఆదాయం ఉన్న రుణగ్రహీతలు స్వయంచాలకంగా అధిక-రిస్క్ కేటగిరీలోకి రాకపోవచ్చు, చాలా మంది రుణదాతలు ఈ సెగ్మెంట్ కస్టమర్‌లకు రుణం ఇచ్చే ముందు వారి తగిన శ్రద్ధతో ఉంటారు. సాధారణంగా, నెలవారీ ఆదాయం రూ. 40,000 ఉన్న వ్యక్తులు, వారు అధిక క్రెడిట్ స్కోర్‌ను కలిగి ఉంటే, ప్రస్తుత EMIలు లేకుండా మరియు రుణదాతల ఇతర అర్హత ప్రమాణాలను కలిగి ఉన్నట్లయితే, రూ. 4-8 లక్షల రుణాన్ని పొందవచ్చని ఆశించవచ్చు.

అయితే, ముందు రుణ దరఖాస్తు కోసం దరఖాస్తు, రుణగ్రహీతలు రుణదాతల వడ్డీ రేట్లు మరియు ఇతర నిబంధనలు మరియు షరతులను పరిశోధించాలి. ముఖ్యముగా, ఏదైనా అవాంతరాలను నివారించడానికి ప్రముఖ బ్యాంకులు లేదా IIFL ఫైనాన్స్ వంటి NBFCల నుండి మాత్రమే రుణం తీసుకోవాలి.

IIFL ఫైనాన్స్, ఉదాహరణకు, కనీస పత్రాలు అవసరమయ్యే పూర్తి డిజిటల్ ప్రక్రియ ద్వారా వ్యక్తిగత రుణాలను ఆమోదిస్తుంది. భారతదేశంలోని అతిపెద్ద NBFCలలో ఒకటైన కంపెనీ, వ్యక్తిగత రుణాలను రూ. 5,000 నుండి మరియు రూ. 5 లక్షల వరకు మూడు నెలల నుండి మూడున్నర సంవత్సరాల వరకు అందిస్తుంది.