భారతదేశంలో రూ. 25,000 జీతంపై నేను ఎంత పర్సనల్ లోన్ పొందగలను?

దరఖాస్తు ప్రక్రియ యొక్క సరళత మరియు వేగం కారణంగా వ్యక్తిగత రుణాలు సులభమైన మరియు అత్యంత ప్రజాదరణ పొందిన రుణ ఉత్పత్తులలో ఒకటి. వారు ఆరోగ్య సంరక్షణ అత్యవసర పరిస్థితులు లేదా డెస్టినేషన్ వెడ్డింగ్, ఖరీదైన గాడ్జెట్‌లను కొనుగోలు చేయడం లేదా విదేశీ విహారయాత్రకు వెళ్లడం వంటి జీవనశైలి ప్రయోజనాలతో సహా పలు వ్యక్తిగత ఖర్చులను కవర్ చేస్తారు.

వ్యక్తిగత రుణాలు ప్రకృతిలో అసురక్షితమైనవి కాబట్టి, బ్యాంకులు మరియు నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీలు రుణగ్రహీతలకు వారి క్రెడిట్ చరిత్ర మరియు తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యం ఆధారంగా వ్యక్తిగత రుణాలను అందిస్తాయి.pay.

రుణగ్రహీత యొక్క అర్హతను అంచనా వేయడానికి రుణదాతలు ఉపయోగించే పారామితులలో ఒకటి కనీస ఆదాయం. సాధారణంగా, చాలా మంది రుణదాతలు అర్హత పొందేందుకు నెలకు కనీసం రూ. 15,000 జీతం కావాలని పట్టుబట్టారు, అయితే రుణదాత నుండి రుణదాతకు మొత్తం మారవచ్చు.

రుణదాతలు స్థిరమైన ఆదాయ వనరులను చూస్తారు, తద్వారా వ్యక్తిగత రుణాన్ని సకాలంలో తిరిగి చెల్లించవచ్చు. రుణ దరఖాస్తుదారు యొక్క ఆదాయం చాలా తక్కువగా ఉంటే లేదా ఆదాయంలో గణనీయమైన భాగం రీలోకి వెళుతున్నట్లయితేpayఇప్పటికే ఉన్న లోన్‌ల కారణంగా, వారు దరఖాస్తును విస్మరిస్తారు.

జీతంతో పాటు, రుణదాతలు దరఖాస్తుపై నిర్ణయం తీసుకునే ముందు దరఖాస్తుదారు క్రెడిట్ స్కోర్‌ను చూస్తారు. క్రెడిట్ స్కోర్ అనేది రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ యోగ్యతను అంచనా వేయడానికి రుణదాతలు ఉపయోగించే మెట్రిక్. క్రెడిట్ స్కోర్ 300 నుండి 900 వరకు ఉంటుంది, 750 కంటే ఎక్కువ స్కోరు మంచిగా పరిగణించబడుతుంది.

అయితే రూ.25,000 ఆదాయం ఉన్న వ్యక్తి ఎంత రుణం పొందవచ్చో రుణదాత ఎలా నిర్ణయిస్తాడు?

ఒక వ్యక్తి పొందగల వ్యక్తిగత రుణం మొత్తం ఆదాయం, ఇప్పటికే ఉన్న రుణ బాధ్యతలు మరియు క్రెడిట్ స్కోర్‌పై ఆధారపడి ఉంటుంది. రుణదాతలు సాధారణంగా వ్యక్తిగత రుణ దరఖాస్తుదారుకు మంజూరు చేసే మొత్తాన్ని లెక్కించేందుకు రెండు పద్ధతులను ఉపయోగిస్తారు-గుణకం పద్ధతి మరియు ఆదాయ నిష్పత్తికి స్థిర బాధ్యతలు లేదా FOIR, పద్ధతి.

FOIR పద్ధతి అంటే ఏమిటి?

ఈ పద్ధతిలో, రుణదాత రుణగ్రహీత యొక్క నెలవారీ ఆదాయానికి మొత్తం నెలవారీ బాధ్యతల నిష్పత్తిని చూస్తాడు. గుణకం పద్ధతిలో ఉన్న ప్రధాన వ్యత్యాసం ఏమిటంటే ఇది ఆదాయానికి అదనంగా రుణగ్రహీత యొక్క ఖర్చులను పరిగణనలోకి తీసుకుంటుంది.

అద్దె, EMIలు మరియు క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లులు వంటి మొత్తం స్థిర నెలవారీ ఖర్చులను నెలవారీ జీతంతో విభజించడం ద్వారా నిష్పత్తి లెక్కించబడుతుంది. రుణదాతలు ఈ నిష్పత్తి 50% కంటే ఎక్కువ ఉండకూడదని కోరుకుంటారు, అంటే మరో మాటలో చెప్పాలంటే, స్థిర ఖర్చులు రుణగ్రహీత యొక్క జీతంలో సగం కంటే ఎక్కువ ఉండకూడదు.

కాబట్టి, రూ. 25,000 నెలవారీ ఆదాయంతో, EMI మరియు ఇతర స్థిర ఖర్చులు రూ. 12,500 మించకూడదు. రుణగ్రహీత యొక్క స్థిర బాధ్యత నెలకు రూ. 11,000 అయితే, ఆదాయ నిష్పత్తికి స్థిర బాధ్యతలు 44% (11,000/25,000*100=44) మరియు పునర్వినియోగపరచదగిన ఆదాయం రూ. 14,000. రుణం పునర్వినియోగపరచదగిన ఆదాయంలో గుణకారంగా ఉంటుంది మరియు రూ. 2.8 లక్షల నుండి రూ. 5.6 లక్షల వరకు ఉంటుంది. ఆదాయ నిష్పత్తికి స్థిర బాధ్యతలు తక్కువగా ఉంటే రుణ మొత్తం ఎక్కువగా ఉంటుంది మరియు దీనికి విరుద్ధంగా ఉంటుంది.

మల్టిప్లైయర్ పద్ధతి అంటే ఏమిటి?

గుణకం పద్ధతిలో, రుణదాతలు నెలవారీ ఆదాయంలో బహుళ మొత్తాన్ని రుణంగా మంజూరు చేస్తారు. మల్టిపుల్ 10 నుండి 20 రెట్లు ఉంటుంది, ఇది రుణదాత నుండి రుణదాతపై ఆధారపడి ఉంటుంది. ఈ పద్ధతిని ఉపయోగించి, నెలవారీ ఆదాయం రూ. 25,000 ఉన్న వ్యక్తి రూ. 2.5 లక్షల నుండి రూ. 5 లక్షల మధ్య ఎక్కడైనా రుణం పొందేందుకు అర్హులు.

750 కంటే ఎక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్‌లు ఉన్నవారికి మల్టిపుల్ ఎక్కువగా ఉంటుంది మరియు తక్కువ స్కోర్లు ఉన్నవారికి తక్కువగా ఉంటుంది. తక్కువ రుణ-ఆదాయ నిష్పత్తి ఉన్నవారికి మల్టిపుల్ ఎక్కువగా ఉంటుంది మరియు అధిక రుణ-ఆదాయ నిష్పత్తి ఉన్న రుణగ్రహీతలకు తక్కువగా ఉంటుంది.

ముగింపు

రుణదాతలు మంజూరు చేసేటప్పుడు మొత్తం ఆదాయం, క్రెడిట్ స్కోర్, ఇప్పటికే ఉన్న రుణాలు సహా అనేక అంశాలను పరిగణనలోకి తీసుకుంటారు a వ్యక్తిగత రుణం. రూ. 25,000 వరకు నెలవారీ ఆదాయం ఆటోమేటిక్‌గా హై-రిస్క్ కేటగిరీ అని అర్థం కాదు, అయితే ఈ కేటగిరీకి రుణం ఇచ్చే ముందు రుణదాతలు తగిన జాగ్రత్తలు తీసుకుంటారు. నెలవారీ ఆదాయం రూ. 25,000 ఉన్న వారు మంచి క్రెడిట్ స్కోర్‌ను కలిగి ఉంటే మరియు ఇప్పటికే ఎక్కువ అప్పులు కలిగి ఉండకపోతే రూ. 2.5-5 లక్షల రుణాన్ని పొందవచ్చు.

IIFL ఫైనాన్స్ వంటి రుణదాతలు అందిస్తారు ఆకర్షణీయమైన వడ్డీ రేట్ల వద్ద వ్యక్తిగత రుణాలు. IIFL ఫైనాన్స్ వ్యక్తిగత రుణాలను రూ. 5,000 నుండి మరియు రూ. 5 లక్షల వరకు మూడు నెలల నుండి 42 నెలల వరకు అందిస్తుంది. భారతదేశంలోని అతిపెద్ద నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీలలో ఒకటైన కంపెనీ, రుణ దరఖాస్తు మరియు ఆంక్షల కోసం పూర్తి ఆన్‌లైన్ ప్రక్రియను అనుసరిస్తుంది, అలాగే ధృవీకరణను పూర్తి చేసిన రెండు రోజులలోపు రుణ మొత్తాన్ని పంపిణీ చేస్తుంది. ఇది రుణగ్రహీతలు వారి రీని అనుకూలీకరించడానికి కూడా అనుమతిస్తుందిpayEMIలను వారి జీతం క్రెడిట్‌లు లేదా నగదు ప్రవాహాలతో సరిపోల్చడానికి మెంట్ షెడ్యూల్‌లు.