మీ CIBIL స్కోర్ పర్సనల్ లోన్ అప్లికేషన్‌పై ఎలా ప్రభావం చూపుతుంది

ఒక ఆర్థిక సంస్థ, అది బ్యాంక్ లేదా నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్స్ కార్పొరేషన్ (NBFC) అయినా, వడ్డీ మరియు ఇతర రుసుము వంటి అన్ని ఇతర బకాయిలతో పాటు పూర్తిగా తిరిగి చెల్లించబడుతుందనే అంచనాతో రుణాలను అడ్వాన్స్ చేస్తుంది.

ఏదైనా హామీని ఉపసంహరించుకోవడం ద్వారా డబ్బును తిరిగి పొందేందుకు వారు ఒక ఎంపికను ఆశ్రయించారు, అయితే అది సురక్షితమైన అప్పుల విషయంలో మాత్రమే సాధ్యమవుతుంది. అటువంటి రుణాలలో రుణగ్రహీత సెక్యూరిటీగా కొంత ఆస్తిని తాకట్టు పెట్టి డబ్బు అడ్వాన్స్ చేస్తారు. తాకట్టు పెట్టిన ఆస్తి విలువ రుణం మొత్తం కంటే ఎక్కువగా ఉన్నందున, అప్పు ఇచ్చిన డబ్బు సురక్షితంగా ఉందని రుణదాత సహేతుకంగా నిర్ధారించబడతారు.

కానీ వ్యక్తిగత రుణం వంటి అసురక్షిత రుణం విషయంలో ఇది సాధ్యం కాదు. ఇక్కడ డబ్బు అనుషంగిక ఆధారంగా కాకుండా రుణదాత రుణగ్రహీత యొక్క రిస్క్ అవగాహన ఆధారంగా రుణంగా ఇవ్వబడుతుంది. ఇది సాధారణంగా రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ చరిత్రను చూడటం ద్వారా చేయబడుతుంది. క్రెడిట్ చరిత్ర ఫూల్ ప్రూఫ్ రిస్క్ మిటిగేషన్ టూల్ కానప్పటికీ, ఇది రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ యోగ్యతను సూచిస్తుంది.

CIBIL స్కోరు

ఈ క్రెడిట్ యోగ్యత క్రెడిట్ లేదా CIBIL స్కోర్ అని పిలువబడే మూడు-అంకెల సంఖ్య ద్వారా సంగ్రహించబడుతుంది, ఇది భారతదేశంలో ప్రాక్టీస్‌ను ప్రారంభించిన మొదటి సంస్థ ద్వారా ప్రజాదరణ పొందింది. ఈ సంఖ్య 300 మరియు 900 మధ్య ఉంటుంది. ఎక్కువ స్కోర్, అన్ని బకాయిలు మరియు వైస్ వెర్సాతో సకాలంలో డబ్బు తిరిగి వచ్చే అవకాశాలు మెరుగ్గా ఉంటాయి.

ఈ సంఖ్య గత మరియు ప్రస్తుత రుణాలను పరిగణనలోకి తీసుకుంటుంది మరియు రుణగ్రహీత ఈక్వేటెడ్ నెలవారీ వాయిదాల (EMIలు) ద్వారా వారికి సేవలను అందించే విషయంలో ఎలా ప్రవర్తించాడు మరియు వారి క్రెడిట్ కార్డ్ వినియోగం మరియు బకాయిలు రీ.payమెంట్ ట్రాక్ రికార్డ్.

ముఖ్యంగా, క్రెడిట్ కార్డ్ వినియోగానికి, ఒకరు అవసరం లేదు pay నెలకు సంబంధించిన మొత్తం బకాయిలను ఒకేసారి తిరిగి ఇవ్వండి. ఒకటి ఉన్నంత కాలం payప్రతి నెలా కనీస బకాయిలను తిరిగి ఇస్తే సరిపోతుంది. ఆ వ్యక్తి కావాలి payషెడ్యూల్ ప్రకారం మిగిలిన మొత్తాన్ని తిరిగి ఇవ్వండి మరియు అదే సమయంలో పెద్ద బకాయిలను పోగు చేయవద్దు, అది రీని తగ్గిస్తుందిpaying సామర్థ్యం మరియు స్కోర్ తగ్గిస్తుంది.

పాత లేదా ఇప్పటికే ఉన్న రుణాల విషయానికొస్తే, ఒకటి ఉంటే payEMIలను సకాలంలో తిరిగి పొందడం మరియు అన్ని బకాయిలతో పాటు కొన్ని లేదా అన్ని రుణాలను సకాలంలో తిరిగి చెల్లించడం సానుకూలంగా పరిగణించబడుతుంది.

సాధారణంగా, చాలా మంది రుణదాతలు రుణగ్రహీతను క్రెడిట్ యోగ్యుడిగా పరిగణించడానికి 750 స్కోర్‌ను కట్-ఆఫ్ పాయింట్‌గా ఉపయోగిస్తారు.

ఇది వ్యక్తిగత రుణాన్ని ఎలా ప్రభావితం చేస్తుంది

A వ్యక్తిగత రుణం అసురక్షిత రుణం, కాబట్టి రుణదాతలు గత ప్రవర్తన ఆధారంగా డబ్బును మంజూరు చేయడానికి దరఖాస్తులను అంచనా వేస్తారు. మంచి స్కోర్‌ని ఏర్పరచడంలో ఏకాభిప్రాయం ఉన్నప్పటికీ, రుణదాతలు వివిధ బెంచ్‌మార్క్‌లను కలిగి ఉన్నారు, దాని క్రింద వారు రుణం ఇవ్వరు.

ఉదాహరణకు, బ్యాంకులు కఠినమైన పరిమితులను కలిగి ఉంటాయి, అవి సాధారణంగా రుణాలు ఇవ్వవు. ఇది సాధారణంగా 750 CIBIL స్కోరు. కాబట్టి, రుణగ్రహీత సంఖ్య కంటే తక్కువ స్కోర్‌ను కలిగి ఉంటే, వారు తమను పొందే ప్రమాదం ఉంది వ్యక్తిగత రుణ దరఖాస్తు వారి ఆదాయం రుణంపై EMIలను కవర్ చేయడానికి తగినంత పెద్దది అయినప్పటికీ తిరస్కరించబడింది.

ఎందుకంటే రుణాలు మరియు క్రెడిట్ కార్డ్ వినియోగానికి సంబంధించి వారి గత ప్రవర్తన డిఫాల్ట్ లేదా ఆలస్యమైనట్లు సంకేతాలు ఇచ్చే ప్రమాదకర కస్టమర్‌గా కనిపించడం దీనికి కారణం. payసెమెంట్లు.

ఖచ్చితంగా చెప్పాలంటే, తక్కువ స్కోరు తిరస్కరణకు గురయ్యే ప్రమాదం ఉంది కానీ రుణదాత యొక్క తుది నిర్ణయానికి ఇది మాత్రమే నిర్ణయాధికారం కాదు.

ఎన్‌బిఎఫ్‌సిల విషయానికొస్తే, వారు మరింత సౌకర్యవంతమైన ఎంపికలను కలిగి ఉన్నారు. NBFCలు కూడా, అధిక CIBIL స్కోర్‌తో రుణగ్రహీతలను ఇష్టపడతారు, వారు చాలా అనుకూలమైనవి మరియు అదనపు రిస్క్ మూలకాన్ని కవర్ చేయడానికి అధిక వడ్డీ రేటుతో ఉన్నప్పటికీ, CIBIL స్కోర్ 650తో వ్యక్తిగత రుణాన్ని ఆమోదించే అవకాశం ఉంది.

NBFCలు కూడా చాలా పేలవమైన స్కోర్‌లను కలిగి ఉన్నవారిని తప్పించుకుంటాయి, 500 కంటే తక్కువ అని చెప్పండి. ఆ స్థాయిలో, రుణదాతలందరూ డబ్బు పాక్షికంగా లేదా పూర్తిగా తిరిగి ఇవ్వబడని అధిక సంభావ్యతను చూస్తారు. కాబట్టి, CIBIL స్కోర్ 480 ఉన్న రుణగ్రహీత రుణదాత వద్దకు వెళితే, రుణ దరఖాస్తు పూర్తిగా తిరస్కరించబడే అవకాశం ఉంది.

అటువంటి రుణగ్రహీతలు, రుణదాతను సంప్రదించే ముందు వారి స్కోర్‌ను మెరుగుపరచుకోవడంపై దృష్టి పెట్టాలి.

ముగింపు

రుణాన్ని రెండు హెడ్‌ల క్రింద వర్గీకరించవచ్చు: సెక్యూర్డ్ లేదా అన్‌సెక్యూర్డ్. పూర్వం విషయంలో, రుణదాతలు డిఫాల్ట్ అయినప్పుడు డబ్బును తిరిగి పొందేందుకు అనుషంగికను విక్రయించే ఎంపికను కలిగి ఉంటారు. కానీ వ్యక్తిగత రుణం వంటి అసురక్షిత రుణాల కోసం, రుణదాతలు వ్యక్తి యొక్క క్రెడిట్ యోగ్యతపై దరఖాస్తును ఆమోదించడం లేదా తిరస్కరించడంపై తమ నిర్ణయాన్ని ఆధారం చేసుకుంటారు. CIBIL స్కోర్ కీలక పాత్ర పోషిస్తుంది.

అధిక స్కోర్ వాస్తవంగా రుణ దరఖాస్తుకు గ్రీన్ సిగ్నల్ అందిస్తుంది. మరోవైపు, తక్కువ స్కోరు దరఖాస్తును తిరస్కరించే అవకాశం ఉంది. శుభవార్త ఏమిటంటే, NBFCలు మరింత సౌకర్యవంతమైన పరిష్కారాలను అందిస్తాయి మరియు తక్కువ స్కోర్‌తో వ్యక్తిగత రుణగ్రహీతను అంగీకరించడానికి మరింత ఓపెన్‌గా ఉంటాయి.

IIFL ఫైనాన్స్ వంటి పెద్ద NBFCలు తక్కువ వడ్డీ రేట్లలో 5,000 నెలల వరకు రూ. 5 మరియు గరిష్టంగా రూ. 42 లక్షల వరకు వ్యక్తిగత రుణాలను అందిస్తాయి.