వ్యక్తిగత రుణాలలో స్థిర మరియు వేరియబుల్ వడ్డీ రేట్ల మధ్య వ్యత్యాసాన్ని అర్థం చేసుకోవడం

బ్యాంకులు మరియు నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీల వంటి అధికారిక రుణ సంస్థల నుండి వ్యక్తిగత రుణాలను సులభంగా పొందవచ్చు. చాలా మంది రుణగ్రహీతలు కొన్ని రోజుల వ్యవధిలో డబ్బు పొందవచ్చు. వాస్తవానికి, చాలా బ్యాంకులు తమ ప్రస్తుత కస్టమర్‌లకు చాలా తక్కువ వడ్డీ రేటుతో ముందస్తుగా ఆమోదించబడిన వ్యక్తిగత రుణాన్ని కూడా ఇస్తాయి. బ్యాంకులు కస్టమర్ యొక్క క్రెడిట్ చరిత్ర మరియు వ్యయ సరళి యొక్క అంతర్దృష్టులను కలిగి ఉంటాయి.

డేటా అనలిటిక్స్ ఉపయోగించి ప్రీ-అప్రూవ్డ్ పర్సనల్ లోన్ ఆకర్షణీయమైన రేటుతో ఇవ్వబడుతుంది. ఇది చాలా ముఖ్యం ఎందుకంటే వ్యక్తిగత రుణాలు అసురక్షిత స్వభావం కలిగి ఉంటాయి, అంటే రుణదాతలు ఎటువంటి హామీని అడగరు. కానీ గృహ లేదా వాహన రుణాలతో పోలిస్తే వ్యక్తిగత రుణాలపై వడ్డీ రేట్లు కూడా ఎక్కువగా ఉన్నాయని దీని అర్థం. రుణగ్రహీతల క్రెడిట్ యోగ్యత ఆధారంగా వ్యక్తిగత రుణాలు కూడా ఇవ్వబడతాయి. కాబట్టి, క్రెడిట్ స్కోర్ చిత్రంలోకి వస్తుంది. మంచి స్కోర్‌లు ఉన్నవారు ఇప్పటికీ మెరుగైన డీల్‌ను పొందగలుగుతారు కానీ ఇతరులకు, రుణదాతల నుండి డబ్బును అరువుగా తీసుకోవడానికి మరింత ఎక్కువ ఖర్చు అవుతుంది. IIFL ఫైనాన్స్ వంటి బ్యాంకులు మరియు రుణదాతలు వ్యక్తిగత రుణాల కోసం దరఖాస్తు ప్రక్రియను అవాంతరాలు లేకుండా మరియు పారదర్శకంగా చేయడం ఉత్తమ భాగం.

వ్యక్తిగత రుణాలు స్థిర వడ్డీ రేటు లేదా ఫ్లోటింగ్ వడ్డీ రేటుపై ధర నిర్ణయించబడతాయి. నెలవారీ రీpayment లేదా EMI, ఇందులో అసలైన మరియు వడ్డీ ఖర్చు, వ్యక్తిగత రుణం స్థిరమైన లేదా ఫ్లోటింగ్ రేటుపై ఆధారపడి ఉంటుంది. రెండింటి మధ్య ఉన్న అతి పెద్ద తేడాలలో ఒకటి EMI మొత్తం. స్థిర రేటులో, EMI మొత్తం లోన్ జీవితాంతం స్థిరంగా ఉంటుంది. అంటే చివరి EMI వరకు అదే మొత్తం తిరిగి చెల్లించబడుతుంది. ఫ్లోటింగ్ లేదా వేరియబుల్ రేట్ విషయంలో, EMI మొత్తం మారవచ్చు ఎందుకంటే ఇది చివరికి మార్కెట్ పరిస్థితులు మరియు ఇతర బెంచ్‌మార్క్‌లపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

ఫిక్స్‌డ్ మరియు ఫ్లోటింగ్ రేట్ పర్సనల్ లోన్‌ల గురించి మరింత తెలుసుకుందాం -

ఫిక్స్‌డ్ రేట్ వ్యక్తిగత రుణాలు –

పేరు సూచించినట్లుగా, మీరు రుణం తీసుకున్న వడ్డీ రేటు అలాగే ఉంటుంది మరియు ఆర్థిక వ్యవస్థలో వడ్డీ రేటులో మార్పుల వల్ల వచ్చే హెచ్చుతగ్గుల ప్రభావం ఉండదు. రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ యోగ్యతతో పాటు, బ్యాంకులు వారి రుణ ఖర్చులు, ప్రధానంగా డిపాజిటర్‌లకు చెల్లించే వడ్డీ మరియు వడ్డీ రేటుకు వచ్చే ఇతర కార్యాచరణ ఖర్చులను కూడా పరిగణనలోకి తీసుకుంటాయి. కానీ రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా యొక్క రెపో రేటులో మార్పు, ఇది ఆర్థిక ఉత్పత్తులలో అన్ని ఇతర వడ్డీ రేట్లను ప్రభావితం చేస్తుంది, ఇది బ్యాంకుల రుణ ధరలపై కూడా ప్రభావం చూపుతుంది. ఫిక్స్‌డ్ రేట్ పర్సనల్ లోన్ విషయంలో, రెపో రేటులో మార్పులు ఎటువంటి తేడాను కలిగి ఉండవు.

ఫిక్స్‌డ్ రేట్ పర్సనల్ లోన్‌ల ప్రయోజనాలు ఏమిటి –

అంచనా -

పర్సనల్ లోన్ కాలవ్యవధిలో EMI మొత్తం అలాగే ఉంటుంది కాబట్టి, నెలవారీ ఆదాయంలో భాగంగా రుణం రీ కోసం కేటాయించబడుతుంది కాబట్టి ఇది మెరుగైన ఆర్థిక నిర్వహణలో సహాయపడుతుందిpayమెంటల్.

బడ్జెట్‌లో వశ్యత -

ఎందుకంటే వ్యక్తిగత రుణంపై EMI స్థిరంగా ఉంది, రుణగ్రహీతలు గృహ బడ్జెట్‌ను రూపొందించడంలో ఎక్కువ సౌలభ్యాన్ని కలిగి ఉంటారు, అందులో నిత్యావసరాలపై ఖర్చు చేయడంతోపాటు భోజనం చేయడం, వారాంతపు విహారయాత్రకు వెళ్లడం వంటివి ఉంటాయి.

భవిష్యత్ వడ్డీ రేటు పెంపు నుండి రక్షణ –

ప్రతికూల ఆర్థిక పరిస్థితులు ఆర్థిక వ్యవస్థలో వడ్డీ రేటు పెరుగుదలకు దారితీయవచ్చు. ఫిక్స్‌డ్ రేట్ లోన్‌లను కలిగి ఉండటం, అటువంటి దృష్టాంతంలో రక్షిస్తుంది మరియు రుణగ్రహీతలు తిరిగి కొనసాగుతారుpay అదే మొత్తం.

వేరియబుల్ రేట్ పర్సనల్ లోన్ –

లేదా ఫ్లోటింగ్ రేటు వ్యక్తిగత రుణాలు వివిధ బెంచ్‌మార్క్‌లతో అనుసంధానించబడి ఉంటాయి. బెంచ్‌మార్క్ RBI రెపో రేటు వంటి బాహ్య బెంచ్‌మార్క్‌లకు లింక్ చేయబడి ఉంటుంది లేదా రుణదాతల అరువు మరియు కార్యాచరణ ఖర్చుల మిశ్రమం ద్వారా అందించబడుతుంది. ఇప్పుడు, బెంచ్‌మార్క్‌పై స్ప్రెడ్‌ని జోడించడం ద్వారా తుది వడ్డీ రేటు చేరుకుంది. స్ప్రెడ్ అనేది రుణగ్రహీతల క్రెడిట్ చరిత్రపై ఆధారపడి ఉంటుంది. ఈ బెంచ్‌మార్క్‌లు నిర్దిష్ట వ్యవధిలో రీసెట్ చేయబడతాయి కాబట్టి, వేరియబుల్ రేట్ లేదా ఫ్లోటింగ్ రేట్ లోన్‌లపై EMI కూడా మారుతుంది. ఆర్‌బిఐ రెపో రేటు వంటి బాహ్య బెంచ్‌మార్క్‌లపై బ్యాంకులు కొన్ని రిటైల్ రుణాలకు ధరను ఇస్తాయి. ఇప్పుడు, RBI రెపో రేటును 50 బేసిస్ పాయింట్లు పెంచినట్లయితే, బాహ్య బెంచ్‌మార్క్‌పై ధర ఉన్న రుణాలపై వడ్డీ రేటు కూడా అదే క్వాంటం పెరుగుతుంది. అయితే, రుణదాతలు రుణగ్రహీత ప్రొఫైల్‌ను బట్టి స్ప్రెడ్‌ను మార్చాలా వద్దా అనే దానిపై కాల్ తీసుకుంటారు.

వేరియబుల్ రేట్ పర్సనల్ లోన్ల ప్రయోజనాలు ఏమిటి –

ప్రస్తుత వడ్డీ రేటు -

వేరియబుల్ రేట్ పర్సనల్ లోన్‌లో, ధర మార్కెట్‌లో ఉన్న ప్రస్తుత వడ్డీ రేటుపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

రేట్ల కోత నుండి పైకి –

RBI రెపో రేటును తగ్గించినప్పుడు, రుణగ్రహీతలు తక్కువ వడ్డీ రేటు నుండి ప్రయోజనం పొందుతారు. రుణగ్రహీతలు రుణ రీపై నెలవారీ ఆదాయంలో కొంత భాగాన్ని పక్కన పెట్టుకుంటారుpayమెంట్. వేరియబుల్ రేట్ పర్సనల్ లోన్‌లో కట్ చేసినట్లయితే, EMI తగ్గుతుంది, బహుశా బడ్జెట్ EMI మొత్తం కంటే తక్కువగా ఉంటుంది. ఇది తక్కువగా ఉన్నట్లయితే, చేసిన పొదుపులను ప్రీ కోసం ఉపయోగించవచ్చుpayరుణాలపై మెంట్.

ముందుగా ఛార్జీ లేదుpayment -

రుణగ్రహీతలు రుణ భారాన్ని ముందుగా తగ్గించుకునే అవకాశం ఉందిpayవ్యక్తిగత రుణాలు, పూర్తిగా లేదా పాక్షికంగా, రుణ పదవీకాలం ముగిసేలోపు లేదా చివరి EMI. రుణదాతలు ముందుగా వసూలు చేస్తున్నప్పుడుpayమెంట్ పెనాల్టీ, అటువంటి జరిమానా విధించకుండా RBI నిషేధించింది ఫ్లోటింగ్ రేటు వ్యక్తిగత రుణాలు.

ముగింపు

స్థిర మరియు వేరియబుల్ వడ్డీ రేట్లపై ధర నిర్ణయించే వ్యక్తిగత రుణాలు సొంత ప్రయోజనాలను కలిగి ఉంటాయి. రెండు వడ్డీ రేట్ల మధ్య ఎంపిక తప్పనిసరిగా రుణగ్రహీత యొక్క ప్రస్తుత నికర నెలవారీ ఆదాయంపై ఆధారపడి ఉండాలి pay పెరుగుదల, అత్యవసర కార్పస్ మరియు ఇతర ఖర్చులు. రుణగ్రహీతలు కూడా సరిపోల్చాలి వ్యక్తిగత రుణాలపై వడ్డీ రేట్లు వివిధ రుణదాతల అంతటా.

IIFL ఫైనాన్స్ వ్యక్తిగత రుణాలపై వడ్డీ రేటు, అర్హత, పొందగలిగే మొత్తం, తిరిగి వంటి మొత్తం సంబంధిత సమాచారాన్ని ప్రదర్శించింది.payment పదవీకాలం మొదలైనవి. IIFL ఫైనాన్స్‌లో వ్యక్తిగత రుణాల కోసం దరఖాస్తు చేయడం సులభం మరియు మొత్తం ప్రక్రియను ఆన్‌లైన్‌లో పూర్తి చేయవచ్చు.