మ్యూచువల్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టేటప్పుడు ఎల్లప్పుడూ నామినీని ఎందుకు అపాయింట్ చేయాలి?

నామినీ అనే పదం మనందరికీ సుపరిచితమే. మేము ఏదైనా బీమా పాలసీని లేదా ఏదైనా ఆస్తిని కొనుగోలు చేసినప్పుడు, మీరు దురదృష్టవశాత్తూ మరణించిన సందర్భంలో ఆస్తులకు సహజ లబ్ధిదారునిగా ఎవరినైనా నామినేట్ చేయాలనుకుంటున్నారా అని సాధారణంగా మమ్మల్ని అడుగుతారు. నామినేషన్ సదుపాయం ఒక వ్యక్తి యూనిట్-హోల్డర్‌ను, మీరు మరణించిన సందర్భంలో మీ మ్యూచువల్ ఫండ్ యూనిట్‌ల బదిలీని క్లెయిమ్ చేయడానికి ఒక వ్యక్తిని నామినేట్ చేయడానికి అనుమతిస్తుంది. సాధారణంగా, నామినేషన్ సమస్య ఒక వ్యక్తి/ఒక్క వ్యక్తిగా ఉన్నప్పుడు చాలా క్లిష్టమైనది. జాయింట్ హోల్డింగ్స్ విషయంలో కూడా, ఒకరు నామినీని కలిగి ఉండవచ్చు మరియు నామినేషన్‌పై జాయింట్ హోల్డర్లు ఇద్దరూ సంతకం చేయాల్సి ఉంటుంది. అయితే, హోల్డర్లలో ఒకరు మరణించిన సందర్భంలో, యూనిట్లు డిఫాల్ట్‌గా ఇతర జాయింట్ హోల్డర్‌కు బదిలీ చేయబడతాయి. అది సహజమైన పురోగతి. జాయింట్ హోల్డర్లిద్దరూ మరణించిన సందర్భంలో మాత్రమే మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడి అలా నియమించబడిన నామినీపై వెస్ట్ ఉంటుంది.

మీ మ్యూచువల్ ఫండ్ హోల్డింగ్స్‌కు ఎవరు నామినీ కావచ్చు?

వాస్తవానికి, మీ నామినీగా ఎవరు ఉండాలనే దానిపై ఎలాంటి పరిమితులు లేవు. అది మీ జీవిత భాగస్వామి, బిడ్డ, మరొక కుటుంబ సభ్యుడు, స్నేహితుడు లేదా మీరు విశ్వసించే ఇతర వ్యక్తి కావచ్చు. విశ్వాసం అనేది నామినేషన్‌లో కీలకమైన పదం ఎందుకంటే మీరు మరణించిన తర్వాత డబ్బు తప్పుడు చేతుల్లోకి వెళ్లకూడదు. ఒకే హోల్డింగ్‌లు ఉన్న వ్యక్తులు తెరిచిన కొత్త ఫోలియోలు/ఖాతాలకు చాలా నిధులు ఇప్పుడు నామినేషన్ సదుపాయాన్ని తప్పనిసరి చేశాయి. జాయింట్ హోల్డింగ్స్ విషయంలో నామినీని కలిగి ఉండటం తప్పనిసరి కాదు, అయితే ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్లు మరియు ఫైనాన్షియల్ అడ్వైజర్లు సాధారణంగా అన్ని కొత్త ఫోలియోలు ఎల్లప్పుడూ నామినీని కలిగి ఉండాలని సిఫార్సు చేస్తారు.

మీ మ్యూచువల్ ఫండ్ హోల్డింగ్స్ కోసం లబ్ధిదారుని నామినేషన్ ప్రక్రియ ఏమిటి?

ఇది చాలా సులభం. మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్ ఫారమ్‌ను పూరించినప్పుడు, నామినీ పేరును చొప్పించగల కాలమ్ ఉంటుంది. మీరు 1 కంటే ఎక్కువ నామినీలను కూడా కలిగి ఉండవచ్చు కానీ అది ఏ సమయంలోనైనా గరిష్టంగా 3 నామినీల కంటే ఎక్కువ ఉండకూడదు. ఖాతాలను కలిగి ఉన్న వ్యక్తులు (సింగిల్ లేదా జాయింట్) మాత్రమే నామినేషన్ చేయడానికి అనుమతించబడతారని గుర్తుంచుకోవాలి. నామినీని AOP, రిజిస్టర్డ్ సొసైటీ, ట్రస్ట్, బాడీ కార్పోరేట్, HUF యొక్క కర్త, పవర్ ఆఫ్ అటార్నీ మొదలైనవారు నియమించలేరు.

నామినేషన్ ఎందుకు అంత ముఖ్యమైనది?

నామినీని నియమించని వ్యక్తి మరణించినప్పుడు, మ్యూచువల్ ఫండ్ యూనిట్‌లను మీ పేరుకు బదిలీ చేసే ప్రక్రియ చాలా క్లిష్టంగా ఉంటుంది. మీరు మీ సంబంధాన్ని నిరూపించుకోవాలి, అవసరమైన అఫిడవిట్‌లు ఇవ్వాలి, అనేక పత్రాలను సమర్పించాలి. నామినేషన్ నమోదు చేయబడినప్పుడు, పెట్టుబడిదారు మరణించిన సందర్భంలో నామినీ(ల)కి సులభంగా నిధుల బదిలీని ఇది సులభతరం చేస్తుంది. మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్ దరఖాస్తు ఫారమ్‌లోనే మీ జీవిత భాగస్వామి లేదా పిల్లలను నామినీలుగా నామినేట్ చేసినప్పుడు, మ్యూచువల్ ఫండ్ యూనిట్లు ఎటువంటి చట్టపరమైన ఫార్మాలిటీలు లేకుండా స్వయంచాలకంగా నామినీకి బదిలీ చేయబడతాయి. ప్రక్రియ సహజమైనది మరియు సాధారణమైనది మరియు మీ వైపు నుండి ఎటువంటి అదనపు ప్రయత్నం అవసరం లేదు. ఇది ఒక పెద్ద ప్రయోజనం ప్రత్యేకించి ఒక వ్యక్తి మరణించినప్పుడు (నమోదిత వీలునామా లేకుండా).

• మీరు విశ్వసించగల నామినీని ఎల్లప్పుడూ నియమించుకోండి. నామినీ పెద్దవాడై ఉండవలసిన అవసరం లేదు. మీరు మీ మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడులకు నామినీలుగా మీ మైనర్ కొడుకులు మరియు కుమార్తెలను కూడా నియమించుకోవచ్చు. మీ కుటుంబ సభ్యుల ప్రయోజనాలకు విఘాతం కలుగుతుందని మీరు అనుమానించినట్లయితే ఎవరినైనా నామినీగా నియమించవద్దు.
• మీరు ఈ మ్యూచువల్ ఫండ్‌లను స్టేట్‌మెంట్ ఫారమ్‌లో కలిగి ఉంటే మాత్రమే దరఖాస్తు ఫారమ్ ద్వారా నామినీని నియమించడం అవసరం. మీరు ప్రత్యేకమైన ISIN నంబర్‌లతో మీ డీమ్యాట్ ఖాతాలో మ్యూచువల్ ఫండ్‌లను కలిగి ఉన్నట్లయితే, మీ డీమ్యాట్ ఖాతా యొక్క నామినీ స్వయంచాలకంగా మీ మ్యూచువల్ ఫండ్ యూనిట్‌లకు కూడా నామినీ అవుతారు.
• నామినీ రిజిస్ట్రేషన్ గురించి నామినీకి తెలియజేయడం మరియు వారికి అవసరమైన చట్టపరమైన ఫార్మాలిటీలను కూడా తెలియజేయడం ఎల్లప్పుడూ మంచిది. మరణం సంభవించినప్పుడు, మ్యూచువల్ ఫండ్‌ను అనుసరించడం మరియు ప్రసారాన్ని పూర్తి చేయడం నామినీ యొక్క పని.
• ఒకవేళ మీరు బహుళ నామినీలను అపాయింట్ చేస్తుంటే మరియు షేరింగ్ నిర్దిష్ట ఫార్ములాపై జరగాలని మీరు కోరుకుంటే, ఆ నిష్పత్తిని దరఖాస్తు ఫారమ్‌లో పేర్కొనాలి. నిర్దిష్ట ప్రస్తావన లేనట్లయితే, మ్యూచువల్ ఫండ్ యూనిట్లు స్వయంచాలకంగా బహుళ నామినీల మధ్య సమాన నిష్పత్తిలో పంపిణీ చేయబడతాయి.