ఏది మంచిది - SIP లేదా లంప్-సమ్ కమిట్మెంట్?

మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో ఖచ్చితంగా ఎలా పెట్టుబడి పెట్టాలి? వాస్తవానికి మేము ఇతర ఫండ్స్ కంటే ఈక్విటీ ఫండ్స్ పరంగా ఎక్కువగా మాట్లాడుతున్నాము. మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో ఏకమొత్తంలో పెట్టుబడిని ఎంచుకోవాలా లేదా పెట్టుబడి పెట్టడానికి క్రమబద్ధమైన మరియు దశలవారీ విధానాన్ని అనుసరించాలా (SIP). ఏది మీకు బాగా పని చేస్తుంది మరియు ఎందుకు? బుల్ మార్కెట్‌లో ఏకమొత్తం పెట్టుబడి పెరుగుతుండగా, వాస్తవ మార్కెట్ స్వల్ప కాలానికి బుల్లిష్‌గా ఉంటుంది మరియు ఎక్కువ కాలం పాటు అస్థిరత లేదా దిశ లేకుండా ఉంటుంది. అలాంటప్పుడు రూపాయి ఖర్చు సగటు ప్రయోజనాలతో కూడిన SIP ఉపయోగపడుతుంది. SIP దీర్ఘకాలంలో మీ సంపదను ఎలా మెరుగుపరుస్తుందో ఇక్కడ ఉంది…

మీరు ఎంత ముందుగా మీ SIPని ప్రారంభించారో, మీరు అంత తెలివిగా ఉంటారు…
మీరు ఎంత త్వరగా ప్రారంభిస్తే, మీ ప్రిన్సిపాల్ ఎంత ఎక్కువ రిటర్న్‌లను సంపాదిస్తారు మరియు అందువల్ల మీ రిటర్న్‌లు అంత ఎక్కువ రాబడిని పొందుతాయి. దాన్నే సమ్మేళనం యొక్క శక్తి అంటారు. ఆసక్తికరంగా, ఇది మీ సంపదకు అతిపెద్ద వ్యత్యాసాన్ని కలిగించే కాలం; రాబడి రేటు మరియు పెట్టుబడి పరిమాణం కంటే చాలా ఎక్కువ. దిగువన ఉన్న ప్రతినిధి చార్ట్‌ను పరిగణించండి:

వివరముల	పెట్టుబడిదారు ఎ	పెట్టుబడిదారు బి	పెట్టుబడిదారు సి	పెట్టుబడిదారు డి
వయస్సులో SIP ప్రారంభమవుతుంది	25	30	35	40
వయస్సులో SIP ముగుస్తుంది	55	55	55	55
SIP పదవీకాలం	30 సంవత్సరాలు	25 సంవత్సరాలు	20 సంవత్సరాలు	15 సంవత్సరాలు
SIP మొత్తం	Rs.5,000	Rs.10,000	Rs.15,000	Rs.20,000
CAGR దిగుబడి	15%	15%	15%	15%
మొత్తం SIP వ్యయం	రూ.18 లక్షలు	రూ.30 లక్షలు	రూ.36 లక్షలు	రూ.36 లక్షలు
SIP విలువ 55	రూ.3.51 కోట్లు	రూ.3.28 కోట్లు	రూ.2.27 కోట్లు	రూ.1.35 కోట్లు
సంపద నిష్పత్తి	19.5 సార్లు	10.9 సార్లు	6.3 సార్లు	3.8 సార్లు

 

SIPలో అత్యంత ముఖ్యమైన విషయం ముందుగానే ప్రారంభించడం అనేది పై ఉదాహరణ నుండి ఒక విషయం స్పష్టంగా తెలుస్తుంది. ఇన్వెస్టర్ A ముందుగానే ప్రారంభమవుతుంది మరియు అతి చిన్న SIPని సృష్టించినప్పటికీ, అతిపెద్ద సంపద సృష్టికర్తగా ముగుస్తుంది. పెట్టుబడిదారులను సరిపోల్చండి (C&D). ఇద్దరూ SIPగా రూ.36 లక్షలు అందించారు, అయితే కేవలం 5 సంవత్సరాల ముందు ప్రారంభించడం ద్వారా, C సంపద D కంటే గణనీయంగా ఎక్కువగా ఉంది. కథ యొక్క నైతికత ఏమిటంటే, మీరు చిన్నగా ప్రారంభించినా, త్వరగా ప్రారంభించండి!

SIPల విషయానికి వస్తే క్రమశిక్షణ మరియు మూగ విధేయత చాలా ముఖ్యమైనది
మీరు SIPని ప్రారంభించిన తర్వాత, మీరు SIPని నిలిపివేయకుండా లేదా SIP సహకారాలను కోల్పోకుండా చూసుకోండి. ఈ వాదనలో రెండు కోణాలున్నాయి. మీరు SIPని ఒక క్రమశిక్షణగా మరియు ఇతర ఖర్చులను అవశేష వస్తువులుగా పరిగణిస్తున్నారని నిర్ధారించుకోండి. మీరు ఆ క్రమశిక్షణను కొనసాగించగలిగితే తప్ప, మీరు SIPని ఉత్తమంగా ఉపయోగించుకోలేరు. మీరు SIPని మధ్యలో ఆపివేస్తే, మీ అంతిమ సంపద సృష్టిపై ప్రభావం పడుతుంది. రెండవది, మీ SIP అనేది ప్రిన్సిపాల్ మరియు రిటర్న్‌ల రీఇన్వెస్ట్‌మెంట్ గురించి. డివిడెండ్ ప్లాన్ కంటే గ్రోత్ ప్లాన్‌ను ఎల్లప్పుడూ ఇష్టపడండి. మీరు డివిడెండ్ ప్లాన్‌ని ఎంచుకుంటే, మీరు డివిడెండ్ డబ్బును వినియోగిస్తారు మరియు అది మీ చివరి సంపద సృష్టిపై ప్రభావం చూపుతుంది.

థీమాటిక్ ఫండ్ SIPలకు నో చెప్పండి మరియు డైవర్సిఫైడ్ ఈక్విటీ ఫండ్‌లకు అవును అని చెప్పండి
SIP కోసం ఏ ఫండ్‌ను ఎంచుకోవాలో పెట్టుబడిదారులు సాధారణంగా గందరగోళానికి గురవుతారు. రాబడిని మెరుగుపరచడానికి మీరు అధిక రిస్క్ సెక్టార్ ఫండ్ లేదా థీమాటిక్ ఫండ్‌ని ఎంచుకోవడానికి శోదించబడవచ్చు. ఇది మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడి యొక్క థీమ్ అయిన డైవర్సిఫికేషన్ యొక్క ప్రాథమిక ధాన్యానికి వ్యతిరేకం. మీరు మీ రిస్క్‌ని వైవిధ్యపరచడానికి మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టండి మరియు మీరు సెక్టార్ ఫండ్ లేదా థీమాటిక్ ఫండ్‌ని ఎంచుకుంటే మీరు డైవర్సిఫికేషన్ యొక్క ప్రాథమిక ధాన్యానికి వ్యతిరేకంగా వెళ్తున్నారు. రాబోయే 25 నుంచి 30 ఏళ్లలో సంపద సృష్టించాలని మాట్లాడుతున్నాం. మీ రిస్క్‌ని వ్యాప్తి చేయడం ఎల్లప్పుడూ మంచిది మరియు ఇది డైవర్సిఫైడ్ ఈక్విటీ ఫండ్స్ ద్వారా ఉత్తమంగా సాధించబడుతుంది.

SIPలు నిజంగా స్కోర్ చేసే చోట అవి దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాలకు ట్యాగ్ చేయబడతాయి
మీరు ఎక్కడికి వెళ్తున్నారో మీకు తెలియకపోతే, మీరు ఎంత వేగంగా పరిగెత్తుతున్నారో పట్టింపు లేదు. ఇదే ప్రిన్సిపల్ ఈక్విటీ SIPలకు కూడా వర్తిస్తుందా? మీ SIPని ఉద్దేశపూర్వకంగా చేయడానికి, మీరు తప్పనిసరిగా ప్రతి SIPని దీర్ఘకాలిక లక్ష్యానికి ట్యాగ్ చేయాలి. ఉదాహరణకు, మీరు రెండు SIPలు మీ పదవీ విరమణ కోసం, ఒక SIP మీ పిల్లల చదువు కోసం మరియు మరొక SIP మీ పిల్లల పెళ్లి కోసం అని మీరు నిర్ణయించుకోవచ్చు. మీరు లిక్విడ్ ఫండ్స్‌పై స్వల్పకాలిక SIPలు, డెట్ ఫండ్‌లపై మీడియం టర్మ్ SIPలు మరియు బ్యాలెన్స్‌డ్ ఫండ్స్ లేదా ఈక్విటీ డైవర్సిఫైడ్ ఫండ్లపై దీర్ఘకాలిక SIPలను కలిగి ఉండవచ్చు. SIP యొక్క స్వభావం మీ సమయ ఫ్రేమ్ మరియు లక్ష్యం యొక్క మిషన్ క్రిటికల్టీ ప్రకారం నిర్మితమవుతుంది. మీరు ఏకమొత్త పెట్టుబడుల ద్వారా ఈ రకమైన ట్యాగింగ్‌ను సాధించలేరు. అది కేవలం SIPల ద్వారానే సాధ్యం.

SIP అనేది దీర్ఘకాలిక సంపద సృష్టికి గొప్ప సాధనం. మీరు SIPలను ఏకమొత్త పెట్టుబడితో పోల్చినట్లయితే, అవి రెండు ప్రధాన గణనలపై స్కోర్ చేస్తాయి. ముందుగా, SIP లు మార్కెట్ అస్థిరతను సమం చేస్తాయి. రెండవది, SIPలను లక్ష్యాలకు ట్యాగ్ చేయవచ్చు!