SWP అంటే ఏమిటి మరియు ఇది ఎలా పని చేస్తుంది?

 

SWP (సిస్టమాటిక్ ఉపసంహరణ ప్రణాళికలు) భావనను అర్థం చేసుకోవడానికి, మీరు మీ SIPని ప్రారంభించిన సమయానికి తిరిగి వెళ్దాం. మీరు పదవీ విరమణ కోసం రూ.2 కోట్ల కార్పస్‌ని ప్లాన్ చేసారు. 2% వార్షిక రాబడిని అందించే లిక్విడ్ ఫండ్‌లో మీరు రూ.6 కోట్లను ఇన్వెస్ట్ చేస్తారని మీ అంచనా. అది మీకు నెలవారీ రూ.1 లక్ష ఆదాయాన్ని ఇస్తుంది, ఇది మీ రిటైర్‌మెంట్ తర్వాత నెలకు అయ్యే ఖర్చులకు సరిపోతుందని మీరు అంచనా వేస్తున్నారు. అయితే, మీరు పదవీ విరమణ చేసే సమయానికి లిక్విడ్ ఫండ్‌పై రాబడులు 4%కి తగ్గాయి. అంటే మీరు కేవలం రూ. నెలకు 67,000, ఇది పూర్తిగా సరిపోదు. ఇప్పుడు ఏం చేస్తాడు? సమాధానం SWP కావచ్చు.

 

 

మొదట కార్పస్ పెట్టుబడి పెట్టండి

పైన పేర్కొన్న సందర్భంలో SWP ఎలా పని చేస్తుందో తెలుసుకోవడానికి ముందు, ప్రక్రియను అర్థం చేసుకుందాం. మీ రిస్క్-రిటర్న్ ట్రేడ్-ఆఫ్‌ను దృష్టిలో ఉంచుకుని మీరు కార్పస్‌ను పెట్టుబడి పెట్టాలి. అంటే మీరు రిస్క్ విషయంలో రాజీ పడకుండా అత్యుత్తమ రాబడిని పొందాలి. అతను చేయవలసిన మొదటి పని కార్పస్ పెట్టుబడి. అతను బహుశా అధిక దిగుబడి కోసం డెట్ ఫండ్ వంటి అధిక రిస్క్ ఆఫర్‌ను చూడవచ్చు. కానీ ప్రస్తుతానికి, అతను లిక్విడ్ ఫండ్స్‌కు మాత్రమే కట్టుబడి ఉంటాడని అనుకుందాం. ఎలాంటి రిస్క్‌ను జోడించకుండా లిక్విడ్ ఫండ్స్‌కు కట్టుబడి పెట్టుబడిదారుడికి నెలవారీ ఇన్‌ఫ్లోలను ఎలా మెరుగుపరచవచ్చో చూడడమే సవాలు.

 

మేము తక్కువ రిస్క్ పెట్టుబడిపై ఎందుకు దృష్టి సారిస్తున్నాము?

కేవలం కార్పస్‌పై పెట్టుబడి పెట్టడం మరియు ఆదాయంపై ఆధారపడడం అనే ఆలోచన పని చేయదు కాబట్టి, SWPని రూపొందించడం అనేది ఇతర ఎంపిక. SWP కార్పస్‌ను చాలా సురక్షితమైన పెట్టుబడులలో పెట్టుబడి పెడుతుంది మరియు ప్రతి నెలా కార్పస్‌లో కొంత భాగాన్ని ఉపసంహరించుకుంటుంది. కార్పస్‌లో కొంత భాగం ఉపసంహరించబడినప్పటికీ, పెట్టుబడిదారుడు బ్యాలెన్స్ కార్పస్‌పై సంపాదిస్తూనే ఉంటాడు. పెట్టుబడిదారులు నిజంగా కోర్ క్యాపిటల్‌పై ఎలాంటి రిస్క్ తీసుకోలేరు కాబట్టి, అధిక లిక్విడిటీతో మాత్రమే ఖచ్చితంగా సురక్షితమైన పెట్టుబడులలో పెట్టుబడి పెట్టడం ఉత్తమం.

 

సాధారణ ఉపసంహరణల వలె నిర్మాణం

SWP నిర్మాణంలో అత్యంత ముఖ్యమైన భాగం ఏమిటంటే అది ప్రతి నెలా ప్రిన్సిపల్‌లో కొంత భాగాన్ని మరియు రాబడిలో కొంత భాగాన్ని ఉపసంహరించుకుంటుంది. కేవలం కార్పస్‌ను పెట్టుబడి పెట్టడం మరియు డివిడెండ్‌ల కోసం ఆశతో కాకుండా, SWP నిర్మాణాలు ది payపదవీ విరమణ తర్వాత ఒక నిర్దిష్ట కాల వ్యవధిలో మొత్తం కార్పస్ క్షీణించే విధంగా అవుట్‌లు. ఇక్కడ మీరు నిజానికి వెనుకకు పని చేస్తారు. మీరు మీ నెలవారీ అవసరాలతో ప్రారంభించి, ఆపై మీరు ఎంత ఉత్తమంగా నిర్మించగలరో చూడండి. పై సందర్భంలో, పెట్టుబడిదారునికి నెలవారీ అవసరం payరూ. 1 లక్షలో కానీ తగ్గిన ధరలలో రూ.67,000 మాత్రమే పొందే అవకాశం ఉంది. లిక్విడ్ ఫండ్‌లో మీ ఫండ్ కేవలం 1.23% సంపాదించినప్పటికీ, SWP మీకు నెలకు దాదాపు రూ.4 లక్షలు సంపాదించడంలో సహాయపడుతుంది. ఇక్కడ ఎలా ఉంది!

 

ఇయర్	లిక్విడ్ ఫండ్‌లో కార్పస్	వార్షిక వడ్డీ @ 4%	వార్షిక ఉపసంహరణ	సంతులనం మూసివేయడం
సంవత్సరము 9	200,00,000	8,00,000	14,70,000	193,30,000
సంవత్సరము 9	193,30,000	7,73,200	14,70,000	186,33,200
సంవత్సరము 9	186,33,200	7,45,328	14,70,000	179,08,528
సంవత్సరము 9	179,08,528	7,16,341	14,70,000	171,54,869
సంవత్సరము 9	171,54,869	6,86,195	14,70,000	163,71,064
సంవత్సరము 9	163,71,064	6,54,843	14,70,000	155,55,906
సంవత్సరము 9	155,55,906	6,22,236	14,70,000	147,08,143
సంవత్సరము 9	147,08,143	5,88,326	14,70,000	138,26,468
సంవత్సరము 9	138,26,468	5,53,059	14,70,000	129,09,527
సంవత్సరము 9	129,09,527	5,16,381	14,70,000	119,55,908
సంవత్సరము 9	119,55,908	4,78,236	14,70,000	109,64,145
సంవత్సరము 9	109,64,145	4,38,566	14,70,000	99,32,710
సంవత్సరము 9	99,32,710	3,97,308	14,70,000	88,60,019
సంవత్సరము 9	88,60,019	3,54,401	14,70,000	77,44,420
సంవత్సరము 9	77,44,420	3,09,777	14,70,000	65,84,196
సంవత్సరము 9	65,84,196	2,63,368	14,70,000	53,77,564
సంవత్సరము 9	53,77,564	2,15,103	14,70,000	41,22,667
సంవత్సరము 9	41,22,667	1,64,907	14,70,000	28,17,573
సంవత్సరము 9	28,17,573	1,12,703	14,70,000	14,60,276
సంవత్సరము 9	14,60,276	58,411	14,70,000	48,687

 

అతను 60 సంవత్సరాల వయస్సులో పదవీ విరమణ చేసినందున, ఈ రూ.2 కోట్ల కార్పస్ చేయవచ్చు pay అతనికి నెలకు రూ.1.23 లక్షలు (సంవత్సరానికి రూ.14.70 లక్షలు) తదుపరి 20 సంవత్సరాల పాటు నిరంతరంగా. అది ఒకే దెబ్బకు రెండు పిట్టలను కొట్టింది. అతను ఇప్పటికీ తన మూలధనానికి జీరో రిస్క్ లేకుండా సురక్షితమైన 4% లిక్విడ్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. రెండవది, అతను తన సుమారు నెలవారీ అవసరాల కంటే రూ.22,500 ఎక్కువగా సంపాదిస్తాడు, దీనిని వివిధ రకాల ఉత్పాదక ఉపయోగాలకు ఉపయోగించవచ్చు. అది బక్ కోసం మరింత బ్యాంగ్ వంటిది!

 

మూడవ పక్షి పన్ను స్మార్ట్‌నెస్ అని పిలుస్తారు

ఒకే దెబ్బకు రెండు పిట్టలు కొట్టావు అని అనుకుంటే, ఇదిగో మూడో పక్షి. తక్కువ రిస్క్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్స్‌లో ఉండి నెలకు ఎక్కువ సంపాదించడమే కాకుండా, మీరు పోస్ట్ టాక్స్ పరంగా కూడా ఎక్కువ సంపాదించబోతున్నారు. మీరు డివిడెండ్ ప్లాన్‌లో కార్పస్‌ను ఇన్వెస్ట్ చేసినప్పుడు, మీ చేతులపై ఎలాంటి పన్ను ఉండదు కానీ ఫండ్ 29.12% డివిడెండ్ పంపిణీ పన్ను (DDT)ని తీసివేస్తుంది. ఇందులో 25% పన్ను మరియు సర్‌ఛార్జ్ మరియు సెస్ ఉన్నాయి. అందువల్ల మీరు మీ డివిడెండ్లలో దాదాపు మూడింట ఒక వంతును పన్నులుగా అందజేస్తారు, మీకు చాలా తక్కువ మాత్రమే మిగిలి ఉంటుంది. మరోవైపు, మీరు SWPలో పెట్టుబడి పెడితే, ఉపసంహరణలో ప్రధాన భాగం ఎలాంటి పన్నును ఆకర్షించదు. మొదటి 30 సంవత్సరాలలో మూలధన లాభాల భాగానికి మాత్రమే 3% (పీక్ రేటు) పన్ను విధించబడుతుంది మరియు ఆ తర్వాత ఇండెక్సేషన్ ప్రయోజనంతో 20% రాయితీ రేటుతో పన్ను విధించబడుతుంది. SWP అందించే మూడవ పక్షి అది!