SIP అంటే ఏమిటి మరియు ఇది ఎలా పని చేస్తుంది?

మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో (ముఖ్యంగా ఈక్విటీ ఫండ్స్) పెట్టుబడి పెట్టే అత్యంత ఆసక్తికరమైన పద్ధతుల్లో ఒకటి సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్టింగ్ ప్లాన్ (SIP) మార్గం. SIP చాలా సులభం! ఇది మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో నిర్ణీత తేదీలో స్థిరమైన మొత్తాన్ని పెట్టుబడి పెట్టడాన్ని సూచిస్తుంది. మీరు SIPని పక్షం, నెలవారీ లేదా త్రైమాసికంగా ఉండేలా రూపొందించవచ్చు. ఆదర్శవంతంగా, నెలవారీ SIP ఉత్తమమైనది, ఇది మీ నగదు ప్రవాహాలతో సరిపోలుతుంది మరియు కనుక ఇది పర్యవేక్షించడం సులభం. పెద్ద ప్రశ్న ఏమిటంటే SIP అంటే ఏమిటి మరియు దీర్ఘకాలంలో సంపదను నిర్మించడానికి ఇది ఎలా పని చేస్తుంది?

SIP భావన మరియు దాని మెరిట్‌లను అర్థం చేసుకోవడానికి, మీరు తెలుసుకోవలసిన SIP గురించి నాలుగు కీలక అంశాలు ఉన్నాయి.

 

SIP అనేది సాధారణ పెట్టుబడి యొక్క క్రమశిక్షణకు సంబంధించినది

సంపద సృష్టికి సంబంధించిన ప్రాథమిక నియమాలలో ఒకటి, దీర్ఘకాలంలో ముఖ్యమైనది సమయం మరియు సమయం కాదు. మీరు నాణ్యమైన ఈక్విటీ ఫండ్స్‌లో ఎక్కువ కాలం ఇన్వెస్ట్ చేసినట్లయితే, మీరు మార్కెట్‌ను అధిగమిస్తారు. క్రమబద్ధమైన పెట్టుబడి అనేది ఎక్కువ కాలం పాటు మార్కెట్ టాప్స్ మరియు బాటమ్‌లను పట్టుకునే మీ సామర్థ్యం నిజంగా పట్టింపు లేదు అనే ఆవరణపై ఆధారపడి ఉంటుంది. ఎందుకంటే మీరు కొన్ని తీవ్రమైన రిటర్న్ రోజులను కూడా కోల్పోతే, మీరు చాలా తక్కువ రాబడిని పొందే అవకాశం ఉంది. SIP ఈ సమస్యకు సమాధానం. ఏమిటీ SIP మీరు చాలా కాలం పాటు ఈక్విటీ ఫండ్‌లో స్థిరమైన మొత్తాన్ని క్రమం తప్పకుండా పెట్టుబడి పెట్టేలా చేయడం. ఈ క్రింది పట్టికను చూడండి:

వివరముల	10-సంవత్సరాల SIP	20-సంవత్సరాల SIP	30-సంవత్సరాల SIP
నెలవారీ SIP	Rs.5000	Rs.5000	Rs.5000
CAGR రిటర్న్స్	14%	14%	14%
మొత్తం పెట్టుబడి	రూ.6 .00 లక్షలు	రూ.12 .00 లక్షలు	రూ.18 లక్షలు
తుది SIP విలువ	రూ.13.10 లక్షలు	రూ.65.82 లక్షలు	రూ .2.78 కోట్లు
సంపద నిష్పత్తి	2.18 సార్లు	5.49 సార్లు	15.44 సార్లు

 

సాధారణ పెట్టుబడి యొక్క క్రమశిక్షణ సుదీర్ఘ కాల వ్యవధిలో గణనీయమైన సంపదను సృష్టించేందుకు ఎలా సహాయపడుతుందో పై పట్టిక చూపిస్తుంది. అప్పుడే మీలో క్రమశిక్షణ నిజంగా పనిచేస్తుంది మొగ్గుచూపుతున్నారు మరియు సమయం యొక్క ప్రభావం మీ సంపదలో కనిపిస్తుంది.

 

SIP మీకు రూపాయి ఖర్చు సగటు (RCA) శక్తిని అందిస్తుంది

మార్కెట్లు, డిఫాల్ట్‌గా, ఎక్కువ సమయం అస్థిరంగా ఉంటాయి. అంటే దీర్ఘకాల కన్సాలిడేషన్ మరియు బలహీనమైన మార్కెట్ల తర్వాత మంచి సమయాలు ఉన్నాయి. ఈ బలహీనమైన మార్కెట్లు మరియు కన్సాలిడేషన్ కాలాల్లో SIPలు నిజంగా మీలో పని చేస్తాయి మొగ్గుచూపుతున్నారు. మీరు తక్కువ స్థాయిలలో మరిన్ని యూనిట్లను సేకరించడం ముగించారు మరియు అది కాలక్రమేణా మీ హోల్డింగ్‌ల ధరను గణనీయంగా తగ్గిస్తుంది. ఇది పెట్టుబడిపై మీ రాబడిని గణనీయంగా పెంచుతుంది. SIPలు RCAను తీసుకువస్తాయి ఎందుకంటే అవి వాస్తవానికి అస్థిర మార్కెట్ల నుండి ప్రయోజనం పొందుతాయి. మార్కెట్లు పెరిగినప్పుడు, మీరు మీ యూనిట్లు అధిక ధరతో విలువను పొందడం వల్ల ప్రయోజనం పొందుతారు. మార్కెట్లు పతనమైనప్పుడు మీరు మరిన్ని యూనిట్లను కూడబెట్టుకుంటారు. 100 మరియు 2007 మధ్య ఇండెక్స్ దాదాపు అదే స్థాయిలో ఉన్నప్పుడు SIP HDFC టాప్-2013 ఫండ్‌పై రాబడిని మేము క్యాప్చర్ చేసిన దిగువ ఉదాహరణను చూడండి. దిగువ చార్ట్‌లో మీరు చూసే విధంగా, SIPపై వార్షిక రాబడి పూర్తిగా 13% కంటే ఎక్కువగా ఉంటుంది, ఎందుకంటే రూపాయి ఖర్చు సగటు శక్తి కారణంగా, పెట్టుబడి క్రమం తప్పకుండా అస్థిర సమయాల్లో జరుగుతుంది.

 

మార్కెట్ అస్థిరతను సమం చేస్తుంది

ఇది ఒక విధంగా మునుపటి పాయింట్‌కి పరిణామం అయితే స్టాక్ మార్కెట్ పెట్టుబడిలో అస్థిరత రిస్క్‌ని సూచిస్తుంది కాబట్టి ఈ పాయింట్‌ని విడిగా అర్థం చేసుకోవాలి. స్టాక్ అస్థిరంగా ఉన్నప్పుడు, SIP వాస్తవానికి ఉత్తమమైన వాటిని సంగ్రహిస్తుంది మరియు ఈ క్రమబద్ధమైన విధానం వాస్తవానికి అస్థిరతను సమం చేస్తుంది. అంటే, SIP అనేది రిస్క్ తగ్గింపు కోసం ఒక సాధనం, ఎందుకంటే ఇది స్టాక్ ధరలలోని అస్థిరతను సమం చేస్తుంది మరియు మీకు ఏకమొత్తంలో పెట్టుబడి కంటే చాలా తక్కువ కొనుగోలు ఖర్చును అందిస్తుంది.

 

బాటమ్ లైన్ ఏమిటంటే SIP మీ రాబడిని మెరుగుపరుస్తుంది

రోజు చివరిలో, పెట్టుబడిదారులకు ఇది నిజంగా ముఖ్యమైనది. రాబడుల మెరుగుదల అనేది అత్యుత్తమ స్టాక్ ఎంపిక లేదా ఫండ్ ఎంపిక నుండి రాదు. ఈ మెరుగైన రాబడి పూర్తిగా క్రమశిక్షణ మరియు రూపాయి వ్యయ సగటు యొక్క ఫలితం. ఈ రెండు కారకాలు కలిపి మీకు మెరుగైన రాబడిని అందిస్తాయి. హెచ్‌డిఎఫ్‌సి టాప్-100 ఫండ్ విషయంలో మనం చూసినట్లుగా, మార్కెట్‌లు అక్షరాలా ఎక్కడికీ వెళ్ళని 13.09 సంవత్సరాలలో ఇది 6% వార్షిక రాబడిని ఇచ్చింది.

చివరగా, మీ SIPని విజయవంతం చేయడానికి మీరు గుర్తుంచుకోవలసిన కొన్ని పాయింట్లు ఉన్నాయి. మ్యూచువల్ ఫండ్ ప్లాన్‌ను ఎంచుకునేటప్పుడు ఎల్లప్పుడూ డివిడెండ్ ప్లాన్ కంటే గ్రోత్ ప్లాన్‌ని ఎంచుకోండి. అవి మరింత పన్ను సమర్థతను కలిగి ఉండటమే కాకుండా వృద్ధి ప్రణాళికలు ఆటోమేటిక్ రీఇన్వెస్ట్‌మెంట్‌ను నిర్ధారిస్తాయి. రెండవది, మీరు మీ SIPని ప్రారంభించిన తర్వాత దాన్ని ఆపవద్దు. క్రమశిక్షణే కీలకం!