CIBIL స్కోర్ మరియు CIBIL నివేదిక మధ్య తేడా ఏమిటి?

గతంలో రుణం తీసుకున్న లేదా ఒకటి లేదా అంతకంటే ఎక్కువ క్రెడిట్ కార్డ్‌లను ఉపయోగించిన ప్రతి వ్యక్తి అధికారిక ఆర్థిక క్రెడిట్ సిస్టమ్ కింద కవర్ చేయబడతారు. అటువంటి వ్యక్తులందరినీ TransUnion CIBIL, Experian మరియు Equifax వంటి క్రెడిట్ సమాచార ఏజెన్సీలు అంచనా వేస్తాయి.

ఇవి ఒక వ్యక్తి యొక్క క్రెడిట్ యోగ్యతను అంచనా వేయడానికి ఒక సాధనాన్ని అందించడానికి స్కోర్‌ను రూపొందించే స్వతంత్ర ఏజెన్సీలు. భారతదేశంలో ఇటువంటి నంబర్‌లను అందించడం ప్రారంభించిన మొదటి ఏజెన్సీ అయిన CIBILకి స్కోర్ పర్యాయపదంగా మారింది.

CIBIL స్కోరు

గత ప్రవర్తనను చూసి ఒకరి క్రెడిట్ యోగ్యతను అంచనా వేయవచ్చు. ఇది రుణం ఆధారంగా కావచ్చు, ఉదాహరణకు వాహన రుణం, గృహ రుణం మరియు వ్యక్తిగత రుణం కావచ్చు. ఎవరైనా రుణం పొందినప్పుడు, వారు కేవలం చేయవలసిన అవసరం లేదు pay అరువుగా తీసుకున్న డబ్బు, వడ్డీ పెరిగిన వడ్డీ మరియు రుణ ప్రక్రియకు సంబంధించిన ఇతర రుసుము వంటి అదనపు ఛార్జీలతో తిరిగి చెల్లించబడుతుంది.

సాధారణంగా, రుణదాతకు రుణగ్రహీత అవసరం pay ఇది సమానమైన నెలవారీ వాయిదాలు లేదా EMIల ద్వారా తిరిగి వస్తుంది. ఇవి payరుణం యొక్క కాలవ్యవధిలో మెంట్లు రోల్ చేయబడతాయి. ఒక వ్యక్తి ఉంచినట్లయితే payషెడ్యూల్ ప్రకారం పూర్తిగా EMIలు చేస్తే, అతను లేదా ఆమె మంచి రుణగ్రహీతగా పరిగణించబడతారు మరియు ఎక్కువ స్కోర్ పొందుతారు. దీనికి విరుద్ధంగా, ఎవరైనా కొన్ని EMIలను కోల్పోయినట్లయితే, అతను లేదా ఆమె ప్రమాదకరమని భావించబడతారు మరియు తక్కువ స్కోర్ పొందుతారు.

ఎవరైనా రుణాలు లేకపోయినా, క్రెడిట్ కార్డ్‌లను ఉపయోగిస్తున్నప్పటికీ, వారి ప్రవర్తన payసంబంధిత బకాయిలు స్కోర్‌లో పరిగణించబడతాయి. ముఖ్యంగా, ఒకరు తప్పనిసరిగా రీ చేయవలసిన అవసరం లేదుpay మంచి స్కోర్ పొందడానికి ప్రతి నెలా చెల్లించాల్సిన మొత్తం. ఒకటి ఉన్నంత కాలం payప్రతి నెలా కనీస మొత్తం తగినంతగా పరిగణించబడుతుంది.

CIBIL స్కోర్ 300 మరియు 900 మధ్య మారుతూ ఉంటుంది. 750 కంటే ఎక్కువ స్కోర్ ఒక వ్యక్తి యొక్క మంచి క్రెడిట్ యోగ్యతకు చిహ్నంగా పరిగణించబడుతుంది. అలాంటి వ్యక్తులు పొందుతారు quickరుణాల కోసం ఆమోదం మరియు తక్కువ వడ్డీ రేటుతో రుణదాతలు అటువంటి తక్కువ-రిస్క్ కస్టమర్లను ఆకర్షించడానికి ఇష్టపడతారు.

తక్కువ CIBIL స్కోర్‌లు ఉన్న వ్యక్తులు కూడా ఎక్కువ వడ్డీతో రుణాన్ని పొందవచ్చు మరియు ప్రక్రియకు కొంచెం ఎక్కువ సమయం పట్టవచ్చు.

CIBIL స్కోర్‌లోని ఒక ముఖ్యమైన అంశం ఏమిటంటే, సంఖ్య ఎప్పటికీ స్థిరంగా ఉండదు. జాగ్రత్తగా ప్రణాళిక మరియు క్రెడిట్ ప్రవర్తనతో స్కోర్‌ను మెరుగుపరచవచ్చు. ఇది రీ ద్వారా చేయవచ్చుpayముందుగా బకాయి ఉన్న రుణాలు, ముఖ్యంగా అసురక్షిత రుణాలు ప్రమాదకరమైనవిగా పరిగణించబడతాయి.

కొన్ని సందర్భాల్లో, ఒక వ్యక్తి కళాశాల తర్వాత కొత్త ఉద్యోగంతో మార్కెట్‌లోకి ప్రవేశించి, క్రెడిట్ కార్డ్ లేనప్పుడు మరియు ఎలాంటి లోన్ పొందనట్లయితే, వారి CIBIL స్కోర్ NA లేదా NHగా చూపబడుతుంది, అంటే వ్యక్తికి తగినంత లేదు. క్రెడిట్ చరిత్ర స్కోర్ కలిగి ఉండాలి.

CIBIL నివేదిక

రుణాన్ని పొందడంలో CIBIL స్కోర్ చాలా ముఖ్యమైన అంశం అయితే, ప్రత్యేకించి అసురక్షిత రుణం రుణగ్రహీత ఎంత ప్రమాదకరమో లేదా క్రెడిట్ యోగ్యమైనదో చూపుతుంది, రుణదాతలు కూడా CIBIL నివేదికను చూస్తారు. ఇది తప్పనిసరిగా రుణగ్రహీత ద్వారా పొందిన గత మరియు అత్యుత్తమ క్రెడిట్ ఉత్పత్తుల యొక్క వివిధ అంశాలను కవర్ చేస్తుంది.

కాబట్టి, క్రెడిట్ నివేదిక CIBIL స్కోర్‌ను రూపొందించడానికి ఉపయోగించే అదే అంశాలను కవర్ చేస్తుంది. ఇది ఒకరి క్రెడిట్ ప్రవర్తన యొక్క వివరణాత్మక రిపోజిటరీ.

ఇది బ్యాంకులు మరియు నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీలు (NBFCలు) వంటి ఇతర ఆర్థిక సంస్థల నుండి పొందిన సమాచారం నుండి సంకలనం చేయబడిన ఒకరి ఆర్థిక చరిత్ర యొక్క రికార్డు. ఇందులో క్రెడిట్ విచారణలు, అత్యుత్తమ మరియు పాత క్రెడిట్ కార్డ్ లేదా లోన్ ఖాతాలు, వ్యక్తిగత మరియు ఉపాధి సమాచారం మరియు రీpayమెంటల్ చరిత్ర.

మరో మాటలో చెప్పాలంటే, ఇది CIBIL స్కోర్ పొందిన బేస్.

CIBIL నివేదిక తప్పనిసరిగా నాలుగు భాగాలను కలిగి ఉంటుంది: వ్యక్తిగత సమాచారం, పేరు, పుట్టిన తేదీ మరియు ఇతర సమాచారం వంటి ప్రాథమిక వివరాలను కవర్ చేస్తుంది; వ్యక్తి యొక్క సంప్రదింపు సమాచారం; ఉపాధి సమాచారం, ఒక నిర్దిష్ట క్రెడిట్ ఖాతా కోసం రుణదాత నివేదించిన విధంగా ఒకరి వృత్తి మరియు ఆదాయం (క్రెడిట్ సౌకర్యం తెరిచే సమయంలో) సమాచారాన్ని కవర్ చేయడం; మరియు ఖాతా సమాచారం.

ఈ ఖాతా సమాచారం ఒకరి CIBIL నివేదికలో అత్యంత ముఖ్యమైన విభాగం, ఎందుకంటే ఇది అన్ని లోన్ మరియు క్రెడిట్ కార్డ్ ఖాతాల వివరాలను కలిగి ఉంటుంది. ఇది రుణదాతల పేరు, క్రెడిట్ సౌకర్యాల రకం (గృహ రుణం, వాహన రుణం, వ్యక్తిగత రుణం, క్రెడిట్ కార్డ్ మొదలైనవి), ఖాతా నంబర్లు, రుణం సింగిల్ లేదా జాయింట్‌గా ఉన్నదా, అవి తెరిచినప్పుడు, చివరి తేదీ payమెంట్, లోన్ మొత్తం, బాకీ ఉన్న బ్యాలెన్స్ మరియు ఏదైనా ఉంటే మీరిన మొత్తం. నివేదిక సాధారణంగా ఒకరి రుణం యొక్క 36 నెలల వరకు నెలవారీ రికార్డును కలిగి ఉంటుంది payసెమెంట్లు.

ముగింపు

CIBIL స్కోర్ మరియు CIBIL నివేదిక ఒకే నాణెంలో భాగం. రుణదాత రుణ దరఖాస్తుదారు యొక్క క్రెడిట్ యోగ్యతను అంచనా వేయవలసి వచ్చినప్పుడు, వారు CIBIL స్కోర్‌తో ప్రారంభమయ్యే సంయుక్త పత్రాన్ని చూస్తారు మరియు CIBIL నివేదికతో అనుసరించబడుతుంది. CIBIL నివేదికలో సంప్రదింపు సమాచారం, అతని లేదా ఆమె ఉద్యోగ స్థితి మరియు క్రెడిట్ సంబంధిత సమాచారంతో సహా వ్యక్తి యొక్క వివరాలు ఉన్నాయి, ఇది అత్యంత ముఖ్యమైన విభాగం. CIBIL స్కోర్ CIBIL నివేదిక నుండి తీసుకోబడింది, కాబట్టి రెండూ అంతర్గతంగా సంబంధం కలిగి ఉంటాయి.

IIFL ఫైనాన్స్ వంటి రుణ ఉత్పత్తుల సూట్‌ను అందిస్తుంది బంగారు రుణం, వ్యక్తిగత రుణం లేదా చిన్న వ్యాపార రుణం ఏదైనా శాఖను సందర్శించకుండా ఎక్కడి నుండైనా ప్రారంభించవచ్చు. మంచి CIBIL స్కోర్ మరియు క్లీన్ CIBIL నివేదిక ఉంటే, ఆమోదం మరియు పంపిణీ కొన్ని గంటల్లో జరుగుతుంది.