10 లక్షలు పెట్టుబడి పెట్టడానికి సరైన మార్గం ఏమిటి?

మీరు సంపద సృష్టిని దీర్ఘకాలిక దృక్కోణంలో పరిశీలిస్తే రూ.10 లక్షల కార్పస్ చాలా పెద్దది. మీరు కార్పస్‌ను ఇన్వెస్ట్ చేసినప్పుడు మీరు కేవలం రాబడి ద్వారా వెళ్లలేరు. మీరు రిస్క్ మరియు పన్ను పరిగణనలను కూడా పరిగణించాలి. మీకు రూ.10 లక్షల కార్పస్ ఉంటే, మీకు మంచి రిస్క్ ఎపిటిట్ ఉందని భావించి, మీరు చూడగలిగే పెట్టుబడి మిశ్రమం ఏమిటి?

మీ పెట్టుబడి మిశ్రమాన్ని సరిగ్గా పొందడం

ఏదైనా కార్పస్‌ను ఎప్పుడూ ఆల్-ఈక్విటీ లేదా ఆల్-డెట్ రకమైన విధానంగా చూడకూడదు. ఈక్విటీలు మీకు అధిక రాబడిని అందిస్తాయి మరియు దీర్ఘకాలంలో సంపదను సృష్టించడంలో మీకు సహాయపడతాయి. ఇతర రుణంపై, మీకు స్థిరత్వం మరియు సాధారణ రాబడిని అందిస్తుంది. ఈక్విటీ మరియు డెట్ కలయిక మీ వయస్సు మరియు మీ రిస్క్ సామర్థ్యంపై ఆధారపడి ఉంటుంది. మీరు ఇంకా 25 సంవత్సరాల పని జీవితాన్ని కలిగి ఉన్నారని ఊహిస్తే, ఆదర్శవంతమైన ఆస్తి మిశ్రమం 70:30 నిష్పత్తిలో 70% ఈక్విటీ ఫండ్లలో మరియు 30% డెట్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది. ఈక్విటీ ఫండ్‌లు మీకు అధిక వృద్ధిని మరియు సంపద సృష్టిని అందించగా, డెట్ ఫండ్‌లు మీకు స్థిరత్వం మరియు ఊహాజనిత రాబడిని అందిస్తాయి. మీ అసెట్ మిక్స్ ఎలా ఉంటుందో ఇక్కడ ఉంది.

వివరముల

ఈక్విటీ కేటాయింపు

రుణ కేటాయింపు

మొత్తం కేటాయింపు

కేటాయింపు నిష్పత్తి

70%

30%

100%

కార్పస్

Rs.7,00,000

Rs.3,00,000

Rs.10,00,000

(%)లో సూచిక వార్షిక రాబడి

14.00%

9.00%

 

25  సంవత్సరాల ముగింపులో సంపద సృష్టించబడింది

రూ .1.85 కోట్లు

రూ.25.87 లక్షలు

రూ .2.72 కోట్లు

మీరు ఈక్విటీ ఫండ్‌లు మరియు డెట్ ఫండ్‌లలో 2.72:25 మిశ్రమాన్ని స్వీకరించినట్లయితే 70 సంవత్సరాల వ్యవధిలో మీ కార్పస్ ప్రభావవంతంగా రూ.30 కోట్లకు పెరుగుతుంది. వాస్తవానికి, తుది కార్పస్ మీ రిస్క్ ఆకలి ఆధారంగా ఈక్విటీ మరియు డెట్ మధ్య మీ కార్పస్‌ను ఎలా పంపిణీ చేస్తారనే దానిపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

ఈక్విటీ, డెట్ మరియు రూపాయి ఖర్చు సగటును కలపడం ఎలా?

ఒకేసారి పెట్టుబడి పెట్టడంలో ఉన్న సమస్య ఏమిటంటే, ప్రవేశించడానికి సరైన సమయం ఏమిటో మీకు తెలియకపోవడం? మార్కెట్ టాప్స్ మరియు మార్కెట్ బాటమ్‌లను టైమింగ్ చేయడం చాలా కష్టం మరియు మీరు ప్రవేశించిన తర్వాత మార్కెట్ సరిచేస్తే, మీరు చాలా కాలం పాటు MTM నష్టాలపై కూర్చోవచ్చు. ఇక్కడ రూపాయి ఖర్చు సగటు ఉపయోగపడుతుంది. సిస్టమాటిక్ ట్రాన్స్‌ఫర్ ప్లాన్ (STP)ని ఎంచుకోవడం ద్వారా మీరు ఉత్తమమైన ఈక్విటీ, డెట్ మరియు రూపాయి ఖర్చు సగటు (RCA) పొందవచ్చు. STP ఎలా పని చేస్తుంది?

నెలవారీ STP అంటే మొదట మొత్తం కార్పస్‌ను పరిమిత నష్టభయం ఉన్న లిక్విడ్ ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడం. తర్వాత, ప్రతి నెలా మీరు 3 సంవత్సరాల (36 నెలలు) కాలానికి ఈక్విటీ SIPలోకి నిర్ణీత మొత్తాన్ని స్వీప్ చేయవచ్చు. మీరు అలా చేస్తే, మార్కెట్ సమయం గురించి మీరు ఆందోళన చెందాల్సిన అవసరం లేదు. మీరు ఈ క్రింది పద్ధతిలో STPని పని చేయవచ్చు.

1 దశ: మీరు రూ.10 లక్షల మొత్తం కార్పస్‌ను లిక్విడ్ ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టండి, ఇది సంవత్సరానికి దాదాపు 6% రాబడిని ఇస్తుంది. పొదుపు ఖాతాలో డబ్బును ఉంచడం కంటే ఇది కనీసం 200 బేసిస్ పాయింట్లు ఉత్తమం.

2 దశ: ప్రతి నెలా మీరు ఈక్విటీ ఫండ్‌లో రూ.30,000 అని కొంత మొత్తాన్ని ఫిక్స్ చేస్తారు. గుర్తుంచుకోండి, లిక్విడ్ ఫండ్‌లోని మీ కార్పస్ సంవత్సరానికి దాదాపు 6% రాబడిని పొందడం కొనసాగిస్తుంది.

3 దశ: 3 సంవత్సరాల వ్యవధిలో మీరు రూ.10 లక్షల కార్పస్‌తో పాటు లిక్విడ్ ఫండ్‌లపై వచ్చే రాబడిని 36 నెలల పాటు సమాన వాయిదాలలో ఈక్విటీ ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టండి. అందువలన ఈ కాలంలో అస్థిరత సమం చేయబడుతుంది.

4 దశ: మీ అసెట్ మిక్స్ క్రమంగా పూర్తి డెట్ ఎక్స్‌పోజర్ నుండి పూర్తి ఈక్విటీ ఎక్స్‌పోజర్‌కి మారుతుంది. ఇది మీ నిష్క్రియ డబ్బు ఉత్పాదకతను కలిగి ఉందని నిర్ధారిస్తుంది మరియు మీరు రూపాయి ఖర్చు సగటు (RCA) ప్రయోజనాన్ని కూడా పొందుతారు.

5 దశ: RCA 3 సంవత్సరాల వ్యవధిలో ఈక్విటీని పొందే మీ సగటు వ్యయాన్ని తగ్గిస్తుంది కాబట్టి, అస్థిరత మీకు అనుకూలంగా పని చేస్తుంది కాబట్టి మీరు మీ ఈక్విటీ ఫండ్ పెట్టుబడిలో లాభదాయకంగా ఉండే అవకాశం ఉంది.

రాబడులు మరియు రిస్క్‌ని మెరుగ్గా నిర్వహించడం ద్వారా మొత్తం కార్పస్‌ను పెట్టుబడి పెట్టడానికి STP అత్యంత సమర్థవంతమైన మార్గం.