మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టేటప్పుడు సాధారణ నియమం ఏమిటి?

మ్యూచువల్ ఫండ్స్ గురించి మీరు గుర్తుంచుకోవలసిన ముఖ్యమైన నియమం ?మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మీరు కొనుగోలు చేయాలి మరియు మీకు విక్రయించకూడదా?. ఈ ప్రకటనకు చాలా పెద్ద ప్రాముఖ్యత ఉంది, కానీ మేము దాని గురించి తరువాత వస్తాము. ముందుగా, మ్యూచువల్ ఫండ్‌ను కొనుగోలు చేయడం మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్‌ను విక్రయించడం అనే అంశాన్ని మనం అర్థం చేసుకుందాం.

మితేష్ మెహతా మ్యూచువల్ ఫండ్ సేల్స్‌పర్సన్ నుండి రోజుకు నాల్గవ కాల్ వచ్చినప్పుడు, అతను నిరాశతో దాదాపు ప్రతినిధిని ఆహ్వానించాడు. వారి భవిష్యత్తు కోసం మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో డబ్బు పెట్టుబడి పెట్టమని అతని భార్య అతనిని కోరింది మరియు ప్రతినిధి కూడా అతనిని వెంబడించాడు. ఆ రాత్రి, మితేష్ ఒక చిన్న మొత్తం పెట్టుబడికి అలాగే ఈక్విటీ ఫండ్‌లో నెలకు రూ.10,000 సాధారణ SIP కోసం చెక్కు రాశాడు. మితేష్ కోసం ప్రతినిధి ఎంపిక చేసిన రెండు ఫండ్‌లు స్థిరమైన పనితీరు యొక్క ట్రాక్ రికార్డ్‌తో అత్యుత్తమ నాణ్యత గల ఫండ్ హౌస్‌ల నుండి వచ్చాయి.  అయితే, ఈ ప్రక్రియలో, యాదృచ్ఛిక నిర్ణయంగా కాకుండా చేతన నిర్ణయంగా మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టాలనే ప్రాథమిక నియమాన్ని మితేష్ కోల్పోయాడు. ఈ పరిస్థితి నొక్కి చెబుతుంది ఆర్థిక నిర్ణయాల ప్రాముఖ్యత మరియు అవి దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక లక్ష్యాలను ఎలా ప్రభావితం చేయగలవు. ఈ సాధారణ నియమం నుండి ప్రతి మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడిదారుడు గుర్తుంచుకోవలసిన నాలుగు ముఖ్యమైన ఉప-నియమాలను రూపొందించారు.

మీరు పెట్టుబడి పెట్టడానికి ముందు, మీరు ఏమి సాధించాలనుకుంటున్నారో స్పష్టంగా ఉండండి

మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఇన్వెస్టింగ్ అంటే ఇలాగే ప్రారంభించాలి. మితేష్ చేసిన పని ఏమిటంటే, తన భార్య తనను పెట్టుబడి పెట్టమని ప్రోత్సహిస్తున్నందున మరియు అమ్మకందారు అతనిని వెంబడించడం వల్ల యాదృచ్ఛికంగా పెట్టుబడి పెట్టాడు. ఆదర్శవంతంగా, ఈ నిర్ణయం ఒక ప్రణాళికతో ప్రారంభం కావాలి. అతను జీవితంలో ఏమి సాధించాలనుకుంటున్నాడు? అతని పదవీ విరమణ కోసం అతనికి ఎంత కార్పస్ అవసరం? అతను తన పిల్లల చదువు కోసం ఎంత కేటాయించాలి? అతను హోమ్ లోన్ మార్జిన్ కోసం ప్లాన్ చేయాలి మరియు అలా అయితే ఎన్ని సంవత్సరాలలోపు ప్లాన్ చేయాలి. అతి ముఖ్యమైన విషయం ఏమిటంటే మీ మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడులు వెనుకకు నిర్ణయించబడాలి. మీరు లక్ష్యాలను దృష్టిలో ఉంచుకుని, ఆపై వెనుకకు పని చేయండి. అది ఏంటి అంటే; మీ మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడులు మీ దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక ప్రణాళికకు సరిపోతాయి మరియు ఆదర్శంగా, మీ SIPలు లక్ష్యాలకు స్పష్టంగా ట్యాగ్ చేయబడాలి.

మీ రిస్క్ అపెటిట్ ప్రత్యేకమైనది కాబట్టి మీ పెట్టుబడి వ్యూహం ఉండాలి

గుర్తుంచుకోండి, మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్‌లను కొనుగోలు చేస్తున్నప్పుడు మీరు సేల్స్ రిప్రజెంటేటివ్ కాదు సబ్జెక్ట్. కాబట్టి, మీరు కొనుగోలు చేసే మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మిమ్మల్ని మీ లక్ష్యం వైపు తీసుకెళ్ళడమే కాకుండా మీ రిస్క్ ఆకలిని కూడా చూసుకోగలవని నిర్ధారించుకోండి. మీ రిస్క్ ఆకలి మీ వేలిముద్ర లాంటిది; మీకు పూర్తిగా ప్రత్యేకమైనది. కాబట్టి, ఎటువంటి సాధారణ ఆఫ్-ది-షెల్ఫ్ పరిష్కారాలను అంగీకరించవద్దు. ఉదాహరణకు, మీ వయస్సు 30 ఏళ్లు మరియు మీరు మీ డబ్బులో 80% డెట్ ఫండ్స్‌లో ఉంచుకుంటే, మీరు మీ రిస్క్ అపెటిట్ నిర్వచనాన్ని తప్పుగా అర్థం చేసుకున్నారు. అదేవిధంగా, మీరు 45 సంవత్సరాల వయస్సులో ఉన్నప్పుడు మరియు బాధ్యతలపై డెలివరీ యొక్క థ్రెషోల్డ్‌లో ఉన్నప్పుడు, మీరు ఎక్కువ రిస్క్ తీసుకోలేరు. మీ మ్యూచువల్ ఫండ్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్‌లను మీ రిస్క్ ఎపిటీట్‌కు అనుగుణంగా మార్చుకోండి.

మీరు ఏమి కొనుగోలు చేస్తున్నారో మరియు ఎందుకు కొనుగోలు చేస్తున్నారో తెలుసుకోండి

మితేష్ విషయంలో; ఫండ్ యొక్క పోర్ట్‌ఫోలియో, అవుట్‌పెర్ఫార్మెన్స్, ఫండ్ యొక్క అస్థిరత, ఫండ్ వ్యవధి మొదలైన వాటిపై కొన్ని ప్రోబింగ్ ప్రశ్నలను సేల్స్ రిప్రజెంటేటివ్‌ని అడగడానికి అతను ఎప్పుడూ బాధపడలేదు. మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్‌ను కొనుగోలు చేస్తున్నప్పుడు, మీరు వీటిని చేయాలి మీరు కొనుగోలు చేస్తున్న దానిలోని విషయాలను తెలుసుకోండి. అది ఈక్విటీ ఫండ్, డెట్ ఫండ్ లేదా లిక్విడ్ ఫండ్; కంపోజిషన్, ఖర్చులు, రిస్క్ మొదలైన వాటి పరంగా మీరు కొనుగోలు చేస్తున్న వాటి గురించిన చక్కటి వివరాలను మీరు తప్పక తెలుసుకోవాలి. మీరు నిర్దిష్ట ఫండ్‌ను ఎంచుకునేటప్పుడు మీరు ఇతర ఫండ్‌లను ఎందుకు కొనుగోలు చేయడం లేదు అనే దానిపై చెక్‌లిస్ట్ కూడా ఉంటుంది.

మీకు ఒక సలహాదారు కావాలి, కేవలం సేల్స్‌మ్యాన్ కాదు

ఇది ఈ నియమంలోని నాల్గవ అంశం. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ నుండి క్రెడిట్ కార్డ్‌ల నుండి బ్యాంక్ లోన్‌ల నుండి బాండ్‌ల వరకు ప్రతి ఉత్పత్తికి మీరు రోజులో చాలా సేల్స్ పిచ్‌లను పొందుతారు. మీరు వాటన్నింటినీ కొనుగోలు చేయలేరు. అందుకే ముందుగా మీ సలహాదారుతో కూర్చుని, మీ పెట్టుబడి లక్ష్యాలను చేరుకోవడానికి సలహాదారుని అనుమతించడం ఎల్లప్పుడూ ఉత్తమం. లక్ష్యాలు స్పష్టంగా నిర్దేశించబడిన తర్వాత, మిగిలినవి అనుసరిస్తాయి.

చాలా కాలంగా, పెట్టుబడులు మరియు భీమా విక్రయించబడింది మరియు కొనుగోలు చేయలేదు. పెట్టుబడిదారులు తమ విశ్వసనీయ స్నేహితులు మరియు కుటుంబ సభ్యులు విక్రయించిన వాటిని అక్షరాలా కొనుగోలు చేశారు. ఆ విధానం మీ ఆర్థిక మాతృక యొక్క వక్రీకరణకు దారి తీస్తుంది మరియు మీ దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాలను రాజీ చేస్తుంది. ప్రతి పెట్టుబడి నిర్ణయాన్ని క్రమాంకనం చేసి మూల్యాంకనం చేయనివ్వండి. అన్నింటికంటే మించి, ఇది మీ గొప్ప ఆర్థిక ప్రణాళికకు సరిపోయేలా చేయండి.