ELSS అంటే ఏమిటి మరియు ELSS లో ఎలా పెట్టుబడి పెట్టాలి?

ఈక్విటీ-లింక్డ్ సేవింగ్స్ స్కీమ్ (ELSS) అనేది 3 సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ పీరియడ్‌తో కూడిన ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్ల యొక్క ప్రత్యేక వర్గం. మరో మాటలో చెప్పాలంటే, ఇది ఈక్విటీల పోర్ట్‌ఫోలియోను నిర్వహించే ఫండ్ మేనేజర్‌తో ఈక్విటీ ఫండ్ లాగా పనిచేస్తుంది. ఒకే ఒక్క తేడా ఏమిటంటే, మీరు ELSSలో ఒకసారి పెట్టుబడి పెడితే, మీరు 3 సంవత్సరాల పాటు ఉపసంహరించుకోలేరు. కొనుగోలు చేసిన తేదీ నుండి 3 సంవత్సరాలు పూర్తయిన తర్వాత, లాక్-ఇన్ విడుదల చేయబడుతుంది మరియు మీరు ఈ షేర్లను విక్రయించవచ్చు.

చాలా మంది మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడిదారులు ఈ ELSS ఆకర్షణీయంగా కనిపించడానికి ప్రధాన కారణం పెట్టుబడిదారులకు అందుబాటులో ఉన్న ELSS పెట్టుబడులపై ప్రత్యేక మినహాయింపు. ELSS పెట్టుబడులు సంవత్సరానికి రూ.80 లక్షల పరిమితి వరకు ఆదాయపు పన్ను చట్టంలోని సెక్షన్ 1.50C కింద పన్ను మినహాయింపుకు అర్హులు. ప్రతి సంవత్సరం, మీరు ఈ మొత్తాన్ని ELSS ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు మరియు పన్ను మినహాయింపు పొందవచ్చు. అయితే, ఈ మినహాయింపు మొత్తం మినహాయింపు అని గుర్తుంచుకోవాలి. ELSS కాకుండా, సెక్షన్ 80C PPF, LIC ప్రీమియం, కాంట్రిబ్యూటరీ ప్రావిడెంట్ ఫండ్, ULIPలు, హోమ్ లోన్ ప్రిన్సిపల్, ట్యూషన్ ఫీజులు మొదలైన ఇతర పెట్టుబడులకు కూడా ఇదే విధమైన మినహాయింపును అందిస్తుంది. ఈ మొత్తం పెట్టుబడులకు రూ.1.50 లక్షల పరిమితి గొడుగు పరిమితి. మీ ELSS సహకారం.

పన్ను ప్రయోజనం ELSSపై మీ రాబడిని ఎలా మెరుగుపరుస్తుంది

మీరు ఒక సాధారణ ఈక్విటీ ఫండ్‌ని తీసుకొని దానిని ELSS ఫండ్‌తో పోల్చినట్లయితే, ప్రయోజన వ్యత్యాసం మీకు స్పష్టంగా కనిపిస్తుంది. దిగువ పట్టిక నుండి ఈ వ్యత్యాసాన్ని అర్థం చేసుకుందాం:

ఈక్విటీ ఫండ్

మొత్తం

ELSS ఫండ్

మొత్తం

NAVని కొనుగోలు చేయండి

Rs.100

NAVని కొనుగోలు చేయండి

Rs.100

3 సంవత్సరాల తర్వాత NAV అమ్మకం

Rs.158

3 సంవత్సరాల తర్వాత NAV అమ్మకం

Rs.158

జరిగిన మొత్తం యూనిట్లు

1,000 యూనిట్లు

జరిగిన మొత్తం యూనిట్లు

1,000 యూనిట్లు

మూలధన లాభాలు

Rs.58,000

మూలధన లాభాలు

Rs.58,000

CAGR రిటర్న్స్ (%)

16.48%

పన్ను షీల్డ్ u/s 80C

30.9%

 

 

మినహాయింపు కొనుగోలు ధర

Rs.30,900

 

 

ప్రభావవంతమైన పెట్టుబడి

Rs.69,100

 

 

ప్రభావవంతమైన మూలధన లాభాలు

Rs.88,900

 

 

ప్రభావవంతమైన CAGR (%)

31.75%

అదే ఫండ్ మరియు అదే NAV కదలికతో, ELSS వార్షిక CAGR రిటర్న్‌లలో ఇంత పెద్ద వ్యత్యాసాన్ని ఎలా సృష్టించిందని మీరు ఖచ్చితంగా ఆశ్చర్యపోతారు. ఇది ఎలా పని చేస్తుంది. మీరు రూ.100 ఇన్వెస్ట్ చేసినప్పుడు, పన్ను మినహాయింపుగా అదే సంవత్సరంలో రూ.30.90 తిరిగి పొందుతున్నారు. అంటే మీరు ప్రభావవంతంగా రూ.69.10 మాత్రమే ఇన్వెస్ట్ చేస్తున్నారు. కానీ ఆ పెట్టుబడి 158 ఏళ్లు ముగిసేసరికి రూ.3కి పెరుగుతూనే ఉంది. కాబట్టి, ELSS పెట్టుబడి నుండి మీరు పొందిన పన్ను షీల్డ్ మొత్తం ద్వారా మీ ప్రభావవంతమైన లాభాలు ఎక్కువగా ఉంటాయి. మీరు ELSS నుండి పొందేది అదే. ఈ సందర్భంలో, ఈక్విటీ ఫండ్‌పై వార్షిక లాభం రూ.1 లక్ష కంటే తక్కువగా ఉంటుంది కాబట్టి దీర్ఘకాలిక మూలధన లాభాలు వర్తించవు. మేము వ్యక్తికి సెక్షన్ 80C పెట్టుబడి లేదని కూడా ఊహిస్తున్నాము, ఇది సాధారణంగా ఉండదు. అలాంటప్పుడు, మీ పన్ను షీల్డ్ దామాషా ప్రకారం తగ్గుతుంది.

ELSS ఫండ్‌లో ఎలా పెట్టుబడి పెట్టాలి

ELSS ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడం అనేది ఏదైనా సాధారణ మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీమ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టినట్లే. మీరు ముందుగా మీ క్లయింట్‌ని తెలుసుకోండి (KYC) రిజిస్ట్రేషన్‌ను పూర్తి చేయాలి. యొక్క వెబ్‌సైట్‌లో మీరు మీ KYC స్థితిని తనిఖీ చేయవచ్చు మ్యూచువల్ ఫండ్ రిజిస్ట్రార్లు. ఈ KYC రిజిస్ట్రేషన్ మీ పాన్‌కి లింక్ చేయబడింది మరియు ఇప్పుడు మీ మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడులను మీ ఆధార్ కార్డ్‌కి లింక్ చేయడం కూడా తప్పనిసరి. మీ KYC పూర్తయిన తర్వాత, మీరు మీ ELSS పెట్టుబడులతో వెళ్లడం మంచిది. మీరు AMC / రిజిస్ట్రార్ కార్యాలయంలో భౌతిక దరఖాస్తును సమర్పించవచ్చు లేదా మీరు ELSS ఫండ్ కోసం ఆన్‌లైన్‌లో దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు మరియు దానిని మీ డీమ్యాట్ ఖాతాలో ఉంచుకోవచ్చు. ELSS ఫండ్ యూనిట్‌లను మీకు కేటాయించిన తర్వాత, యూనిట్ల కేటాయింపు తేదీ నుండి 3 సంవత్సరాల లాక్ ఇన్ పీరియడ్ వర్తిస్తుంది. అయితే, మీరు ELSS యొక్క డివిడెండ్ ప్లాన్‌ని ఎంచుకుంటే, మీ లాక్-ఇన్ పీరియడ్ ఆన్‌లో ఉన్నప్పుడు కూడా మీరు డివిడెండ్‌లను పొందడం కొనసాగిస్తారు. లాక్-ఇన్ వ్యవధి పూర్తయిన తర్వాత, యూనిట్‌లను పట్టుకోవడం కొనసాగించడానికి లేదా మీరు ఎంచుకున్న సమయంలో నిష్క్రమించడానికి మీకు స్వేచ్ఛ ఉంది.

ELSSపై SIPకి వ్యతిరేకంగా మొత్తం మొత్తం

ఇది సాధారణ చర్చ. ఆదర్శవంతంగా, మీరు ELSSలో సాధారణ SIPని చేయగలిగితే, వాస్తవానికి ఇది 2 కారణాల కోసం ఉత్తమ ఎంపిక. ముందుగా, ఒక సాధారణ SIP మీ పన్ను ప్రణాళిక అవుట్‌ఫ్లోలు మీ సాధారణ ఆదాయ ప్రవాహాలతో సమకాలీకరించబడిందని నిర్ధారిస్తుంది. అందువలన పన్ను ప్రణాళిక సంవత్సరం పొడవునా ఒక సాధారణ వ్యాయామం అవుతుంది. రెండవది, ప్రతి SIP ఇన్‌స్టాల్‌మెంట్ కోసం మీ 3-సంవత్సరాల లాక్ ఇన్ పెట్టుబడి నెల నుండి చాలా త్వరగా ప్రారంభమవుతుంది. కాబట్టి, మీ యూనిట్లు కూడా ముందుగానే విడుదల చేయబడతాయి.

ప్రతి మూడు సంవత్సరాలకు ఒకసారి మీ డబ్బును రీసైక్లింగ్ చేయడానికి మరియు అదే మొత్తంలో తిరిగి పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా పన్ను ప్రయోజనాలను పొందడానికి ELSS ఒక మంచి పద్ధతి. ఇది దీర్ఘకాలంలో సంపదను సృష్టించినప్పటికీ, పన్నును ఆదా చేస్తుంది. అంటే ఒకే దెబ్బకు రెండు పిట్టలను కొట్టినట్లే.