ELSS మరియు SIP మధ్య తేడా ఏమిటి?

ఈక్విటీ-లింక్డ్ సేవింగ్స్ స్కీమ్ (ELSS) అనేది పన్ను ఆదా చేసే మ్యూచువల్ ఫండ్. ఇది మీరు ఇతర మ్యూచువల్ ఫండ్‌ల మాదిరిగానే పెట్టుబడి పెట్టగల ఫండ్. ఒకే తేడా ఏమిటంటే, ఈ నిధులు 3 సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ వ్యవధికి లోబడి ఉంటాయి మరియు ఆదాయపు పన్ను చట్టంలోని సెక్షన్ 80C కింద పన్ను మినహాయింపును అందిస్తాయి. ఫలితంగా, మీరు ELSSలో పెట్టుబడి పెట్టినప్పుడు మీకు 30% (మీ పన్ను శ్లాబుపై ఆధారపడి) పన్ను మినహాయింపు లభిస్తుంది మరియు అది మీ సమర్థవంతమైన కొనుగోలు వ్యయాన్ని తగ్గిస్తుంది. ఇది మీ రాబడిని మరింత మెరుగుపరుస్తుంది.

ELSS ఫండ్ యొక్క ముఖ్య లక్షణాలు

ELSS ఫండ్ యొక్క కొన్ని ముఖ్య లక్షణాలు క్రింది విధంగా ఉన్నాయి:

• ఇది ప్రధానంగా ఈక్విటీలలో పెట్టుబడి పెట్టే ఈక్విటీ ఫండ్ మరియు కొనుగోలు చేసిన తేదీ నుండి 3 సంవత్సరాల తప్పనిసరి లాక్-ఇన్ వ్యవధిని కలిగి ఉంటుంది.
• ELSS ఫండ్ మీ మొత్తం ఆర్థిక ప్రణాళికకు సరిపోయే విధంగా నిర్మాణాత్మకంగా ఉండాలి. కాబట్టి మీరు ముందుగా మీ ఆర్థిక ప్రణాళికను రూపొందించుకుని, ఆ తర్వాత వెనుకకు పని చేసి, ELSSలో పెట్టే పెట్టుబడుల మొత్తాన్ని నిర్ణయించుకోవాలి.
• లాక్-ఇన్ పీరియడ్ వాస్తవానికి స్టాక్ మార్కెట్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడానికి దీర్ఘకాలిక విధానాన్ని తీసుకోవడానికి ఫండ్ మేనేజర్‌ను ప్రోత్సహిస్తుంది అనే కోణంలో ELSS ప్రయోజనం కలిగి ఉంది, ఎందుకంటే రిడెంప్షన్ల ఒత్తిడి ఎక్కువగా ఉండదు. ఇది పెట్టుబడిదారుడికి అనుకూలంగా పనిచేస్తుంది.
• ELSS పెట్టుబడి తేదీ నుండి లాక్-ఇన్‌ను కలిగి ఉంటుంది. మీరు ఏకమొత్తంలో లేదా విడతలుగా పెట్టుబడి పెట్టినా, పెట్టుబడి తేదీ నుండి లాక్-ఇన్ లెక్కింపు ప్రారంభమవుతుంది. ఫండ్ యూనిట్లు 3 సంవత్సరాలు పూర్తయిన తర్వాత విక్రయించడానికి ఉచితం.
• ప్రస్తుతం, ELSS ఫండ్ తప్పనిసరిగా ఈక్విటీ ఫండ్ అయి ఉండాలి మరియు డెట్ సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడి పెట్టే ఫండ్‌లు ELSS ఫండ్‌లుగా అర్హత పొందవు. వాస్తవానికి, ELSS ఫండ్ స్వచ్ఛమైన ఈక్విటీ ఫండ్ అయి ఉండాలి మరియు హైబ్రిడ్ ఫండ్ లేదా బ్యాలెన్స్‌డ్ ఫండ్ కూడా కాకూడదు.
• ELSS ఫండ్‌లు యువ పన్నుకు బాగా సరిపోతాయిpayసంపద సృష్టితో పన్ను ఆదాను కలపాలి. అలాగే, వారు చిన్న వయస్సులో ఉన్నందున, వారి రిస్క్ ఆకలి చాలా ఎక్కువగా ఉంటుంది మరియు ఈ రిస్క్ ఆకలి క్రమంగా తగ్గుతుంది.

SIP యొక్క ముఖ్య లక్షణాలను అర్థం చేసుకోవడం

నిజానికి, ELSSని SIPతో పోల్చడం దాదాపు యాపిల్స్ మరియు నారింజలను పోల్చినట్లే. ఎ సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాన్ (SIP) పెట్టుబడికి దశలవారీ విధానం, ఇది ధరల సగటు మరియు అస్థిరత కొనుగోలులో ఉత్తమమైన వాటిని మిళితం చేస్తుంది. ఇక్కడ ఎలా ఉంది:

• SIPలో, ఒక ఫండ్‌కి క్రమ పద్ధతిలో స్థిర మొత్తం కేటాయించబడుతుంది. ఈ SIP నెలవారీ, త్రైమాసిక లేదా 6-నెలవారీగా కూడా ఉండవచ్చు. SIP ఫండ్‌లో నిర్దిష్ట తేదీలో నిర్ణీత మొత్తాన్ని కేటాయిస్తుంది.
• SIPలు మీకు రూపాయి ధర సగటు (RCA) ప్రయోజనాన్ని అందిస్తాయి. ఆచరణలో RCA ఎలా పని చేస్తుంది? SIPలో, మీరు ప్రతి నెలా నిర్ణీత మొత్తాన్ని కేటాయిస్తారు. మార్కెట్లు, నిర్వచనం ప్రకారం, అస్థిరమైనవి మరియు అందువల్ల మీరు మార్కెట్ అస్థిరతను ఉత్తమంగా పొందుతారు. మార్కెట్లు పెరిగినప్పుడు మీరు మరింత విలువను పొందుతారు మరియు మార్కెట్లు పడిపోయినప్పుడు మీరు మరింత యూనిట్లను పొందుతారు. ఈ ప్రక్రియలో, యూనిట్‌లను పొందే మీ ఖర్చు మొత్తం మొత్తం పెట్టుబడి కంటే తక్కువగా ఉంటుంది.
• మీరు అస్థిర మార్కెట్లో పెట్టుబడి పెట్టడం ప్రారంభించి, ఆపై మార్కెట్ పైకి ట్రెండ్ అవుతున్నప్పుడు SIP ఉత్తమంగా పనిచేస్తుంది. మార్కెట్‌లు మాత్రమే బుల్లిష్‌గా ఉంటే, SIP పెద్దగా సహాయం చేయకపోవచ్చు, కానీ వాస్తవానికి మార్కెట్‌లు కదిలే మార్గం అది కాదు. అందుకే మార్కెట్ అస్థిరత ఎల్లప్పుడూ SIP ఇన్వెస్టర్‌కు అనుకూలంగా ఉంటుంది.
• SIP యొక్క అతిపెద్ద ప్రయోజనం ఏమిటంటే ఇది మీ ఇన్‌ఫ్లోలను మీ అవుట్‌ఫ్లోలతో సమకాలీకరించడం. కాబట్టి SIP విషయంలో పొదుపు మరియు పెట్టుబడి మరింత క్రమశిక్షణగా మారుతుంది. మీరు ముందుగా మీ SIP లక్ష్యాన్ని పరిష్కరించి, ఆపై మీ బడ్జెట్‌లను సర్దుబాటు చేసినప్పుడు నిజమైన విలువ జోడింపు వస్తుంది. SIP మీ పోర్ట్‌ఫోలియోలోకి తీసుకువచ్చే క్రమశిక్షణ మరియు నిబద్ధత.

SIP మరియు ELSS యొక్క ప్రయోజనాలను కలపడం ఎలా

ELSS ఒక ఉత్పత్తి మరియు SIP ఒక ప్రక్రియ. మీరు ఒక ప్రక్రియతో ఉత్పత్తిని మిళితం చేసినప్పుడు మీకు పరిష్కారం లభిస్తుంది. మీరు చేయవలసింది అదే. మీరు SIP విధానాన్ని ఎంచుకోవడం ద్వారా ELSS ద్వారా తప్పనిసరిగా పన్ను ఆదా చేయాలి. ఇది మూడు విధాలుగా ప్రయోజనకరంగా ఉంటుంది. ముందుగా, రూపాయి ధర సగటు మీకు అనుకూలంగా పని చేస్తుంది మరియు మీ ELSS ఫండ్‌పై రాబడిని మరింత మెరుగుపరుస్తుంది. రెండవది, SIP పన్ను ఆదాను ఒక క్రమశిక్షణగా చేస్తుంది మరియు చివరి త్రైమాసికంలో నిధులను ఏర్పాటు చేయడం గురించి మీరు ఆందోళన చెందాల్సిన అవసరం లేదు. చివరగా, SIP అవుట్‌ఫ్లో మీ ఇన్‌ఫ్లోస్‌తో సమకాలీకరించబడుతుంది మరియు తద్వారా మీరు మీ దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక ప్రణాళికలో మీ ELSS పెట్టుబడిని బాగా సరిపోయేలా చేయగలరు. ELSSని ఉత్పత్తిగా మరియు SIPని ఒక ప్రక్రియగా కలపడం నిజానికి సమాధానం కావచ్చు.