ఏది బెటర్? డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లేదా ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు?

బ్యాంక్ ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు (FDలు) చాలా కాలంగా సాంప్రదాయిక పెట్టుబడిదారులకు ప్రాధాన్యతనిచ్చే పెట్టుబడి మార్గంగా ఉన్నాయి. కారణాలు వెతకడానికి ఎంతో దూరంలో లేదు. బ్యాంక్ ఎఫ్‌డిలపై రాబడులు ఆకర్షణీయంగా ఉన్నాయి, అవి పూర్తిగా సురక్షితమైనవి మరియు సురక్షితమైనవి మరియు మీరు మీ స్నేహపూర్వక పొరుగు బ్యాంకులోనే బ్యాంక్ ఎఫ్‌డిలలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. గత కొన్నేళ్లుగా పరిస్థితులు మారాయి. FDలపై రాబడులు తగ్గిన వడ్డీ రేట్లు తగ్గాయి మరియు ప్రజలు అప్పుల ప్రయోజనాలను ఎక్కువగా చూస్తున్నారు మ్యూచువల్ ఫండ్. ఒక పోలిక చూద్దాం.

వ్యక్తిగత పెట్టుబడిదారులు ఇప్పటికీ పరోక్ష పెట్టుబడుల కోసం ఈక్విటీ ఫండ్స్ మార్గాన్ని ఉపయోగిస్తున్నప్పటికీ, డెట్ ఫండ్స్‌లో కూడా పెట్టుబడి పెట్టడంలో కొంత మెరిట్ ఉందని వారు గ్రహించడం ప్రారంభించారు. బ్యాంకు ఎఫ్‌డిలు మరియు డెట్ ఫండ్‌ల 5 పాయింట్ల పోలికను చూద్దాం.

వార్షిక రాబడిపై వారు ఎలా సరిపోతారు?

పెద్ద వ్యత్యాసం ఏమిటంటే డెట్ ఫండ్‌లు చాలా వశ్యత మరియు ఎంపికను అందిస్తాయి. బ్యాంక్ FDలు ఇప్పుడు వారి FDలపై కేవలం 7-7.5% వడ్డీని ఇస్తున్నాయి. అయితే, ఇది పూర్తిగా సురక్షితమైనది, అయితే వడ్డీ మీ గరిష్ట పన్ను రేటులో పన్ను విధించబడుతుంది, ఇది చాలా మంచి ఆలోచన కాదు. అలాగే, బ్యాంక్ FDలు మాత్రమే ఉంటాయి pay మీరు కట్టుబడి ఉన్న వడ్డీ రేటు. మరోవైపు రేట్లు తగ్గినప్పుడు డెట్ ఫండ్స్ NAV అప్రిషియేషన్‌ను అనుభవిస్తున్నందున డెట్ ఫండ్స్ వడ్డీ రేట్లు తగ్గడం వల్ల కూడా ప్రయోజనం పొందుతాయి. ఈ ప్రయోజనం పెట్టుబడిదారులకు బదిలీ చేయబడుతుంది. అందుకే డెట్ ఫండ్స్ సగటున 9% కంటే ఎక్కువ రాబడిని ఇస్తాయి. అయితే, మీరు క్రెడిట్ రిస్క్ తీసుకుంటే మీరు ఇప్పటికీ అధిక రాబడిని పొందవచ్చు, అయితే ప్రస్తుతానికి దాని గురించి మరచిపోదాం.

రిస్క్ మెట్రిక్స్‌పై వారు ఎలా సరిపోలుస్తారు?

మీరు ప్యూర్ రిస్క్‌ని చూసినట్లయితే, బ్యాంక్ FD ఖచ్చితంగా ఎక్కువ స్కోర్ చేస్తుంది. బ్యాంకు FDకి వర్చువల్ గ్యారెంటీ ఉండడమే దీనికి కారణం. బ్యాంక్ ఇన్సూరెన్స్ పరిమితం అని వాదించవచ్చు కానీ అది పాయింట్ కాదు. PSU బ్యాంకులు మరియు పెద్ద ప్రైవేట్ బ్యాంకులు వ్యవస్థాగత నష్టాలను నివారించడానికి RBI యొక్క నిశ్శబ్ద మద్దతును కలిగి ఉన్నాయి. ఈ బ్యాంకు డిపాజిట్లు పూర్తిగా సురక్షితమైనవి. మీ డెట్ ఫండ్స్ అధిక రాబడి కోసం అధిక రిస్క్‌ను కలిగి ఉంటాయి. మీరు గిల్ట్ ఫండ్స్‌లో ఉన్నట్లయితే, రేట్లు పెరిగినప్పుడు మీరు వడ్డీ రేటు ప్రమాదానికి గురవుతారు. మీరు క్రెడిట్ అవకాశ ఫండ్స్‌లో ఉన్నట్లయితే, మీరు డిఫాల్ట్ రిస్క్‌కి కూడా గురవుతారు. డెట్ ఫండ్స్ విషయంలో రిస్క్ చాలా సమర్ధవంతంగా నిర్వహించబడుతున్నప్పటికీ, బ్యాంక్ FDలతో పోలిస్తే ఇది ఖచ్చితంగా అధిక రిస్క్ ఎలిమెంట్‌ను కలిగి ఉంటుంది.

లిక్విడిటీ ఫ్రంట్‌లో అవి ఎలా సరిపోతాయి?

డెట్ ఫండ్‌లు ఖచ్చితంగా మరింత లిక్విడ్‌గా ఉంటాయి. మీరు విముక్తి అభ్యర్థనను అందించవచ్చు మరియు T+1 రోజులోపు నిధులను మీ ఖాతాలోకి తిరిగి పొందవచ్చు. ఆ మేరకు అవి దాదాపు నగదు దగ్గర లాగే ఉన్నాయి. వాస్తవానికి ఎగ్జిట్ లోడ్‌ల గురించి జాగ్రత్తగా ఉండండి మరియు ఈ ఫండ్‌లు మీకు ఎగ్జిట్ లోడ్ కాట్‌లను పొందని విధంగా ఆదర్శంగా నిష్క్రమించండి. సాంకేతికంగా, బ్యాంక్ FDలు కూడా లిక్విడ్‌గా ఉంటాయి, ఎందుకంటే మీరు FDని బ్రేక్ చేయవచ్చు లేదా FDకి వ్యతిరేకంగా మీరు లోన్ తీసుకోవచ్చు, ఇది మీకు కౌంటర్ ద్వారా అందుబాటులో ఉంటుంది. కానీ అది ఇప్పటికీ సమయం తీసుకునే లాంఛనప్రాయమైనది మరియు FD లోన్‌లు దానికి జోడించిన ధరను కలిగి ఉంటాయి. డెట్ ఫండ్స్ తప్పనిసరిగా లిక్విడిటీ ముందు స్కోర్ చేస్తాయి.

టాక్స్ ఫ్రంట్‌లో వారు ఎలా పోలుస్తారు?

మీరు స్వల్పకాలిక (3 సంవత్సరాల కంటే తక్కువ) డెట్ ఫండ్‌లను కలిగి ఉన్నట్లయితే, బ్యాంక్ FDలు మరియు డెట్ ఫండ్‌ల మధ్య అసలు తేడా ఉండదు. రెండూ మీ గరిష్ట పన్ను రేటులో పన్ను విధించబడతాయి. నిజానికి, బ్యాంక్ FDలు ప్రాథమిక మినహాయింపుకు అర్హత పొందుతాయి మరియు అది బ్యాంక్ FDలకు అనుకూలంగా పని చేస్తుంది. అయితే, మీరు 3 సంవత్సరాలకు పైగా డెట్ ఫండ్‌ని కలిగి ఉంటే మీరు pay LTCGపై రాయితీ రేటు 20%. ఎది ఎక్కువ; మీరు కాస్ట్ ఇండెక్సేషన్ యొక్క ప్రయోజనాన్ని పొందవచ్చు, ఇది మీ పన్ను భారాన్ని గణనీయంగా తగ్గిస్తుంది.

ఫండ్ లావాదేవీలు	మొత్తం	మూలధన లాభాలపై పన్ను విధించడం	మొత్తం
ABC డెట్ ఫండ్‌ని కొనుగోలు చేశారు	02 మేnd 2015	వాస్తవ మూలధన లాభం	Rs.29.50
NAVని కొనుగోలు చేయండి	Rs.100.00	2015-16 సూచిక విలువ	254
ABC డెట్ ఫండ్ విక్రయించబడింది	10 మేth 2018	2018-19 సూచిక విలువ	280
NAVని విక్రయిస్తోంది	Rs.129.50	ఇండెక్స్ చేయబడిన కొనుగోలు ఖర్చు	Rs.110.24
మూలధన లాభాలు	Rs.29.50	పన్ను విధించదగిన మూలధన లాభం	Rs.19.26

పై సందర్భంలో, పెట్టుబడిదారుడు pay ఇండెక్సేషన్ తర్వాత పన్ను విధించదగిన మూలధన లాభం అయిన రూ.20పై 19.26% పన్ను. ఎల్‌టిసిజి పన్నులో డెట్ ఫండ్‌లు ఎలా సమర్థవంతంగా పనిచేస్తాయి.

వారు ఫ్లెక్సిబిలిటీ మరియు పారదర్శకతపై ఎలా పోలుస్తారు

ఇది మళ్లీ రుణ నిధులు స్కోర్ చేసే ప్రాంతం. మీకు ఎంపిక ఉంది, మీరు మీ వీక్షణ, మార్కెట్ పరిస్థితులు మొదలైన వాటి ఆధారంగా మారవచ్చు. మీరు బ్యాంక్ FD తీసుకున్నప్పుడు డబ్బు ఎక్కడ పెట్టుబడి పెట్టబడిందో మీకు తెలియదు. డెట్ ఫండ్స్ విషయానికి వస్తే, మీ ముందు ప్రతి నెలా పారదర్శకమైన పోర్ట్‌ఫోలియో మరియు రోజువారీ NAV ఉంటాయి. ఇది ఖచ్చితంగా పెట్టుబడిదారుడికి ప్రయోజనం. అలాగే, SIPల నిధులను లక్ష్యాలకు ట్యాగ్ చేయవచ్చు.