దీర్ఘకాలిక ప్రయోజనం కోసం ఉత్తమ మ్యూచువల్ ఫండ్ ఏది?

గత కొన్ని సంవత్సరాలుగా, ఈక్విటీ ఫండ్‌లు ఉత్తమ దీర్ఘకాలిక సంపద సృష్టికర్తలుగా నిరూపించబడ్డాయి. కానీ అప్పుడు ఈక్విటీ ఫండ్స్ చాలా విస్తారమైన మరియు భిన్నమైన వర్గం. ఈక్విటీ ఫండ్ స్థలంలో చాలా ఉప-కేటగిరీలు ఉన్నాయి మరియు పెట్టుబడిదారు ఈ అంశాలపై కాల్ తీసుకోవాలి. ఫండ్స్ యొక్క 5 ప్రధాన ఉప-వర్గాలను చూద్దాం మరియు దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడికి ఏది సరిపోతుందో పరిశీలిద్దాం. గుర్తుంచుకోండి, దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి అనేది రాబడి గురించి మాత్రమే కాదు, రిస్క్, లిక్విడిటీ మరియు పన్ను సామర్థ్యం గురించి కూడా.

 

1.      దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి కోసం సెక్టోరల్ / థీమాటిక్ ఫండ్స్

ఇది ఈక్విటీ ఫండ్ల ప్రత్యేక వర్గం. ఇక్కడ ఫండ్ నిర్దిష్ట పరిశ్రమ సమూహం లేదా నిర్దిష్ట థీమ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడంపై దృష్టి పెడుతుంది. ఉదాహరణకు, IT ఫండ్, ఫార్మా ఫండ్, మీడియా ఫండ్, FMCG ఫండ్ అన్నీ సెక్టార్ ఫండ్‌ల ఉదాహరణలు. వారు నిర్దిష్ట పరిశ్రమ సమూహానికి ప్రాతినిధ్యం వహిస్తారు. మరోవైపు, థీమ్‌లు మౌలిక సదుపాయాలు, వస్తువులు, వినియోగం, రేట్ సెన్సిటివ్‌లు మొదలైన విస్తృత కథనాలను సూచిస్తాయి. ఈ థీమ్‌లు బహుళ పరిశ్రమలను కలిగి ఉంటాయి. పెట్టుబడి ప్రతిపాదనగా, నిర్దిష్ట రంగం లేదా థీమ్ అప్ సైకిల్‌లో ఉన్నప్పుడు ఈ ఫండ్‌లు బాగా పని చేస్తాయి. కానీ సరుకులు డౌన్ సైకిల్ గుండా వెళుతున్నప్పుడు సరుకును సొంతం చేసుకోవడం అస్సలు మంచి ఆలోచన కాదు. వస్తువులు మీ గోల్‌పోస్ట్‌లకు దగ్గరగా డౌన్ సైకిల్ గుండా వెళుతుంటే, అది చాలా ఓదార్పునిచ్చే అనుభూతి కాదు. సెక్టోరల్ ఫండ్స్‌కి కూడా ఇది వర్తిస్తుంది. ఈ రంగం మరియు నేపథ్య ఫండ్‌లను సైకిల్ దిగువ భాగంలో అవకాశ నిధిగా చూడవచ్చు కానీ ఇది మీ దీర్ఘకాలిక పోర్ట్‌ఫోలియోలో ప్రధాన భాగం కాకూడదు.

 

2.      మిడ్ క్యాప్ మరియు స్మాల్ క్యాప్ ఫండ్స్

మిడ్ క్యాప్ ఫండ్స్ గత 3-4 సంవత్సరాలలో లార్జ్ క్యాప్ ఫండ్స్ కంటే మెరుగైన పనితీరు కనబరిచాయి. కానీ ఈ మిడ్-క్యాప్ ఫండ్‌లు కూడా జనవరి 2018 నుండి లార్జ్ క్యాప్‌లను పెద్ద మార్జిన్‌లో ప్రదర్శించాయి. ప్రస్తుతానికి స్వల్పకాలిక రాబడిని పక్కన పెడదాం, అయితే మిడ్ క్యాప్‌లు వారి దృష్టి కేంద్రీకరించిన వ్యాపార నమూనాలు మరియు అధిక రాబడుల కోసం నిజంగా వెతుకుతున్నాయి. వాటి ఫ్లీట్ ఫుట్‌నెస్ కారణంగా ఉత్పత్తి చేస్తుంది. ఈ మిడ్ క్యాప్‌లలో చాలా వరకు కాలక్రమేణా లార్జ్ క్యాప్స్‌గా రూపాంతరం చెందుతాయి మరియు అక్కడ రిటర్న్‌లు ప్రారంభమవుతాయి. కానీ దానిలో ఒక ప్రతికూలత ఉంది. మిడ్ క్యాప్ కంపెనీలు కేవలం ఒక వ్యాపార శ్రేణి మరియు కొంతమంది కస్టమర్లపై దృష్టి సారించాయి. ఇది వారిని కార్యాచరణ మరియు ఆర్థికంగా చాలా హాని చేస్తుంది. మిడ్ క్యాప్ ఫండ్స్‌పై పూర్తిగా ఆధారపడటం చాలా ప్రమాదకరం మరియు అవి మొత్తం కేటాయింపులో కొంత భాగాన్ని ఉత్తమంగా కలిగి ఉంటాయి.

3.      బ్యాలెన్స్‌డ్ ఫండ్ మరియు హైబ్రిడ్‌లు

బ్యాలెన్స్‌డ్ ఫండ్‌లు మీకు ఉత్తమమైన ఈక్విటీ మరియు డెట్‌ను అందించడానికి ప్రయత్నిస్తాయి. వారు ఈక్విటీ యొక్క దూకుడును రుణ స్థిరత్వంతో కలపడానికి ప్రయత్నిస్తారు. ఉదాహరణకు, ఒక సాధారణ బ్యాలెన్స్‌డ్ ఈక్విటీ ఫండ్ ఈక్విటీలలో కనీసం 65% మరియు డెట్‌లో బ్యాలెన్స్ కలిగి ఉంటుంది. పన్ను ప్రయోజనాల కోసం ఈక్విటీ ఫండ్‌గా వర్గీకరించడాన్ని కొనసాగించడానికి 65% కట్ ఆఫ్ తప్పనిసరి. స్వచ్ఛమైన ఈక్విటీ ఫండ్‌లతో పోలిస్తే బ్యాలెన్స్‌డ్ ఫండ్‌లు మరింత స్థిరంగా ఉండటం వల్ల ప్రయోజనం ఉంటుంది, అయితే ఈ హైబ్రిడ్ ఫండ్‌లకు వ్యతిరేకంగా 3 వాదనలు ఉన్నాయి. ముందుగా, 30-35% అప్పులో ఉంచడం ద్వారా, మీరు దీర్ఘకాలిక సంపద సృష్టి పరంగా చాలా వదులుతున్నారు. ఇది దిగుబడిని సుమారు 200 బేసిస్ పాయింట్ల మేర తగ్గించగలదు మరియు ఇది తుది సంపదకు పెద్ద తేడాను కలిగిస్తుంది. రెండవది, డెట్ మరియు ఈక్విటీకి కేటాయింపుల పరిమాణంలో ఫండ్ మేనేజర్ విచక్షణ అనే అంశం ఉంది మరియు అది నిజంగా మంచి ఆలోచన కాదు. చివరగా, ఫైనాన్షియల్ ప్లానింగ్ దృక్కోణంలో, ఫండ్ మేనేజర్‌పై ఆధారపడకుండా ఈక్విటీ మరియు డెట్‌లను వేరుగా ఉంచడం మరియు వాటిని మీ స్వంతంగా కలపడం ఎల్లప్పుడూ మంచిది.

4.      ELSS పన్ను ఆదా నిధులు

ఇవి ఆదాయపు పన్ను చట్టంలోని సెక్షన్ 80C కింద పన్ను ఆదా చేసే ఈక్విటీ ఫండ్‌లు తప్ప మరేమీ కాదు. ఒకే తేడా ఏమిటంటే వాటికి 3 సంవత్సరాల లాక్ అవసరం. కాబట్టి మీరు మీ సెక్షన్ 80C పరిమితిని పూర్తి చేయకుంటే, ఈ ELSS ఫండ్‌లు అందించగల అదనపు రాబడి కోసం మీరు ఈ ఎంపికను చూడవచ్చు, కానీ మీ పరిమితి ఇప్పటికే ఉపయోగించబడి ఉంటే (సాధారణంగా ఇది జరుగుతుంది) అప్పుడు ఎంచుకోవడంలో ఎటువంటి ప్రయోజనం ఉండదు. ఒక ELSS కోసం. మీరు అదే దిగుబడిని పొందబోతున్నప్పుడు, మీ నిధులను 3 సంవత్సరాలకు ఎందుకు లాక్ చేయాలి?

5.      ఈక్విటీ డైవర్సిఫైడ్ ఫండ్స్

ఇవి ఈక్విటీ ఫండ్ పెట్టుబడి యొక్క బ్రెడ్-అండ్-బట్టర్ మరియు అవి సరిగ్గా నిర్వహించబడే రిస్క్‌తో దీర్ఘకాలంలో నిజంగా సంపదను సృష్టించగలవు. మీరు ఈక్విటీల ఔట్ పెర్ఫార్మెన్స్‌తో కలిపి అత్యుత్తమ అసెట్ క్లాస్ డైవర్సిఫికేషన్‌ను పొందుతారు. దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడిదారుగా, ఈ డైవర్సిఫైడ్ ఈక్విటీ ఫండ్స్ మీ అతిపెద్ద కేటాయింపుగా ఉండాలి. సెక్టార్ ఫండ్స్ మరియు మిడ్-క్యాప్ ఫండ్స్ వంటి వాటిని అవకాశ నిధులుగా చూడవచ్చు. ఈక్విటీ ఫండ్స్ మీ కోర్ పోర్ట్‌ఫోలియో భాగం అయి ఉండాలి.