ఇన్సూరెన్స్ కవర్‌తో మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అంటే ఏమిటి?

మ్యూచువల్ ఫండ్ ఇన్సూరెన్స్‌తో కలిపి భారతదేశంలో చాలా ప్రజాదరణ పొందిన ఉత్పత్తి కాదు. అయితే, ICICI Pru MF, Reliance MF మరియు Birla MF వంటి కొన్ని AMCలు ఈ మ్యూచువల్ ఫండ్ మరియు బీమా ప్యాకేజీని అందిస్తాయి. ఇది ఎలా పని చేస్తుంది. ఈ సదుపాయం సాధారణంగా పెద్ద సమూహ బీమా ఆపరేషన్‌ను కలిగి ఉన్న AMCల ద్వారా అందించబడుతుంది. పైన పేర్కొన్న మూడు AMCలు కూడా ఉదాహరణగా ఉన్నాయి. AMC ప్రాథమికంగా అన్ని మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడిదారుల కోసం సమూహ కవర్‌ను తీసుకుంటుంది. సాధారణ కవర్ మీ నెలవారీ SIP మొత్తానికి 50 రెట్ల నుండి 100 రెట్ల వరకు ఉంటుంది. అంటే ఎంచుకున్న ఫండ్‌లో మీ నెలవారీ SIP రూ. 5,000 అయితే, మీరు సాధారణంగా రూ.5 లక్షల వరకు టర్మ్ లైఫ్ కవర్ పొందుతారు. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మరియు జీవిత బీమా యొక్క ఈ ప్యాకేజీ గురించి మీరు తెలుసుకోవలసిన 12 విషయాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి.

1. ఇది గ్రూప్ టర్మ్ కవర్, ఇది మ్యూచువల్ ఫండ్ ద్వారా అందించబడుతుంది మరియు వ్యక్తిగత టర్మ్ కవర్ కాదు. సమూహంగా ఉన్న ఫండ్ హోల్డర్లందరూ ఈ కవర్ ద్వారా బీమా చేయబడతారు.
2. ఈ సదుపాయం సాధారణంగా నెలవారీ SIP ఖాతాలకు మాత్రమే విస్తరించబడుతుంది. ఈ కాంబో ఆఫర్‌కు ఏకమొత్తపు పెట్టుబడులు అర్హత పొందవు. స్పష్టం చేయడానికి, మీరు ఫండ్‌లో ఏకమొత్తంగా రూ.1 లక్ష పెట్టుబడి పెడితే, రూ.1 కోటి బీమా రక్షణను ఆశించవద్దు.
3. ఫండ్ పెట్టుబడిదారులకు ప్రత్యక్షంగా లేదా పరోక్షంగా ఎలాంటి ప్రీమియం ఛార్జ్ చేయబడదు లేదా లోడ్ చేయబడదు. ప్రభావవంతంగా, ఇది ఉచితంగా వస్తుంది మ్యూచువల్ ఫండ్ SIP పెట్టుబడిదారు. టర్మ్ పాలసీ అయినందున, ఈ మొత్తం మాత్రమే ఉంటుంది payఒక వ్యక్తి మరణించిన సందర్భంలో సాధ్యమవుతుంది.
4. బీమా పరిమాణం మారుతూ ఉంటుంది. బిర్లా వంటి కొన్ని ఫండ్‌లు మీ నెలవారీ SIP కంట్రిబ్యూషన్‌కు 100 రెట్ల మేరకు జీవిత బీమాను అందజేస్తాయి. రిలయన్స్ MF వంటి ఇతరులు మీ SIP పదవీకాలాన్ని మీ వైపు నుండి తదుపరి సహకారాలు లేకుండా పూర్తి చేయడానికి బీమా ఆదాయాన్ని ఉపయోగిస్తారు.
5. ఈ సందర్భంలో వర్తించే కొన్ని సాధారణ బీమా పాలసీ పరిమితులు ఉన్నాయి. ఉదాహరణకు, చాలా బీమా కవర్‌లు SIP ప్రారంభించిన 90 రోజుల వరకు వర్తించవు. కవరేజ్ కూడా గ్రేడ్ చేయబడింది. ఉదాహరణకు, బిర్లా సంవత్సరం 10కి 1X, ఇయర్ 50కి 2-X మరియు 100వ సంవత్సరం నుండి మాత్రమే 3X బీమా రక్షణను అందిస్తుంది. ముందుగా ఉన్న అనారోగ్యాలు ప్రత్యేకంగా మినహాయించబడతాయి.
6. ఇక్కడ గమనించవలసిన ఒక ముఖ్యమైన విషయం ఏమిటంటే, బీమా విలువ ఎట్టి పరిస్థితుల్లోనూ నామినీలకు చెల్లించబడదు. ఆదాయం SIP యొక్క పదవీకాలాన్ని పూర్తి చేయడానికి మాత్రమే ఉపయోగించబడుతుంది.
7. పెట్టుబడిదారు SIP కాల వ్యవధిలో జీవించి ఉంటే, బీమా రక్షణ స్వయంచాలకంగా పోతుంది. బీమా కవర్ గడువు ముగియడానికి ఇతర షరతు 55 ఏళ్ల వయస్సు. పెట్టుబడిదారుడికి 55 ఏళ్ల వయస్సు వచ్చినప్పుడు, బీమా కవరేజీ స్వయంచాలకంగా ఆగిపోతుంది మరియు ఆ తర్వాత ఎలాంటి కవర్ అందించబడదు.
8. బీమా కలయికతో కూడిన SIP అన్ని పథకాలలో అందించబడదు కానీ ఎంపిక చేసిన పథకాలలో మాత్రమే అందించబడుతుంది. ఈ సదుపాయం అందుబాటులో ఉన్న నిర్దిష్ట పథకాల గురించి మీరు మీ AMC లేదా సలహాదారుని సంప్రదించాలి.
9. ఈ ఫండ్‌లలో మీరు అర్థం చేసుకోవలసిన నిష్క్రమణ లోడ్ యొక్క చాలా ముఖ్యమైన ఫైన్ ప్రింట్ ఉంది. ఉదాహరణకు, మీ SIP మరో 5 సంవత్సరాల పాటు కొనసాగితే మరియు మీరు SIPని రద్దు చేయాలని నిర్ణయించుకుంటే, మీ రిడీమ్ విలువపై 2% వరకు నిష్క్రమణ లోడ్ మీకు ఛార్జ్ చేయబడుతుంది. నిజానికి, ఇది గ్రూప్ ఇన్సూరెన్స్ కవర్ కోసం ప్రీమియం కోసం ఉపయోగించబడే లెవీ. మీ నామినీలు SIPని మధ్యలో ముగించినప్పటికీ, నిష్క్రమణ లోడ్ వర్తిస్తుంది.
10. ఫండ్ అందించిన బీమా కవర్ మీ స్వంత జీవిత కవరేజీకి ప్రత్యామ్నాయం కాదు. ఇది మీ ఆర్థిక ప్రణాళికలో భాగం మరియు చాలా పెద్దదిగా ఉండాలి. ఉదాహరణకు, మీరు నెలకు రూ.10,000 SIP చేస్తున్నట్లయితే, మీ బీమా కవరేజీ ఉత్తమంగా రూ.10 లక్షలుగా ఉంటుంది. అది కేవలం సరిపోని బీమా రక్షణ రకం. ఉత్తమంగా ఇది మీ బ్యాలెన్స్ SIPలను బాగా చేయడానికి ఉపయోగించవచ్చు.
11. చాలా సందర్భాలలో గరిష్ట కవర్ దాదాపు రూ.20 లక్షలకు పరిమితం చేయబడింది. అంటే మీరు నెలకు రూ.20,000 SIP విలువ వరకు మాత్రమే ప్రయోజనం పొందవచ్చు, అంతకు మించి కాదు.
12. చివరగా, మేము చాలా ప్రాథమిక ప్రశ్నకు వచ్చాము. బీమా మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్‌లను నిజంగా కలపాలా? ఆర్థిక ప్రణాళిక కోణం నుండి, ఇది మంచిది కాదు. అందుకే యులిప్‌లు కూడా సిఫార్సు చేయబడవు. మీరు ఈ బీమా-ఆధారిత SIPలను యాడ్-ఆన్‌గా చూడవచ్చు. మీ ఆర్థిక ప్రణాళిక వైపు మీ ప్రయాణంలో బీమా మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడులపై మీ ప్రధాన దృష్టి మునుపటిలానే కొనసాగాలి!