FMPల యొక్క ప్రయోజనాలు ఏమిటి?

ఫిక్స్‌డ్ మెచ్యూరిటీ ప్లాన్ (FMP) అనేది డెట్ సాధనాల్లో ప్రధానంగా పెట్టుబడి పెట్టే క్లోజ్డ్-ఎండ్ ఫండ్. ఇది క్లోజ్డ్-ఎండెడ్ ఫండ్ అయినందున, ఇది అసెట్ మెచ్యూరిటీ పరంగా FMP పదవీకాలంతో సరిగ్గా సరిపోయే సాధనాల్లో పెట్టుబడి పెట్టగలదు. ఇది వడ్డీ రేటు ప్రమాదాన్ని లేదా ధర తరుగుదల ప్రమాదాన్ని దాదాపు పూర్తిగా తొలగించడంలో సహాయపడుతుంది. వడ్డీ రేట్లు ఎక్కువగా ఉన్న ప్రస్తుత పరిస్థితుల్లో ఇది మరింత ఎక్కువగా ఉంటుంది.

ఫిక్స్‌డ్ మెచ్యూరిటీ ప్లాన్‌లలో (FMPలు) ఇన్వెస్ట్ చేయడం వల్ల కొన్ని కీలక ప్రయోజనాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి.

ఫిక్స్‌డ్ మెచ్యూరిటీ ప్లాన్‌లు డెట్ సాధనాల భద్రత మరియు భద్రతను అందిస్తాయి. డిఫాల్ట్‌గా, ఈక్విటీలతో పోలిస్తే డెట్ సెక్యూరిటీలు చాలా సురక్షితమైనవి మరియు మరింత స్థిరంగా ఉంటాయి. స్థిరమైన రాబడి మరియు ప్రిన్సిపాల్ యొక్క భద్రత కోసం చూస్తున్న పెట్టుబడిదారులకు, ఇది మంచి ఉత్పత్తి. FMPలు సాధారణంగా ప్రభుత్వ బాండ్‌లు, సంస్థాగత రుణం, AAA రేటెడ్ రుణం వంటి అధిక రేటింగ్ ఉన్న సాధనాల్లో పెట్టుబడి పెడతాయి. అటువంటి సందర్భాలలో, డిఫాల్ట్ ప్రమాదం చాలా తక్కువగా ఉంటుంది మరియు ఆ స్థిరత్వం పెట్టుబడిదారుడికి అందజేయబడుతుంది.

FMP యొక్క చాలా ముఖ్యమైన ప్రయోజనం ఏమిటంటే ఇది వడ్డీ రేటు ప్రమాదాన్ని వాస్తవంగా తొలగిస్తుంది. మీరు ఓపెన్-ఎండెడ్ డెట్ ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టినప్పుడు, వడ్డీ రేట్లలో ఏదైనా పెరుగుదల డెట్ సెక్యూరిటీల విలువలో పతనానికి దారి తీస్తుంది. ఇది NAV తరుగుదలకు దారి తీస్తుంది. అయినప్పటికీ, FMPలు క్లోజ్-ఎండ్ అయినందున అవి స్థిరమైన రాబడికి లాక్ చేయబడతాయి మరియు అందువల్ల FMPలలో వడ్డీ రేటు ప్రమాదం ఉండదు. ఇది పెరుగుతున్న వడ్డీ రేటు దృష్టాంతంలో ఆదర్శవంతమైన ఉత్పత్తిగా చేస్తుంది.

బ్యాంక్ FDలు మరియు సారూప్య రుణ సాధనాలతో పోలిస్తే FMPలు మరింత పన్ను సమర్థతను కలిగి ఉంటాయి. మీరు బ్యాంక్ FDలలో పెట్టుబడి పెట్టినప్పుడు, సంపాదించిన వడ్డీకి మీ గరిష్ట పన్ను రేటులో పన్ను విధించబడుతుంది. కాబట్టి మీ పన్ను రేటు 30% వర్తించినట్లయితే, మీ FD వడ్డీపై సెస్‌తో సహా 30.9% పన్ను విధించబడుతుంది. FMPల విషయంలో, రెండు ఎంపికలు ఉన్నాయి; మీరు డివిడెండ్ ప్లాన్ లేదా గ్రోత్ ప్లాన్‌ని ఎంచుకోవచ్చు. డివిడెండ్ పంపిణీ పన్ను (DDT) సర్‌ఛార్జ్ మరియు సెస్‌తో సహా దాదాపు 29.12% మరియు బ్యాంక్ FDల విషయంలో దాదాపుగా ఎక్కువగా ఉన్నందున డివిడెండ్ ప్లాన్ చాలా ప్రభావవంతంగా ఉండకపోవచ్చు. అయితే, FMP యొక్క వృద్ధి ప్రణాళిక మరింత సమర్థవంతంగా ఉంటుంది.

FMP పదవీకాలం చాలా ముఖ్యమైనది. FMP పదవీకాలం 3 సంవత్సరాల వరకు ఉంటే, అది STCGగా పరిగణించబడుతుంది. అంటే మూలధన లాభాలపై మీ గరిష్ట రేటు 30.9% పన్ను విధించబడుతుంది మరియు అందువల్ల FMPలో ఎటువంటి ప్రత్యేక ప్రయోజనం ఉండదు, బ్యాంకు FDల కంటే రాబడి ఎక్కువగా ఉంటుంది. అయితే, FMని 3 సంవత్సరాల కంటే ఎక్కువ కాలం ఉంచినట్లయితే, అది దీర్ఘకాలిక మూలధన లాభాలుగా మారుతుంది మరియు ఇప్పుడు ఇండెక్సేషన్ ప్రయోజనంతో కేవలం 20% పన్ను విధించబడుతుంది. FMPల విషయంలో ఇండెక్సేషన్ ఎందుకు చాలా ముఖ్యమైనది అని చూద్దాం?

FMPలలో డబుల్ ఇండెక్సేషన్ యొక్క ప్రయోజనాన్ని అర్థం చేసుకోవడం

FMPని ప్లే చేసే మార్గాలలో ఒకటి డబుల్ ఇండెక్సేషన్ ప్రయోజనం. చాలా ఫండ్ హౌస్‌లు వాస్తవానికి వారి FMPలను 1100 రోజుల వ్యవధిలో ఆర్థిక సంవత్సరం చివరిలో జారీ చేస్తాయి మరియు డబుల్ ఇండెక్సేషన్ ప్రయోజనాలను పెంచడానికి నాల్గవ ఆర్థిక సంవత్సరం ప్రారంభంలో వారి FMPలను రీడీమ్ చేస్తాయి. ఇది ఆచరణలో ఎలా పనిచేస్తుందో ఇక్కడ ఉంది.

వివరముల

370 రోజుల FMP

డబుల్ ఇండెక్సేషన్

పన్ను ప్రయోజనాలు పెరిగాయి

FMP ఇష్యూ తేదీ

మార్చి 29 వ 2014

29-3-2014న సూచిక విలువ

220

విముక్తి తేదీ

ఏప్రిల్ 03, 2017

03-4-2017న సూచిక విలువ

272

FMP పదవీకాలం

1100 రోజుల

ఇండెక్స్ ఫ్యాక్టర్ (272/220)

1.236

FMP కొనుగోలు NAV

Rs.100.00

ఇండెక్స్ చేయబడిన కొనుగోలు ఖర్చు

Rs.123.60

వార్షిక రాబడి

9.5%

విముక్తి విలువ

Rs.131.46

FMP రిడెంప్షన్ NAV

Rs.131.46

ఇండెక్స్డ్ క్యాపిటల్ గెయిన్

Rs.7.86

LTCG

Rs.31.46

20% వద్ద LTCG

Rs.1.57

 

 

ప్రభావవంతమైన పన్ను రేటు

4.99%

 

 

LTCG పన్ను తర్వాత లాభాలు

Rs.29.89

 

ఎఫ్‌ఎమ్‌పిలు అందించే పెద్ద ప్రయోజనం ఏమిటంటే, ఇష్యూ మరియు రిడెంప్షన్‌ని సమయానికి నిర్ణయించడం ద్వారా వాటిని డబుల్ ఇండెక్స్ చేయవచ్చు. 5 సంవత్సరాల కంటే ఎక్కువ 3 రోజులు హోల్డ్ చేయడం ద్వారా పెట్టుబడిదారుడు 4 సంవత్సరాల ఇండెక్సేషన్ యొక్క ప్రయోజనాన్ని పొందుతాడు. ప్రభావవంతంగా, పెట్టుబడిదారుపై పన్ను రేటు కేవలం 4.99%. ఇక్కడే FMPలు ఉపయోగపడతాయి.

నిరాకరణ: ఈ బ్లాగులోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహాగా పరిగణించబడదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం తీసుకోవాలి మరియు వారి స్వంత అభీష్టానుసారం నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటానికి IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. ఇంకా చదవండి