నా మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ప్రతికూలంగా ఉన్నప్పుడు నేను ఏమి చేయాలి?

ఈక్విటీ ఫండ్‌లు ఈక్విటీలలో పెట్టుబడి పెట్టడంతోపాటు డిఫాల్ట్‌గా ప్రమాదకరం. అంటే మీరు అస్థిరతకు మరియు ప్రతికూల రాబడికి గురవుతారు. దీర్ఘకాలంలో, ఈక్విటీ ఫండ్‌లు ఇతర అసెట్ క్లాస్‌లను అధిగమిస్తాయి, ఈక్విటీ ఫండ్‌లు స్వల్ప మరియు మధ్య కాలానికి ప్రతికూల రాబడిని ఇస్తాయి. ఉదాహరణకు, 2007 లేదా 2011 గరిష్ట సమయంలో ఈక్విటీ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టిన పెట్టుబడిదారులు చాలా కాలం పాటు ప్రతికూల రాబడితో పోరాడవలసి ఉంటుంది. మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌పై ప్రతికూల రాబడి సమస్యను మీరు ఎలా పరిష్కరిస్తారు? ఇక్కడ 5 దశల నమూనా ఉంది.

త్రైమాసిక ప్రాతిపదికన 3 సంవత్సరాల రోలింగ్ రిటర్న్‌లను మూల్యాంకనం చేయండి

ఫండ్ రిటర్న్స్ ఎల్లప్పుడూ దృక్కోణంలో చూడాలి. పెరుగుతున్న మార్కెట్‌లో మీరు అవుట్‌పెర్‌ఫార్మర్‌ల కోసం చూస్తారు. పడిపోతున్న మార్కెట్‌లో, మీరు విలువను మరింత ప్రభావవంతంగా ఉంచే నిధులపై దృష్టి సారిస్తారు. దీన్ని అర్థం చేసుకోవడానికి ఏదైనా మార్గం ఉందా? వరుసగా 3 త్రైమాసికాల కోసం 8 సంవత్సరాల రోలింగ్ రాబడిని చూడటం ఒక మార్గం. మీ ఫండ్ పీర్ గ్రూప్ మరియు ఇండెక్స్‌లో పనితీరు తక్కువగా ఉందని మీరు కనుగొంటే, దాన్ని మార్చడానికి ఇది సమయం. చాలా స్వల్పకాలిక వీక్షణను తీసుకోకండి, అయితే పై కొలత స్థిరత్వాన్ని చూపుతుంది. ఫండ్ స్థిరంగా లేకుంటే, ఆ ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడం విలువైనది కాదు. ఫండ్‌లో నిర్మాణాత్మకంగా ఏదైనా లోపం ఉన్నట్లయితే 8 త్రైమాసికాల్లో మీరు చిత్రాన్ని పొందుతారు.

మీరు సెక్టార్ లేదా థీమాటిక్ ఫండ్‌లలో ఉన్నట్లయితే, డైవర్సిఫైడ్ ఫండ్‌కి మారండి

మీ ఫండ్ ఎందుకు తక్కువ పనితీరును కనబరుస్తోందో మరియు ప్రతికూల రాబడిని ఇవ్వడానికి కారణాన్ని మీరు అర్థం చేసుకోవాలి. ఉదాహరణకు, 2000లో IT ఫండ్‌లను లేదా 2008లో ఇన్‌ఫ్రాస్ట్రక్చర్ ఫండ్‌లను కొనుగోలు చేసిన పెట్టుబడిదారులు చాలా కాలం పాటు ప్రతికూల రాబడితో పోరాడవలసి వచ్చింది. సూత్రప్రాయంగా, ఈక్విటీ ఫండ్‌లు అందించే బేసిక్ గ్రెయిన్ డైవర్సిఫికేషన్‌కు విరుద్ధంగా సెక్టార్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడం ఎప్పుడూ మంచిది కాదు. ఒకవేళ మీరు సెక్టార్ ఫండ్స్‌లో ఇన్వెస్ట్ చేసినట్లయితే మీరు తప్పక చేయాలి quickసెక్టార్ ఆకర్షణపై కాల్ చేయండి లేదా స్టాప్ లాస్ ఉంచండి. ఇదే నియమం నేపథ్య నిధులకు వర్తిస్తుంది. ఉదాహరణకు, మీ ఫండ్ యొక్క పోర్ట్‌ఫోలియో బ్యాంకులు, NBFCలు మరియు రియాల్టీ వంటి వడ్డీ-సెన్సిటివ్ రంగాలలో కేంద్రీకృతమై ఉండవచ్చు మరియు రేట్లు పెరుగుతూ ఉండవచ్చు. ఇక్కడ మీరు మీ హోల్డింగ్ మిక్స్‌ను ట్వీక్ చేయడం ద్వారా ప్రతికూల NAV సమస్యను పరిష్కరించాలి.

సమస్య ఫండ్‌కు సంబంధించినది అయితే, షిఫ్ట్ చేయండి

ఫండ్స్ ప్రతికూల రాబడిని ఇవ్వడానికి రెండు కారణాలు ఉన్నాయి. ఉదాహరణకు, మొత్తం మార్కెట్ డౌన్‌లో ఉన్నందున ఫండ్ ప్రతికూల రాబడిని ఇస్తుంది. 2008 మరియు 2009 మధ్య ప్రతి ఈక్విటీ ఫండ్ ప్రతికూల రాబడిని ఇచ్చింది. ఇక్కడ మీరు మీ ఫండ్స్ మెరుగ్గా ఉండేలా చూసుకోవాలి. అయితే ప్రతికూల రాబడి మీ ఫండ్‌కు ప్రత్యేకంగా ఉంటే? మీ ఫండ్ మేనేజర్ అనవసరమైన రిస్క్‌లు తీసుకొని ఉండవచ్చు లేదా అతను కొన్ని తప్పుడు నిర్ణయాలు తీసుకుని ఉండవచ్చు. అటువంటి సందర్భాలలో, ఇది నిర్మాణాత్మక సమస్య అయితే, ఫండ్ నుండి నిష్క్రమించి, మరొక ఫండ్‌కు మారండి.

లంప్-సమ్ అప్రోచ్‌కు దశలవారీ విధానాన్ని ఇష్టపడండి

ఇది ఒక గోల్డెన్ రూల్ మరియు ప్రతికూల పనితీరుకు వ్యతిరేకంగా ఒక హెడ్జ్ మ్యూచువల్ ఫండ్. మార్కెట్ యొక్క టాప్స్ మరియు బాటమ్స్ అంచనా వేయడం కష్టం. సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్టింగ్ విధానాన్ని (SIP) అనుసరించడం ఉత్తమ సమాధానం, అంటే మీరు రూపాయి ధర సగటు ప్రయోజనం పొందడం. ఆ విధంగా, మీ సగటు ఖర్చు తగ్గుతుంది మరియు ఒకేసారి పెట్టుబడితో పోలిస్తే మీరు లాభదాయకంగా ఉండే అవకాశం ఉంది. దశలవారీ విధానం లేదా SIP విధానం వాస్తవానికి సమయం మరియు అస్థిరతను మీకు అనుకూలంగా పని చేస్తుంది.

ఫోన్ తీయండి మరియు మీ ఆర్థిక సలహాదారుతో మాట్లాడండి

ఫండ్ ప్రతికూల రాబడిని ఇచ్చినప్పుడు, అది మీ రాబడికి అలాగే మీ ఆర్థిక ప్రణాళికకు పెద్ద చిక్కులను కలిగి ఉంటుంది. మీరు ఆర్థిక ప్రణాళికను రూపొందించినప్పుడు, మీరు సాధారణంగా మీ నిధులను దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాలకు చేరుస్తారు. మీరు ఫండ్ ప్రతికూల రాబడిని ఇస్తే, అది మీ లక్ష్యాలను రాజీ చేయగలదని అర్థం. ఫోన్ తీసుకొని మీ సలహాదారుతో మాట్లాడటం సులభం. ప్రతికూల రాబడి మార్కెట్ వల్లనా లేదా ఫండ్ నిర్దిష్ట కారకాల వల్లనా? అతను ఆస్తి మిశ్రమాన్ని సర్దుబాటు చేయాల్సిన అవసరం ఉందా? మీ దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక లక్ష్యాలు సరిగ్గా రాజీ పడకుండా ఉండాలంటే ఈ ప్రశ్నలకు మీరు తప్పనిసరిగా ఆర్థిక సలహాదారు నుండి స్పష్టత తీసుకోవాలి.

ప్రతికూల మ్యూచువల్ ఫండ్ రాబడి గురించి ఆందోళన చెందాల్సిన అవసరం లేదు. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ దీర్ఘకాలిక ఉత్పత్తులు మరియు మీరు MTM నష్టానికి దూరంగా ఉండలేరు. కథలోని అంతర్భాగానికి వెళ్లడం చాలా ముఖ్యం.