ULIP vs మ్యూచువల్ ఫండ్స్

మ్యూచువల్ ఫండ్స్ యొక్క ULIPలు మరియు SIPలలో ఏది ఉత్తమమైనది?

ప్రభుత్వం తన కేంద్ర బడ్జెట్ 2018ని ప్రకటించినప్పుడు, యులిప్‌లు మరోసారి ఆకర్షణీయంగా ఉన్నాయా అనే దానిపై పెద్ద చర్చ జరిగింది? కారణాలు వెతకడం కష్టం కాదు. ఈక్విటీ ఫండ్స్‌పై రూ. 10 లక్ష కంటే ఎక్కువ దీర్ఘకాలిక మూలధన లాభాలపై బడ్జెట్ 1% పన్ను విధించింది. అంతేకాకుండా, ఇండెక్సేషన్ వల్ల ఎటువంటి ప్రయోజనం ఉండదు. మరోవైపు, యులిప్‌లపై అటువంటి పన్ను లేదు. ఈ విషయాన్ని మరింత మెరుగ్గా పరిష్కరించడానికి; కీ పారామితులలో మ్యూచువల్ ఫండ్స్ యొక్క ULIPలు మరియు SIPల పోలికను పరిశీలిద్దాం.

యులిప్‌లో ఇన్సూరెన్స్ కాంపోనెంట్ ఉంది, మ్యూచువల్ ఫండ్ లేదు

యులిప్ అనేది ప్రాథమికంగా బీమా మరియు అదే సమయంలో వృద్ధి పెట్టుబడి కలయిక. నువ్వు ఎప్పుడు pay యులిప్‌లపై ప్రీమియం, దానిలో కొంత భాగం మీకు బీమా రక్షణను అందించడానికి వెళుతుంది మరియు మిగిలినది మీ ఎంపిక ఆధారంగా రుణం మరియు ఈక్విటీ కలయికలో పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది. మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో బీమా భాగం ఉండదు. కానీ మీరు ఎల్లప్పుడూ మ్యూచువల్ ఫండ్ SIPని కొనుగోలు చేయవచ్చు మరియు బీమా కంపెనీ నుండి విడిగా టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌ను తీసుకోవచ్చు కాబట్టి అది నిజంగా పరిమితి కానవసరం లేదు.

MFలు మరియు ULIPలలో పారదర్శకత మరియు బహిర్గతం స్థాయిలు

మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఖచ్చితంగా యులిప్‌ల కంటే స్కోర్ చేసే ఒక ప్రాంతం ఇది. యులిప్‌లు తమ NAVలను రోజువారీగా బహిర్గతం చేయాల్సి ఉండగా, గ్రే ఏరియాలు చాలా ఉన్నాయి. ముందుగా, పోర్ట్‌ఫోలియో బహిర్గతం మ్యూచువల్ ఫండ్స్ విషయంలో వలె పారదర్శకంగా మరియు సమగ్రంగా ఉండదు. రెండవది, ULIPలలో లోడింగ్ చాలా ఎక్కువగా ఉంది (దాని గురించి మేము తరువాత చర్చిస్తాము) కానీ లోడింగ్ యొక్క ఖచ్చితమైన బ్రేక్-అప్ అందుబాటులో లేదు. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ విషయంలో, అత్యధిక ఆర్డర్ యొక్క పోర్ట్‌ఫోలియో బహిర్గతం మరియు విశ్లేషణలు మాత్రమే కాకుండా, మొత్తం వ్యయ నిష్పత్తి (TER) ఫాక్ట్ షీట్‌లో స్పష్టంగా పేర్కొనబడాలి.

పన్ను ప్రయోజనాలను పోల్చడం ఎలా?

మీరు యులిప్‌ని కొనుగోలు చేస్తున్నట్లయితే, చెల్లించిన ప్రీమియం రూ.80 లక్షల బాహ్య పరిమితి వరకు ఆదాయపు పన్ను చట్టంలోని సెక్షన్ 1.50సి కింద మినహాయింపు పొందేందుకు అర్హమైనది. మీరు డైవర్సిఫైడ్ ఈక్విటీ ఫండ్లలో SIP చేస్తున్నట్లయితే ఈ ప్రయోజనం అందుబాటులో ఉండదు. అయితే, మీరు ELSS (పన్ను ఆదా) పథకాలలో SIP చేస్తే, మీరు సెక్షన్ 80C ప్రయోజనం పొందుతారు. ELSS పథకాలలో అదనపు ప్రయోజనం ఉంది. ELSS కోసం లాక్-ఇన్ పీరియడ్ కేవలం 3 సంవత్సరాలు అయితే ULIPలకు 5 సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ పీరియడ్ ఉంటుంది.

లిక్విడిటీని ఎలా పోల్చాలి?

మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఖచ్చితంగా యులిప్‌ల కంటే స్కోర్ చేసే ఒక ప్రాంతం. మీరు డైవర్సిఫైడ్ ఈక్విటీ ఫండ్స్‌లో SIP చేస్తున్నట్లయితే, ఈ ఫండ్‌లు డే-1 నుండి లిక్విడ్‌గా ఉంటాయి. మీరు ఏ సమయంలోనైనా ఈ నిధులను రీడీమ్ చేసుకోవచ్చు మరియు T+3 రోజులోపు మీ బ్యాంక్ ఖాతాలోకి నిధులను పొందవచ్చు. ELSS ఫండ్‌లు 3 సంవత్సరాల పాటు లాక్ చేయబడి ఉంటాయి కానీ ULIPలు 5 సంవత్సరాల వరకు లాక్ చేయబడి ఉంటాయి. లాక్-ఇన్ తర్వాత కూడా, మీరు మీ యులిప్‌లను రీడీమ్ చేసినప్పుడు, మీ ఖాతాలో డబ్బు జమ కావడానికి గరిష్టంగా 7-8 రోజులు పడుతుంది.

వారు లాభదాయకతను ఎలా పోల్చారు?

ఏది ఎక్కువ ఉత్పాదకత; మ్యూచువల్ ఫండ్‌పై యులిప్ లేదా సిప్? సహజంగానే, ఇవి నిర్దిష్ట పరిగణనలు మరియు నేరుగా పోల్చలేము. అయితే, ULIPలలో లోడ్ చేయడం గురించి మనం అర్థం చేసుకోవలసిన ముఖ్యమైన విషయం ఒకటి ఉంది. ఉదాహరణకు, మొదటి 5 సంవత్సరాలలో, మీ ప్రీమియంలో గణనీయమైన భాగం ఖర్చుల వైపుకు వెళ్లిపోతుంది, అయితే ఇది కాలక్రమేణా క్రమంగా తగ్గుతుంది. అందుకే మంచి మార్కెట్ పరిస్థితుల్లో కూడా యులిప్ బ్రేక్ ఈవెన్ కావడానికి దాదాపు 5-7 ఏళ్లు పడుతుంది. అంటే మార్కెట్లు సపోర్టుగా ఉన్నాయని ఊహిస్తున్నారు. నిజంగా లాభదాయకంగా ఉండటానికి మరియు మార్కెట్ కంటే ఎక్కువ రాబడిని సంపాదించడానికి, కనీసం 10-15 సంవత్సరాలు యులిప్‌లలో పెట్టుబడి పెట్టాలి. ఇది చాలా సుదీర్ఘ శ్రేణి ఉత్పత్తిని చేస్తుంది. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ విషయంలో పరిస్థితి చాలా సౌకర్యవంతంగా ఉంటుంది. అదనంగా, మీరు ఈక్విటీ ఫండ్స్‌పై SIP చేస్తున్నప్పుడు, మీరు రూపాయి ఖర్చు సగటు (RCA) ప్రయోజనాన్ని కూడా పొందుతారు.

చివరగా, మీ వ్యక్తిగత ఆర్థిక ప్రణాళికకు MFలు బాగా సరిపోతాయి

అంటే, బహుశా, ULIPల కంటే MF SIPలు స్కోర్ చేసే అతి ముఖ్యమైన అంశం. బీమా మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్‌లను ఒక ఉత్పత్తిగా కలపడం అనే మొత్తం భావన ఆర్థిక ప్రణాళికకు విరుద్ధం. నిజానికి, ఫైనాన్షియల్ ప్లానింగ్‌లో మీరు లైఫ్ రిస్క్‌ను కవర్ చేయడానికి టర్మ్ పాలసీలను కొనుగోలు చేయాలి మరియు సంపదను పెంచుకోవడానికి ఈక్విటీ ఫండ్లలో SIPలను ఉపయోగించాలి. యులిప్‌ల సమస్య ఏమిటంటే అవి బీమా మరియు వృద్ధిని కలిపి ఒక ఉత్పత్తిగా మార్చడం. బీమా ఎక్కడ ప్రారంభమవుతుందో మరియు గ్రోత్ ఫండ్ ఎక్కడ ముగుస్తుందో పెట్టుబడిదారులు అర్థం చేసుకోలేక పోవడంతో యులిప్‌లు మిస్-సెల్లింగ్‌కు గురవుతాయి.

క్లుప్తంగా చెప్పాలంటే, యులిప్‌లను ఎంచుకోవడం కంటే మ్యూచువల్ ఫండ్ SIPని టర్మ్ పాలసీతో కలపడం మంచి ఎంపిక. మీరు ఫ్లెక్సిబిలిటీ మరియు లిక్విడిటీని పొందడమే కాకుండా మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో తక్కువ ఖర్చుల కారణంగా మీరు ముందుగానే బ్రేక్ చేస్తారు.