జీవిత బీమాతో పన్ను ఆదా పెట్టుబడులు

పన్ను ఆదాను పెంచుకోవడం అనేది ఈ రోజుల్లో చాలా మందికి సంబంధించిన ప్రధాన ఆందోళనలలో ఒకటి. ఫలితంగా, ఒక వ్యక్తి ఏదైనా సలహాను విలువైనదిగా పరిగణిస్తారు, ఇది వారికి పన్ను ఆదా చేయడంలో సహాయపడుతుంది. ఈ విధానంలో ఉన్న సమస్య ఏమిటంటే, ఇది తక్కువ పన్ను యొక్క స్వల్పకాలిక ప్రయోజనాలను అందించినప్పటికీ, మీరు దీర్ఘకాలికంగా తక్కువ లాభాలను పొందవచ్చు. పన్ను ఆదా అనేది ఎల్లప్పుడూ దీర్ఘకాలిక సంపద సృష్టి మరియు పొదుపు యొక్క మిశ్రమ అమలుగా ఉండాలి.

భారతదేశంలో చాలా మంది ప్రజలు జీవిత బీమాను కొనుగోలు చేయండి పన్ను ఆదా యొక్క ఏకైక ప్రయోజనం కోసం మరియు ఎండోమెంట్ ప్లాన్‌లు, మనీ బ్యాక్ ప్లాన్‌లు మొదలైన బీమా మరియు పెట్టుబడి మిశ్రమాన్ని కొనుగోలు చేయడం ముగించారు. జీవిత బీమా యొక్క ప్రధాన సూత్రం ఆధారపడిన వారి భవిష్యత్తును రక్షించడం మరియు అన్ని ఖర్చులను కవర్ చేయడం అని ప్రజలు మర్చిపోతారు. పాలసీదారు యొక్క మరణం.

TV మరియు DVD ప్లేయర్ కలయిక మొదట్లో గొప్ప కలయికగా కనిపిస్తుంది. కానీ మీరు రెండు ఉత్పత్తుల్లో చెత్తగా ఉన్న తర్వాత దాని ప్రయోజనాలను ఎక్కువ కాలం ఆస్వాదించలేరు. పెట్టుబడి విషయంలోనూ ఇదే పరిస్థితి. రెండింటినీ కలపడం ద్వారా ఒకరకమైన సినర్జీని అందించే బదులు, మీరు రెండు ప్రపంచాల చెత్తతో ముగుస్తుంది.

టర్మ్ ప్లాన్‌ను కొనుగోలు చేయడం ఉత్తమమైన మరియు చౌకైన ఎంపిక. చౌకగా ఉండటంతో, బీమా చేసిన వ్యక్తి మరణిస్తే బీమా మొత్తాన్ని కూడా అందిస్తుంది. కొంత మంది వ్యక్తులు టర్మ్ ప్లాన్‌ని ఎంచుకోవడానికి వెనుకాడతారు ఎందుకంటే దానిలో మనుగడ ప్రయోజనాలు లేవు. కానీ మనీ బ్యాక్, ఎండోమెంట్ వంటి సాంప్రదాయ బీమా పథకాలను కొనుగోలు చేయకుండా ఆదా చేసిన డబ్బును ఇతర అధిక రాబడినిచ్చే ఆస్తులలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. ఈ అదనపు పెట్టుబడి సుదీర్ఘ కాల వ్యవధిలో మరింత పెద్ద కార్పస్‌గా పెరుగుతుంది.

ఉదాహరణ:

ఒకే వయస్సు (25 సంవత్సరాలు) ఉన్న ఇద్దరు వ్యక్తులు 1 సంవత్సరాలకు రూ. 30 కోటి బీమాను కొనుగోలు చేయాలనుకుంటున్నారని పరిశీలిద్దాం.

1. మిస్టర్ X 30 సంవత్సరాల వయస్సులో రూ. 25 కోటి హామీ మొత్తంతో 1 సంవత్సరాల పాటు ఎండోమెంట్ పాలసీని కొనుగోలు చేయాలని నిర్ణయించుకున్నారు. పాలసీ మెచ్యూరిటీ వరకు అతను జీవించి ఉంటే, అతను రూ. 2.14 కోట్లు అందుకుంటాడు. కానీ అతను సంపాదించే రాబడి 5.34% (XIRR).

వివరముల	ఎండోమెంట్ పాలసీ
వార్షిక ప్రీమియం	రూ. 2,88,100
పరిపక్వత (30 సంవత్సరాలు)	రూ. 2,14,00,000
రిటర్న్స్ (XIRR)	5.34%

2. Mr. Y రూ. టర్మ్ ప్లాన్‌ని కొనుగోలు చేయాలని నిర్ణయించుకున్నారు. సంవత్సరానికి రూ. 1 ప్రీమియంతో 14,607 కోటి. అతను మిగిలిన మొత్తాన్ని సంవత్సరానికి రూ. 2,73,493, ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో సగటున 10% రాబడితో పెట్టుబడి పెట్టాలని నిర్ణయించుకున్నాడు.

వివరముల	టర్మ్ భీమా	పెట్టుబడి
వార్షిక ప్రీమియం	రూ. 14,607	రూ. 2,73,493
పరిపక్వత (30 సంవత్సరాలు)	-	రూ. 4,49,87,963
రిటర్న్స్ (XIRR)	-	9.25%

ఇక్కడ, పాలసీ మెచ్యూరిటీ వరకు Mr. Y జీవించి ఉంటే, అతను టర్మ్ ప్లాన్ కోసం చెల్లించిన ప్రీమియం తిరిగి పొందడు. కానీ పెట్టుబడి నుండి వచ్చే రాబడి ఎండోమెంట్ ప్లాన్ కంటే ~4% ఎక్కువ. మరీ ముఖ్యంగా, ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి కూడా పన్ను ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది.

ముగింపు:

మీరు గమనిస్తే, పన్ను ఆదా కోసం మాత్రమే జీవిత బీమా పాలసీని కొనుగోలు చేయడం సమంజసం కాదు. అలా చేయడం వలన మీరు తగినంత బీమా రక్షణతో పాటు అధిక రాబడిని పొందే అవకాశాన్ని కోల్పోతారు.