చాలా సంవత్సరాలుగా, భారతదేశపు MSME వ్యవస్థలో టోకు కిరాణా వ్యాపారులు ఒక అసాధారణమైన స్థానాన్ని ఆక్రమించారు. సరఫరా గొలుసులు, సరుకుల పంపిణీ మరియు మార్కెట్ అనుసంధానంలో కీలక పాత్ర పోషించినప్పటికీ, వ్యాపార సంస్థలు సాధారణంగా MSME గుర్తింపు పరిధికి వెలుపల ఉండేవి. అందువల్ల, అర్హత కలిగిన MSMEలకు అందుబాటులో ఉన్న ప్రాధాన్యతా రంగ రుణాల (PSL) చట్రం పరిధికి కూడా అవి వెలుపల ఉండేవి.

జూలై 2021లో, ఎంఎస్ఎంఈ మంత్రిత్వ శాఖ, ప్రాధాన్యతా రంగ రుణాల (పీఎస్ఎల్) పరిమిత ప్రయోజనం కోసం రిటైల్ మరియు హోల్‌సేల్ వ్యాపార సంస్థలను ఉద్యమ్ పోర్టల్‌లో నమోదు చేసుకోవడానికి అనుమతించడంతో ఒక ముఖ్యమైన విధాన మార్పు చోటుచేసుకుంది. తదనంతరం, రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా ఈ చేర్పు గురించి రుణదాతలకు తెలియజేసింది, తద్వారా అర్హులైన వ్యాపారులను పీఎస్ఎల్ ఫ్రేమ్‌వర్క్ కింద పరిగణనలోకి తీసుకునేందుకు వీలు కల్పించింది.

టోకు కిరాణా పంపిణీదారులు, ఎఫ్‌ఎంసిజి స్టాకిస్టులు, ఆహార ధాన్యాల టోకు వ్యాపారులు మరియు ఇతర వాణిజ్య సంస్థలకు, ఈ పరిణామం అధికారిక రుణ మార్గాలకు ప్రాప్యతను పెంచింది మరియు తమ ప్రాధాన్యతా రంగ రుణ బాధ్యతల కింద అర్హులైన రుణగ్రహీతలను పరిగణించగల రుణదాతల సంఖ్యను విస్తరించింది. అయితే, ఈ మార్పును తరచుగా తప్పుగా అర్థం చేసుకుంటారు. ఈ చేర్పు స్వయంచాలకంగా రుణ ఆమోదానికి, తక్కువ వడ్డీ రేట్లకు, లేదా తయారీ మరియు సేవా రంగ ఎంఎస్‌ఎంఇలకు అందుబాటులో ఉన్న అన్ని ప్రయోజనాలకు ప్రాప్యతకు హామీ ఇవ్వదు. అర్హత అనేది వర్తించే నిబంధనలు, రుణదాతల విధానాలు, పత్రాల అవసరాలు మరియు రుణ మదింపుకు లోబడి ఉంటుంది.

ఈ వ్యాసం 2021లో ఏమి మార్పులు వచ్చాయో, హోల్‌సేల్ కిరాణా వ్యాపారులకు ప్రాధాన్యతా రంగ రుణాల విధానం ఎలా వర్తిస్తుందో వివరిస్తుంది. ఉద్యమ్ రిజిస్ట్రేషన్ పాత్రమరియు నిర్వహణ మూలధనం లేదా వృద్ధి సంబంధిత ఫైనాన్సింగ్ కోరుకునే వ్యాపారాలకు ఆచరణాత్మక చిక్కులు.

ప్రాధాన్యతా రంగ రుణాలంటే ఏమిటి మరియు కిరాణా వ్యాపారులకు ఇది ఎందుకు ముఖ్యమైనది

పీఎస్ఎల్ అనేది ఆర్‌బిఐ ఆదేశం, దీని ప్రకారం షెడ్యూల్డ్ వాణిజ్య బ్యాంకులు తమ రుణాలలో ఒక నిర్ణీత శాతాన్ని నిర్దిష్ట రంగాలకు మళ్లించాలి. దేశీయ షెడ్యూల్డ్ వాణిజ్య బ్యాంకులకు మొత్తం పీఎస్ఎల్ లక్ష్యం, సర్దుబాటు చేసిన నికర బ్యాంక్ క్రెడిట్ (ఏఎన్‌బిసి)లో 40%గా ఉంది. దీనిలో భాగంగా, ఎంఎస్ఎంఈ ఉప-లక్ష్యం, బ్యాంక్ రుణాలలో కొంత భాగం చిన్న వ్యాపారాలకు వెళ్లేలా నిర్ధారిస్తుంది.

ఆచరణాత్మక ప్రభావం: పీఎస్ఎల్ (PSL) అర్హత కలిగిన ఎంఎస్ఎంఈలకు రుణాలు ఇవ్వడానికి బ్యాంకులకు ఒక నిర్మాణాత్మక ప్రోత్సాహం ఉంటుంది. దీని అర్థం రుణాలు వాటంతట అవే లభిస్తాయని కాదు, కానీ బ్యాంకులు వారిని మిగిలిపోయిన కస్టమర్లుగా పరిగణించకుండా, పీఎస్ఎల్ కేటగిరీలలోని అర్హులైన రుణగ్రహీతల కోసం చురుకుగా వెతుకుతాయని దీని అర్థం.

MSME వర్గీకరణ పరిమితులు (సవరించిన విధంగా, 2021 నుండి వ్యాపారులకు వర్తిస్తాయి):

గమనిక: MoMSME సర్క్యులర్ ప్రకారం, ఈ పరిమితులు జూలై 2021 నుండి టోకు మరియు చిల్లర వ్యాపారులకు వర్తిస్తాయి. కిరాణా పంపిణీదారులకు సంబంధించిన వర్గీకరణలు NIC కోడ్ 46 (టోకు వ్యాపారం) మరియు 463 (టోకు ఆహారం మరియు కిరాణా).

2021 MSME సవరణ: టోకు మరియు చిల్లర వాణిజ్యం చేర్చబడింది

జూలై 2021లో, ప్రాధాన్యతా రంగ రుణాల ప్రయోజనాలను పొందే పరిమిత ప్రయోజనం కోసం, రిటైల్ మరియు హోల్‌సేల్ వాణిజ్య సంస్థలు ఉద్యమ్ పోర్టల్‌లో నమోదు చేసుకోవడానికి ఎంఎస్ఎంఈ మంత్రిత్వ శాఖ అనుమతించింది. తదనంతరం, ఈ చేర్పుకు సంబంధించి ఆర్‌బిఐ నియంత్రిత రుణదాతలకు నోటిఫై చేసింది. నిర్దేశిత ఎన్‌ఐసి కోడ్‌ల క్రింద పనిచేస్తున్న అర్హతగల సంస్థలు పిఎస్ఎల్ ఫ్రేమ్‌వర్క్ కింద పరిశీలనకు అర్హత పొందాయి.

ఈ మార్పు యొక్క పరిధిని అర్థం చేసుకోవడం ముఖ్యం. ప్రాధాన్యతా రంగ రుణాల ప్రయోజనాల కోసం ఉద్యామ్ రిజిస్ట్రేషన్ కింద చిల్లర మరియు టోకు వ్యాపారాన్ని చేర్చడం ప్రత్యేకంగా ప్రవేశపెట్టబడింది. MSMED చట్టం కింద ఇతర వర్గాల MSMEలకు అందుబాటులో ఉన్న అన్ని ప్రయోజనాలు, మినహాయింపులు లేదా రక్షణలు ఈ చేర్పు వల్ల వాటంతట అవే వర్తించవని ఇటీవలి న్యాయపరమైన వ్యాఖ్యానం పునరుద్ఘాటించింది.

అందువల్ల, వ్యాపారాలు ఏదైనా MSME-సంబంధిత ప్రయోజనం యొక్క వర్తింపును, ఆ ప్రయోజనాన్ని నియంత్రించే సంబంధిత నియంత్రణ చట్రం ఆధారంగా విడిగా అంచనా వేయాలి.

మీ కిరాణా పంపిణీ వ్యాపారం అర్హత పొందుతుందా?

PSL-అనుసంధానిత MSME ఫైనాన్సింగ్‌కు అర్హత అనేది వ్యాపార ప్రొఫైల్, రుణదాత విధానాలు, వర్తించే నిబంధనలు మరియు పరిగణనలో ఉన్న నిర్దిష్ట ఫైనాన్సింగ్ సదుపాయంపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

రుణదాతలు సాధారణంగా మూల్యాంకనం చేసే అంశాలలో ఇవి ఉండవచ్చు:

• చెల్లుబాటు అయ్యే ఉదయం రిజిస్ట్రేషన్ వర్తించే హోల్‌సేల్ ట్రేడ్ NIC కోడ్ ప్రకారం.
• నిర్దేశిత పెట్టుబడి మరియు టర్నోవర్ పరిమితులలో MSME వర్గీకరణ.
• వ్యాపార కార్యకలాపాల స్వభావం మరియు కొనసాగింపు.
• ఆర్థిక పనితీరు, తిరిగిpayనిర్వహణ సామర్థ్యం మరియు నగదు ప్రవాహ ప్రొఫైల్.
• ప్రస్తుత రుణ బాధ్యతలు మరియు తిరిగిpayమెంట్ ట్రాక్ రికార్డ్.
• అవసరమైన చోట, వర్తించే రిజిస్ట్రేషన్లు, లైసెన్సులు మరియు సహాయక పత్రాలు అందుబాటులో ఉండటం.

వర్తించే అర్హతా ప్రమాణాలు మరియు రుణదాతల మదింపుకు లోబడి, అర్హతగల వ్యాపార నిర్మాణాలలో ఏకయజమాన్య సంస్థలు, భాగస్వామ్య సంస్థలు, LLPలు మరియు ప్రైవేట్ లిమిటెడ్ కంపెనీలు ఉండవచ్చు.

తుది రుణ నిర్ణయం పత్రాల సమీక్ష, క్రెడిట్ మూల్యాంకనం మరియు ప్రస్తుత రుణదాత విధానాలకు లోబడి ఉంటుంది.

వ్యాపార పరిమాణం మరియు MSME వర్గీకరణ

MSME ఫ్రేమ్‌వర్క్ సంస్థలను వాటి చట్టపరమైన నిర్మాణం లేదా ఉద్యోగుల సంఖ్య ఆధారంగా కాకుండా, పెట్టుబడి మరియు టర్నోవర్ పరిమితుల ఆధారంగా వర్గీకరిస్తుంది.

ఉదాహరణకి:

• నిర్ణీత సూక్ష్మ సంస్థల పరిమితులలో వార్షిక టర్నోవర్ కలిగిన కిరాణా పంపిణీదారుడు సూక్ష్మ వర్గం కిందకు రావచ్చు.

• నిర్దేశించిన చిన్న సంస్థల పరిమితులలో పనిచేస్తున్న ప్రాంతీయ FMCG పంపిణీదారుడు చిన్న సంస్థగా అర్హత పొందవచ్చు.

• మధ్య తరహా సంస్థల పరిమితులలో పనిచేస్తున్న ఒక పెద్ద టోకు వ్యాపార సంస్థను మధ్య తరహా సంస్థగా వర్గీకరించవచ్చు.

సంస్థ పరిమాణం, వ్యాపార స్వరూపం మరియు రుణదాతల విధానాలను బట్టి అందుబాటులో ఉన్న ఫైనాన్సింగ్ రకం, డాక్యుమెంటేషన్ అవసరాలు, మంజూరైన పరిమితులు మరియు క్రెడిట్ అంచనా ప్రమాణాలు మారవచ్చు.

ఉద్యమ్ రిజిస్ట్రేషన్: రిజిస్ట్రేషన్ ఎలా పొందాలి

టోకు కిరాణా వ్యాపారులు కోరుకుంటున్నారు ఉద్యమ్ MSME రిజిస్ట్రేషన్ భారత ప్రభుత్వ ఉద్యమ్ రిజిస్ట్రేషన్ పోర్టల్ ద్వారా దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు.

ప్రక్రియ సాధారణంగా కలిగి ఉంటుంది:

1. ఉద్యమ్ రిజిస్ట్రేషన్ పోర్టల్‌ను సందర్శించడం.
2. వర్తించే విధంగా యజమాని, భాగస్వామి లేదా అధీకృత సంతకం చేసేవారి ఆధార్ వివరాలను అందించడం.
3. నిర్వహించబడుతున్న టోకు వ్యాపార కార్యకలాపాలకు అనుగుణంగా సరైన వ్యాపార కార్యకలాపాన్ని మరియు NIC కోడ్‌ను ఎంచుకోవడం.
4. రిజిస్ట్రేషన్ ఫ్రేమ్‌వర్క్ ప్రకారం అవసరమైన విధంగా పెట్టుబడి మరియు టర్నోవర్ వివరాలతో సహా వ్యాపార సమాచారాన్ని అందించడం.
5. దరఖాస్తును సమర్పించి, విజయవంతమైన ధృవీకరణ తర్వాత ఉద్యమ్ రిజిస్ట్రేషన్ సర్టిఫికేట్‌ను పొందడం.

టోకు మరియు చిల్లర వ్యాపారులకు, MSME గుర్తింపు కోసం ఉద్యమ్ రిజిస్ట్రేషన్ ఒక ముఖ్యమైన పత్రంగా ఉపయోగపడుతుంది మరియు ప్రాధాన్యతా రంగ రుణాల చట్రం పరిధిలోకి వచ్చే ఆర్థిక సౌకర్యాల కోసం అర్హతను మూల్యాంకనం చేసేటప్పుడు రుణదాతలకు ఇది అవసరం కావచ్చు. రుణ అర్హత, ఆమోదం మరియు వర్గీకరణ అనేవి వర్తించే RBI మార్గదర్శకాలు, రుణదాతల అంచనా మరియు డాక్యుమెంటేషన్ అవసరాలకు లోబడి ఉంటాయి.

టోకు పంపిణీదారుల కోసం PSL-అనుసంధానిత వర్కింగ్ క్యాపిటల్ క్రెడిట్ రకాలు

స్టాక్ లేదా స్వీకరించదగిన వాటిపై నగదు క్రెడిట్ లేదా ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్

కిరాణా పంపిణీదారులకు ఇది అత్యంత సాధారణమైన నిర్వహణ మూలధన సౌకర్యం. నిల్వ ఉన్న సరుకుల విలువకు లేదా రుణగ్రహీతల వసూళ్లకు బదులుగా, సుమారు రూ. 25 లక్షల రివాల్వింగ్ పరిమితిని మంజూరు చేస్తారు. పంపిణీదారుడు ఈ మొత్తాన్ని తీసుకుని, తిరిగి చెల్లిస్తాడు.payఅవసరమైన మేరకు. బకాయి ఉన్న మొత్తంపై మాత్రమే వడ్డీ వసూలు చేయబడుతుంది. మధ్య తరహా పంపిణీదారులకు సాధారణ పరిమితి పరిధి: రూ. 10 లక్షల నుండి రూ. 2 కోట్ల వరకు. పండుగ డిమాండ్‌కు ముందు అధిక కాలానుగుణ నిల్వలను (బియ్యం, పప్పులు, వంట నూనె) కలిగి ఉండి, నిర్దిష్ట సేకరణ చక్రాలకు అనుసంధానించబడిన స్వల్పకాలిక నిధులు అవసరమయ్యే పంపిణీదారులకు ఈ నిర్మాణం ప్రత్యేకంగా బాగా పనిచేస్తుంది.

కోల్డ్ స్టోరేజ్ లేదా గిడ్డంగి విస్తరణ కోసం టర్మ్ లోన్

మౌలిక సదుపాయాలలో పెట్టుబడి పెట్టాల్సిన పంపిణీదారుల కోసం, త్వరగా పాడైపోయే వస్తువుల కోసం కోల్డ్ రూమ్, కొత్త గిడ్డంగి కోసం ర్యాకింగ్, రిఫ్రిజిరేటెడ్ వాహనం, 3 నుండి 7 సంవత్సరాల పునఃరుణంతో టర్మ్ లోన్ వంటివి అవసరం.payరివాల్వింగ్ ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ కంటే పిఎస్ఎల్ మరింత సముచితమైనది. సంస్థ హోల్‌సేల్ వ్యాపారి ఎంఎస్ఎంఈగా అర్హత సాధిస్తే, ఇక్కడ కూడా పిఎస్ఎల్ వర్గీకరణ వర్తిస్తుంది.

నిర్వహణ మూలధనం కోసం బంగారు రుణం

వ్యాపార రుణ సౌకర్యాలతో పాటు, కొంతమంది వ్యాపార యజమానులు ఒక గోల్డ్ లోన్స్వల్పకాలిక ద్రవ్య అవసరాల కోసం అర్హత కలిగిన బంగారు ఆభరణాలు లేదా అలంకార వస్తువులపై ఈ రుణాలు లభిస్తాయి. రుణ అర్హత, మంజూరైన మొత్తం, కాలపరిమితి, పత్రాల అవసరాలు మరియు ఇతర నిబంధనలు బంగారం విలువ, వర్తించే నియంత్రణ మార్గదర్శకాలు మరియు రుణదాత విధానాల ఆధారంగా నిర్ణయించబడతాయి. వర్తించే ఉత్పత్తి నిబంధనలు మరియు షరతులకు లోబడి, తాత్కాలిక నిర్వహణ మూలధన అవసరాల కోసం ఇటువంటి సౌకర్యాలను పరిగణించవచ్చు.

క్రెడిట్ రకాల పోలిక

గమనిక: రుణ మొత్తాలు, వడ్డీ రేట్లు, కాలపరిమితి ఎంపికలు, తిరిగిpayరుణ నిర్మాణాలు, అర్హతా ప్రమాణాలు మరియు పత్రాల అవసరాలు రుణదాతలు మరియు ఉత్పత్తులను బట్టి మారుతూ ఉంటాయి. అన్ని ఫైనాన్సింగ్ సౌకర్యాలు వర్తించే నియంత్రణ అవసరాలు, రుణదాత మదింపు మరియు ప్రస్తుత ఉత్పత్తి నిబంధనలు మరియు షరతులకు లోబడి ఉంటాయి.

ముగింపు

చేర్చడం చిల్లర మరియు టోకు వ్యాపారులు లోపల ఉద్యమ్ రిజిస్ట్రేషన్ ఫ్రేమ్‌వర్క్ ప్రాధాన్యతా రంగ రుణాల పరిమిత ప్రయోజనం కోసం ఉద్దేశించిన ఈ పథకం, భారతదేశ వాణిజ్య వర్గానికి ఒక ముఖ్యమైన పరిణామాన్ని సూచించింది. చారిత్రాత్మకంగా ప్రధానంగా తయారీ మరియు సేవా సంస్థలతో ముడిపడి ఉన్న అధికారిక రుణ వర్గంలోకి, అర్హులైన టోకు కిరాణా వ్యాపారులు మరియు పంపిణీదారులను కూడా పరిగణనలోకి తీసుకునేందుకు ఇది వీలు కల్పించింది.

అయితే, ఈ మార్పు యొక్క పరిధిని సరిగ్గా అర్థం చేసుకోవడం ముఖ్యం. టోకు వ్యాపారుల కోసం ఉద్యమ్ రిజిస్ట్రేషన్ ప్రధానంగా ప్రాధాన్యతా రంగ రుణాల చట్రం కింద పరిశీలనకు అర్హతను కల్పిస్తుంది మరియు విస్తృత MSME వ్యవస్థ కింద అందుబాటులో ఉన్న ప్రతి ప్రయోజనాన్ని కల్పిస్తున్నట్లుగా దీనిని భావించకూడదు. రుణ లభ్యత అనేది రుణదాత-నిర్దిష్ట అర్హతా ప్రమాణాలు, పత్రాల అవసరాలు, మొదలైన వాటికి లోబడి ఉంటుంది.payరుణ సామర్థ్య మదింపు, అంతర్గత రుణ విధానాలు మరియు వర్తించే నియంత్రణ మార్గదర్శకాలు.

ఫైనాన్సింగ్ ఎంపికలను పరిశీలిస్తున్న హోల్‌సేల్ కిరాణా వ్యాపారాలకు, క్రెడిట్ దరఖాస్తు ప్రక్రియలో ఉద్యామ్ రిజిస్ట్రేషన్ ఒక ముఖ్యమైన భాగంగా ఉండవచ్చు. అదే సమయంలో, వ్యాపారాలు కొలేటరల్ బ్యాక్డ్ లోన్‌ల వంటి వాటిని కూడా అన్వేషించవచ్చు. బంగారు రుణం పొందడానికి quick కనీస పత్రాలతో నిధుల లభ్యత మరియు సౌకర్యవంతమైన పునఃpayరుణ ఎంపికలు. వారు ఖచ్చితమైన ఆర్థిక రికార్డులను నిర్వహించాలి, వారి నిర్వహణ మూలధన అవసరాలను జాగ్రత్తగా అంచనా వేయాలి మరియు రుణం తీసుకునే ముందు ఏదైనా ఆర్థిక సదుపాయం యొక్క నిబంధనలు మరియు షరతులను సమీక్షించాలి.

నియంత్రణ చట్రాలు మరియు రుణ విధానాలు నిరంతరం అభివృద్ధి చెందుతున్నందున, వ్యాపారులు ఉద్యమ్ రిజిస్ట్రేషన్ మరియు ప్రాధాన్యతా రంగ రుణాల అర్హతకు సంబంధించిన ప్రయోజనాలు మరియు పరిమితులను అర్థం చేసుకోవడానికి తాజా నోటిఫికేషన్‌లు, రుణదాతల ప్రకటనలు మరియు అధికారిక ప్రభుత్వ మార్గదర్శకాలను పరిశీలించాలి.

నిరాకరణ: ఈ బ్లాగులోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహాగా పరిగణించబడదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం తీసుకోవాలి మరియు వారి స్వంత అభీష్టానుసారం నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటానికి IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. ఇంకా చదవండి