OCEN వ్యాపార రుణం: చిన్న దుకాణాలు అమ్మకం సమయంలో నిర్వహణ మూలధనాన్ని ఎలా పొందుతాయి

ఓసెన్ (ఓపెన్ క్రెడిట్ ఎనేబుల్మెంట్ నెట్‌వర్క్) అనేది ఒక API ప్రోటోకాల్. ఇది చిన్న వ్యాపార యజమానులు తాము ఇప్పటికే ఉపయోగిస్తున్న యాప్‌లలోనే నేరుగా వర్కింగ్-క్యాపిటల్ రుణాలను పొందేందుకు వీలు కల్పిస్తుంది. దీనికి బ్యాంకుకు వెళ్లాల్సిన అవసరం లేదు, ఎటువంటి పూచీకత్తు అవసరం లేదు, మరియు తరచుగా గంటలోపే రుణ నిర్ణయం వెలువడుతుంది. బిల్లింగ్ యాప్‌లోని కిరాణా యజమాని, GST ఫైలింగ్ టూల్‌లోని వస్త్ర వ్యాపారి, POS సిస్టమ్‌లోని ఫార్మసీ యజమాని - వీరిలో ఎవరైనా ఈ ప్లాట్‌ఫామ్‌లోనే ముందుగా అంచనా వేయబడిన రుణ ఆఫర్‌ను చూడవచ్చు, తమ ఆర్థిక డేటాను పంచుకోవడానికి అంగీకరించవచ్చు, మరియు ఒకటి లేదా రెండు రోజుల్లోనే తమ బ్యాంకు ఖాతాలో నిధులను పొందవచ్చు.

అర్థం చేసుకోవలసిన ముఖ్య విషయం: OCEN అనేది ఒక రుణ ఉత్పత్తి కాదు. ఇది ఇండియా స్టాక్ ఆధారంగా నిర్మించిన, సమ్మతితో కూడిన, ప్రామాణికమైన ప్రోటోకాల్ ద్వారా రుణగ్రహీతలను, వారి ఆర్థిక డేటాను మరియు రుణదాతలను అనుసంధానించే ఒక వ్యవస్థ. అసలైన రుణం ఈ నెట్‌వర్క్‌లోని బ్యాంకు లేదా NBFC నుండి వస్తుంది. OCEN మార్చేది అనుభవాన్ని మాత్రమే - అది డిజిటల్, వేగవంతమైనది మరియు చాలా వరకు కాగితపు పని లేనిది.

OCEN అంటే ఏమిటి? ఎంబెడెడ్ బిజినెస్ క్రెడిట్ వెనుక ఉన్న ప్రోటోకాల్

భారతదేశంలో సుమారు 60 కోట్ల ఎంఎస్ఎంఈలు ఉన్నాయి, మరియు ఈ విభాగానికి సంబంధించిన అధికారిక రుణ అంతరం ₹20 లక్షల కోట్లకు పైగా ఉంటుందని అంచనా. వాటి నగదు ప్రవాహాన్ని బట్టి చూస్తే, చాలా చిన్న వ్యాపారాలు రుణ అర్హత కలిగి ఉంటాయి. సమస్య ఏమిటంటే, సాంప్రదాయ రుణ మదింపు అనేది ఐటీఆర్‌లు, సీఏ-ధృవీకరించిన బ్యాలెన్స్ షీట్లు, మరియు భౌతిక పూచీకత్తులపై ఆధారపడి ఉంటుంది. వీటిలో దేనినీ ఒక సాధారణ చిన్న దుకాణ యజమాని సులభంగా సమర్పించలేడు.

అండర్‌రైటింగ్ నమూనాని పత్రాల నుండి డేటాకు మార్చడానికే ఓసెన్‌ను నిర్మించారు. కిరాణా దుకాణ యజమానిని మూడు సంవత్సరాల ఆడిట్ చేసిన ఖాతాలను అడగడానికి బదులుగా, ఓసెన్ రుణదాత దుకాణం యొక్క జీఎస్టీ ఫైలింగ్ చరిత్ర, బ్యాంకు లావాదేవీల సరళి, మరియు యూపీఐ టర్నోవర్‌ను పరిశీలిస్తారు. ఈ డేటా ఇప్పటికే అందుబాటులో ఉంటుంది మరియు రుణగ్రహీత యొక్క స్పష్టమైన సమ్మతితో, ఒక ఉమ్మడి ఏపీఐ లేయర్ ద్వారా తక్షణమే పంచుకోవచ్చు.

ప్రస్తుత వెర్షన్, OCEN 4.0 (2023లో విడుదల చేయబడింది), చిన్న రిటైల్ వ్యాపారాల నగదు ప్రవాహానికి సరిపోయే స్వల్పకాలిక వర్కింగ్-క్యాపిటల్ రుణాలు మరియు రివాల్వింగ్ క్రెడిట్ లైన్‌లకు మద్దతు ఇస్తుంది. ఈ రుణాలు సాధారణంగా 30 నుండి 90 రోజుల కాలపరిమితితో ₹25,000 నుండి ₹5 లక్షల పరిధిలో ఉంటాయి. వీటి పరిమాణం బ్యాంకు వార్షిక రుణ సమీక్ష క్యాలెండర్ ఆధారంగా కాకుండా, ఒక దుకాణం యొక్క సరుకుల నిల్వల చక్రం ఆధారంగా నిర్ణయించబడుతుంది.

OCEN రుణంలో ప్రధాన భాగస్వాములు

తెర వెనుక, టెక్నాలజీ సర్వీస్ ప్రొవైడర్లు (TSPలు) తరచుగా ఒక ప్లాట్‌ఫారమ్‌ను నెట్‌వర్క్‌కు అనుసంధానించే పనిని చేస్తారు, కానీ రుణగ్రహీతకు అనుభవం చాలా సులభం: యాప్ ఆఫర్‌ను చూపిస్తుంది, అకౌంట్ అగ్రిగేటర్ ఒకే అంగీకార దశతో డేటా షేరింగ్‌ను నిర్వహిస్తుంది, మరియు రుణదాత నిమిషాల్లోనే అండర్‌రైట్ చేసి స్పందిస్తారు. రుణగ్రహీత ఎప్పుడూ రుణదాతను నేరుగా సంప్రదించాల్సిన అవసరం ఉండదు.

OCEN ఎలా పనిచేస్తుంది: షాప్ ఫ్లోర్ నుండి రుణ పంపిణీ వరకు

OCEN-ఎనేబుల్డ్ బిల్లింగ్ యాప్‌ను ఉపయోగించే కిరాణా యజమానికి పూర్తి ప్రక్రియ ఇక్కడ ఉంది:

1. షాపు యజమాని OCEN నెట్‌వర్క్‌లో నమోదు చేయబడిన యాప్‌ను ఉపయోగిస్తున్నారు LSPగా (బిల్లింగ్ లేదా POS సాఫ్ట్‌వేర్, GST సాధనం).
2. యాప్ ముందుగా పరిశీలించిన ఆఫర్‌ను చూపిస్తుంది. దాని రుణ భాగస్వామి, దుకాణం యొక్క GST ఫైలింగ్‌లు, బ్యాంక్ చరిత్ర మరియు UPI డేటాను ఉపయోగించి, 60 రోజులకు ₹1.5 లక్షల వంటి సూచనాత్మక ఆఫర్‌ను రూపొందించి, దానిని స్క్రీన్‌పై చూపిస్తుంది.
3. షాప్ యజమాని అకౌంట్ అగ్రిగేటర్ ద్వారా డేటాను పంచుకోవడానికి అంగీకరిస్తున్నారు. ఇది ఒకే డిజిటల్ అంగీకార ప్రక్రియ. రుణగ్రహీత ఏ ఖాతాలను, ఎంత కాలం పాటు పంచుకోవాలో ఎంచుకుంటారు, మరియు స్పష్టమైన అనుమతి లేకుండా ఏదీ బదిలీ చేయబడదు.
4. రుణదాత డేటాను స్వీకరించి రుణాన్ని మంజూరు చేస్తాడు. ఇది పంచుకున్న డేటాపై తన క్రెడిట్ మోడల్‌ను అమలు చేసి, సాధారణంగా 30 నుండి 60 నిమిషాలలోపు తుది ఆఫర్‌ను అందిస్తుంది.
5. దుకాణ యజమాని ఆ ప్రతిపాదనను అంగీకరించాడు. రుణ మొత్తం, కాలపరిమితి మరియు తిరిగిpayచెల్లింపు తేదీలు డిజిటల్‌గా నిర్ధారించబడతాయి.
6. నిధులు బ్యాంకు ఖాతాకు చేరుతాయి, సాధారణంగా అంగీకరించిన 24 నుండి 48 గంటలలోపు. బ్రాంచ్‌కు వెళ్లనవసరం లేదు, పత్రాల పని ఉండదు.
7. Repayఒప్పందం అంగీకరించిన తేదీన జరుగుతుంది, సాధారణంగా ఆటో-డెబిట్ ద్వారా, ఒకే బుల్లెట్‌గా payపదవీకాలం ముగింపులో లేదా ముందుగా అంగీకరించిన వాయిదాలలో చెల్లింపు.

సాధారణ OCEN రుణ పారామితులు: ₹25,000 నుండి ₹5 లక్షల వరకు మొత్తాలు, 30 నుండి 90 రోజుల కాలపరిమితి, మరియు రుణదాతను బట్టి ఫ్లాట్-ఫీ లేదా తగ్గుతున్న-బ్యాలెన్స్ పద్ధతిలో వడ్డీ వసూలు చేయబడుతుంది. ప్రతి రుణదాత తన సొంత రేట్లు మరియు నిబంధనలను నిర్దేశిస్తాడు, కాబట్టి మీరు ఏదైనా ఆఫర్‌ను అంగీకరించే ముందు పోల్చి చూసుకోండి.

అర్హత: ఏ చిన్న వ్యాపారాలు OCEN రుణానికి అర్హత పొందుతాయి?

OCEN రుణాలలో పూచీకత్తును ప్రధాన అంశంగా పరిగణించరు. దానికి బదులుగా, ఈ నెట్‌వర్క్‌లోని రుణదాతలు ఈ క్రింది వాటిని పరిశీలిస్తారు:

• GST ఫైలింగ్ చరిత్ర (సాధారణంగా సుమారు 12 నెలల క్రియాశీల ఫైలింగ్‌లు)
• బ్యాంకు లావాదేవీల నమూనాలు (క్రమమైన క్రెడిట్‌లు, సగటు నెలవారీ బ్యాలెన్స్)
• UPI లావాదేవీల పరిమాణం మరియు స్థిరత్వం
• అందుబాటులో ఉన్నచోట ఉద్యమ్ నమోదు
• క్రెడిట్ బ్యూరో రికార్డు (CIBIL లేదా దానికి సమానమైనది)

రుణదాతను బట్టి మారే సాధారణ అర్హతా ప్రమాణాలు:

గమనిక: ఇవి కేవలం సూచనాత్మకమైనవి మాత్రమే. OCEN నెట్‌వర్క్‌లోని ప్రతి రుణదాత తన సొంత ప్రమాణాలను నిర్దేశించుకుంటుంది, కాబట్టి వాస్తవ అవసరాలు మారుతూ ఉంటాయి. IIFL ఫైనాన్స్ వంటి NBFCలతో సహా, OCEN-అనుమతి పొందిన రుణదాతలు తమ సొంత క్రెడిట్ పాలసీల ప్రకారం దరఖాస్తులను అంచనా వేస్తారు.

Quick స్వీయ తనిఖీ. మిమ్మల్ని మీరు ఐదు ప్రశ్నలు అడగండి: వ్యాపారం GST లేదా ఉద్యమ్ కింద నమోదు చేయబడిందా? ఇది కనీసం 12 నెలలుగా నడుస్తోందా? దీనికి ఆరు నెలల క్రమమైన లావాదేవీలతో చురుకైన బ్యాంకు ఖాతా ఉందా? నెలవారీ టర్నోవర్ ₹50,000 కంటే ఎక్కువగా ఉందా? ఇటీవల రుణ ఎగవేత రికార్డు ఏమైనా ఉందా? ఈ ఐదు ప్రశ్నలకు సమాధానాలు అవును అయితే, ఆ వ్యాపారం OCEN-అనుకూల ప్లాట్‌ఫారమ్‌పై ప్రాథమిక మదింపునకు అర్హత పొందే అవకాశం ఉంది. కాకపోతే, వ్యాపార రుణం నేరుగా దరఖాస్తు చేసుకుంటే, అర్హత మరియు రుణదాత మదింపుకు లోబడి, విస్తృతమైన మదింపు విధానాన్ని అందించవచ్చు.

OCEN క్రెడిట్ చిన్న దుకాణ యజమానులకు ఎందుకు సహాయపడుతుంది

శాఖ సందర్శనలు లేవు, భౌతిక పత్రాల పని లేదు. ఆఫర్ నుండి పంపిణీ వరకు మొత్తం ప్రక్రియ యాప్‌లోనే జరుగుతుంది. జైపూర్, కోయంబత్తూర్ లేదా పాట్నాలోని దుకాణ యజమాని బ్రాంచ్‌కు వెళ్లడం, అపాయింట్‌మెంట్ కోసం వేచి ఉండటం లేదా పత్రాల ఫోల్డర్‌ను సిద్ధం చేసుకోవడం వంటివి చేయనవసరం లేదు.

వాస్తవ వ్యాపార పనితీరు ఆధారంగా తీసుకున్న నిర్ణయాలు. OCEN రుణదాతలు సొంత ఆస్తి లేదా హామీదారుల వంటి ప్రాక్సీలను కాకుండా, నిజమైన GST టర్నోవర్ మరియు నిజమైన బ్యాంక్ లావాదేవీలను చూస్తారు. తమ పేరు మీద ఎలాంటి ఆస్తి లేకపోయినా, నెలకు ₹3 లక్షల టర్నోవర్ చేసే దుకాణం కూడా ఆ టర్నోవర్ బలం మీదనే వర్కింగ్ క్యాపిటల్ పొందగలదు.

ఇన్వెంటరీ సైకిల్‌కు సరిపోయే స్వల్ప కాలపరిమితులు. దీపావళికి ముందు సరుకులు నిల్వ చేసుకోవడానికి 60 రోజుల రుణం మరియు తిరిగిpay పండుగ సీజన్ అమ్మకాల నుండి వచ్చే ఆదాయం అనేది 36 నెలల EMI రుణం కన్నా ప్రాథమికంగా భిన్నమైన విషయం. OCEN యొక్క స్వల్పకాలిక రూపకల్పన, చిన్న రిటైల్ వ్యాపారం వాస్తవానికి ఎలా నడుస్తుందో ప్రతిబింబిస్తుంది.

రుణగ్రహీతను రక్షించే సమ్మతి ఆధారిత డేటా భాగస్వామ్యం. అకౌంట్ అగ్రిగేటర్ ద్వారా ప్రతి ఖాతాకు స్పష్టమైన సమ్మతి లేకుండా ఏదీ పంచుకోబడదు, మరియు రుణగ్రహీత ఎప్పుడైనా సమ్మతిని ఉపసంహరించుకోవచ్చు. డేటా శాశ్వతంగా అప్పగించబడదు.

రుణగ్రహీతగా గమనించవలసిన విషయాలు

ప్రతీ యాప్ OCEN-ప్రారంభించబడలేదు. నెట్‌వర్క్ అభివృద్ధి చెందుతోంది, కానీ 2026 నాటికి అన్ని బిల్లింగ్ సాఫ్ట్‌వేర్‌లు, POS సిస్టమ్‌లు లేదా GST టూల్స్ నమోదు కాలేదు. ఒక యాప్ మీకు లోన్ ఆఫర్‌ను చూపిస్తుందని భావించవద్దు, అది నెట్‌వర్క్‌లో గుర్తింపు పొందిన భాగస్వామి అవునో కాదో యాప్ ప్రొవైడర్‌ను అడగండి.

నేరుగా వెళ్ళడం కంటే ఎంబెడెడ్ క్రెడిట్‌కు ఎక్కువ ఖర్చు కావచ్చు. రుణదాత నుండి నేరుగా తీసుకున్న అదే రుణంతో పోలిస్తే, యాప్ ద్వారా తీసుకునే రుణానికి అధిక ప్రాసెసింగ్ ఫీజు లేదా వడ్డీ రేటు ఉండవచ్చు. సౌలభ్యం నిజమే, కానీ ఖర్చు కూడా అంతే ఉంటుంది, కాబట్టి మీరు అంగీకరించే ముందు కేవలం స్థిర రుసుమును మాత్రమే కాకుండా, వాస్తవ వడ్డీ రేటును కూడా పోల్చి చూడండి.

స్వల్పకాలిక డిమాండ్payవ్యాపార క్రమశిక్షణ. 60 రోజుల రుణాన్ని 60 రోజుల్లో తిరిగి చెల్లించాలి. అమ్మకాలు తక్కువగా జరిగినా, బాధ్యత మారదు, మరియు ఆలస్యంగా చెల్లించినట్లయితే... payచెల్లింపు మీ క్రెడిట్ బ్యూరో రికార్డులో కనిపిస్తుంది మరియు భవిష్యత్ అర్హతను ప్రభావితం చేయగలదు.

మీరు ఏమి పంచుకోవడానికి అంగీకరిస్తున్నారో తెలుసుకోండి. అకౌంట్ అగ్రిగేటర్ సమ్మతి నిర్దిష్టమైనది మరియు కాలపరిమితితో కూడుకున్నది. ఏ డేటా పంచుకోబడుతోంది, ఏ రుణదాతతో మరియు ఎంత కాలం పాటు పంచుకోబడుతోంది అనేదాన్ని తనిఖీ చేయండి. సమ్మతిని ఉపసంహరించుకోవచ్చు, కానీ ఒక రుణదాత ఇప్పటికే యాక్సెస్ చేసిన డేటాను తిరిగి పొందలేరు.

ముగింపు

UPI క్రెడిట్ కోసం చేసినట్లే, OCEN కూడా క్రెడిట్ కోసం అలాంటిదే చేస్తోంది. payమార్పులు: నెమ్మదిగా, పత్రాలతో నిండిన ప్రక్రియను, ప్రజలు ఇప్పటికే ఉపయోగిస్తున్న యాప్‌లలోనే జరిగిపోయేలా మార్చడం. ఒక చిన్న దుకాణానికి, దీని అర్థం ఏమిటంటే, చాలా మంది యజమానుల వద్ద లేని పూచీకత్తుపై కాకుండా, నిజమైన నగదు ప్రవాహం, జీఎస్టీ, బ్యాంక్ మరియు యూపీఐ డేటా ఆధారంగా నిర్వహణ మూలధనాన్ని అంచనా వేయడం, మరియు నిధులు తరచుగా ఒకటి లేదా రెండు రోజుల్లోనే ఖాతాలో జమ అవ్వడం.

It payఅయితే, రుణగ్రహీతగా జాగ్రత్త వహించడం ముఖ్యం: మీ యాప్ నెట్‌వర్క్‌లో ఉందో లేదో నిర్ధారించుకోండి, నేరుగా రుణం తీసుకోవడంతో పోలిస్తే అయ్యే అసలు ఖర్చును పోల్చి చూసుకోండి, మరియు అంగీకార దశను క్షుణ్ణంగా చదవండి. అలాగే, రుణం కూడా ఒక నియంత్రిత బ్యాంకు లేదా NBFC నుండే వస్తుందని గుర్తుంచుకోండి. ఒకవేళ ఎంబెడెడ్ ఆఫర్ అందుబాటులో లేకపోయినా లేదా అది మీకు సరిపోకపోయినా, వ్యాపార రుణం IIFL ఫైనాన్స్ వంటి రుణదాత నుండి వచ్చేది ఒక ప్రత్యక్ష ప్రత్యామ్నాయం, దీని నిబంధనలు అర్హత మరియు వర్తించే విధానాలకు లోబడి ఉంటాయి.

నిరాకరణ: ఈ బ్లాగులోని సమాచారం సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు నోటీసు లేకుండా మారవచ్చు. ఇది చట్టపరమైన, పన్ను లేదా ఆర్థిక సలహాగా పరిగణించబడదు. పాఠకులు వృత్తిపరమైన మార్గదర్శకత్వం తీసుకోవాలి మరియు వారి స్వంత అభీష్టానుసారం నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి. ఈ కంటెంట్‌పై ఆధారపడటానికి IIFL ఫైనాన్స్ బాధ్యత వహించదు. ఇంకా చదవండి