మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడం దీర్ఘకాలానికి మంచి ఎంపికనా?

మ్యూచువల్ ఫండ్స్ భారతీయ పెట్టుబడిదారులకు కీలక పెట్టుబడి సాధనాలుగా ఉద్భవించాయి. నెలవారీ SIP సేకరణలు $1 బిలియన్‌ని దాటినందున, రిటైల్ ఇన్వెస్టర్లలో మ్యూచువల్ ఫండ్‌ల కోసం ఖచ్చితంగా బలమైన కోరిక ఉంటుంది. మీ దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాల కోసం మీరు నిజంగా మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌పై ఆధారపడగలరా అనేది కీలకమైన ప్రశ్న. ఉదాహరణకు, పదవీ విరమణ, పిల్లల చదువు మొదలైన లక్ష్యాలు! సమాధానం âYesâ. Here is ఎందుకు?

మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఒకే ప్లాట్‌ఫారమ్ క్రింద రాబడి మెరుగుదల మరియు రిస్క్ మేనేజ్‌మెంట్ కలయికను అందిస్తాయి. అదే ఈ ఉత్పత్తులను ప్రత్యేకంగా చేస్తుంది. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ దీర్ఘకాలానికి సరిగ్గా సరిపోయే 5 కారణాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి.

సంపద సృష్టి ప్రధానమైనది

ఈ రోజు మనం సంపద సృష్టి గురించి మాట్లాడేటప్పుడు, ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ గురించి ఆలోచిస్తాము. ఎక్కువ కాలం (10-12) సంవత్సరాలలో, డైవర్సిఫైడ్ ఈక్విటీ ఫండ్‌లు చాలా తక్కువ నష్టభయంతో 14-15% వార్షిక రాబడిని పొందవచ్చు. ఇంకా ఏమి, మీరు చెయ్యగలరు క్రమబద్ధమైన పెట్టుబడి ప్రణాళిక (SIP) చేయడం ద్వారా సంపదను సృష్టించుకోండి. అది కూడా మార్కెట్‌కి సమయం కేటాయించాల్సిన అవసరాన్ని దూరం చేస్తుంది. దీర్ఘకాలంలో సంపద సృష్టికి కీలకం సమయం మరియు సమయపాలన కాదు. మీరు ఈక్విటీ ఫండ్‌ల వృద్ధి ప్రణాళికలను ఎంచుకున్నప్పుడు, ఈ ఫండ్‌లు రాబడిని మాత్రమే ఉత్పత్తి చేయడమే కాకుండా, కొంత కాల వ్యవధిలో ఈ రాబడిని కూడా సమ్మిళితం చేస్తాయి. నెలకు రూ.5,000 చిన్న పెట్టుబడి కూడా 20-25 సంవత్సరాల చివరిలో గణనీయమైన మొత్తాన్ని సేకరించడంలో మీకు సహాయపడుతుంది.

మ్యూచువల్ ఫండ్‌లు మీ ఆర్థిక ప్రణాళికతో సమకాలీకరించబడతాయి

మీ ఆర్థిక నిర్వహణ యొక్క ప్రాథమిక నియమాలలో ఒకటి, మీ దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక ప్రణాళిక తప్పనిసరిగా కేంద్రకం అయి ఉండాలి మరియు మీ పెట్టుబడులన్నీ ఈ ప్లాన్ చుట్టూ నిర్మించబడాలి. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఈ ప్రక్రియను చాలా సులభతరం చేస్తాయి. మీరు దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాల కోసం ఈక్విటీ ఫండ్‌లు, డెట్ ఫండ్‌లు మరియు మీడియం-టర్మ్ గోల్‌ల కోసం బ్యాలెన్స్‌డ్ ఫండ్‌లు మరియు స్వల్పకాలిక లక్ష్యాల కోసం లిక్విడ్ ఫండ్‌లను కలిగి ఉండవచ్చు. ప్రభావవంతంగా, ప్రతి అవసరానికి మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్ ఉత్పత్తిని కలిగి ఉంటారు. మ్యూచువల్ ఫండ్‌లను SIP మార్గం ద్వారా కూడా కొనుగోలు చేయవచ్చు, ఇది మీ అవుట్‌ఫ్లోలు మీ ఇన్‌ఫ్లోలతో సమకాలీకరించబడిందని నిర్ధారిస్తుంది. అది ఆర్థిక ప్రణాళిక మరియు దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాల ప్రధానాంశం. చివరగా, ఫండ్-ఆఫ్-ఫండ్స్ (FOFలు) రూపంలో మీకు రెడీమేడ్ సొల్యూషన్స్ అందించే కొన్ని మ్యూచువల్ ఫండ్‌లు ఉన్నాయి. ఈ FOFలు మీరు ఫండ్స్‌లో మారవలసిన అవసరాన్ని తొలగిస్తాయి మరియు మీ తరపున ఆస్తి కేటాయింపును నిర్వహించాలి. సంక్షిప్తంగా, MFలు మీ ఆర్థిక ప్రణాళిక వ్యాయామానికి సరిగ్గా సరిపోతాయి.

మ్యూచువల్ ఫండ్‌లు ప్రమాదాన్ని తగ్గించడంలో సహాయపడతాయి

దీర్ఘకాలికంగా, మీ ప్రధాన పరిశీలనలలో ఒకటి ఎల్లప్పుడూ ప్రమాద నిర్వహణ. పెట్టుబడికి రిస్క్ అంతర్భాగమని మేము అభినందిస్తున్నాము, అయితే ఈ నష్టాలను నిర్వహించడంలో కీలకం. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అనేక విధాలుగా సహాయం చేస్తాయి. ముందుగా, ఈక్విటీ ఫండ్స్ అయినా లేదా డెట్ ఫండ్స్ అయినా, పరిమాణం కారణంగా మ్యూచువల్ ఫండ్స్ పోర్ట్‌ఫోలియోలో అంతర్నిర్మిత డైవర్సిఫికేషన్ ఉంది. రెండవది, మీరు మీ రిస్క్ ప్రొఫైల్ ప్రకారం ఈక్విటీ ఫండ్స్, డెట్ ఫండ్స్ మరియు లిక్విడ్ ఫండ్స్ వంటి ఉత్పత్తులను ఎంచుకోవచ్చు మరియు తద్వారా మీ రిస్క్ ప్రొఫైల్‌కు అనుగుణంగా మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను సులభంగా సర్దుబాటు చేయవచ్చు. మూడవదిగా, మ్యూచువల్ ఫండ్స్ కూడా వృత్తిపరమైన నిర్వహణ యొక్క ప్రయోజనాన్ని మీ ప్రయోజనానికి తీసుకువస్తాయి. మీరు కనీస ఖర్చుతో ప్రొఫెషనల్ ఫండ్ మేనేజ్‌మెంట్‌కు యాక్సెస్ పొందుతారు మరియు అది రిస్క్‌ని తగ్గిస్తుంది.

మ్యూచువల్ ఫండ్‌లు కూడా పన్ను-సమర్థతపై స్కోర్ చేస్తాయి

యూనియన్ బడ్జెట్ 10లో LTCGపై విధించిన 2018% పన్ను గురించి చాలా మంది పెట్టుబడిదారులు ఆందోళన చెందుతున్నారు. వాస్తవం ఏమిటంటే, దీర్ఘకాలికంగా ఈ పన్ను యొక్క నికర ప్రభావం మీ వార్షిక రాబడిపై 60 బేసిస్ పాయింట్ల కంటే తక్కువగా ఉంటుంది. ఇది దాదాపు ఏమీ కాదు, కాబట్టి ఈక్విటీ ఫండ్‌లు పన్ను సమర్థతను కొనసాగిస్తాయి. రెండవది, మ్యూచువల్ ఫండ్స్ పన్ను సమర్థవంతంగా ఉండేలా నిర్మాణాత్మకంగా ఉంటాయి. ఉదాహరణకు, మీరు డెట్ ఫండ్స్‌పై నిటారుగా ఉండే డివిడెండ్ డిస్ట్రిబ్యూషన్ టాక్స్ (DDT)ని నివారించాలనుకుంటే, మీరు సిస్టమాటిక్ విత్‌డ్రావల్ ప్లాన్ (SWP)ని ఎంచుకోవచ్చు, ఇది మరింత పన్ను సమర్థవంతంగా ఉంటుంది. మరియు మీరు సంపద సృష్టితో పన్ను మినహాయింపును మిళితం చేయాలనుకుంటే, ELSS నిధులు మీ కోసం ఒక ఎంపికగా ఉంటాయి. కథ యొక్క నైతికత ఏమిటంటే, దీర్ఘకాలంలో ఏదైనా పెట్టుబడి యొక్క పన్ను సామర్థ్యం చాలా ముఖ్యమైనది మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అందించేవి అదే.

మ్యూచువల్ ఫండ్స్ బాగా నియంత్రించబడతాయి

మీరు మీ జీవిత పొదుపు కోసం దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడిని చూస్తున్నట్లయితే, బలమైన నియంత్రణ తప్పనిసరి. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ చాలా దగ్గరగా నియంత్రించబడతాయి. మ్యూచువల్ ఫండ్స్, పెట్టుబడి మధ్యవర్తులు కావడంతో, SEBI నియంత్రణ మరియు పరిశీలనలో ఉంటాయి. యూనిట్‌హోల్డర్ ఆసక్తికి రక్షణ కల్పించే స్వతంత్ర ధర్మకర్తల బోర్డు ఉంది. మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో బహిర్గతం మరియు పారదర్శకత యొక్క ప్రమాణాలు చాలా ఎక్కువగా ఉంటాయి, ఇది దీర్ఘకాలంలో మీ పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియోను కూడా తగ్గిస్తుంది.

క్లుప్తంగా, మీరు దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి ఎంపికను చూస్తున్నట్లయితే, మ్యూచువల్ ఫండ్‌లు ఖచ్చితంగా బిల్లుకు సరిపోతాయి!