వడ్డీ రేట్లు: వివిధ రకాలు మరియు వాటి అర్థం

సరళంగా చెప్పాలంటే, వడ్డీ అనేది డబ్బు తీసుకునే ఖర్చు. రుణదాత రుణాన్ని పొడిగించినప్పుడు, వారు ప్రధాన రుణ మొత్తానికి జోడించిన వడ్డీ నుండి సంపాదిస్తారు.

అందువల్ల, ఏ రకమైన రుణానికైనా వడ్డీ రేటు కీలకమైన అంశం, ఇది రుణగ్రహీత చేయవలసిన చివరి మొత్తాన్ని నిర్ణయిస్తుంది. pay పెంచిన ప్రధాన మొత్తానికి వ్యతిరేకంగా.

రుణంపై వడ్డీ రేటును నిర్ణయించడానికి అనేక కీలక అంశాలు ఉన్నాయి. వారు:

రుణగ్రహీత వయస్సు:

పదవీ విరమణ వయస్సుకు దగ్గరగా ఉన్న రుణగ్రహీతలు ఎక్కువగా యువ రుణగ్రహీత కంటే ఎక్కువ వడ్డీ రేటును వసూలు చేస్తారు.

క్రెడిట్ స్కోరు:

A క్రెడిట్ స్కోరు 750 కంటే ఎక్కువ పోటీ వడ్డీ రేటును పొందేందుకు అనువైనది, ప్రత్యేకించి ఎటువంటి పూచీకత్తు లేని వ్యక్తిగత రుణం వంటి సురక్షిత రుణాల కోసం.

వృత్తి:

ప్రముఖ కంపెనీలో పని చేస్తూ స్థిరమైన ఆదాయాన్ని పొందుతున్న జీతభత్యాల నిపుణులు స్వయం ఉపాధి నిపుణులతో పోలిస్తే బేరం చేయడానికి మెరుగైన స్థితిలో ఉన్నారు.

Repayప్రస్తావన సామర్థ్యం:

మెరుగైన వడ్డీ రేటుకు అధిక ఆదాయం మాత్రమే సరిపోదు. ఇంకా ముఖ్యమైనది అప్పు-ఆదాయ నిష్పత్తి. అధిక రుణ-ఆదాయ నిష్పత్తి రుణగ్రహీతపై ఎక్కువ రుణ భారాన్ని సూచిస్తుంది.

రుణదాతతో సంబంధం:

ఒక బ్యాంక్ మరియు కస్టమర్ కాలక్రమేణా బలమైన సంబంధాన్ని ఏర్పరచుకుంటే, రుణదాత రుణగ్రహీత చరిత్రను తెలుసుకోవడం వలన మరింత సురక్షితంగా ఉండటం వలన, మెరుగైన వడ్డీ రేటు అవకాశాలను రెట్టింపు చేస్తుంది.

క్రెడిట్ చరిత్ర:

గతంలో ఎప్పుడైనా డిఫాల్ట్ అయితే మరింత ఆసక్తిని ఆకర్షించే అవకాశం ఉంది వ్యక్తిగత రుణం.

వడ్డీ రేట్ల రకాలు

రుణ స్వభావాన్ని బట్టి వడ్డీ రేట్లు మారుతూ ఉంటాయి. ఉదాహరణకు, కార్ లోన్ లేదా హోమ్ లోన్ వంటి కొలేటరలైజ్డ్ లోన్‌లకు వడ్డీ రేటు తక్కువగా ఉంటుంది, ఇందులో డిఫాల్ట్ అయితే ఆస్తిని స్వాధీనం చేసుకునే అవకాశం రుణదాతకు ఉంటుంది.

మరోవైపు, వ్యక్తిగత రుణం వంటి అసురక్షిత రుణాలకు, వడ్డీ రేటు ఎక్కువగా ఉంటుంది, ఎందుకంటే ఇవి మరింత ప్రమాదకరమైనవిగా పరిగణించబడతాయి.

స్థూలంగా వివిధ రకాల వడ్డీ రేట్లు క్రింది విధంగా ఉన్నాయి

స్థిర వడ్డీ రేటు

అత్యంత విలక్షణమైన వడ్డీ రేటు అనేది స్థిర వడ్డీ రేటు, ఇది సాధారణంగా రుణదాతలు రుణగ్రహీతపై విధించబడుతుంది. వడ్డీ రేటు, పేరు సూచించినట్లుగా, రుణం యొక్క వ్యవధికి సెట్ చేయబడిందిpayమెంట్. సాధారణంగా, రుణం ఆమోదించబడినప్పుడు, రుణదాత మరియు రుణగ్రహీత దీనిపై ఒక ఒప్పందానికి వస్తారు. దీని కోసం లెక్కలు గణనీయంగా సరళమైనవి మరియు మొత్తం మీద సరళమైనవి.

వేరియబుల్ వడ్డీ రేటు

స్థిర వడ్డీ రేటుకు వ్యతిరేకం వేరియబుల్ వడ్డీ రేటు. ఈ సందర్భంలో, వడ్డీ రేటు కాలానుగుణంగా మారుతూ ఉంటుంది. బేస్ వడ్డీ రేటు యొక్క కదలిక, ప్రధాన వడ్డీ రేటు అని కూడా పిలుస్తారు, ఇది సాధారణంగా వేరియబుల్-రేట్ వడ్డీ యొక్క కదలికతో పరస్పర సంబంధం కలిగి ఉంటుంది. రుణం వేరియబుల్ వడ్డీ రేటును కలిగి ఉంటే మరియు ప్రధాన రుణ రేటు తగ్గితే, రుణగ్రహీతలు అగ్రస్థానంలో ఉంటారు.

వార్షిక శాతం రేటు

APR అని కూడా పిలువబడే వార్షిక శాతం రేటు, నిర్దిష్ట కాల వ్యవధిలో రుణం తీసుకోవడానికి నిజమైన ఖర్చును నిర్ణయించడంలో సహాయపడుతుంది. ఇది రుణం యొక్క వార్షిక వ్యయాన్ని సూచిస్తుంది మరియు శాతంగా పేర్కొనబడింది.

ఇది నామమాత్రపు వడ్డీ రేటుతో పాటు రుణాన్ని పొందడం మరియు నిర్వహించడానికి సంబంధించిన అన్ని అదనపు ఖర్చులకు కారణమవుతుంది. ప్రాసెసింగ్ ఫీజులు, బీమా ఖర్చులు, అడ్మినిస్ట్రేటివ్ ఖర్చులు మరియు ఇతర వివిధ ఖర్చులు అన్నీ ఫీజులో చేర్చబడ్డాయి.

ప్రధాన వడ్డీ రేటు

ప్రైమ్ లెండింగ్ రేటు అనేది బ్యాంకులు తన అత్యంత క్రెడిట్ యోగ్యమైన కస్టమర్‌లకు ఇచ్చే వడ్డీ రేటు. ఈ రేటు సాధారణంగా సాధారణ లెండింగ్/అరువు రేటు కంటే తక్కువగా ఉంటుంది.

సాధారణ వడ్డీ రేటు

సాధారణ వడ్డీ అనేది రుణగ్రహీతలు చేసే వడ్డీ ఛార్జీ pay రుణం కోసం రుణదాతలు. గణన నుండి సమ్మేళనం వడ్డీ మినహాయించబడింది మరియు అసలు అసలు మాత్రమే ఉపయోగించబడుతుంది. సాధారణ వడ్డీని నిర్ణయించడానికి, రుణం యొక్క అసలు మొత్తాన్ని వడ్డీ రేటుతో పదం ద్వారా గుణించాలి.

=P×r×n
ఎక్కడ:
పి=ప్రిన్సిపల్
r=వడ్డీ రేటు
n=రుణ పదం, సంవత్సరాలలో

సాధారణ వడ్డీ ఆటో రుణాలు మరియు స్వల్పకాలిక వ్యక్తిగత రుణాలు వంటి చాలా రుణాలకు మాత్రమే వర్తించదు, ఇది బ్యాంకులు తమ ఖాతాదారులకు వారి సేవింగ్స్ ఖాతాలపై ఇచ్చే వడ్డీ రకాన్ని కూడా సూచిస్తుంది.

సమ్మేళనం వడ్డీ రేటు

ప్రారంభ ప్రిన్సిపల్ ఆధారంగా లెక్కించబడిన రుణం లేదా డిపాజిట్‌పై వడ్డీని మరియు మునుపటి కాలాల నుండి వచ్చే సమిష్టి వడ్డీని చక్రవడ్డీ అంటారు. సమ్మేళనం వడ్డీ అనేది ప్రారంభ అసలైన మొత్తాన్ని ఒకటితో గుణించడం ద్వారా మరియు వార్షిక వడ్డీ రేటుతో కలిపి సమ్మేళనం కాలాల సంఖ్య మైనస్ ఒకటితో లెక్కించబడుతుంది. రుణం యొక్క మొత్తం ప్రారంభ మొత్తం ఫలిత విలువ నుండి తీసివేయబడుతుంది.

= [P (1 + i)n] – పి
= P [(1 + i)n – 1]
ఎక్కడ:
P = ప్రధాన
i = నామమాత్రపు వార్షిక వడ్డీ రేటు శాతం పరంగా
n = సమ్మేళన కాలాల సంఖ్య

ముగింపు

IIFL ఫైనాన్స్ అత్యంత ప్రసిద్ధి చెందిన రుణదాతలలో ఒకటి, ఇది అత్యంత పోటీ రేట్లలో వివిధ రకాల రుణాలను అందిస్తుంది.

ఇది ఫ్లెక్సిబుల్ రీని కూడా అందిస్తుందిpayరుణగ్రహీత తిరిగి చెల్లించగలరని నిర్ధారించడానికి వినియోగదారుల సౌకర్యాన్ని దృష్టిలో ఉంచుకుని నిబంధనలుpay సులభంగా రుణం.

IIFL ఫైనాన్స్ లోన్ కోసం అప్లై చేయడం చాలా సులభం మరియు ఆన్‌లైన్‌లో ఎలాంటి ఇబ్బంది లేకుండా మరియు ఇంటి సౌకర్యం నుండి మొత్తం ప్రక్రియను పూర్తి చేయవచ్చు.