నేను రూ. 30,000 సంపాదిస్తున్నాను మరియు నెలకు రూ. 5,000 పెట్టుబడి పెట్టాలనుకుంటున్నాను. పెట్టుబడి యొక్క స్మార్ట్ మార్గం ఏమిటి?

ఈక్విటీ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడుల యొక్క అందం ఏమిటంటే ఇది దీర్ఘకాలంలో అపారమైన రాబడిని పొందగలదు. ఎందుకంటే, దీర్ఘకాలంలో, ఈక్విటీ ద్రవ్యోల్బణాన్ని అధిగమించడమే కాకుండా సంపదను కూడా సృష్టిస్తుంది. అదనంగా, సమయం గడిచేకొద్దీ, సమ్మేళనం యొక్క శక్తి కూడా మీకు అనుకూలంగా పనిచేస్తుంది. ఒక వ్యక్తి నెలకు రూ.30,000 సంపాదిస్తున్నాడని మరియు ఇప్పుడు నెలవారీ ప్రాతిపదికన రూ.5,000 పెట్టుబడిని ప్రారంభించాలనుకుంటున్నారని అనుకుందాం. అయినప్పటికీ, ఇది ఇప్పటికీ అతని పెట్టుబడిని నిర్ణయించే యాదృచ్ఛిక మార్గంగా కనిపిస్తుంది. పెట్టుబడి నిర్ణయం తీసుకునే ముందు, పెట్టుబడిదారు ముందుగా నాలుగు ముఖ్యమైన ప్రశ్నలకు సమాధానం ఇవ్వడానికి ప్రయత్నించాలి.

ఇది నేను నెలవారీ గరిష్టంగా ఆదా చేయగలదా?

చాలా మంది వ్యక్తులు తమ పొదుపులను అవశేష వస్తువుగా పరిగణిస్తారు. మొదట, ఖర్చులు నిర్ణయించబడతాయి మరియు మిగిలినవి పొదుపు. వాస్తవానికి, ఇది మరొక విధంగా ఉండాలి. మీ ఖర్చులను ఆదా చేయడానికి మరియు తదనుగుణంగా నిర్మించడానికి లక్ష్యాన్ని నిర్దేశించుకోండి. వాస్తవానికి, మీరు ఆచరణాత్మకంగా ఉండాలి. మీరు ఇప్పటికే మీ రెగ్యులర్ కమిట్‌మెంట్‌లను కలిగి ఉన్నందున మీ రూ. 15,000 సంపాదనలో రూ. 30,000 ఆదా చేయాలని మీరు ఆశించలేరు. అయితే మీరు మీ నెలవారీ రూ.5,000 పొదుపును రూ.6,000 లేదా రూ.7,000కి పెంచగలరా? మీ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ పోర్ట్‌ఫోలియోకి రెండు వేల తేడా ఏమిటని మీరు ఆశ్చర్యపోవచ్చు. అలా అనుకుంటే; ఈ పట్టికను తనిఖీ చేయండి. ఇక్కడ మేము మొత్తం నెలవారీ పెట్టుబడి పెట్టినట్లు ఊహిస్తున్నాము ఈక్విటీ ఫండ్ SIPలు దాదాపు 14% వార్షిక రాబడిని ఇస్తుంది.

వివరముల

నేను సేవ్ చేస్తే

నెలకు రూ.5000

నేను సేవ్ చేస్తే

నెలకు రూ.6000

నేను సేవ్ చేస్తే

నెలకు రూ.7000

పెట్టుబడి పదవీకాలం

25 ఇయర్స్

25 ఇయర్స్

25 ఇయర్స్

పెట్టుబడి పెట్టారు

ఈక్విటీ ఫండ్స్

ఈక్విటీ ఫండ్స్

ఈక్విటీ ఫండ్స్

CAGR రిటర్న్స్ (%)

14%

14%

14%

పెట్టుబడి పెట్టబడిన మొత్తం

రూ.15 లక్షలు

రూ.18 లక్షలు

రూ.21 లక్షలు

పెట్టుబడి విలువ

రూ.136.37 లక్షలు

రూ.163.64 లక్షలు

రూ.190.91 లక్షలు

పై పట్టిక ఆసక్తికరమైన విశ్లేషణను అందిస్తుంది. మీరు మీ నెలవారీ పొదుపును కేవలం రూ.1000 పెంచుకుంటే, 25 ఏళ్లలో మీరు అదనంగా రూ.3 లక్షలు విరాళంగా అందిస్తారు. కానీ ఈ అదనపు సహకారం మీకు రూ.27.27 లక్షల అదనపు సంపదను అందిస్తుంది. అంటే సంపద సృష్టికి 9 రెట్లు ఎక్కువ. అందుకే మీ ఆదాయంలో గరిష్టంగా పెట్టుబడి పెట్టడం చాలా అవసరం. చిన్న చేర్పులు కూడా చాలా ముఖ్యమైనవి.

నా డబ్బుతో నేను ఎంత రిస్క్ తీసుకోగలను?

మీరు మీ ఆదాయం నుండి గరిష్టంగా పొదుపు చేయాల్సిన అవసరం ఉందని మీరు స్పష్టంగా తెలుసుకున్న తర్వాత, మీరు డబ్బుతో ఎంత రిస్క్ తీసుకోగలరో గుర్తించడం తదుపరి దశ. సాధారణంగా, మీ ప్రమాదం మీ వయస్సుతో సమానంగా ఉంటుంది. మీరు ఎంత చిన్నవారైతే, మీ రిస్క్ ఆకలి ఎక్కువ; అది ప్రామాణిక ఊహ. ఇది అకారణంగా నిజం అయినప్పటికీ, అది మాత్రమే పరిగణనలోకి తీసుకోవలసిన అవసరం లేదు. మీరు ఎంత రిస్క్ తీసుకోవచ్చు అనేది కూడా లిక్విడిటీ పరిశీలనల ద్వారా నడపబడుతుంది. ఉదాహరణకు, మీకు 20 సంవత్సరాల తర్వాత డబ్బు అవసరమైతే, ఈక్విటీ ఫండ్స్ మంచి ఎంపిక. కానీ, మీకు 5 సంవత్సరాల తర్వాత డబ్బు అవసరమైతే, డెట్ ఫండ్‌లు మెరుగ్గా ఉంటాయి మరియు మీరు 2 సంవత్సరాలు చూస్తున్నట్లయితే లిక్విడ్ ఫండ్స్ ఉత్తమమైన డీల్ కావచ్చు. మీ గోల్‌పోస్ట్‌లు సమీపిస్తున్న కొద్దీ మీ రిస్క్ ఆకలి కూడా మారుతుంది.

ఈక్విటీలు లేదా బాండ్లు: నేను ఏమి ఎంచుకోవాలి?

మీరు పెట్టుబడి పెట్టడం ప్రారంభించినప్పుడు, మీరు పరిష్కరించే ప్రాథమిక ప్రశ్న ఉంది; నేను ఈక్విటీలు లేదా బాండ్లను కొనుగోలు చేయాలా మరియు నేను డైరెక్ట్ ఈక్విటీలు లేదా ఈక్విటీ ఫండ్స్ కొనుగోలు చేయాలా? డెట్ ఫండ్‌లు మీకు ఫ్లెక్సిబిలిటీ, లిక్విడిటీ మరియు ప్రొఫెషనల్ మేనేజ్‌మెంట్‌ను అందిస్తాయి కాబట్టి డెట్ ఫండ్స్ ద్వారా రుణాన్ని కొనుగోలు చేయడానికి ఉత్తమ మార్గం. వారు మరింత పన్ను సమర్థతను కలిగి ఉంటారు. ఈక్విటీల సంగతేంటి? ఇన్ఫోసిస్, హీరో మోటో, ఐషర్ మోటార్స్, హావెల్స్ మరియు అజంతా ఫార్మా మొదలైన స్టాక్‌ల మాదిరిగానే డైరెక్ట్ ఈక్విటీలు గతంలో పెద్ద సంపదను సృష్టించాయి. అయితే, స్టాక్ ఎంపిక కీలకం మరియు స్టాక్ పర్యవేక్షణ మరింత ముఖ్యమైనది. మీరు ఈ పనులను మీ స్వంతంగా చేయగలిగితే తప్ప, ఈక్విటీ ఫండ్‌లను ఎంచుకోవడం ఎల్లప్పుడూ మంచిది.

ఏకమొత్తం లేదా మ్యూచువల్ ఫండ్ SIPలు: దేనిని ఎంచుకోవాలి?

ఆదర్శవంతంగా, SIPలు 3 కారణాల కోసం మీ డబ్బును పెట్టుబడి పెట్టడానికి తెలివైన మార్గం. ముందుగా, వారు మీ పెట్టుబడులను మీ ఇన్‌ఫ్లోలతో సమకాలీకరిస్తారు. ఇది పెట్టుబడి క్రమశిక్షణను నిర్ధారిస్తుంది. రెండవది, SIPలు మీకు రూపాయి ఖర్చు సగటు (RCA) యొక్క అదనపు ప్రయోజనాన్ని అందిస్తాయి. ఎక్కువ కాలం పాటు, మీ సగటు ధర SIPలో తగ్గుతుంది. మూడవదిగా, సమ్మేళనం యొక్క శక్తి మీకు అనుకూలంగా పనిచేస్తుంది కాబట్టి SIPలు ఎక్కువ కాలం పాటు మెరుగైన సంపద సృష్టికర్తలుగా ఉంటాయి.

వాస్తవానికి, మీరు ఏకమొత్తంలో ఇన్‌ఫ్లో పొందినప్పటికీ, మీరు STP (సిస్టమాటిక్ ట్రాన్స్‌ఫర్ ప్లాన్) మార్గాన్ని ఉపయోగించి SIP పెట్టుబడులుగా మార్చవచ్చు. కథ యొక్క నైతికత; ముందుగా మీ పొదుపు మొత్తాన్ని తగ్గించండి, ఆపై పెట్టుబడి పెట్టడానికి మీ రిస్క్ ఆకలిని అంచనా వేయండి; చివరకు పెట్టుబడికి దశలవారీ విధానాన్ని అవలంబించండి. అదే తెలివైన మార్గం!