నా వయస్సు 28 సంవత్సరాలు మరియు మోస్తరు రిస్క్‌తో 7000 సంవత్సరాల పాటు SIP ద్వారా రూ.7 పెట్టుబడి పెట్టాలనుకుంటున్నాను. నాకు ఉత్తమ పోర్ట్‌ఫోలియో ఏమిటి?

పోర్ట్‌ఫోలియో మిశ్రమాన్ని గుర్తించడం అనేది సాధారణంగా వివిధ కారకాలపై అంచనా వేయబడుతుంది. 28 ఏళ్ల ఇన్వెస్టర్ 7000 సంవత్సరాల పెట్టుబడి కోసం రూ.7 SIPగా ఎలా పెట్టుబడి పెట్టాలి? మరీ ముఖ్యంగా, రిస్క్ అపెటిట్ మితంగా ఉన్నందున పోర్ట్‌ఫోలియోను ఎలా నిర్మించాలి? సహజంగానే, మీరు ఊహలను ప్రశ్నించడం ద్వారా ప్రారంభిస్తారు. మీరు పోర్ట్‌ఫోలియో స్ట్రక్చరింగ్‌లోకి ప్రవేశించే ముందు, అర్థం చేసుకోవడానికి ఇక్కడ ఐదు విషయాలు ఉన్నాయి.

మీ పోర్ట్‌ఫోలియో నిర్మాణానికి కీలకంగా ఉండే ఐదు అంశాలు

• పెట్టుబడిదారుడి వయస్సు 28 సంవత్సరాలు మరియు అతని కంటే దాదాపు 32 సంవత్సరాల పని జీవితం ఉంది. అంటే పెట్టుబడిదారుడికి మంచి రిస్క్‌ ఎపిటిట్‌ ఉంటుంది. ఈ దశలో, ఎటువంటి రిస్క్ తీసుకోకపోవడం అతిపెద్ద ప్రమాదం. పెట్టుబడిదారుడు రిస్క్‌ని అసెట్ మిక్స్ పరంగా నిర్వచించకూడదు, కానీ సమయ ఫ్రేమ్ పరంగా. దీర్ఘకాలిక సమయం నుండి, ఫ్రేమ్ ఈక్విటీ ఫండ్‌లు వాస్తవానికి మితమైన రిస్క్‌తో సంపదను సృష్టించడంలో సహాయపడతాయి.
• నెలకు రూ.7000 లెక్క ఎలా వచ్చింది? అన్నది కీలక ప్రశ్న. సహజంగానే, ఒక చేయాలని మీ నిర్ణయం మ్యూచువల్ ఫండ్ SIP యాదృచ్ఛిక మరియు ఏక-ఆఫ్ నిర్ణయం కాదు. ఇది మీ దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాలలో తప్పనిసరిగా ఆధారపడి ఉండాలి. మీకు 20 ఏళ్ల లక్ష్యం ఉంటే, ఈక్విటీ ఫండ్ ఉత్తమ ఎంపిక మరియు మీకు 5 సంవత్సరాల లక్ష్యం ఉంటే డెట్ ఫండ్స్ మంచి ఎంపిక. మీ కాలపరిమితి కేవలం 2-3 సంవత్సరాలు అయితే, లిక్విడ్ ఫండ్స్ లేదా లిక్విడ్-ప్లస్ ఫండ్స్ మంచి ఎంపిక కావచ్చు. మీ లక్ష్యాల ప్రకారం మీ SIPని రూపొందించండి.
• పెట్టుబడిదారుడి దృష్టి ఎల్లప్పుడూ ఏ మొత్తంలో ఉత్తమంగా పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు అనే దానిపైనే ఉండాలి. సాధారణంగా, మీ ఆదాయం నుండి మీ ఖర్చు మొత్తాన్ని తీర్చిన తర్వాత మీ అవశేష మిగులును లెక్కించడం విధానం. పొదుపును పెంచుకోవడానికి ఇది మంచి మార్గం కాదు. ముందుగా నెలవారీ పెట్టుబడి లక్ష్యాన్ని నిర్దేశించుకోండి మరియు మీ ఖర్చులను వెనుకకు పని చేయండి. ఈ నెలల్లో మీరు తక్కువ పొదుపు మరియు తక్కువ పెట్టుబడి ఎలా చేస్తున్నారో తెలిస్తే మీరు ఆశ్చర్యపోతారు. రూ.7000 అంకెలో పవిత్రత ఏమీ లేదు. మీ ఆదాయం నుండి మీరు పొందగలిగే గరిష్ట పొదుపును ప్రయత్నించండి మరియు పని చేయండి.
• 7 సంవత్సరాల SIP పదవీకాలం ఎలా వచ్చింది? SIP పదవీకాలానికి కొంత లాజిక్ ఉండాలి. ఆదర్శవంతంగా, మీరు చేసే ప్రతి SIP తప్పనిసరిగా నిర్దిష్ట లక్ష్యానికి ట్యాగ్ చేయబడాలి. ఇది మీ SIPలను మరింత ఉద్దేశపూర్వకంగా మరియు అర్థవంతంగా చేస్తుంది. ఉదాహరణకు, మీరు మీ పదవీ విరమణను ప్లాన్ చేస్తుంటే, మీ SIP 25 సంవత్సరాల పాటు కొనసాగుతుంది. మీ పిల్లల ప్లాన్ 15 సంవత్సరాలు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ కాలం పాటు కొనసాగే SIPని కలిగి ఉంటుంది. కానీ మీ SIP payమీ హోమ్ లోన్ మార్జిన్ కేవలం 3 సంవత్సరాల కాలపరిమితిని కలిగి ఉండవచ్చు. లేదా, మీ కార్ లోన్ మార్జిన్ ప్లాన్ కేవలం 2 సంవత్సరాల కాలవ్యవధిని కలిగి ఉండవచ్చు. SIP యొక్క కాలవ్యవధిని లక్ష్యాలకు ట్యాగ్ చేయడం ద్వారా నిర్ణయించాలి.
• అతను మితమైన ప్రమాదం యొక్క నిర్వచనానికి ఎలా వచ్చాడు మరియు మితమైన ప్రమాదం అంటే ఏమిటి. మీరు డిఫాల్ట్ రిస్క్ కోణం నుండి చూస్తే, ప్రభుత్వ బాండ్‌లు సురక్షితమైన ఎంపిక. మీరు వడ్డీ రేటు రిస్క్ లేదా మార్కెట్ రిస్క్ కోణం నుండి చూస్తే, లిక్విడ్ ఫండ్స్ బిల్లుకు బాగా సరిపోతాయి. మీరు ద్రవ్యోల్బణ ప్రమాదాన్ని చూస్తున్నట్లయితే, ఈక్విటీలు మీకు దీర్ఘకాలంలో స్థిరంగా ద్రవ్యోల్బణాన్ని అధిగమించే ఉత్తమ పద్ధతిని అందిస్తాయి. ఒక బంధం ఉన్నప్పుడు payమీరు 9% వడ్డీ మరియు ద్రవ్యోల్బణం రేటు 6% అయితే మీ నిజమైన రాబడి రేటు కేవలం 3%.

 

మితమైన రిస్క్‌తో పోర్ట్‌ఫోలియోను ఎలా రూపొందించాలి

7-సంవత్సరాల హోరిజోన్‌తో పెట్టుబడిదారుడు కోరుకునేది మోడరేట్ రిస్క్ అని ఊహాత్మకంగా ఊహిద్దాం. మిశ్రమం ఎలా పని చేస్తుంది? దిగువ పట్టికను చూద్దాం:

వివరముల

లిక్విడ్
ఫండ్

రుణ
ఫండ్

సమతుల్య
ఫండ్

డైవర్సిఫైడ్ ఈక్విటీ ఫండ్

సెక్టోరల్
ఫండ్

నెలవారీ SIP

Rs.7,000

Rs.7,000

Rs.7,000

Rs.7,000

Rs.7,000

పదవీకాలం

7 ఇయర్స్

7 ఇయర్స్

7 ఇయర్స్

7 ఇయర్స్

7 ఇయర్స్

CAGR రిటర్న్స్

6%

9%

12%

14%

17%

మొత్తం ఖర్చు

Rs.5,88,000

Rs.5,88,000

Rs.5,88,000

Rs.5,88,000

Rs.5,88,000

తుది విలువ

రూ .7.32 లక్షలు

రూ .8.21 లక్షలు

రూ .9.24 లక్షలు

రూ .10.01 లక్షలు

రూ .11.32 లక్షలు

సంపద నిష్పత్తి

1.24 సార్లు

1.40 సార్లు

1.57 సార్లు

1.70 సార్లు

1.93 సార్లు

ఏడు సంవత్సరాల దృక్కోణం కోసం, లిక్విడ్ ఫండ్స్ మరియు డెట్ ఫండ్స్ చాలా సంప్రదాయవాదంగా ఉండవచ్చు. అదే సమయంలో, సెక్టోరల్ ఫండ్స్ చాలా దూకుడుగా ఉండవచ్చు. పెట్టుబడిదారుడు బ్యాలెన్స్‌డ్ ఫండ్స్ మరియు డైవర్సిఫైడ్ ఈక్విటీ ఫండ్ల మధ్య ఎంపికను చూడవచ్చు. పెట్టుబడిదారు అర్థం చేసుకోవలసిన విషయం ఏమిటంటే, కాలం చాలా తక్కువగా ఉంటే ఎక్కువ రిస్క్‌తో కూడా SIPల ద్వారా సంపదను సంపాదించడం కష్టం. చాలా కాలం పాటు డబ్బు స్థిరంగా సమ్మేళనం చేయబడినప్పుడు మాత్రమే SIP యొక్క నిజమైన విలువ పెట్టుబడిదారుడికి చేరుతుంది.